Перспективы развития страхования имущества физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Мая 2013 в 22:11, курсовая работа

Описание работы

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества. Страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказывает позитивное влияние на укрепление финансов государства. Оно не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций. Это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Файлы: 1 файл

курсовик-страхование.docx

— 142.91 Кб (Скачать файл)

8.3. Страхователь обязан:

8.3.1. уплачивать страховую  премию (страховые взносы) в размере  и сроки, предусмотренные договором  страхования;

8.3.2. при заключении и  в период действия договора  страхования сообщить Страховщику  обо всех известных ему обстоятельствах,  имеющих существенное значение  для оценки страхового риска,  а также обо всех заключённых  или заключаемых договорах страхования  в отношении данного объекта  страхования;

8.3.3. в период действия  договора страхования незамедлительно,  но в любом случае не позднее  3-х дней (не считая выходных  и праздничных дней), как только  Страхователю (Выгодоприобретателю)  стало об этом известно, в письменной  форме сообщать Страховщику об  изменениях в обстоятельствах,  сообщённых Страховщику при заключении  договора страхования, если эти  изменения могут существенно  повлиять на увеличение степени  страхового риска (за исключением  случая, указанного в п.1.4.);

8.3.4. соблюдать правила  противопожарной безопасности, правила  технической эксплуатации, санитарно-технические  требования, установленные нормативно-правовыми  актами РФ, обеспечивающие сохранность  и пригодность объекта страхования,  обеспечивать невозможность свободного  доступа на территорию страхования  (запертые двери, закрытые окна  и т.п.). Данное требование распространяется  также на Выгодоприобретателя,  членов семьи Страхователя (Выгодоприобретателя);

8.3.5. устранять обстоятельства, значительно повышающие степень  страхового риска, на необходимость  устранения которых в письменной  форме указывал Страхователю (Выгодоприобретателю)  Страховщик в течение согласованного  со Страховщиком срока;

8.3.6. при наступлении события,  имеющего признаки страхового  случая (в отсутствие Страхователя (Выгодоприобретателя) проживающие  с ним совершеннолетние члены  его семьи или его работники):

8.3.6.1. принять меры к  предотвращению дальнейшего повреждения  объекта страхования и уменьшению  ущерба;

8.3.6.2. с целью получения  информации об обстоятельствах,  причинах события, имеющего признаки  страхового случая, размере причинённого  ущерба, заявить в соответствующие  организации: в правоохранительные  органы, государственные органы  противопожарной службы, соответствующие  органы аварийно-технической службы  и иные организации по согласованию  с представителем Страховщика;

8.3.6.3. письменно заявить  Страховщику о событии, имеющем  признаки страхового случая, в  течение одних суток (не считая  выходных и праздничных дней) с момента, когда об этом  событии стало известно Страхователю (Выгодоприобретателю);

8.3.6.4. сохранить повреждённый  объект страхования для его осмотра, обеспечить доступ на территорию страхования представителя Страховщика и принять участие в составлении акта установленной формы представителем Страховщика;

8.3.6.5. в случае, если возможно, предъявить надлежащим образом  оформленную претензию к лицам,  ответственным за причинение  ущерба, и передать Страховщику  все документы, необходимые для  осуществления права требования  к виновным лицам;

8.3.6.6. представить документы:

8.3.6.6.1. подтверждающие наличие имущественного интереса Страхователя (Выгодоприобретателя);

8.3.6.6.2. соответствующих органов,  подтверждающих факт наступления  и обстоятельства заявленного  события.

8.3.7. письменно в течение  10 календарных дней уведомлять  Страховщика о перемене места  жительства, переезде, в том числе  членов семьи, перемещении имущества  на новое место жительства.

8.4. Страхователь имеет  право:

8.4.1. досрочно прекратить  договор страхования;

8.4.2. подать заявление  об изменении условий страхования,  дополнительном страховании и/или  увеличении страховой суммы;

8.4.3. получить страховую  выплату (страховое возмещение) в  случаях, предусмотренных договором  страхования и настоящими Правилами;

8.4.4. в случае утраты  в период действия договора  страхования страхового полиса  после подачи письменного заявления  получить от Страховщика дубликат. После выдачи дубликата утраченный  полис считается недействующим;

8.4.5. получить от Страховщика  в случае отказа в страховой  выплате мотивированное обоснование  данного решения.

8.5. Выгодоприобретатели  имеют право на получение страховой  выплаты и выполнение обязанностей  Страхователя по договору страхования  имущества.

          8.6. Страхователь, заключивший Договор страхования со Страховщиком на условиях настоящих Правил страхования, подтверждает свое согласие на обработку Страховщиком перечисленных ниже персональных данных Страхователя для осуществления страхования по Договору страхования, в том числе в целях проверки качества оказания страховых услуг и урегулирования убытков по Договору, администрирования Договора, а также в целях информирования Страхователя о других продуктах и услугах Страховщика.

Персональные данные Страхователя включают в себя: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, другие данные, указанные в заключенном  со Страховщиком Договоре страхования (включая неотъемлемые его части  – заявление на страхование, приложения и др.), которые могут быть отнесены в соответствии с законодательством  РФ к персональным данным.

Страхователь предоставляет  Страховщику право осуществлять все действия (операции) с персональными  данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение. Страховщик вправе обрабатывать персональные данные посредством включения их в электронные базы данных Страховщика.

Страховщик имеет право  во исполнение своих обязательств по Договору страхования передавать персональные данные Страхователя третьим лицам, при условии, что у Страховщика  есть соглашение с указанными третьими лицами, обеспечивающее  безопасность персональных данных при их обработке  и предотвращение разглашения персональных данных.

