Перспективы развития страхования имущества физических лиц

4.7. Страховая сумма по  страхованию гражданской ответственности  устанавливается по соглашению  сторон. При заключении договора  страхования страховая сумма  может быть установлена:

4.7.1. за причинение вреда  жизни и здоровью других лиц;

4.7.2. за причинение вреда  имуществу других лиц;

4.7.3. за причинение вреда  имуществу, жизни и здоровью  других лиц. 

4.8. Страховая сумма устанавливается  в российских рублях. По соглашению  Страхователя и Страховщика в  договоре страхования могут быть  указаны страховые суммы в  иностранной валюте, эквивалентом  которых являются соответствующие  суммы в рублях (далее – страхование  в рублевом эквиваленте иностранной  валюты).

4.9. Договором страхования  может быть предусмотрен предельный  размер страховой выплаты: по  одному страховому случаю, по  одному страховому риску, по  одному объекту, а также за  вред, причинённый жизни или здоровью  одного лица.

5. Срок страхования

5.1. Договор страхования  (основной) заключается сроком на  один год, если иное не предусмотрено  договором страхования.

5.2. Договор страхования  (основной и дополнительный), если  в нём не предусмотрено иное, вступает в силу:

5.2.1. при уплате страховой  премии наличными деньгами –  с 00-00 часов дня, следующего  за днём уплаты Страхователем  страховой премии или первого  страхового взноса уполномоченному  представителю Страховщика или  в кассу Страховщика;

5.2.2. при уплате страховой  премии путём безналичного расчёта  – с 00-00 часов дня, следующего  за днём поступления страховой  премии или первого страхового  взноса на расчётный счёт Страховщика. 

5.3. Действие договора  страхования оканчивается:

5.3.1. основного – в 24-00 часа последнего дня срока  действия договора страхования,  либо в 24-00 часа последнего  дня из стольких полных лет,  месяцев и дней, на сколько заключён договор страхования;

5.3.2. дополнительного –  одновременно с окончанием действия  основного договора страхования.

5.4. При заключении договора  страхования на новый срок  до истечения действия предыдущего  договора страхования, новый (возобновлённый) договор страхования вступает  в силу с момента окончания  действия предыдущего договора  страхования.

5.5. Договор страхования со Страхователем, заключавшим в течение 2-х предыдущих лет без перерыва договоры страхования имущества (при условии отсутствия зафиксированных страховых случаев в период действия договора), продлевается на 30 календарных дней ("льготный месяц") с момента окончания срока страхования по последнему из заключенных договоров страхования, если Страхователь не сделал заявление об отказе от страхования или не заключил договор страхования на новый срок. При этом не позднее даты начала льготного месяца подлежит уплате Страхователем дополнительная страховая премия в размере, рассчитанном как сумма годовой страховой премии по последнему из заключенных договоров страхования. В случае наступления в течение "льготного месяца" предусмотренного в договоре события, имеющего признаки страхового случая, при условии признания его страховым случаем, до даты уплаты дополнительной страховой премии, внесение которой просрочено, Страховщик производит Страхователю (Выгодоприобретателю) страховую выплату по этому страховому случаю за вычетом из суммы страховой выплаты суммы дополнительной страховой премии.

5.6. Если в течение одного  месяца после окончания предыдущего  договора страхования заключается  договор страхования на новый  срок, то он считается "возобновленным", при этом дата вступления договора  в силу определяется в соответствии  с п. 5.2. настоящих Правил. При наличии  перерыва в страховании более  одного месяца договор страхования  на новый срок считается "первоначальным".

6. Порядок определения страхового тарифа, страховой премии, страхового взноса

6.1. Страховой тариф является  ставкой страховой премии с  единицы страховой суммы с  учётом объекта страхования и  характера страхового риска. Страховой  тариф выражается в процентах  или в рублях со 100 рублей страховой  суммы.

