Маркетинг в страховании на примере АО «Страховая Компания «НОМАД Иншуранс»

Поправки в закон «О банках и банковской деятельности» будут способствовать развитию конкуренции на рынке банкострахования. Отныне кредитные организации не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой компании, что открывает неаффилированным с банками страховщикам доступ к ранее закрытому для них рынку банкострахования.

 

 

2.3 Характеристика деятельности АО «Страховая Компания «НОМАД Иншуранс»

 

 

Акционерное Общество Страховая Компания «НОМАД Иншуранс» (далее по тексту Компания) основана в январе 2004 года.  

Компания предоставляет широкий спектр страховых решений всем категориям юридических и физических лиц, а так же передает и принимает на перестрахование риски Казахстанских и зарубежных страховых Организаций. На сегодняшний день Компания представлена в 17 ключевых Регионах Казахстана. Обширная региональная сеть Компании насчитывает более 750 человек. Собственный капитал на 01 января 2012 года составляет более 3,2 миллиарда тенге. Активы Компании на 01 января 2012 года составляют более 9 миллиардов тенге. [17]

Сегодня Страховая Компания "Номад Иншуранс" входит в первую тройку Казахстанских Страховых Компаний, действующих в секторе общего страхования, а по объему и количеству заключенных договоров обязательного автострахования, занимает первое место (согласно официальным данным, представленным на сайте www.afn.kz на 1.01.2012г.). Страховые выплаты за 2010 год составили более 670 миллионов тенге, а за 2011 год более 1 409 миллионов тенге. Работа Компании строится на прозрачности, доверии и добросовестных отношениях с партнерами.

Гибкая и продуманная система перестраховочной защиты портфеля договоров АО «СК «НОМАД Иншуранс» обеспечивает высокую финансовую устойчивость Компании. Страховая Компания «НОМАД Иншуранс» перестраховывает свои риски, как на местном рынке, так и у иностранных Партнеров. Размещение рисков диверсифицировано и осуществляется с участием страховых брокеров. Нашими крупнейшими Партнерами по перестрахованию являются Компании с высоким рейтингом финансовой устойчивости от ведущего международного рейтингового агентства Standard & Poor’s:

- Hannover Re, Германия, рейтинг  АА- ;

- Munich Re, Германия, рейтинг  АА- ;

 - ACE European Group Ltd, рейтинг АА- ;

 - Ингосстрах, рейтинг BBB-;

- ЗАО САК "Allianz" (Россия), рейтинг ВВВ-.

Компания имеет лицензию на право осуществления страховой деятельности по 7 обязательным и 17 добровольным классам страхования, а также деятельность по перестрахованию (№2.1.38).

 Успешно пройдя сертификационный  аудит, в марте 2008 г., компания, в декабре 2011 г. подтвердила полученный сертификат ISO 9001-2008.

 Результаты инспекционного  аудита подтвердили высокое качество  предоставляемых услуг и эффективность бизнес процессов Компании.

Миссия Компании – организовать самую эффективную и массовую площадку для взаимной помощи людей. [17]

По итогам 2009 года Страховая компания «НОМАД Иншуранс» была награждена  Национальной премией года «Выбор года - Человек года».

Аккредитация: в АО «Фонде национального благосостояния «Самрук-Қазына» под номером №4050.

Сотрудничество с «НОМАД Иншуранс» позволит клиентам:

- Покрыть убытки при  наступлении страховых случаев. При этом стоимость страховых услуг гораздо ниже объема возможных убытков;

- Избежать незапланированных  расходов, которые возникают при  наступлении случайных событий, находящихся вне Вашей воли и препятствующих стабильному развитию Компании;

- Переложить бремя забот  по оценке ущерба на Компанию;

- Расширить возможности  инвестиционной деятельности.

В компании «НОМАД Иншуранс» действует надежная система перестрахования, которая позволяет быстро и качественно размещать крупные риски по страхованию у ведущих международных  перестраховщиков – лидеров перестраховочного рынка. [17]

Ориентация  на  потребителя — один из ключевых принципов внедренной в компании «НОМАД Иншуранс» системы менеджмента  качества.

Политика компании «НОМАД Иншуранс» основана на убеждении, что клиенты должны иметь возможность выбора и приобретения услуг с высокими потребительскими свойствами.

В рамках улучшения данной системы проводилась работа по изучению потребностей страхователей, оптимизировались бизнес-процессы — как способ достижения конкурентного преимущества на рынке.

Интегрированная в компании система управления рисками позволяет минимизировать возникающие риски и улучшать процесс в этой сфере.

Ежегодное участие компании в Международном форуме менеджеров качества позволяет перенимать богатый опыт европейских и западных компаний в области реинжиниринга бизнес-процессов и становлении более качественного сервиса.

Позиционирование: НОМАД Иншуранс  экономит время и усилия клиента, быстро и уверенно восстанавливая потери после страхового случая, благодаря профессионализму сотрудников компании и продавцов, отлаженным бизнес процессам, быстрому обслуживанию и оперативности выплат

         Стратегия: Активный территориальный захват рынка путем  переманивания клиентов у конкурентов, с целью увеличения своей доли на рынке, предоставляя клиентам доступные страховые продукты и лучший сервис

СК НОМАД Иншуранс на сегодняшний день выстроила широкую сеть филиалов -  16 филиалов на территории Республики Казахстан.

