Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Августа 2014 в 15:47, дипломная работа
Актуальность изучения развития ипотечного кредитования жилищного строительства, обусловлена тем, что повышение обеспеченности населения жильём, в том числе с привлечением заёмных средств, является одной из важнейших социально-экономических задач государства.
Развитие и совершенствование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из способов решения проблемы российской экономики в области обеспечения населения жильём. Стоит отметить, что не только государство, но и отечественные банки активно и заинтересованно ищут пути и методы эффективного кредитования строительства жилья.
Рис.1 Динамика объёма выдачи ипотечных кредитов и доли ипотечных кредитов (в рублях) в 2007-2013гг.
Рис. 2 Динамика средневзвешенной процентной ставки по выданным ипотечным кредитам в 2006-2013гг
Источник: оффициальый сайт АИЖК http://www.ahml.ru/ru/agency/
Приложение 4
Рис. 3 Ставки по ипотечным кредитам в рублях, выданных в течение месяца (в среднем по России) 2009-2014г.
Рис. 4 Структура просроченной задолженности на 01.02.2014 по сроку допущенных просроченных платежей,% (в РФ)
Приложение 5
Рис. 5 Динамика доли просроченной задолженности в общем объёме задолженности по ипотечным кредитам, % (в РФ)
Рис.
6 30 регионов России с наибольшим объёмом
выдачи ипотечных кредитов за 2013-2014 года,
тыс.руб. (в РФ)
Приложение 6
Рис. 7 Доля
сделок с использованием ипотеки на рынке
жилья 2010-2014г.
Можно отметить общий тренд значительного роста объёмов выданных ипотечных кредитов в период с 2005 по 2013 год. С 2005 года объем кредитования вырос в 24 раза с 56 341 млн.рублей в 2005 до 1 353 624 млн. рублей в 2013 году (см. рисунок 1.1. приложение 3). Учитывая то, что по данным АИЖК в 2013 году 26% из общего числа сделок с недвижимостью были совершены с использованием ипотеки, и данный показатель непрерывно рос с 2010 года, можно предполагать, что спрос Россиян на ипотечное кредитование будет расти и дальше.
Источник: оффициальый
сайт АИЖК http://www.ahml.ru/ru/agency/
Приложение 7
Результаты расчёта суммы кредита и ежемесячных выплат по ипотечному кредиту на готовое жильё:
Сумма кредита: 3 456 687 руб.
Срок кредита: 180 мес.
Ставка: 13,5% годовых
Ежемесячный платёж : 44 878,81 руб. (1,1% стоимости квартиры)
Полные затраты с учётом процентов 8 819 052,82 руб. (201,1% стоимости квартиры)
Величина переплаты: 4 621 497,82 руб. (110,1% стоимости квартиры)
Таблица 2 График погашения ипотечного кредита на готовое жильё
Месяц |
Ежемесячный платеж |
Кредит | |||
На проценты |
По кредиту |
Всего |
Погашено |
Остаток | |
1 |
38 887.73 |
5 991.08 |
44 878.81 |
5 991.08 |
3 450 695.92 |
2 |
38 820.33 |
6 058.48 |
44 878.81 |
12 049.56 |
3 444 637.44 |
3 |
38 752.17 |
6 126.64 |
44 878.81 |
18 176.20 |
3 438 510.80 |
4 |
38 683.25 |
6 195.56 |
44 878.81 |
24 371.76 |
3 432 315.24 |
5 |
38 613.55 |
6 265.26 |
44 878.81 |
30 637.02 |
3 426 049.98 |
6 |
38 543.06 |
6 335.75 |
44 878.81 |
36 972.77 |
3 419 714.23 |
7 |
38 471.79 |
6 407.02 |
44 878.81 |
43 379.79 |
3 413 307.21 |
8 |
38 399.71 |
6 479.10 |
44 878.81 |
49 858.89 |
3 406 828.11 |
9 |
38 326.82 |
6 51.99 |
44 878.81 |
56 410.88 |
3 400 276.12 |
10 |
38 253.11 |
6 625.70 |
44 878.81 |
63 036.58 |
3 393 650.42 |
11 |
38 178.57 |
6 700.24 |
44 878.81 |
69 736.82 |
3 386 950.18 |
12 |
38 103.19 |
6 775.62 |
44 878.81 |
76 512.44 |
3 380 174.56 |
*** |
*** |
*** |
*** |
*** |
*** |
178 |
1 481.20 |
43 397.61 |
44 878.81 |
3 368 422.59 |
88 264.41 |
179 |
992.97 |
43 885.84 |
44 878.81 |
3 412 308.43 |
44 378.57 |
180 |
499.26 |
44 378.57 |
44 877.83 |
3 456 687.00 |
0.00 |
Всего |
4 621 497.82 |
3 456 687 |
8 819 052.82 |
||
Рис. 8 Зависимость ежемесячного платежа от ставки кредита
Приложение 8
Результаты расчёта суммы кредита и ежемесячных выплат по ипотечному кредиту на строящееся жильё:
Сумма кредита: 3 456 687 руб.
