Перспективы развития страхования имущества физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Мая 2013 в 22:11, курсовая работа

Описание работы

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества. Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций. Это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Скачать архив (137.74 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

курсовик-страхование.docx

— 142.91 Кб (Скачать файл)

1. Фундамент – ленточный каменный любой (кирпичный, бутовый, бутобетонный, бетонный, СЖБ и т.п.).

2. Стены – материал стен указан в наименовании аналога (деревянные стены – брус, бревно; каменные стены – кирпич, крупные блоки и плиты)

3. Внешняя отделка отсутствует (специальные пропитки входят в стоимость всех деревянных строений и сооружений).

4. Кровля – асбоцементные листы (шифер любой), рубероид, стеклоизол, толь, дерево (дранка, щепа, доска из сосны или ели), черепица глиняная местная (производство Россия, Белоруссия).

В состав конструктивных элементов всех основных и дополнительных строений/ пристроек (кроме мансард, подвалов, цокольных этажей) входят:

- фундамент (включая надземную и подземную части, наружную отделку надземной части, отмостку);

- стены и перегородки (включая стены, утеплитель, наружную (внешнюю) отделку, перегородки);

- перекрытия межэтажные / чердачные и черновые полы (включая столбы, балки перекрытия, доски, лаги, гидро-, паро-, теплоизоляцию, утепление);

- крыша (включая стропила, обрешетку, гидро-, паро-, теплоизоляцию, утепление, кровлю, карниз с обшивкой и снегозадержатели, конек, водостоки, фронтоны с внешней отделкой);

- прочее (включая лестницы, балконы, крыльца, ворота, смотровую яму).

В состав конструктивных элементов мансард входят:

- стены и перегородки, 

- перекрытия над мансардой, 

- лестница (при наличии).

В состав конструктивных элементов подвалов / цокольных этажей входят:

- стены и перегородки, 

- перекрытия над подвалом / цокольным этажом,

- лестница и крыльцо  (при наличии).


КОРРЕКТИРУЮЩИЕ  КОЭФФИЦИЕНТЫ

Аналог

Объект

К1

Фундамент

 

Ленточный

Деревянные столбы (стулья)/ Каменные столбы

  

 

Сплошная монолитная бетонная плита / свайный / СЖБ сплошной

  

При наличии у  строения (сооружения) подвала / цокольного этажа корректирующий коэффициент  за материал фундамента не применяется

Стены

К2

Кирпич любой / крупные блоки и плиты

Шлако/пено/буто/газобетон, мелкие блоки и плиты, арболит

  

 

Керамзитобетон, туф, ракушечник, инкерманский камень, асбоцементные листы (шифер), саман, турлучные и другие глинобитные,  железные / стальные листы

  

 

Монолитный железобетон

  

Бревно / брус обычный  и профилированный

(в т.ч. шпалы)

- Каркасно-обшивные, каркасно-щитовые, каркасно-засыпные, каркасно-набивные, (и другие каркасные  утепленные),

- Сэндвич-панели (заводские деревянные или металлические утепленные щитовые панели)

  

 

- Оцилиндрованное бревно, лафет, шлифованное вручную бревно (сосна, ель)

- Брус профилированный (лиственница, кедр, дуб)

  

 

- Оцилиндрованное бревно, лафет, шлифованное вручную бревно (лиственница, кедр, дуб)

- Брус клеёный

  

 

Тес, дощатые

  

 

Брус клеёный (лиственница, кедр)

  

Внешняя отделка

К2

Каменные / деревянные

Облицовочный  кирпич, камень искусственный / натуральный, плитка, вентилируемые фасады (половина и более всего строения)

  

 

- Облицовочный  кирпич, камень искусственный / натуральный,  плитка, вентилируемые фасады (менее  половины всего строения)

- Доска обрезная, вагонка, блокхаус, сайдинг (пластиковый / металлический), шифер, штукатурка, термопанели (половина и более всего строения)