6.2. Конкретный размер  страхового тарифа устанавливается  в договоре страхования, исходя  из объёма обязательств по  согласованным условиям страхования,  срока страхования, порядка уплаты  страховой премии, места нахождения, вида объекта страхования и  иных факторов, оказывающих влияние  на степень страхового риска. 

6.3. Страховая премия исчисляется  Страховщиком за весь срок  страхования, исходя из страховой  суммы по договору страхования  и размера страхового тарифа.

6.4. Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем единовременно за весь период страхования или в рассрочку в виде нескольких страховых взносов в следующем порядке: первоначальный страховой взнос в сумме не менее 50% страховой премии уплачивается при заключении договора страхования, вторая половина страховой премии уплачивается в течение трех месяцев со дня уплаты первого страхового взноса.

Договором страхования может  быть предусмотрен иной порядок уплаты страховой премии.

6.5. По договорам страхования,  заключенным на срок менее  одного года, страховая премия  уплачивается единовременно. При  этом неполный месяц оплачивается  как полный.

6.6. Страховая премия по  страхованию гражданской ответственности  уплачивается единовременно.

6.7. Страховая премия может  быть уплачена Страхователем  наличными деньгами в кассу  Страховщика, уполномоченному представителю  Страховщика с получением квитанции  об уплате установленного образца  или безналичным путём на расчётный  счёт Страховщика. Датой уплаты  страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой  премии (страхового взноса) в кассу  Страховщика либо уполномоченному  представителю Страховщика или  день поступления страховой премии  или первого страхового взноса  на расчетный счёт Страховщика.

6.8. В случае неуплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты ее в меньшей, чем предусмотрено договором, сумме страхование, обусловленное договором страхования, не распространяется на события, имеющие признаки страхового случая, произошедшие в период с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии (страхового взноса) (за исключением случая, указанного в п.5.5. настоящих Правил). Страхование возобновляется с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем фактической оплаты просроченного страхового взноса в указанном в договоре страхования размере и осмотра застрахованного имущества представителем Страховщика с составлением соответствующего документа, подписанного сторонами договора.

В случае неуплаты очередного страхового взноса в предусмотренные  настоящим договором страхования  срок или размере  договор страхования  прекращает свое действие по истечении 90 календарных дней с даты, указанной  в договоре страхования как дата уплаты соответствующего страхового взноса.

6.8.1. Соглашением сторон  договора страхования могут быть  предусмотрены последствия неуплаты  в установленные сроки страховой  премии (страхового взноса), отличные  от установленных в п.6.8. настоящих  Правил.

6.9. При страховании в  рублевом эквиваленте иностранной  валюты страховая премия уплачивается  в рублях по курсу Центрального  банка РФ, установленному для  данной валюты на дату уплаты (перечисления) страховой премии/взноса  по договору страхования. 

6.10. Страховую премию может  уплатить иное лицо (Страхователь), не имеющее прав в отношении  объекта страхования. При этом  данное лицо не принимает обязательств  и не приобретает прав на  получение страховой выплаты  по договору страхования.

7. Договор страхования. Порядок его заключения, исполнения, прекращения, внесения в него изменений и дополнений

7.1. Договор страхования заключается Страховщиком на основании устного или письменного заявления Страхователя. Договор страхования может быть заключён путём выдачи страхового полиса и/или полнотекстового договора страхования.

7.2. По договору страхования,  заключённому на условиях настоящих  Правил, Страховщик обязуется за  обусловленную договором плату  (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре  страхового случая в отношении  застрахованного объекта, произвести  Страхователю (Выгодоприобретателю)  страховую выплату в пределах  определённой договором страховой  суммы.

7.3. При заключении договора  страхования Страховщик имеет  право произвести осмотр объекта  страхования. При осмотре в  присутствии Страхователя проверяется  наличие объектов страхования,  а также наличие факторов, влияющих  на степень страхового риска.

7.4. По желанию Страхователя  на страхование могут быть  приняты все имеющиеся у Страхователя  и членов его семьи объекты  страхования или группы объектов  страхования либо отдельные объекты  страхования.

