Основные понятия страхования

 

Общий размер страховых выплат в 2002г. составил 231,6млрд.руб., в том числе  по добровольному страхованию- 172,5млрд.руб. Соотношение выплат к поступлениям по добровольному страхованию  составило 77%, в том числе по страхованию жизни-131, по другим видам личного страхования-62. по страхованию имущества- 16, по страхованию ответственности- 15%.

Отношение объема собираемых страховых  премий к ВВП составило в 2001г. 3%, а в 2002г. сократилось до 2,7%. Для сравнения отметим, что в странах с развитой рыночной экономикой этот показатель составляет 8-10% от ВВП.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Общая  характеристика деятельности ЗАО «СО  «Прогресс- Нева»».

2.1 Организация  деятельности ЗАО «СО «Прогресс-Нева»»

История компании.

Страховое общество «Прогресс Нева»  образовано 28 октября 1991 года, как дочерняя компания первой в России негосударственной  страховой компании «Прогресс» по инициативе международного финансового объединения  «МЕНАТЕП» для представления страховых интересов корпорации на северо-западе России.

Страховое общество «Прогресс-Нева» создавалось  в форме акционерного общества закрытого  типа (АОЗТ). В 1998 году в соответствии с требованиями нового российского  законодательства  АОЗТ «СО «Прогресс-Нева» и  АОЗТ «ОСЖ «Прогресс-Нева» были переименованы соответственно в ЗАО «Страховое общество «Прогресс-Нева» и ЗАО «Общество страхования жизни «Прогресс-Нева».

1999 год.

• Внедрена эффективная система бюджетирования, учета и планирования;

              2000 год.

• Проведена имиджевая рекламная кампания;
• По итогам года наша компания заняла 5-ое место в Санкт- Петербурге;
• Внедрена программа послепродажного обслуживания клиентов (регулярные информационные рассылки с новостями о компании, напоминания о возобновлениях и рассрочках, благодарности, поздравления);

2001 год:

-  увеличен размер собственных  средств группы компаний «Прогресс-Нева»  до 35,1 млн. руб.;

- расширен ассортимент услуг:  получен ряд лицензий по новым  видам страхования, также проведены  работы по переходу на новое программное обеспечение.

- в связи с ростом страхового  портфеля выросла численность  персонала как продающего, так  и обслуживающего: в компании  образовано 14 новых подразделений;

2002 г.

• Открыт филиал в г. Москва;
• Создано два департамента: для обслуживания крупных корпоративных клиентов и работы в сегменте среднего, малого бизнеса, частных лиц;
• Уставной капитал компании увеличен с 16,5 млн. до  25,8 млн. руб.;
• «Прогресс-Нева» заняла 2-ое место в номинации «Самая информационно открытая страховая компания Северо-запада», конкурс проводился Всероссийским Союзом Страховщиков;
• Завершена работа над стратегическим планом развития компании на ближайшие пять лет;

2003 год.

• Начала работу дочерняя лизинговая компания «Прогресс-Нева Лизинг»;
• Принято решение о дальнейшем увеличении уставного капитала с 25,8 до 46,8 миллионов руб.;
• Открыты новые филиалы во Всеволожске, Выборге, Барнауле;
• Получена лицензия на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОС АГО);
• Открыта сеть отделений во всех районах города;
• Создан Центр обслуживания клиентов;
• Начала работу служба документооборота, обрабатывающая поступающие страховые документы;
• Для всех видов автострахования введена новая бесплатная услуга: выезд на место ДТП аварийного комиссара;
• «Прогресс-Нева» вступила во Всероссийский Союз Страховщиков, руководитель московского филиала компании вошел в состав Президиума и возглавил один из комитетов ВСС;
• Проведена крупная рекламная акция с целью повышения известности брэнда группы компаний;
• Доля «Прогресс- Невы» на петербургском рынке ОС АГО составила 10 % , компания вошла в число 20-ти лидеров страны по этому виду страхования;
• Создана серия новых продуктов: медицинского страхования водителей, страхования детей от несчастных случаев, страхования ответственности таможенного брокера, расширена программа по страхованию квартир;
• «Прогресс-Нева» заняла 2-ое место в номинации «Самая информационно открытая страховая компания Северо-запада», конкурс проводился Всероссийским Союзом Страховщиков;

2004. год.

