Совершенствование взаимодействия

Перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в ООО «Трансмастер» для проверки ее соответствия требованиям к условиям предоставления страховой услуги:

- Правила страхования и тарифы, в зависимости от планируемых объектов страхования в рамках сотрудничества юридическими лицами.

- Типовой договор (договоры) по видам страхования.

Порядок взаимодействия со страховой компанией на предмет включения и исключения из Перечня страховых организаций, отвечающих требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги:

1. Страховой организации, обратившейся в ООО «Трансмастер» с предложением о заключении договора о сотрудничестве, в течение двух рабочих дней направляются:

- перечень требований кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;

- перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия указанным требованиям.

2. ООО «Трансмастер» рассматривает предоставленные страховой организацией сведения и документы с целью определения соответствия данной страховой компании установленным требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги в течение двадцати пяти рабочих дней с момента их поступления. Далее течение 3 рабочих дней в адрес страховой организации направляет мотивированный ответ о ее соответствии или несоответствии требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

3. В случае соответствия страховой организации требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, ООО «Трансмастер» в течение 3 рабочих дней с момента направления страховой компании мотивированного ответа о ее соответствии, или несоответствии требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги включает данную страховую организацию в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги (далее – Перечень СК).

4. Формирование и обновление Перечня страховых организаций, отвечающих требованиям ООО «Трансмастер» к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, осуществляется по итогам анализа финансовой отчетности страховых компаний, а также прочей информации о страховых компаниях из различных источников (СМИ, Интернет и т.д.) в целях проверки их соответствия требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

5. В случае принятия положительного решения о включении страховой компании в Перечень СК, данная компания на ежеквартальной основе в течение 45 календарных дней после истечения отчетного квартала (для годовой отчетности – не позднее 20 апреля года, следующего за отчетным периодом) предоставляет в ООО «Трансмастер» информацию, перечисленную в пунктах 7-8 Перечня сведений и документов, которые СК должна предоставить в Банк для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям (далее – Перечень сведений и документов). При этом если СК имеет рейтинговый класс «А++» по версии рейтингового агентства «Эксперт РА»1, информация, перечисленная в пунктах 7-8 Перечня сведений и документов на ежеквартальной основе данной СК не предоставляется, а предоставляется только по запросу ООО «Трансмастер» не позднее 3 рабочих дней после получения запроса. В случае внесения изменений в документы, перечисленные в подпунктах 1-6 Перечня сведений и документов, копии этих документов предоставляются страховой компанией в Банк в течение 14 календарных дней после внесения соответствующих изменений.

6. Основанием включения страховой компании в Перечень СК является соответствие страховой компании требованиям ООО «Трансмастер» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Наличие рейтинга не является обязательным условием для включения страховой компании в Перечень СК.

7. Основаниями исключения страховой организации из Перечня СК является наличие негативной информации о компании и ее руководстве (об аресте собственников или руководства СК, о возможном отзыве лицензии, об исках к СК, цена которых равна или превышает 10 процентов балансовой стоимости активов компании, об исках, которые препятствуют осуществлению деятельности компании или направлены на ее запрещение или прекращение (иски о ликвидации, о признании компании несостоятельным (банкротом), об отчуждении имущества (активов) в размере не менее 10 процентов балансовой стоимости активов компании, об оспаривании отзыва лицензий, о взыскании задолженности по налогам и сборам в бюджет и внебюджетные фонды в размере не менее 10 процентов балансовой стоимости активов компании, предписаниях надзорных органов, ограничивающих деятельность СК, и др.), несоответствие страховой компании требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, нарушение порядка представления информации в соответствии с пунктом 5 настоящего порядка, предоставление страховой компанией недостоверной документации, перечисленной в Перечне сведений и документов, которые СК должна предоставить для проверки ее соответствия требованиям банка к страховым организациям. При этом:

- в случае предоставления страховой компанией недостоверной документации, вопрос о возобновлении взаимодействия с данной СК рассматривается ООО «Трансмастер» не ранее чем через год с момента принятия решения об исключении данной страховой компании из Перечня СК, либо с момента принятия решения о не включении ее в данный Перечень;

- в случае принятия решения об исключении/не включении компании в Перечень СК на основании наличия непокрытого убытка, убыточной деятельности, приведшей к существенному (40% и более) снижению ее нераспределенной прибыли по сравнению с ее достигнутым уровнем на начало отчетного года, отрицательной величины чистых активов, вопрос о возобновлении взаимодействия с данной СК рассматривается не ранее достижения и сохранения компанией положительного финансового результата/текущей нераспределенной прибыли/положительной величины чистых активов на протяжении 3 отчетных кварталов подряд;

- в других случаях принятия решения об исключении/не включении компании в Перечень СК в соответствии с требованиями настоящего Регламента вопрос о возобновлении взаимодействия с данной СК рассматривается не ранее чем через 2 отчетных квартала с момента принятия решения об исключении данной страховой компании из Перечня СК, либо с момента принятия решения о не включении ее в данный Перечень.

Перечень требований ООО «Трансмастер» к страховым организациям:

1. Страховая компания не является несостоятельной (банкротом) в соответствии с законодательством либо не является устойчиво неплатежеспособной.

2. Положительная величина чистых активов.

