Перспективы развития страхования имущества физических лиц

Гражданская ответственность – это предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации вид ответственности граждан и организаций перед другими лицами (физическими и юридическими лицами), которым может быть причинён вред в результате какого-либо действия или бездействия причинителя вреда, к которому потерпевшие лица вправе предъявить  требование о возмещении вреда в полном объёме.

Договор страхования – соглашение между Страхователем и Страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с Правилами страхования.

Застрахованное лицо – лицо (помимо Страхователя), риск ответственности которого за причинение вреда застрахован по договору страхования, и являющееся ответственным за причинение вреда другим лицам.

Конструктивные  элементы квартиры (Квартира без учета  внутренней отделки и инженерного  оборудования (Несущие конструкции)) – стены, перегородки (предусмотренные типовым строительным проектом), перекрытия квартиры, балконы, лоджии.

Конструктивные  элементы строения (Строение без учета  внутренней отделки и инженерного  оборудования) – стены, перегородки, перекрытия, фундамент, лестницы, крыша, включая водостоки и кровлю, наружная отделка строения.

Обесценение имущества (конструктивных элементов) – частичная и полная утрата имуществом первоначальной стоимости вследствие нарушения его нормального состояния, ухудшения качества и ценности в результате страхового случая.

Оценка риска – натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска.

Предельная страховая  выплата – максимальный размер страховой выплаты по одному страховому случаю, по одному страховому риску или на одно лицо, которому причинён вред, установленный в договоре страхования.

Степень риска – величина вероятности наступления страхового случая, которая существует в данной ситуации; изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определённых обстоятельств.

Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

Страховой взнос – уплачиваемая Страхователем часть страховой премии.

Страховая премия – это подлежащая уплате согласованная договором страхования стоимость страхования за весь срок действия договора.

Страховой полис – документ установленной формы, выдаваемый Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю), удостоверяющий факт заключения договора страхования и дающий право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховщик – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования и получившее лицензию в установленном порядке.

Утрата объекта  страхования – включает в себя как гибель объекта страхования, так и выбытие из обладания конкретного лица, хотя предмет может быть физически невредим.

Страховые риски

Сильный ветер – причинение убытков вследствие движения воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с, но не более 32 м/с.

Взрыв – причинение убытков вследствие крайне быстрого разового выделения энергии большой ударной силы, вызванное изменением состава (химической реакцией) какого-либо химического соединения или вещества (горячей смеси, газа и др.). Наиболее распространены взрывы газовых установок, паровых котлов, баллонов. Образующаяся при взрыве ударная сила (взрывная волна) разрушает предмет, от которого исходит взрыв, а также наносит повреждения имуществу.

Грабеж – причинение убытков вследствие открытого хищения чужого имущества. Грабеж характеризуется открытым изъятием чужого имущества из чужого владения. Изъятие заключается в самовольном перемещении чужого имущества из места нахождения и завладение им. Такое изъятие в отличие от кражи совершается открыто, т.е. очевидно для потерпевшего или других лиц, присутствующих на месте преступления и осознающих, что на их глазах совершается хищение имущества.

Град – причинение убытков вследствие атмосферных осадков, выпадающих в теплое время года, в виде ледяных частичек плотного льда диаметром от 5 мм до 15 см, обычно вместе с ливневым дождем при грозе.

Землетрясение – причинение убытков вследствие подземных толчков и колебаний земной поверхности, возникающих в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии Земли и передающихся на большие расстояния в виде упругих колебаний.

Кража – причинение убытков вследствие тайного хищения чужого имущества. Кража характеризуется изъятием чужого имущества из законного владения. Это изъятие, т.е. перемещение предметов кражи, осуществляется тайно. Под тайным изъятием понимается в первую очередь действие, тайное для потерпевшего, например, квартирная кража или похищение отдельных элементов строения (квартиры) в отсутствие потерпевшего.

Наводнение – причинение убытков вследствие затопления территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений). От наводнений следует отличать затопление местности (жилых и подсобных помещений) в результате аварии или других неисправностей внутрихозяйственной оросительной системы, водопроводных (канализационных, очистительных) сооружений и установок, а также затопление, вызванное строительством, ремонтом водохранилищ, каналов, плотин, гидроэлектростанций, шахт, рудников.

Наезд транспортных средств – причинение убытков вследствие съезда с дороги транспортного средства.

Необычные для  данной местности атмосферные осадки – причинение убытков вследствие ливня, снегопада, продолжительных дождей, не характерных для данной местности и квалифицирующихся компетентными органами, как необычные.

Обвал – причинение убытков вследствие внезапного отрыва и падения больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящих главным образом за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод.

