Отчет о производственной практике АО «БанкЦентрКредит»

431,51 * 3 месяца = 1294,52 тенге

 

         Пример 3. Банком принят депозит в сумме  50000 тенге сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов  «годовых». Вклад пополняемый,  и на 61 день произведено пополнение  вклада в сумме 10000 тенге.

S1 =50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01

Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81

Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

 

         Пример 4. Банком принят депозит в той  же сумме 50000 тенге сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная  ставка - 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51

Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3

Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

 

 

      АО «Банк  ЦентрКредит» является участником  Казахстанской Системы гарантирования  вкладов и действует строго  в соответствии с нормативными  актами АО «Казахстанский Фонд  гарантирования депозитов».

      Депозитный  ряд банка включает в себя  следующие виды вкладов:

      -«Краткосрочный»

      -«Чемпион»

      -«VIP»

      -«Срочный  – Накопительный»

      -«До востребования».

 

 

 

 

      Депозит  «Краткосрочный».

 

 

      Таблица  1. Условия депозита «Краткосрочный».

 

 

      |Срок                                                                    |от 7 до 30 дней                                                          |

|Минимальная сумма вклада                                                |1 000 000 тенге, 10 000 долларов США/евро                                |

|Капитализация (причисление  начисленных процентов к сумме  вклада)        |в конце  срока                                                            |

|Прием дополнительных  взносов                                            |Нет                                                                      |

|Частичные востребования                                                 |Нет                                                                      |

|Автоматическая пролонгация                                              |Нет                                                                      |

|Условия досрочного расторжения                                          |при досрочном расторжении вознаграждение  не начисляется                  |

|Срок приема депозита, в днях.                                           |                                                                         |

|7-13                                                                    |В тенге -2%, в долларах -1%, евро -0,1%                                  |

|14-20                                                                   |В тенге -2,5%, в долларах-1,5%, евро-0,2%                                |

|21-30                                                                   |В тенге -3,0, в долларах –  2%, евро -0,3%.                               |

 

 

      Депозит  «Чемпион».

 

 

Таблица 2 –Условия депозита «Чемпион»

 

|Срок                                                                    |12,18, 24, 37 мес.                                                       |

|Минимальная сумма вклада                                                |40 000 тенге, 300 долларов США, 300 евро, 7 500 российских рублей        |

|Капитализация (причисление  начисленных процентов к сумме  вклада)        |Ежемесячно                                                               |

|Прием дополнительных  взносов                                            |без ограничений                                                          |

|Частичные востребования                                                 |без ограничений, но соблюдая  минимальный неснижаемый остаток             |

|Автоматическая пролонгация                                              |да                                                                       |

|Условия досрочного расторжения                                          |до истечения одного месяца                                               |

|Дополнительные преимущества/условия                                     |Возможность оформить кредит  под залог вклада                             |

|Срок приема депозита, в мес.                                            |12-37 мес.                                                               |

 

      Депозит  «VIP» - фундаментальное вложение  денег. Срок: от 12 до 36 мес.

      Минимальная  сумма вклада: 7 000 000 тенге, 50 000 долларов  США, 50 000 евро

      Период фиксации  ставки: 30 месяцев в тенге и  на 24 месяца в валюте.

      Капитализация:  ежемесячно

      Прием дополнительных  взносов: без ограничений

      Частичные  востребования: без ограничений,  но соблюдая минимальный неснижаемый  остаток, равный минимальной сумме  вклада.

      Все депозиты  АО «БанкЦентрКредит» открываются  автоматически в 4-х валютах:  тенге, доллары, евро, российский  рубль.

      Рассмотрим  динамику депозитов АО «БанкЦентрКредит»  в разрезе валют.

      [pic]

Рисунок 1. Структура депозитов  в разрезе валют

 

 

      Наибольший  удельный вес занимают открытие  депозитов в национальной валюте, остальную базу занимает иностранная  валюта.

      Депозиты  открываются на разные сроки,  в зависимости от предпочтений  клиента.

      Рассмотрим  структуру депозитного портфеля  АО «БанкЦентрКредит», представленную  на рисунке 2.

 

 

      Рисунок  2. Структура депозитного портфеля

 

 

 

 

      Как видно  с данных диаграммы, наибольший  удельный вес (43%) занимают долгосрочные  депозиты, основная цель которых  накопление и приумножение денежных  средств клиента; среднесрочные  депозиты  (29%) и краткосрочные  депозиты составляют 20%.

      Рассмотрим  динамику депозитных операций  физических и юридических лиц:

 

 

      Таблица  3. Динамика депозитных операций  физических и юридических лиц  (тыс.тенге)

 

 

      |№        |Наименование                |2009             |Уд.вес (в %)     |2010 год         |Уд.вес           |2011 год          |Уд.вес           |

|п/п      |                            |год              |                 |                 |(%)              |                  |(в %)            |

|1        |Физические  лица             |12043            |5,2              |157438           |5,4              |166 310           |4,6              |

|2        |Юридические  лица            |2230459          |94,8             |2780435          |94,6             |3438 569          |95,4             |

|3        |Всего                       |2350891          |100              |2937873          |100              |3604 879          |100              |

|    Примечание - Внутренняя  отчетность АО «БанкЦентрКредит»  за 2009-2011 гг.                                                                        |

 

 

      На увеличение  объемов депозитной базы физических  лиц повлияло:

      -расширение  депозитной линейки;

      -выгодные  условия хранения вкладов,

      -индивидуальный  подход к клиенту и гарантия  сохранности.