-  «Прогресс-Нева» заняла 3-е место среди страховых компаний по объему сборов в Санкт- Петербурге и 65-ое место по России;

-  Началось проведение регулярных  семинаров «Грузоперевозки: борьба  с кражами и мошенничеством. Меры  предупреждения убытков»;

• Внедрена комплексная информационная система, обрабатывающая данные договоров добровольного медицинского страхования;
• В Петербурге начали работу новые офисы продаж;
• Существенно расширен отдел управления убытками;
• Уставной капитал компании увеличен до 85,2 млн. руб.;
• Разработаны новые страховые программы – добровольного медицинского страхования детей, страхования водителей от несчастных случаев;
• Начала действовать программа юридической поддержки автомобилистов;
• «Прогресс Нева» признана самой информационно открытой группой страховых компаний  Северо-запада.

2005год.

«Прогресс Нева» - универсальная страховая  компания, обеспечивающая качественное обслуживание по 31 виду страхования.

«Прогресс Нева» имеет 25 представительств во всех районах Петербурга и  7 филиалов: в Ленинградской области, Москве, Барнауле.

Объединение страховщиков, как усиление своей позиции на рынке страхования

Объединения страховщиков создаются  ими для координации своей  деятельности, защиты интересов своих  членов осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства страны. Их образование происходит на добровольной основе.

В середине 2006 года Группа «Ренессанс Страхование» объявило об объединении  со страховой компанией «Прогресс  Нева» - одним из лидеров страхового рынка Санкт-Петербурга. 
Объединение позволит компаниям значительно усилить позиции на рынке Северо-Западного региона и России в целом.

«Мы удовлетворены состоявшейся сделкой, - говорит Борис Йордан, глава  Группы «Спутник», основного акционера «Ренессанс Страхование». – Страховой рынок является для нас стратегическим направлением инвестиций, а «Прогресс Нева» - одна из наиболее перспективных компаний в ключевом для нас Северо-Западном регионе России. «Прогресс Нева» работает в соответствии с международными стандартами, обладает безупречной репутацией и устойчивым финансовым положением».

Согласно условиям сделки, «Ренессанс Страхование» приобрел 100% акций «Страхового  общества «Прогресс Нева», а также  «Общество страхования жизни  «Прогресс Нева».

К концу 2006 года объем собранных  страховых премий объединенной компании составило более 250 млн. долларов, что  вывело Группу «Ренессанс Страхование» в десятку крупнейших страховых  компаний России.

«Тенденции рынка говорят о  необходимости консолидации, укрупнения компаний с целью повышения конкурентоспособности, - сказал Сергей Тихонов, один из акционеров «Прогресс Нева». – Компания «Прогресс Нева» получает инвестиции в развитие, а ее клиенты приобретают целый ряд преимуществ, в том числе возможность пользоваться развитой инфраструктурой, которой обладает «Ренессанс Страхование».

Существующий план интеграции направлен  на сохранение и максимальное использование  опыта обеих компаний, их кадрового  и технологического потенциала. Процесс  объединения компаний будет постепенным и займет около года.

Основными причинами и  предпосылками  слияний и поглощений являются следующие:

• Перенасыщение национальных и мирового рынков страхования большим числом участников, имеющих высокий уровень капитализации, и, как следствие, жесткая конкуренция между ними.
• Потребность в дальнейшем развитии и увеличении страховой премии в условиях сокращения потенциала и эластичности спроса на страховые услуги, которая может быть реализована за счет получения части рынка, принадлежащего приобретаемой страховой компании.

По данным ФССН по итогам 2006года объем  страховых премий компании «Прогресс-Нева»  в имущественном страховании  составил 825 968тыс. руб. Сумма премий «Ренессанс страхование» 287 462 тыс. руб. А совокупные сборы составили  1 113 430 тыс.руб., что вывело группу компаний на 4 место в рейтинге крупнейших страховщиков по итогам 2006г⁵.