Срок кредита: 180 мес.
Ставка: 13,5% годовых
Ежемесячный платёж : 38 829.94 руб. (1.3% стоимости квартиры)
Полные затраты с учётом процентов 5 109 593.78 руб. (170.3%стоимости квартиры)
Величина переплаты: 2 109 593.78 руб. (70.3%стоимости квартиры)
Таблица 3 График погашения ипотечного кредита на строящееся жильё
Месяц |
Ежемесячный платеж руб. |
Кредит руб. | |||
На проценты |
По кредиту |
Всего |
Погашено |
Остаток | |
1 |
28 687.50 |
10 142.44 |
38 829.94 |
10 142.44 |
2 539 857.56 |
2 |
28 573.40 |
10 256.54 |
38 829.94 |
20 398.98 |
2 529 601.02 |
3 |
28 458.01 |
10 371.93 |
38 829.94 |
30 770.91 |
2 519 229.09 |
4 |
28 341.33 |
10 488.61 |
38 829.94 |
41 259.52 |
2 508 740.48 |
5 |
28 223.33 |
10 606.61 |
38 829.94 |
51 866.13 |
2 498 133.87 |
6 |
28 104.01 |
10 725.93 |
38 829.94 |
62 592.06 |
2 487 407.94 |
7 |
27 983.34 |
10 846.60 |
38 829.94 |
73 438.66 |
2 476 561.34 |
8 |
27 861.32 |
10 968.62 |
38 829.94 |
84 407.28 |
2 465 592.72 |
9 |
27 737.92 |
11 092.02 |
38 829.94 |
95 499.30 |
2 454 500.70 |
10 |
27 613.13 |
11 216.81 |
38 829.94 |
106 716.11 |
2 443 283.89 |
11 |
27 486.94 |
11 343.00 |
38 829.94 |
118 059.11 |
2 431 940.89 |
12 |
27 359.34 |
11 470.60 |
38 829.94 |
129 529.71 |
2 420 470.29 |
*** |
*** |
*** |
*** |
*** |
*** |
118 |
1 281.58 |
37 548.36 |
38 829.94 |
2 473 630.29 |
76 369.71 |
119 |
859.16 |
37 970.78 |
38 829.94 |
2 511 601.07 |
38 398.93 |
120 |
431.99 |
38 398.93 |
38 830.92 |
2 550 000.00 |
0.00 |
Всего |
2 109 593.78 |
2 550 000.00 |
5 109 593.78 |
||
Рис. 9 Зависимость ежемесячного платежа от срока кредитования
Приложение 9
Рис.10 Платёжное поручение на оплату взноса по договору долевого участия в строительстве жилого объекта
Приложение 10
Рис. 11 Справка о подтверждении доходов
Приложение 11
Рис. 12 Договор долевого участия в строительстве
Приложение 12
Рис. 13 Заключение оценочной компании о рыночной стоимости квартиры
Приложение 13
Программы кредитования ЗАО КБ «ДельтаКредит» в 2014г.