      На увеличение  объемов депозитной базы юридических  лиц в первую очередь повлияло:

      -развитие  операционной деятельности юридических  лиц (снижение комиссий банка  за денежные переводы, ведение  счетов);

      -предложение  выгодных процентных ставок по  депозитам и расширение клиенткой  базы обслуживания юридических  лиц.

      Таким образом,  АО «БанкЦентрКредит» осуществляет  активную депозитную политику, при  этом гарантируя сохранность,  накопление и безопасность денежных  средств клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      3 Валютные  операции Банка

 

 

      Валютные  операции могут осуществляться  коммерческими банками, получившими  лицензии Национального Банка  Республики Казахстан  на проведение  операций в иностранной валюте, включая банки с участием иностранного  капитала и банки, капитал которых  полностью принадлежит иностранным  участникам.

      Валютные  операции, проводимые резидентами  и нерезидентами на территории  Республики Казахстан, осуществляются  через уполномоченные банки и  уполномоченные организации, осуществляющие  отдельные виды банковских операций (уполномоченные банки), за исключением  случаев, предусмотренных нормативными  правовыми актами Национального  Банка Республики Казахстан (Национальный  Банк).

      Открытие, ведение  и закрытие резидентами и нерезидентами  банковских счетов в уполномоченных  банках производится в порядке,  предусмотренном нормативными правовыми  актами Национального Банка

      При проведении  платежей и (или) переводов  денег по валютным операциям  через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный  банк следующие документы:

      1. документ, удостоверяющий личность (для физических  лиц);

      2. документ, подтверждающий право постоянного  проживания в Республике Казахстан  (для физических лиц – иностранных  граждан и лиц без гражданства), при наличии;

      3. свидетельство  о государственной (учетной) регистрации  в Республике Казахстан (для  юридических лиц резидентов и  нерезидентов, подлежащих государственной  регистрации в соответствии с  законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ  ранее не представлялся либо  изменился;

      4. документ, подтверждающий присвоение кода  ОКПО, выданный уполномоченным органом  государственной статистики Республики  Казахстан (для юридических лиц,  имеющих государственную регистрацию  в Республике Казахстан), в случае, если данный документ ранее  не представлялся либо изменился;

      5. документ, подтверждающий государственную  регистрацию налогоплательщика,  либо документ налогового органа  о том, что данное лицо не  состоит на регистрационном учете  в налоговых органах Республики Казахстан, в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

      6. валютный  договор;

      7. лицензию, регистрационное свидетельство,  свидетельство об уведомлении,  в предусмотренных Правилами  случаях;

      8. паспорт  сделки (по сделкам, связанным  с экспортом или импортом товаров  (работ, услуг), требующим оформления  паспорта сделки);

      9. документы,  подтверждающие исполнение либо  на основании которых необходимо  исполнение обязательств (по сделкам,  связанным с экспортом или  импортом).

      В случае  проведения юридическим лицом-резидентом  платежа и (или) перевода денег  с карт-счета по валютным операциям,  изъятия наличных денег с карт-счета  для проведения валютных операций  в размере транзакции, превышающей  эквивалент десяти тысяч долларов  США, юридическое лицо-резидент  представляет в уполномоченный  банк документы, перечисленные  выше.

      Ответственность  за предоставление недостоверных  данных, отраженных в поручении  (заявлении) на перевод денег  (на получение денег), возлагается  на отправителя (получателя) денег.

      Уполномоченный  банк ежемесячно до 20 числа месяца (включительно), следующего за отчетным  периодом представляет в центральный  аппарат Национального Банка  отчет по форме, установленной  Приложением 2 к Правилам о  проведении валютных операций, содержащий  информацию: (см. Приложение В).

      1) о платежах  и (или) переводах денег, проведенных  физическим лицом в течение  календарного месяца через один  уполномоченный банк в порядке,  если общая сумма таких платежей  и (или) переводов денег превышает  эквивалент пятидесяти тысяч  долларов США;

      2) о платежах  и (или) переводах денег по  валютным операциям с использованием  карт-счетов физического лица  в уполномоченном банке, если  общая сумма таких платежей  и (или) переводов денег превышает  эквивалент пятидесяти тысяч  долларов США.

      Курсы валют  в АО «БанкЦентрКредит“ меняются 4 раза в день в установленное  время (9.00, 11.00, 14.00 и 16.30). Письменное  распоряжение о смене курсов  валют подписывается директором  филиала, в его отсутствие право  подписи могут иметь заместитель  директора, главный бухгалтер.