Отчет по производственной практике в ОАО "Франсабанк"

-минимальный «чистый» доход заявителя, кредитополучателя, не менее 2 млн.руб. 

Документы:

• анкета-заявление на получение кредита;
• копия паспорта или вида на жительство заявителя, кредитополучателя;
• справка о доходах кредитополучателя, поручителя за последние 3 месяца;
• согласие на получение кредитного отчета заявителя, кредитополучателя;
• заявка на открытие счета;
• лица призывного возраста (мужчины до 27 лет) предоставляют военный билет или удостоверения призывника и ксерокопию этого документа.

Таблица 2.12 – Характеристика кредита «Золотой запас» (овердрафт)

Лимит выдачи (овердрафта)	не более 2-х сумм среднемесячного дохода за последние три месяца
Размер процентов за пользование овердрафтом	70%
Срок действия овердрафта	До 12 месяцев
Условия продления	Автоматически продлевается при условии своевременного погашения процентов за пользование кредитом и минимального ежемесячного взноса от текущей задолженности.
Условия аннулирования	— по заявлению клиента, в случае полного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом; — по инициативе Банка, в случае неоднократного отнесения задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности.
Способы обеспечения	Залог имущественных прав на заработную плату.
Порядок предоставления овердрафта	Возобновляемая кредитная линия, открываемая к текущему(расчетному) счету клиента с использованием банковской платежной карточки, на который зачисляется заработная плата в рамках зарплатных проектов
Срок и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (овердрафтом)	Ежемесячное погашение (проценты рассчитываются исходя из размера фактической задолженности по кредиту).
Срок и порядок возврата (погашения) овердрафта	3% от суммы фактической задолженности по кредиту по состоянию на первое число месяца, на который приходится уплата соответствующей части кредита. Суммы, внесенные в погашение основного долга, снова становятся доступными для использования.
Досрочное погашение	Без ограничений и взимания дополнительных комиссий

Примечание – Источник: данные банка.

 

Данный кредит предоставляется только клиентам, обслуживающимся в «Франсабанк» ОАО в рамках зарплатных проектов с использованием платежных карт.

Минимальные требования к клиенту:

-возраст кредитополучателя - от 18 лет;

-гражданство — граждане РБ или иностранные граждане, имеющие вид на жительство, постоянно проживающие на территории Республики Беларусь (срок кредитования не должен превышать срока действия вида на жительство);

-наличие постоянного дохода и трудового стажа не менее двух лет.

Документы:

-справка о доходах клиента;

-заявление-анкета;

-согласие на получение кредитного отчета кредитополучателя;

-лица призывного возраста (мужчины до 27 лет) предоставляют военный билет или удостоверения призывника и ксерокопию этого документа.

Удельный вес кредитов населению в кредитном портфеле банка составляет 15,3% и 16,3% в 2012-2013гг. соответственно (рисунок 2.2).

 

 

Рисунок 2.2 – Динамика кредитного портфеля и розничных кредитов «Франсабанк» ОАО за 2012-2013гг., млн. руб.

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных банка.

 

Согласно рисунка 2.2 кредитный портфель банка увеличился на 204789 млн. руб. или на 85,3%.  Розничный кредитный портфель банка увеличился на 35982,8 млн. руб. или на 98,1%. Таким образом, темп роста розничного кредитного портфеля превышает темп роста кредитного портфеля в целом, что свидетельствует об активной работе отдела розничного бизнеса по развитию активных операций.

В таблице 2.13 приведен состав и структура выданных кредитов по целям за период 2012-2013гг.

Таблица 2.13 – Состав и структура розничных кредитов «Франсабанк» ОАО за 2012-2013гг., млн. руб.

Вид кредита	2012	2013	Изменение	Темп роста, %
потребительские кредиты	27341,3	61978,3	34637	226,7
автокредитование	8116,8	8294,5	177,7	102,2
кредиты на приобретение и строительство жилья	898,3	718,7	-179,6	80,1
платежные карточки	327,6	1675,3	1347,7	511,4
итого	36684	72666,8	35982,8	198,1

Примечание – Источник: собственная разработка на основе данных банка.

 

Согласно таблицы 2.13, розничный кредитный портфель банка включает кредиты на потребительские нужды, автокредитование, финансирование строительства и приобретения, посредством платежных карт. Наибольший удельный вес принадлежит кредитам на потребительские нужды (более 85%), что связано с занимаемым сегментом розничного рынка.

Кроме того, следует отметить, что за 2012-2013гг. «Франсабанк» ОАО увеличил выдачу кредитов посредством платежных карт в 5 раз или на 1347,7 млн. руб. Данный процесс положительно сказывается также и на росте эмиссии карт банка.

 

 

 

2.3 Банковские услуги по проведению  расчетов для физических лиц

 

 

 

«Франсабанк» ОАО является участником системы «Расчет» — автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства (АИС ЕРИП). Система «Расчет» создана Национальным банком Республики Беларусь с целью:

- обеспечить комплексное обслуживание плательщиков по принципу «одного окна»,

- снизить затраты на обработку операций по оплате услуг,

- обеспечить возможность осуществления расчетов услуг через любого расчетного агента из любого региона.

Кроме того, «Франсабанк» ОАО предлагает конкурентные условия по начислению процентного дохода на остатки денежных средств на банковские платежные карточки (до востребования), что обеспечивает приток средств в банк. 