По итогам 2009 года Страховая компания «НОМАД Иншуранс» была награждена Национальной премией «Выбор года - Человек года»; «Бизнес ГранПри» в номинации «За высокое качество услуг». В декабре 2008 г. в компании внедрены стандарты МС ИСО 9001-2008. [17]

Страховая Компания НОМАД Иншуранс по итогам 2011 г. добилась:  2 места на рынке розничного страхования,  4 места на рынке корпоративного страхования,  4 места на страховом рынке по нетто страховым премиям среди рыночных страховых компаний.

Показателем стабильности и высоких критериев качества работы компании являются устойчивое финансовое положение (собственный капитал более 1,2 миллиарда тенге) и известные партнеры в области перестрахования - Munich Re, Германия (рейтинг: ‘АA-‘ присвоенный Standard & Poor’s), Hannover Re, Германия (рейтинг: ‘АA-‘ присвоенный Standard & Poor’s), SCOR Global P&C, Франция (рейтинг: ‘A-‘ присвоенный Standard & Poor’s), Transatlantic Re, США (Офис в Париже, Франция) (рейтинг: ‘AA-‘ присвоенный Standard & Poor’s), Lloyd’s Liberty Services Limited Syndicate No. 4472 (LIB), Великобритания (рейтинг: ‘A+‘ присвоенный Standard & Poor’s).

Предлагаемая продукция/услуги:

 В соответствии с  Лицензией №2.1.38 от 04.08.2010г., СК «НОМАД Иншуранс» предоставляет услуги страхования физическим и юридическим лицам по следующим классам страхования:

В обязательной форме страхования:

1. обязательное страхование  гражданско-правовой ответственности  перевозчика перед пассажирами;

2. обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

3. обязательное страхование  гражданско-правовой ответственности  владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

4. экологическое страхование;

5. страхование работника  от несчастных случаев при  исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;

6. страхование гражданско-правовой  ответственности частных нотариусов;

7. страхование гражданско-правовой  ответственности туроператора и турагента;

В добровольной форме страхования:

1. страхование от несчастных  случаев;

2. страхование на случай  болезни;

3. страхование автомобильного  транспорта;

4. страхование грузов;

5. страхование железнодорожного  транспорта;

6. страхование имущества от ущерба, за исключением классов,

указанных в подпунктах 3)-7) пункта 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности»;

7. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев автомобильного транспорта;

8. страхование гражданско-правовой ответственности, за исключением классов, указанных в подпунктах 9-11) пункта 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности»;

9. страхование от прочих  финансовых убытков;

10. страхование займов;

11. страхование гарантий и поручительств;

12. страхование воздушного  транспорта;

13. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев воздушного транспорта;

14. страхование водного  транспорта;

15. страхование гражданско-правовой  ответственности владельцев водного транспорта. [18]

В таблице 6   приведены размеры страховых тарифов по классам страхования АО «СК «НОМАД Иншуранс» на  01 февраля 2012 г.

Таблица 3

Размеры страховых тарифов по классам страхования АО «СК «НОМАД Иншуранс» по добровольным классам  страхования

Класс страхования	Страховой тариф		Приме-чание
	Мини-мальный	Макси-мальный
1	2	3	4
Страхование от несчастных случаев	0,19	5,85
Страхование на случай болезни	9,37	187,34
Страхование автомобильного транспорта	0,6	8,22
Страхование железно-дорожного транспорта	0,07	1,04
Страхование воздушного транспорта	0,18	12,59
Страхование водного транспорта	0,10	12,38
Страхование грузов	0,01	13,21
Страхование имущества от ущерба	0,01	6,16	Юр лица
	0,013	5	Физ лица
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности владельцев автомобильного транспорта	0,026	12,88
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности владельцев воздушного транспорта	0,005	13,69
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности владельцев водного транспорта	0,0066	0,27
Страхование гражданско-правовой ответственности	0,812	28,5

 

Корпоратив – это обязательные виды страхования (в частности растениеводство, ответственность работодателя) медицинское страхование, страхова-

ние имущества и ответственности.

 

В таблице 4 представлены тарифы корпоративного страхования

Таблица 4

Тарифы для обязательных классов  страхования

Класс страхования	Страховой тариф	Примечание
1	2	3
Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств	Согласно Закону Республики Казахстан от 1 июля 2003 года № 446-II  Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств
Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами	Согласно Закону Республики Казахстан от 1 июля 2003 года N 444-II Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами
Страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов	4,5	Максимальный тариф
Экологическое страхование	2,65	Максимальный тариф
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности аудиторских организаций	4,5	Максимальный тариф
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности туроператоров и турагентов	2	Максимальный тариф
Страхование гражданско-правовой ответ-ственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам	2,02	Максимальный тариф

 

Кроме того, «НОМАД Иншуранс» одна из немногих компаний, кто предлагает услугу страхований от укусов клещей «Антиклещ». Страхователь получает 100 % выплату при выявлении заболеваний, вызванных укусами клещей, а именно таких, как клещевые энцефалит, эрлихиоз и боррелиоз,  конго-крымская геморрагическая лихорадка. Выплата страховой суммы производится на основании заключения врача - представителя государственного медицинского учреждения.  Неоспоримым преимуществом программы «Антиклещ» является отсутствие бумажной волокиты, ведь для заключения договора достаточно лишь предъявить удостоверение личности. [17]