Подтверждая получение настоящих  Правил страхования, Страхователь дает свое согласие на обработку персональных данных Страхователя с момента заключения Договора страхования (если заключению Договора страхования предшествовала подача Страхователем заявления  на страхование, то согласие действует  с даты, указанной в заявлении  на страхование). Согласие Страхователя на обработку персональных данных Страхователя действует в течение 10 лет (если иное не установлено Договором страхования).

Страхователь вправе отозвать своё согласие посредством составления  соответствующего письменного документа, который должен быть направлен в  адрес Страховщика заказным письмом  с уведомлением о вручении либо вручен лично под расписку уполномоченному  представителю Страховщика. В случае поступления Страховщику от Страхователя письменного заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных, согласие считается отозванным с даты поступления указанного заявления Страховщику. После окончания срока действия Договора страхования (в том числе при его расторжении) или отзыва согласия на обработку персональных данных Страховщик обязуется прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные Страхователя в срок, не превышающий 10 лет с даты окончания срока действия Договора страхования/ отзыва согласия на обработку персональных данных.

  Указанные выше положения  настоящего пункта Правил страхования  относятся также и к Выгодоприобретателю/  Застрахованному лицу в случае  подписания им согласия на  обработку Страховщиком персональных  данных.

9. Порядок определения размера ущерба (вреда) и осуществления страховой выплаты

9.1. Размер реального ущерба  определяется Страховщиком на  основании данных, указанных в  акте установленной формы, с  учётом документов и заключений, необходимых для решения вопроса  о страховой выплате, полученных  от организаций и индивидуальных  предпринимателей.

9.2. В случае если организации  и индивидуальные предприниматели  по каким-либо причинам не могут  представить документы (отсутствие  информации, территориального органа  в конкретном населённом пункте  и т.п.), Страховщик имеет право  произвести самостоятельную проверку  с привлечением специалистов  по своему усмотрению, если обстоятельства, причина страхового случая, размер  причинённого ущерба не вызывают  сомнения.

9.3. Под реальным ущербом  в целях расчёта суммы страхового  возмещения понимаются имущественные  потери, вызванные повреждением  или уничтожением имущества (его  частей) в результате воздействия  страховых рисков.

9.3.1. Под "гибелью"  объекта страхования, застрахованного  по договору            страхования, понимается его безвозвратная  утрата в результате воздействия  страховых рисков;

9.3.2. Под "повреждением" объекта страхования, застрахованного  по договору страхования, понимается  такое ухудшение его качественных  характеристик, когда путем ремонта  он может быть приведен в  состояние, годное для использования  по первоначальному назначению, и затраты на его восстановление  по ценам на момент наступления  страхового события не превышают  75% действительной стоимости объекта  страхования. В остальных случаях  объект считается уничтоженным.

9.4. В сумму реального  ущерба не включаются расходы  по улучшению объекта страхования  по сравнению с состоянием, в  котором он находился до наступления  страхового случая, а также упущенная  выгода и моральный вред. При отсутствии акта выполненных работ не включаются все косвенные расходы, в том числе накладные расходы и сметная прибыль, связанные с управлением строительством, организацией строительного производства и обслуживанием его работников, а также прибыль подрядных организаций, идущая, в основном, на развитие производственной базы и социальной сферы подрядчика.

9.5. В случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учётом обесценения и прибавлением документально подтверждённых расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми, или произведены по указанию Страховщика (откачка воды, укрепление повреждённых частей и т.п.).

9.6. Расходы по уменьшению  или предотвращению ущерба, связанные  с наступлением страхового случая, возмещаются пропорционально отношению  страховой суммы к действительной (страховой) стоимости объекта  страхования, независимо от того, что вместе с возмещением реального  ущерба они могут превысить  страховую сумму. 

9.7. При повреждении объекта  страхования имущества размер  реального ущерба равен стоимости  затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и обесценения,  для приведения стоимости застрахованного  объекта в состояние, соответствующее  его стоимости на момент непосредственно  до наступления страхового случая.

Если договор страхования  по строению (квартире), внутренней отделке  и инженерному оборудованию заключен с условием возмещения расходов по ремонту (восстановлению) объекта страхования "без учета износа" (за срок эксплуатации), то при определении  реального ущерба износ не учитывается.

9.8. Размер реального ущерба  определяется Страховщиком по  каждому объекту страхования  имущества в отдельности, за  исключением случаев гибели (утраты) имущества.

9.9. Размер реального ущерба  за гибель, повреждение или утрату  имущества, принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю), может исчисляться  на основании:

9.9.1. сборников норм для  оценки строений, утверждённых органами  исполнительной власти, с пересчётом  стоимостей с учётом поправочных  коэффициентов на цены, действующие  на момент страхового случая;

9.9.2. процентного соотношения  стоимости элементов (удельных  весов)  строения (квартиры), согласованного  при заключении договора страхования,  по каждому объекту страхования.  В случае отсутствия разбивки  страховых сумм по постройкам, входящим в основное строение, размер реального ущерба определяется  от общей страховой суммы по  основному строению;

9.9.3. среднерыночных цен  на строительные материалы, расценок  на работы и доставку материалов, действующих на момент наступления  страхового случая, в месте нахождения  объекта страхования;

9.9.4. смет, актов о выполнении  работ и других документов, составленных  независимыми экспертами по согласованию  между Страховщиком и Страхователем;

9.9.5. иных оценочных норм, утвержденных Страховщиком; документов, счетов и расценок иных организаций  о расходах, связанных с ремонтом (восстановлением) погибшего, повреждённого  или утраченного объекта страхования  (калькуляций, смет, чеков, счетов  и других документов).

Информация о работе Перспективы развития страхования имущества физических лиц