  

 

Доска обрезная, вагонка, блокхаус3, сайдинг4 (пластиковый / металлический), шифер, штукатурка, термопанели2 (менее половины всего строения)

  

Кровля

К3

Асбоцементные листы (шифер любой), рубероид, стеклоизол, толь, дерево (дранка, щепа, доска из сосны или ели), черепица глиняная местная (производство Россия, Белоруссия)

- Сталь (железо) обычная или оцинкованная/профнастил

- Битумные гофрированные  листы (Ондулин, Нулин и др.), керамопласт, поликарбонат, камыш, тростник, солома

  

 

- Черепица цементно-песчаная  Braas (Германия), композитная черепица (Метробонд и др.)

- Гибкая черепица (Катепал, Руфлекс, Керабит, Тегола, Икопал, Шинглас и др.)

- Металлочерепица, мембранная кровля ТПО

  

 

- Черепица керамическая (Braas, Эрлус, Корамик и др.),

- Алюминиевая  фальцевая кровля (Prefa и др.),

- Лиственничный  гонт

  

 

Медная

  

Только для пристроенных объектов

  

Пристройки 3 стены (пристроена 1 стеной)

  

Пристройки 2 стены (пристроена 2 стенами)

  

Пристройки 1 стены (пристроена 3 стенами)

  

 

Коэффициенты

Объекты, подлежащие корректировке.

Объекты, НЕ подлежащие корректировке.

К1 (фундамент)

Типовые дома, садовые домики, пристройки, бани, гаражи, кухни летние, сараи.

Мансарды, подвалы и цокольные  этажи, навесы, веранды, беседки, террасы, балконы, теплицы, ограждения, ворота, элементы благоустройства.

К2 (стены)

Типовые дома, садовые домики, мансарды,  подвалы и цокольные  этажи, пристройки, бани, гаражи, кухни  летние, сараи, веранды, беседки.

Навесы, террасы, балконы, теплицы, ограждения, ворота, элементы благоустройства.

К2 (внешняя отделка)

Типовые дома, садовые домики, пристройки, бани, гаражи, кухни летние, сараи, веранды, беседки.

Мансарды,  подвалы и  цокольные этажи, навесы, террасы, балконы, теплицы, ограждения, ворота, элементы благоустройства.

К3 (кровля)

Типовые дома, садовые домики, пристройки, бани, гаражи, кухни летние, сараи, навесы, веранды, беседки, террасы.

Мансарды, подвалы и цокольные  этажи, балконы, теплицы, ограждения, ворота, элементы благоустройства.


 

ОПРЕДЕЛЕНИе размеров (объем, внутренняя площадь):

 

Объем равен:

Общая внутренняя площадь * Средняя высота этажей * 1,176,

где 1,176 - коэффициент перехода от внутренних размеров к наружным

Общая внутренняя площадь * 3,5,

где 3,5 = 1,176 (коэффициент перехода от внутренних размеров к наружным) * 3 метра (средняя высота этажей по умолчанию)

Площадь застройки (площадь по наружным обмерам) * Количество этажей * Средняя высота этажа

Площадь застройки (площадь по наружным обмерам) * Количество этажей * 3 метра

Общая внутренняя площадь (общая площадь по внутренним обмерам) равна:

Площадь застройки (площадь по наружным обмерам) * Количество этажей * 0,85,

где 0,85 - коэффициент перехода от наружных размеров к внутренним

Объем / 3,5,

где 3,5 = 1,176 (коэффициент перехода от внутренних размеров к наружным) * 3 метра (средняя высота этажей по умолчанию)


 

ОПРЕДЕЛЕНИе износа:

 

№

п/п

Тип строений (сооружений)

Материал стен

Норма физ. износа за  каждый год

1

Жилые дома и пристройки, пристройки к основным строениям, мансарды, подвалы и цокольные этажи
  • Кирпичные, в т.ч. облицованные кирпичом / камнем
  • Блоки и плиты каменные любого размера,
  • Искусственный и естественный камень
  • Монолитный бетон / железобетон