При этом клиент может одновременно пользоваться своими деньгами и получать от них доход. Имея возможность в любой момент снять свои деньги, банк выплачивает 4% годовых в долл. США и Евро и до 27% годовых в белорусских рублях. Расчет процентов происходит ежедневно на остаток по счету с выплатой в конце месяца. 

Условия ведения счетов (субсчетов) в белорусских рублях, долларах США, Евро MasterCard Standart, MasterCard Gold, MAESTRO  приведены в приложении 21.

Условия ведения счетов в белорусских рублях с использованием банковских платежных карточек Maestro Local Instant приведены в приложении 22.

Условия ведения счетов в белорусских рублях с использованием платежной карточки MasterCard Standart в рамках кредитного продукта «Линия комфорта» (приложение 23).

 

2.4 Выпуск и обслуживание банковских  платежных карточек

 

 

 

«Франсабанк» ОАО активно предлагает и реализует наиболее удобный и современный способ расчетов — банковские платежные карточки MasterCard и Maestrо. В зависимости от  целей, пожеланий и возможностей клиентов банк предлагает выбрать одну или несколько наиболее подходящих карт. 

Maestro  — одна из самых распространенных в мире электронных дебетовых карт, доступная для всех людей независимо от уровня дохода. Данная карта очень удобна, надежна и проста в использовании. Карточка Maestro позволяет в полной мере пользоваться международной системой безналичных расчетов. Обязательная авторизация всех транзакций по картам Maestro обеспечивает ее держателю высокую степень сохранности денежных средств.  

MasterCard - карточка, наиболее удобная для деловых людей и являющаяся отличной заменой громоздкому кошельку. Данная карточка пользуется популярностью у клиентов, так как имеет более широкие сервисные возможности, гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость. Карточка MasterCard принимается в качестве гарантии при бронировании гостиниц, аренде автомобилей и при заказе многих других услуг.

«Франсабанк» ОАО предлагает также зарплатные карточки. Преимущества зарплатной карточки «Франсабанк» ОАО:

1) исключение  риска, существующий при работе  с наличными деньгами, обеспечение личной безопасности и конфиденциальности сотрудников, исключение депонирования заработной платы, снижение расходов на инкассацию;

2) снижение  нагрузки на бухгалтерию и кассовую службу организации. Участие организации в выдаче заработной платы сводится только к перечислению сумм единым платежом и предоставлению в банк списков на зачисление сумм заработной платы на счета физических лиц;

3) быстрая  и удобная процедура формирования платежных документов и списков;

4) повышение  эффективности управления трудовыми  ресурсами:

- сотрудники  не отвлекаются от работы, не создают очереди в бухгалтерии в дни выплаты заработной платы;

- сотрудники  не привязаны к месту и времени выплаты наличных денежных средств. Нет необходимости отвлекать сотрудников территориально удаленных подразделений;

- удобный  инструмент выплаты авансов на командировочные расходы сотрудникам, находящимся в командировке или отъезде;

5) упрощение  выплаты командировочных расходов  и расходов на хозяйственные нужды:

- выдача  авансов на командировочные расходы путем перечисления денежных средств на личные счета сотрудников;

- компенсация  командировочных расходов путем  перечисления средств на личные счета сотрудников;

- компенсация  расходов на хозяйственные нужды путем перечисления средств на личные счета сотрудников;

- компенсация  представительских расходов путем  перечисления средств на личные счета сотрудников;

6) возможность  расширения социального пакета  для сотрудников. По счетам, на которые осуществляется зачисление заработной платы, банком могут предоставляться кредиты на совместно определенных условиях, что во многих случаях может использоваться как инструмент мотивации и повышения лояльности сотрудников;

7) возможность  централизованной выдачи платежных   карточек работниками банка на предприятии;

8) индивидуальный  подход при установлении тарифов  по зарплатному проекту;

9) держатели  зарплатных карточек, эмитированных  «Франсабанк» ОАО, имеют возможность:

- получать  деньги в нерабочие часы банка в банкоматах и пунктах выдачи наличных;

- пополнять  карт-счёт наличными или безналичным  перечислением;

- получать  наличные в банкоматах, и пунктах выдачи наличных в любой валюте (BYR, USD, EURO);

- оплачивать  покупки в торговых точках, расплачиваться с помощью карточки в сети Internet (MasterCard);

- получать SMS сообщения об операциях, совершенных с использованием пластиковых карточек банка;

- пользоваться  системой дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (бесплатно);

- оплачивать  через банкоматы и устройства самообслуживания услуги операторов мобильной связи, коммунальные и другие виды услуг (в банкоматах ОАО «Беларусбанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ЗАО «Банк Москва-Минск», ЗАО «БелСвиссБанк» и др.);

- зачислять  проценты с вкладных счетов банка на счетах с использованием банковской платежной карточки;

- получать  дополнительный доход в виде процентов на остатки, хранящиеся на счетах;

- контролировать  свои расходы, получая ежемесячную  выписку по счёту на электронный адрес;

- получать круглосуточную клиентскую поддержку.

 

Таблица 2.14 – Условия банковского обслуживания договоров по зарплатным карточкам «Франсабанк» ОАО

Зарплатный проект	Размер вознаграждения банку, %
«Эконом»
тариф "Эконом" Maestro   тариф "Эконом" MasterCard Standard   тариф "Эконом" MasterCard Gold	0,0
«Пополам»
тариф "Пополам" Maestro   тариф "Пополам" MasterCard Standard   тариф "Пополам" MasterCard Gold	1,0
«Люкс»
тариф "Люкс" Maestro   тариф "Люкс" MasterCard Standard   тариф "Люкс" MasterCard Gold	1,5