Совершенствование взаимодействия

Из данных Приложения 5 видно, что в 2011 91,6% от числа заключенных договоров приходилось на договоры с физическими лицами, однако среди действующих договоров договоры с физическими лицами занимают 90,1% (см. Приложение 6).

В 10 регионах наблюдается рост числа действующих страховых компаний, в 7 регионах число страховщиков не изменилось, в 64 – сократилось по сравнению с 2010 годом (см. Приложение 7).

В 77 субъектах зафиксирован рост объема премий по трем агрегированным видам (совокупная премия с ОМС, добровольное страхование и ДС+ОСАГО) (см. Приложение 8) [81].

При подробной характеристике каждого сегмента в исследовании делается акцент на открытое или конкурентное страхование, под которым понимается страховой рынок, максимально приближенный к условиям свободной конкуренции, т.е. существует свободный выбор страховой компании, спрос и предложение определяют страховой тариф, предлагаемый перечень страховых услуг и входные барьеры схожи для большего числа страховщиков [72, C. 16].

Страховые компании испытывают жесткую конкуренцию в борьбе за страховой рынок, как со стороны других страховщиков, так и финансово-банковских институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительной услуги своим клиентам. Рыночный спрос и конкуренция диктуют потребность в дальнейшем развитии технического обеспечения процесса страхования и всей собственной инфраструктуры страховщиков (агентств, представительств, филиалов страховой компании [77, C. 24].

В г. Миассе существует много различных филиалов и представительств страховых компаний, конкурентов «Цюрих». Перечислим их, выделим особенности развития и дадим краткую характеристику, предоставляемых услуг.

АСКО – работает на страховом рынке г. Миасса с 1989 года. Оказывает следующие виды услуг: страхование имущества и грузов, страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование нефтепродуктов, страхование гражданской ответственности перевозчиков, организаций – источников повышенной опасности, автовладельцев, страхование профессиональной ответственности, страхование граждан, выезжающих за рубеж, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование неисполнения договорных обязательств, добровольное медицинское страхование, страхование граждан от несчастного случая.

Росгосстрах – оказывает следующие виды услуг: медицинское страхование, ипотечное страхование, социальное страхование, автострахование, страхование в туризме, страхование имущества и накопительное страхование.

Страховой Дом ВСК, осуществляет страховую деятельность                                          с 11 февраля 1992 года и в настоящее время входит в пятерку лидеров страхового рынка России. Страховой дом ВСК в 2008 г. признан лидером в сфере страхования лизинговой деятельности. Осуществляет следующие виды страховых услуг: ипотечное страхование – страхование жизни и трудоспособности кредитозаемщика, страхование недвижимости, приобретаемой в кредит, автострахование – комплексное страхование транспортных средств, добровольное страхование автогражданской ответственности, страхование жизни, страхование имущества физических лиц, страхование имущества юридических лиц – имущества, электронных устройств, машин и механизмов, страхование участников профессиональных рынков – ответственности нотариусов, аудиторов, оценщиков, риэлторов, арбитражных управляющих, добровольное медицинское страхование, страхование грузов и страхование ответственности автоперевозчиков.

РЕСО – осуществляет следующие виды страховых услуг: для физических лиц – КАСКО, ОСАГО, страхование выезжающих за рубеж, ипотечное страхование, ДМС, страхование несчастного случая и для юридических лиц – страхование автотранспорта, грузоперевозок, добровольного медицинского страхования, страхования от несчастного случая, имущественное страхование, страхование ответственности,  финансовых рисков, судов, самолетов, и опасных объектов.

Энергогарант. Компания была основана в 1992 году для страхования крупных рисков в энергетической сфере. По размеру активов входит в число крупнейших страховых компаний России.

Согласие. Страховая компания «Согласие» производит традиционные виды страхования - такие как автострахование КАСКО, ОСАГО, страхование имущества, страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование для физических и юридических лиц.

Альфастрахование. Группа «Альфастрахование» – один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц.

Согласно лицензии предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни. В г. Миассе представительство существует с декабря 2010г. На данный момент осуществляет только обязательное медицинское страхование.

Журнал RBK ежегодно публикует рейтинги страховых компаний, в которых сравниваются экономические показатели самых крупных в Российской Федерации страховых компаний. Например: в рейтинге крупнейших страховщиков имущества за II квартал 2010 г., в целом по РФ ООО СК «Цюрих» занимает десятую позицию.

По мнению экспертов рейтинговых компаний, рейтинг – в первую очередь определяет надежность страховой компании. А именно, способность в полном объеме выполнять все взятые на себя финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности

Для наглядного сопоставления предлагаемых компаниями продуктов, и продуктов СК «Цюрих» построим таблицу 8.

Таблица 8

Предлагаемые страховые программы

На таблице 8, мы видим, что практически все СК на рынке г. Миасса, предоставляют стандартный набор услуг. В сложившейся ситуации на рынке трудно разработать новые виды продуктов, поэтому компании конкурируют между собой по уровню тарифов и условиям страхования. Наиболее востребованной на рынке станет компания,  которая предложит клиенту наиболее выгодные условия страхования.

В данный момент в СК приоритетными направлениями являются такие виды страхования как ОСАГО и КАСКО. Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что основная масса потребителей приходится на физических лиц, мужчин в возрасте от 25 до 45 лет, и юридических лиц. Однако на данном этапе необходимо расширять портфель страховых услуг, в области личного страхования. Этими видами страхования преимущественно пользуются домохозяйства. Проанализируем демографические характеристики данного сегмента.

Таблица 9

Состав домохозяйства по размеру

В таблице 9 приведены результаты анализа наиболее часто встречающегося, размера домохозяйства. Таким образом, 43% опрошенных респондентов проживают в семье из трех человек.

Рис. 8. Состав домохозяйства по размеру

Домохозяйства – представляют собой физических лиц, заинтересованных в приобретении продуктов СК. Итак, на рисунке 8 мы можем заметить, что наиболее часто, встречающийся размер домохозяйства – 3 члена семьи.

При проведении исследования, для составления более точного портрета страхователя необходимо определить возраст пользователей. Рассмотрим состав пользователей страховых услуг по возрасту членов семьи.

Таблица 9

Состав пользователей по возрасту членов семьи

По результатам данных проведенного опроса, построена таблица 9. Таким образом, состав пользователей страховых услуг приходится на респондентов в возрасте от 31 от до 45 лет.

Рис. 9. Состав пользователей по возрасту членов семьи

Рисунок 9 демонстрирует, возраст членов семьи, которые наиболее часто пользуются услугами страхования СК «Цюрих». Рассмотрим состав членов семьи по половому признаку.

Таблица 10

Состав страхователей по половому признаку