3. Отсутствие экономически необоснованного роста кредиторской и (или) дебиторской задолженности (по отдельным статьям баланса) на протяжении двух последних кварталов по отношению к предыдущему кварталу на величину большую, чем 5% от среднего размера активов на две последние отчетные даты.

4. Отсутствие убыточной деятельности страховой компании, приведшей к существенному (40% и более) снижению ее нераспределенной прибыли по сравнению с ее достигнутым уровнем на начало отчетного года.

5. Отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам СК; отсутствие просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами; отсутствие просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.

6. Отсутствие у компании скрытых потерь (требований, безнадежных к взысканию) в размере, равном или превышающем 25% ее чистых активов (собственных средств (капитала)).

7. Отсутствие информации о ненадлежащем исполнении в течение последнего года обязательств по выплатам сумм страхового возмещения ненадлежащем исполнении договорных обязательств с контрагентами.

8. Наличие аккредитации в АИЖК.

9. Суммарная балльная оценка по группе нижеперечисленных показателей составляет не менее 60 баллов (при условии отсутствия прочих тенденций, которые могут оказать отрицательное влияние на финансовое положение страховой компании)/

При получении дробных значений показателей применяются правила математического округления до целых чисел, для показателей рентабельности – до 2 знаков после запятой.

Перечень требований ООО «Трансмастер» к условиям предоставления страховой услуги:

1. Между ООО «Трансмастер», страховой организацией и страхователем (или залогодателем) заключаются трехсторонние договоры страхования.

2. В трехсторонних договорах страхования, полисах и правилах страхования предусматривать условия, изменение, исключение, или дополнение которых не может быть произведено без согласования с ООО «Трансмастер», в том числе:

- страховая сумма устанавливается по согласованию с ООО «Трансмастер», но не может быть меньше залоговой стоимости оформленного залога. Страховая сумма в договоре страхования устанавливается только в валюте Российской Федерации;

- в договоре страхования и страховом полисе указывается, что страхуемое имущество находится в залоге с указанием номера и даты договора залога;

- выгодоприобретателем по договору страхования является ООО «Трансмастер» в части суммы непогашенного долга.

3. При оформлении в залог имущества, застрахованного в других страховых компаниях (входящих в перечень страховых организаций, соответствующих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги) оформляется дополнительное соглашение о том, что ООО «Трансмастер» является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Если имущество застраховано в страховой компании, которая не соответствует требованиям ООО «Трансмастер» к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, то оформление в залог данного имущества может происходить только на основании решения Уполномоченного органа ООО «Трансмастер»;

4. При страховании залогового обеспечения обязательным условием является указание в страховом полисе или договоре страхования следующих условий: достаточный перечень страховых рисков с толкованием терминов в соответствии с Правилами страхования и договором страхования (которые могут привести к утрате, или повреждению залогового обеспечения, принимаемый ООО «Трансмастер» при страховании залогового обеспечения: пожар, действие природных сил и стихийных бедствий, взрыв, действие воды, постороннее воздействие, противоправные действия третьих лиц). В зависимости от условий использования имущества, хранения и обеспечения его сохранности, перечень страховых рисков может быть изменен при наличии соответствующего решения Уполномоченного органа ООО «Трансмастер» дата уплаты страховой премии.

5. В страховом полисе может быть указана другая информация, предусмотренная положениями Страховой компании.

6. Оформляемое в залог имущество должно быть застраховано в пользу ООО «Трансмастер» за счет средств Заемщика.

7. Оплата залогодателем, или заемщиком-физическим лицом страховой премии производится в полном размере, без отсрочек платежа в течение срока действия договора страхования. Выдача страхового полиса производится после оплаты страховой премии в полном объеме и вступления договора страхования в силу.

Примечание: В отдельных случаях, по решению ООО «Трансмастер», при страховании залогов или жизни заемщика, обеспечивающих выполнение обязательств по кредитам, в трехсторонних договорах страхования может предусматриваться рассрочка уплаты страховой премии. При этом рассрочка платежа может быть применена страховой компанией только по указанию ООО «Трансмастер».

8. Одновременно с выдачей страхового полиса страховая организация должна выдавать второй экземпляр данного полиса и договора страхования для представления ООО «Трансмастер».

9. Страховая организация должна согласовывать с ООО «Трансмастер» изменения типового договора страхования имущества (типового страхового полиса), являющегося предметом залога, а также ставить в известность об изменении Правил страхования в день вступления в действие внесенных изменений.

Итак, проанализировав основные условия и особенности взаимодействия ООО «Трансмастер» и страховых организаций, можно говорить о том, что для того чтобы предприятие не теряло темпы развития, реализацию продукции, и имело стабильность в завтрашнем дне, необходимо всевозможные риски минимизировать. Для этого есть смысл разработать комплексный страховой продукт.

На предприятии ООО «Трансмастер» выбираем объекты страхования: имущество, оборудование, товарно-материальные ценности и добровольное медицинское страхование (ДМС)

В связи с тем, что ООО «Трансмастер» имеет немалый кредитный портфель (250 млн. руб.), существует постоянная потребность в страховании заложенного имущества, так как это является обязательным условием банков. Наиболее распространенным видом страхования заложенного имущества является страхование от пожара.

При страховании под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

Ущерб от повреждений огнем, возникший не в результате пожара, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.) не покрывается страхованием и возмещению не подлежит.