7.5. Членами семьи признаются  супруги, родители, дети и иные  предусмотренные законодательством  лица, имеющие личные неимущественные  и имущественные отношения (совместно  проживающие по одному адресу, ведущие общее хозяйство, общий  бюджет семьи, совместное питание,  общее пользование предметами  домашней обстановки и обихода,  совместное участие в их приобретении).

7.6. При заключении договора  страхования по соглашению Страхователя  и Страховщика может быть установлена  франшиза – размер ущерба, обязанность  за возмещение которого несёт  Страхователь. Франшиза может быть  условной или безусловной и устанавливаться как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере:

7.6.1. при установлении  безусловной (вычитаемой) франшизы  во всех случаях возмещается  ущерб за вычетом суммы франшизы;

7.6.2. при установлении  условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несёт обязательств по возмещению ущерба, не превышающего размер франшизы, но возмещает ущерб полностью, если он превышает размер франшизы.

7.7. Договор страхования  в отношении внутренней отделки  и инженерного оборудования строения (квартиры), домашнего или другого  имущества по соглашению сторон  может быть заключён с условием  замены страховой выплаты в  денежном выражении предоставлением  имущества, аналогичного утраченному  имуществу в пределах страховой  суммы.

7.8. Ограждения и другие  сооружения на кладбищах принимаются  на страхование по месту захоронения  на кладбищах только вместе  с надгробием (памятником) и только  при условии предоставления фотографий  или их осмотра Страховщиком, а также при предоставлении  документов, подтверждающих имущественный  интерес.

7.9.  Договор страхования  прекращает свое действие в  случаях:

7.9.1. исполнения Страховщиком  обязательств перед Страхователем  (Выгодоприобретателем) в полном  объёме по договору страхования;

7.9.2. неуплаты Страхователем  страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования  сроки и размере, за исключением  случая, указанного в п.5.5. настоящих  Правил, а также за исключением  случаев, когда иное предусмотрено  договором страхования с учетом  положений п.6.8.1. настоящих Правил.

7.10. Договор страхования  может быть прекращён досрочно:

7.10.1. в случае гибели, повреждения  или утраты застрахованного объекта  в результате события, не относящегося  к страховому случаю; страховая  премия возвращается Страхователю  в размере, пропорционально оставшемуся  сроку действия договора страхования,  при условии, что в период  действия договора страхования  Страхователю (Выгодоприобретателю)  не производилась страховая выплата;

7.10.2. по инициативе Страхователя  в любое время. В этом случае  уплаченная страховая премия  возвращается Страхователю в  размере, пропорционально оставшемуся  сроку действия договора страхования,  за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением обязательств Страховщика по договору страхования (расходы Страховщика в соответствии с размером нагрузки в за лицензированной структуре тарифной ставки данного вида страхования). Если в период действия договора страхования Страхователю (Выгодоприобретателю) производилась страховая выплата, то страховая премия не возвращается;

7.10.3. в случае ликвидации  Страховщика, а также ограничения,  отзыва или приостановления лицензии  на проведение страховой деятельности. В этом случае страховая премия  не возвращается;

7.10.4. в иных случаях,  предусмотренных законодательством  РФ.

7.11. При досрочном прекращении договора страхования, заключённого в рублевом эквиваленте иностранной валюты, возврат страховой премии Страхователю осуществляется в случаях, предусмотренных п. 7.10. настоящих Правил, в рублях по курсу Центрального банка РФ, установленному для данной валюты на дату поступления заявления Страхователя о досрочном прекращении договора, но не выходящему за пределы 10% отклонения от курса Центрального банка РФ на день заключения договора страхования.

7.12. О намерении досрочного  прекращения договора страхования  Страхователь в письменной форме  должен уведомить Страховщика.  С момента принятия заявления  Страхователя Страховщик освобождается  от обязательств по договору  страхования, за исключением обязательств, возникших до момента прекращения  договора страхования.