0,5 %

2

Садовые домики, пристройки к садовым домикам и дополнительным строениям, гаражи, сараи, кухни летние, веранды, беседки и другие хозяйственные  постройки

0,7 %

3

Жилые дома и пристройки, пристройки к основным строениям, мансарды
  • Брус и бревно (кроме дощатых и тесовых),  в т.ч. облицованные камнем
  • Заводские утепленные деревянные и металлические сэндвич – панели
  • Каркасные утепленные (кроме каркасно-засыпных), в т.ч. облицованные камнем
  • Смешанные (2-х и более этажные строения)

0,8 %

4

Садовые домики, пристройки к садовым домикам и дополнительным строениям, гаражи, сараи, кухни летние, веранды, беседки и другие хозяйственные  постройки

1,0 %

5

Жилые дома и пристройки, пристройки к основным строениям, мансарды
  • Каркасно-засыпные
  • Дощатые и тесовые
  • Асбоцементные  и металлические листы
  • Саманные, турлучные и др. глинобитные, в т.ч. облицованные кирпичом / камнем

и иные

1,5 %

6

Садовые домики, пристройки к садовым домикам и дополнительным строениям, гаражи, сараи, кухни летние, веранды, террасы, навесы, беседки и  другие хозяйственные постройки

1,8 %

7

Хозяйственные постройки, эксплуатируемые  в агрессивной среде (баня, хлев, уборная, бассейн, теплицы и другие мелкие постройки, ограждения, элементы благоустройства)

Вне зависимости от материала  стен

2,0 %


 

определение Страховой  стоимости:

1. С  использованием норм стоимости  (графа 3):


Стоимость объекта = Н х V х КК х ТК – Износ ±20%


где:

Н – значение нормы стоимости из рабочих таблиц,

V – количественная характеристика строения (сооружения) – объем, площадь,

КК – корректирующие коэффициенты (последовательно перемножаются),

ТК – территориальный  коэффициент,

Норма стоимости (за 1 куб.м. или 1 кв.м.) выбирается исходя из материала несущих стен аналогов.

Стоимость объекта = ФЗ х ТК х Коэффициент за отсутствие стен – Износ ±20%

 

2. С  использованием фиксированных значений  стоимости (графы 4-18):

где:

ФЗ - значение стоимости  объекта из рабочих таблиц,

ТК – территориальный  коэффициент,

Фиксированное значение стоимости выбирается исходя из материала несущих стен аналогов и указывает итоговую стоимость конструктивных элементов объекта.

При определении  стоимости строений (сооружений) по фиксированным значениям Экспресс-оценки корректирующие коэффициенты за материал конструктивных элементов не применяются!

Итоговую стоимость, полученную при  расчетах по нормам стоимости (за 1 куб.м. или 1 кв.м.) с применением корректирующих коэффициентов (К1, К2, К2внешн.отделка, К3) и/или по фиксированным значениям стоимости,

допустимо корректировать в пределах «от –20% до + 20%».

 

 

 

ОПРЕДЕЛЕНИе Стоимости  внутренней отделки и оборудования через коэффициент:

Стоимость объекта с ВОиИО = КЭ * КВОиИО – Износ ±20%

 

где:

КЭ – стоимость  конструктивных элементов объекта  без учета износа,

КВОиИО – корректирующий коэффициент за внутреннюю отделку и оборудование.

При использовании  данных коэффициентов может быть установлен любой из трех типов отделки: «Стандартная», «Улучшенная», «Упрощенная  евроотделка».