Таблица 4 Программа ипотечного кредитования «DeltaСтандарт» (в долл.) | |||||
Первоначальный взнос (ПЗ) |
5 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
15%≤ПЗ<30% |
9,25% |
9,50% |
9,75% |
10% |
10,25% |
30%≤ПЗ<50% |
9% |
9,25% |
9,50% |
9,75% |
10% |
ПЗ≥50% |
8,75% |
9% |
9,25% |
9,50% |
9,75% |
|
Таблица 5 Программа ипотечного кредитования «DeltaРублёвый» (в руб.) | |||||
Первоначальный взнос (ПЗ) |
5 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
15%≤ПЗ<30% |
13,25% |
13,50% |
13,75% |
14% |
14,25% |
30%≤ПЗ<50% |
13% |
13,25% |
9,50% |
9,75% |
14% |
ПЗ≥50% |
12,75% |
13% |
13,25% |
13,50% |
13,75% |
|
Таблица 6 Программа ипотечного кредитования «DeltaЭконом5» (в руб.) | |||||
Первоначальный взнос (ПЗ) |
6 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
Первые пять лет (фиксированная ставка) | |||||
15%≤ПЗ<30% |
12,50% |
12,75% |
13% |
13,25% |
13,50% |
30%≤ПЗ<50% |
12,25% |
12,50% |
12,75% |
13% |
13,25% |
ПЗ≥50% |
12% |
12,25% |
12,50% |
12,75% |
13% |
Оставшийся срок кредита (переменная ставка) | |||||
15%≤ПЗ<30% |
5,75% + Mosprime3M17 |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
6,50% + Mosprime3M |
6,75% + Mosprime3M |
30%≤ПЗ<50% |
5,50% + Mosprime3M |
5,75% + Mosprime3M |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
6,50% + Mosprime3M |
ПЗ≥50% |
5,25% + Mosprime3M |
5,50% + Mosprime3M |
5,75% + Mosprime3M |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
Источник: «Программа ипотечного жилищного кредитования 2014» ЗАО «КБ ДельтаКредит
Приложение 13
(окончание)
Таблица 7 Программа ипотечного кредитования «DeltaЭконом 7» (в руб.) | |||||
Первоначальный взнос (ПЗ) |
6 лет |
10 лет |
15 лет |
20 лет |
25 лет |
Первые пять лет (фиксированная ставка) | |||||
15%≤ПЗ<30% |
- |
13,25% |
13,50% |
13,75% |
14,00% |
30%≤ПЗ<50% |
- |
13% |
13,25% |
13,50% |
13,75% |
ПЗ≥50% |
- |
12,75% |
13% |
13,25% |
13,50% |
Оставшийся срок кредита (переменная ставка) | |||||
15%≤ПЗ<30% |
5,75% + Mosprime3M |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
6,50% + Mosprime3M |
6,75% + Mosprime3M |
30%≤ПЗ<50% |
5,50% + Mosprime3M |
5,75% + Mosprime3M |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
6,50% + Mosprime3M |
ПЗ≥50% |
5,25% + Mosprime3M |
5,50% + Mosprime3M |
5,75% + Mosprime3M |
6% + Mosprime3M |
6,25% + Mosprime3M |
Таблица 8 Сравнительная таблица условий кредитования:
DeltaСтандарт |
DeltaРублёвый |
DeltaЭконом5 |
DeltaЭконом7 | |
% ставка |
От 8,75% до 10,25% |
От 12,75% до 14,25% |
От 12% до 6,75%+ Mosprime 3M |
От 12,75% до 6,75%+ Mosprime 3M |
Валюта |
доллары |
рубли |
рубли |
рубли |
Мин.сумма кредита |
20 000 |
600 000 |
600 000 |
600 000 |
Максимальная сумма кредита |
600 000 |
18 000 000 |
18 000 000 |
18 000 000 |
Первоначальный взнос |
Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Информация о работе Ипотечное кредитование объектов жилищного строительства