• Потребность в очень крупном капитале Уставный капитал компании «Ренессанс страхование» – 678, 91 млн. руб. Страховое общество "Прогресс-Нева" продолжает увеличивать уставный капитал: с 85200 до 105000 тысяч рублей Очередная эмиссия 19 800 тыс. руб. полностью оплачена. В ФСФР подаются документы на регистрацию отчета об итогах эмиссии. Акции размещены среди акционеров компании пропорционально их долям в уставном капитале. 
  Рост уставного капитала продолжился. До 1 июня  проведена очередная эмиссия и увеличила его до 124 800 тыс. руб.  
  Особенно в перестраховании, для принятие на страхование крупных и очень крупных рисков. Страховщики, выбирая перестраховочную защиту, нередко принимают во внимание размер капитала перестраховщика.
• Стремление расширить географию своей деятельности как основу формирования страхового портфеля, более широкой диверсификации рисков. Филиалы компании «Ренессанс страхование» расположены в городах Санкт-Петербург, Волгоград, Ростов-на-Дону, 
  Екатеринбург, Самара, Уфа, Челябинск, Ижевск, Саранск, Нижний Новгород. Страховое общество «Прогресс-Hева» имеет 25 представительств во всех районах Петербурга и 7 филиалов: в Ленобласти, Москве, Барнауле.
• Стремление сократить расходы на ведение дел - основная экономическая предпосылка концентрации  в любой отрасли экономики. По данным ФССН по итогам 2006года объем страховых выплат компании «Прогресс-Нева» в имущественном страховании составил 374 586тыс. руб. Сумма выплат «Ренессанс страхование» 270 250 тыс. руб. А совокупные выплаты составили 644 836 тыс. руб.⁶
• Стремление расширить перечень страховых услуг и предлагаемых видов страхования, а также использовать новые способы продаж страховых услуг. Страховой портфель «Ренессанс страхование»  насчитывает более 60 страховых продуктов. Страховое общество «Прогресс-Hева», осуществляет 31 вид страхования.
• Желание поднять свой рейтинг за счет финансово устойчивого партнера. Группе компаний Ренессанс страхование и Прогресс-Нева присвоен высший рейтинг надежности А++ («Высокий уровень надежности с позитивными перспективами») Ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило нашей Компании высший рейтинг надежности А++, что означает «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами». 
  В Отчете «Эксперт РА» говорится, что «присвоить Компании высший рейтинг надежности позволили произошедшие в последнее время кардинальные изменения структуры ее бизнеса: повышение капитализации, увеличение уставного капитала до 1 млрд. 800 тысяч рублей, существенное улучшение качества перестраховочной защиты, реструктуризация инвестиционного портфеля и выработка принципиально новой агрессивной стратегии развития». 
  Проведенный «Эксперт РА» анализ деятельности «Ренессанс страхования» в 2005-2006 годах показал высокий уровень финансовой устойчивости и платежеспособности Компании. Инвестиционный портфель компании признан высоколиквидным и диверсифицированным.

5 декабря 2006г. «Ренессанс Страхование»  и входящее в группу страховое общество «Прогресс Нева» открыли второй городской центр выплат на севере Петербурга

Второй  центр выплат обслуживает клиентов, застраховавших автомобили (автокаско), а также обращающихся за выплатой по ОСАГО. Он рассчитан на прием 2,5 тысяч клиентов ежемесячно.  
В центре можно сдать документы, необходимые для получения выплаты, пройти экспертизу или получить направление на ремонт. Причина открытия второго городского центра выплат, в дополнение к центрам в Ленобласти и на юге города — в необходимости соблюдения стандартов качества обслуживания. Количество застрахованных по КАСКО ежегодно возрастает примерно в 1,5 раза, соответственно, увеличивается поток обращений за выплатами. 
При анализе позиции на рынке группы компаний «Ренессанс Страхование», я постаралась выделить новые тенденции, которые способны повысить интерес и спрос на страхование каско у потенциальных клиентов, а также увеличить рост страховых премий для компании.

 На  сегодня группа «Ренессанс Страхование»  — единственный страховщик Петербурга, располагающий двумя центрами выплат. После открытия второго центра выплат наблюдается приток новых клиентов. Он уже составил 3%. Я считаю, что, открыв еще несколько новых центров в разных частях города, а также, в Ленинградской области компания значительно улучшит качество обслуживания, что не может не сказаться на количестве клиентов. При этом приток новых клиентов сможет увеличиться  не менее чем на 10%.

Очень важным является дальнейшее расширение географии своей деятельности, путем  открытия новых отделений и филиалов. А возможно и приобретение и поглощении небольших страховых компаний в регионах.  С их помощью в дальнейшем развитии и увеличении страховой премии в условиях сокращения потенциала и эластичности спроса на страховые услуги, которая может быть реализована за счет получения части рынка, принадлежащего приобретаемой страховой компании.

После слияния появилось больше финансовых возможностей для развития компании в новых направлениях в сфере  обслуживания. Я предлагаю создать  свои собственные станции по ремонту и техническому обслуживанию поврежденных автомобилей. При реализации моей идеи   страховая компания уменьшит расходы на восстановление автотранспорта на 35%, так как не будет иметь основной целью извлечение прибыли, а будет служить вспомогательным элементом для улучшения инфраструктуры, что в несколько раз упростит и ускорит процесс возмещения ущерба между страховщиком и страхователем. А также для привлечения новых клиентов, количество которых увеличиться не менее чем на 17%.