Коэффициенты

Объекты, подлежащие корректировки

Объекты, НЕ подлежащие корректировке

КВОиИО=1,25

Типовые дома, садовые домики, мансарды*, подвалы и цокольные  этажи*, пристройки*, бани, веранды*, террасы*

Ограждения, ворота, элементы благоустройства

КВОиИО =1,1

Гаражи, сараи, кухни летние, беседки, мансарды**, подвалы и цокольные  этажи**, пристройки**, веранды**, террасы**, навесы


 

* пристройки к  жилым строениям (в т.ч. веранды и террасы), мансарды, подвалы и цокольные этажи жилых строений – 1,25

** пристройки  к нежилым строениям (в т.ч. веранды и террасы), мансарды, подвалы и цокольные этажи нежилых строений – 1,1

 

Нормы износа внутренней отделки и оборудования:

 

№

Состояние отделки и инженерных коммуникаций

Размер  физического износа

1

Отличное - не более 2-х лет после ремонта

0-10%

2

Нормальное - не более 5 лет после ремонта, с незначительными дефектами отделки

10-35%

3,

Удовлетворительное  состояние - свыше 5 лет после производства /ремонта. Точно (в пределах данного  диапазона) величина износа определяется на основании данных визуального осмотра

35-75%.

4.

Неудовлетворительное  состояние - требующее текущего (капитального) ремонта

Свыше 75% договор  не заключается


Применяются при  определении страховой стоимости  внутренней отделки и оборудования по рабочим таблицам отдельно от стоимости  конструктива строения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

С ростом общественного производства и развитием рыночных отношений  происходит и рост собственности  граждан. Это закономерный процесс  удовлетворения потребностей населения, важной составной частью которого является увеличение массы предметов личной собственности, а также имущества, находящегося в частном владении. В то же время через механизм экономических  интересов населения, материальной заинтересованности в результатах  своего труда рост собственности  граждан способствует увеличению общественного  производства и национального богатства.

Рост доходов и материального  благосостояния населения влияет на структуру собственности граждан  в сторону возрастания доли дорогостоящих  предметов длительного пользования, появления новых объектов страхования. Изменение структуры собственности  граждан и рост ее массы порождают  необходимость в страховой защите, обеспечивающей благоприятные условия  для развития страхования этого  имущества.

Значение страхования  имущества граждан нельзя недооценивать, так как оно способствует поддержанию  достигнутого уровня материального  благосостояния граждан. В развитии некоторых видов данного страхования (наиболее распространенными являются страхование строений и квартир, домашнего имущества, средств транспорта) прямо заинтересовано и государство, поскольку наличие страхового обеспечения  у населения освобождает в  определенных ситуациях от выплат компенсаций  за счет средств бюджета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.  Гражданский Кодекс  РФ: по состоянию на 10 марта 2013 года.

2.  Закон №4015-1 "Об  организации страхового дела  в Российской Федерации от 27 ноября 1992 года

3.  Ахвледиани Ю.Т. Страхование: Учебник для студентов - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006

4.  Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Учеб. пособие для вузов/Под ред. С.Л. Ефимова-2-е изд., перераб. и доп. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002-286с.

5.  Страхование: Учеб. /А.Н. Базанов, Л.В. Белинская, П.А. Власов, под ред. Черновой - М: ТК Велби, Издательство проспект, 2007

6.  Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. Пособие - М: Финансы и статистика, 2006

7.  Галаганов В.П. Страховое дело: учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений/ В.П. Галаганов - 2е изд., перераб. и доп. - М: Издательский центр "Академия", 2006-272с.

8.  Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник - 2е изд. перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 2004-320с.: ИЛ

9.  Гинзбург А.И. Страхование.2е изд. - СПб: Питер, 2006-208с: ИЛ- (серия "Краткий курс")

10.  Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учебное пособие для вузов - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2004-462с.

11.  Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело для студентов вузов. Серия " Шпаргалки", Ростов Н/Д: Феникс, 2004-256с.

12.  Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика 6 Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям (080105)"Финансы и кредит", (080109)"Бух. Учет, анализ и аудит"/Н.Н. Никулина, С.В. Березина-2е изд., перераб. и доп. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

Информация о работе Перспективы развития страхования имущества физических лиц