Оползень – причинение убытков вследствие смещения масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков и иных процессов.

Паводок  (половодье) – причинение убытков вследствие интенсивного, обычно кратковременного  увеличения расходов и уровней воды, и вызываемого дождями или снеготаянием во время оттепелей.

Падение на объект страхования деревьев – причинение убытков в результате непроизвольного падения деревьев.

Падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза – причинение убытков вследствие падения летательного аппарата (самолета, космического корабля, вертолета, воздушного шара и т.д.), его частей или груза, независимо от того, причинен ли ущерб в результате пожара, взрыва, механического повреждения или воздушного удара.

Повреждение водой  в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине действия низких температур – причинение убытков вследствие внезапного повреждения (поломки) установок, устройств, труб или механизмов таких систем (сети), в результате чего нарушается их нормальное функционирование. Наиболее распространенной является авария радиаторных установок отопительной системы, в том числе от действия низких температур (морозов).

Пожар, включая  воздействие продуктами сгорания, а  также водой (пеной) и другими  средствами, использованными при  пожаротушении – причинение убытков вследствие неконтролируемого горения, причиняющего материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства. Горение образует пламя (огонь) и тление. При пожаре непосредственным воздействием на застрахованное имущество считаются также побочные явления: задымление, оплавление, воздействие водой (пеной и другими средствами), использованной при пожаротушении.

Проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю) – причинение убытков вследствие случаев, когда в квартиру (комнату) Страхователя проникла вода, другие жидкости из чужих помещений (т.е. из помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю)) и причинила вред имуществу.

Разбой – причинение убытков вследствие нападения в целях хищения чужого имущества, совершенного с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.

Сель – причинение убытков вследствие стремительного потока большой разрушительной силы, состоящего из смеси воды и рыхлообломочных пород, внезапно возникающего в бассейнах небольших горных рек в результате интенсивных дождей или бурного таяния снега, а также прорыва завалов.

Смерч – причинение убытков вследствие сильного маломасштабного ветра со скоростью свыше 20 м/с, вызывающего сильные волнения на море и разрушения на суше.

Стихийное бедствие - причинение убытков вследствие разрушительного природного и (или) природно-антропогенного явления или процесса значительного масштаба, в результате которого может возникнуть или возникла угроза жизни и здоровью людей, произойти разрушение или уничтожение материальных ценностей и компонентов окружающей природной среды. Явление должно быть признано стихийным бедствием органом Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС.

Сход снежных  лавин – причинение убытков вследствие быстрого, внезапно возникающего движения снега и (или) льда вниз по крутым склонам гор, представляющего угрозу жизни и здоровью людей,  наносящего ущерб объектам экономики и окружающей природной среде.

Тайфун – причинение убытков вследствие атмосферных вихрей диаметром 300-400 км, достигающих штормовой и ураганной силы. Из-за больших изменений давления внутри тайфуна скорость ветра достигает гигантских значений (около 400 км/час). В тайфуне наблюдается интенсивный подъем воздуха и образование мощных кучево-дождевых облаков, из которых выпадает огромное количество осадков, которые способны вызвать наводнение.

Удар молнии в  объект страхования, не повлекший возникновение пожара – причинение убытков вследствие стихийного явления природы, происходящего в результате образующихся в атмосфере сильных электрических разрядов.

Умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования  другими лицами – причинение убытков вследствие преднамеренного, с умыслом совершенного деяния, которое может повлечь причинение значительного ущерба.

Ураган – причинение убытков вследствие очень сильного и продолжительного ветра, скорость которого превышает 32 м/с.

Цунами – причинение убытков вследствие морской волны, вызванной подводным землетрясением, приводящей к затоплению прибрежных населенных пунктов, береговых сооружений и народнохозяйственных объектов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Единый полис

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРАТКАЯ ПАМЯТКА К ЭКСПРЕСС-ОЦЕНКЕ

Нормы стоимости разработаны в рублях на следующие единицы измерения  оцениваемых строений и хозяйственных  построек:

один  кубический метр — для жилых домов, пристроек, садовых домиков, мансард, подвалов, цокольных этажей,  летних кухонь, бань, гаражей, сараев,

бассейнов, септиков;

один  квадратный метр — для навесов, веранд, беседок, террас, балконов, теплиц, ворот, дворовых покрытий,

один  погонный метр —для ограждений,

одно  строение (сооружение) - колодцев (глубина 10 м), уборных.

Нормы стоимости (графа 3) и фиксированные  значения стоимости (графа 4-18) для всех основных строений и дополнительных строений/ пристроек в рабочих таблицах рассчитаны исходя из следующих условий: