Отчет о производственной практике АО «БанкЦентрКредит»

      Потребительские  кредиты под залог недвижимости

      Ипотечные  кредиты

      Кредиты  на приобретение автомобилей.

      Беззалоговые  кредиты:

      - Кредит «Личные- наличные»

      - «Револьверный кредит»

      - «Кредит-Простой»

      Кредиты  под залог недвижимости

      Ипотечные  кредиты:

      - «Ипотека Стандарт»

      - «Ипотека Люкс»

      - «Строительство индивидуального жилого дома»

      Автокредиты  (приобретение коммерческого или  личного автомобиля)

      - Программа  «Автостоп»

                Рефинансирование займов.

      Рассмотрим  динамику выдачи кредитов   в филиале г. Жезказган за 2009-2011 гг. (таблица 5).

 

 

Таблица 5.   Динамика услуг, предоставленных АО «БанкЦентрКредит»

                             по кредитованию за 2009-2011 годы (тыс.  тенге)

 

 

      |Услуги  по кредитованию      |2009                  |2010                  |2011                  |Изменения в 2011 в % к уровням                |

|                            |                      |                      |                      |2009                   |2011                   |

|Кредитование, всего         |381 659               |564 732               |969 548               |+154,03                |+71,68                 |

|В том числе                 |                      |                      |                      |                       |                       |

|Другие банки                |1 192                 |604                   |2 025                 |+69,88                 |+235,26                |

|Юридические лица            |165 424               |170 861               |195 521               |+18,19                 |+14,43                 |

|Физические лица             |215 043               |393 267               |771 002               |+258,53                |96,05                  |

|Примечание. Данные из  Консолидированного бухгалтерского  баланса АО "БанкЦентрКредит " за 2009-2011 годы                                           |

 

 

      Приведенные  в таблице 5 данные показывают, что услуги по кредитованию  других банков увеличились в  2011 году и составили 69,88% и 235,26% от суммы услуг, оказанных в  2009 и 2010 годах соответственно. Также  в 2011 году произошло резкое  увеличение объема услуг по  кредитованию физических лиц,  которые составили 258,53% и 96,05% от  уровня 2009 и 2010 годов. Услуги по  кредитованию юридических лиц  увеличились в 2011 году на 18,19% и  14,43% по сравнению с 2009 и 2010 годом  соответственно.

      Динамика  услуг, предоставленных АО "БанкЦентрКредит"  по кредитованию физических лиц   за 2009-2011 годы графически показана  ниже (Рисунок 4).

 

 

       [pic]

 

 

      Рисунок  4.    Динамика кредитования  физических лиц в АО

                            «БанкЦентрКредит»  в г. Жезказган  за 2009-2011 г.

 

 

      Кроме того, на увеличение объемов кредитования  физических лиц, также повлияло:

      1. Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки, что повлекло за собой большой покупательский спрос со стороны населения.

      2. Проведение различных пром-акций (привлечения) клиентов;

      3. Вежливое обслуживание персонала

      4. Рассмотрение кредитной заявки в кратчайшие сроки

      5. Индивидуальный подход к клиенту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      5 Организация  процесса корпоративного кредитования  в Банке

 

 

      Займы на  развитие малого и среднего  бизнеса (МСБ) выдаются заемщику, субъекту МСБ на условиях:

      -срочности;

      -возвратности;

      -платности;

      -обеспеченности;

      -целевого  использования на коммерческой  основе на цели, связанные с  предпринимательской деятельностью  (производство, услуги, торговля) и цели, не связанные с возвратом просроченных  и текущих долгов;

        Запрещается  использовать заемные средства, полученные по кредитованию МСБ  для финансирования следующих  видов деятельности:

      -производство  оружия и военного снаряжения  и торговлю ими;

      -производство  или торговлю товаров из меха  с использованием исчезающих  видов;

      -деятельность, не попадающую под рамки существующих  правил охраны окружающей среды;

      -производство  спиртных напитков;

      -деятельность, связанную с оборотом наркотических  средств, психотропных веществ  и   прекурсоров;

      -деятельность  в сфере игорного и шоу- бизнеса;

      -спекуляция  валютой или инвестиции в любые  ценные бумаги.

      Займы для   развития  Малого и Среднего  бизнеса могут быть направлены  на:

      1. инвестиционные проекты (покупка недвижимости и торгового оборудования, контейнеров, автомобиля для дальнейшего   использования в бизнесе);

      2. пополнение оборотного капитала;

      3. рефинансирование текущих долгов (банковских займов).

      4. потребительские цели (в том числе приобретение жилья);

      5. также на иные цели, не запрещенные действующим законодательством

      Несмотря  на преимущественно розничную  ориентированность стратегии банка,  кредитование субъектов МСБ остается  одним из наших важнейших бизнес-направлений.  Прошедший 2010 год, безусловно, был  сложным для всего кредитного  бизнеса.

      На сегодняшний  день действуют следующие программы  кредитования субъектов малого  и среднего бизнеса в АО  «БанкЦентрКредит».

      1. Программы кредитования для индивидуальных предпринимателей.

      - «Экспресс-  кредит»;

      - «Микро-кредит»;

      - «Автокредитование»;

      - «Медиум-  кредит»;

      - «Коммерческая  ипотека».

      2. Программы  кредитования для субъектов малого  и среднего бизнеса.

      - «Бизнес-ипотека»;

      - «Займы  рефинансирования»;

      - «Овердрафт»;

      - «Кредитная  линия»;

      - «Лимит  кредитования Время- деньги».

      3. «Дорожная  карта-2020» (три направления).

      4. Программа  субсидирования по кредитам на  поддержку сельского хозяйства.

      К услугам  юридических лиц банк предлагает  все виды кредитования:

      - кредитование  на пополнение оборотных средств;

      - кредитование  на инвестиционные цели;

      - торговое  финансирование (выпуск аккредитивов  и гарантий).

      Рассмотрим  отличительные особенности кредитования  программ малого и среднего  бизнеса (Таблица 5).

 

 

      Таблица  5. Виды кредитования малого и  среднего бизнеса.

[pic]

 

 

      Каждый инвестиционный  проект является неповторимым  и в то же время очень  важным для экономики нашей  страны, способствует ее развитию  и становлению. Если у клиентов  имеются интересные, перспективные  проекты, банк всегда готов  к сотрудничеству. Весь опыт и  знания специалистов в области  проектного финансирования будут  предложены к услугам клиента.

      Существует  только одно обязательное условие  - окупаемость проекта.

      В рамках  подписанного банком соглашения  с АО «Фонд развития предпринимательства  «Даму» по Программе поддержки  малого и среднего бизнеса  области было профинансировано 26 проектов на сумму 90 млн. тенге.

      В сентябре 2010 года банк заключил соглашение  заключил соглашение с АО «Фонд  развития предпринимательства «Даму»  на финансирование региональных  приоритетных проектов субъектов  МСБ в рамках программы «Даму  Регионы II». Общая сумма соглашения  составляет 4000 млн. тенге. По состоянию на 31 декабря 2011 года профинансировано 5 проектов на сумму 53 млн. тенге.

      На увеличение  объемов кредитования юридических  лиц повлияло, не только широкий  спектр видов кредитования, но  опять же качества обслуживания  персонала (это индивидуальный  подход к клиенту, стремление  и желание помочь, оперативные  сроки рассмотрения кредитной  заявки).

      Увеличение  всего ссудного портфеля произошло  в основном из-за улучшения  экономической ситуации в Казахстане - повысился спрос на банковские  услуги со стороны потребителей  в целом. Средневзвешенная годовая  процентная ставка кредитования  физических лиц варьируется в  зависимости от Программы кредитования, целей получения займа, а также  возраста клиента. Снижение в  основном произошло из-за изменения  структуры кредитного портфеля  в сторону более высоких средних  остатков кредитов, деноминированных  в иностранной валюте, приносящих  прибыль по более низким процентным  ставкам, чем кредиты, деноминированные  в тенге.

      Представим  наглядно динамику кредитования  юридических лиц в АО «БанкЦентрКредит»  в г. Жезказган за 2009-2011 гг. (Рисунок  5).

 

 

      [pic]

      Рисунок  5.Динамика кредитования юридических  лиц в АО

                        «БанкЦентрКредит» в г. Жезказган  за 2009-2011 гг.

      На увеличение  объемов кредитования повлияло: конкурентные преимущества кредитных  продуктов, низкие процентные  ставки для субъектов малого  и среднего предпринимательства.  Полностью обновлена линейка  кредитных продуктов малого и  среднего бизнеса (МСБ).

      Процентные  доходы АО «БанкЦентрКредит»  в г. Жезказган за 2009 -2011 год  возросли в большей степени  за счет процентов по займам, предоставленным клиентам. Процентный  доход возрос на 39,13 % с 2 127 998 тысяч  тенге в 2009 году до 3 659 568 тысяч  тенге в 2010 году, до 6 425 869 тысяч  тенге в 2011,   отразив увеличение  доходоприносящих активов в течение  года, которое сбалансировалось  за счет снижения процентных  ставок.

      Таким образом,  на сегодняшний день у АО  «БанкЦентрКредит» есть своя  стратегия, которая основывается  на следующих принципах:

      -Ориентация  на клиента

      - Высокая  технологичность

      - Управление  человеческим капиталом

      - Дисциплинированный  рост

      - Прибыльность

      - Повышение  эффективности

      - Развитие  каналов продаж

      - Управление  рисками

      - Оптимизация  финансирования

      - Внедрение  высоких стандартов корпоративного  управления.

 

 

      6 Организация  расчетно- платежного оборота и  пластиковые карточки

 

 

 

 

      Правила  приема платежей от физических  лиц в  АО «БанкЦентрКредит»  разработаны  в соответствии  с Гражданским кодексом Республики  Казахстан, Законом о банках  и банковской деятельности в  Республике Казахстан, нормативными  правовыми актами Национального  Банка, регулирующими порядок  осуществления платежей, Правилами  разработки, утверждения, изменения  и отмены внутренних документов, регламентирующих деятельность  Акционерного общества «БанкЦентрКредит»

       Проведение  платежей и переводов по банковским  счетам клиентов, открытым в Банке,  производится в порядке и сроки,  установленные нормативными правовыми  актами Республики Казахстан,  на основании соответствующих  договоров, заключаемых между  клиентами и Банком.

      Перечень  операций, выполняемых Банком по  банковским счетам клиентов, определяется  Законом Республики Казахстан  "О платежах и переводах  денег" от 29 июня 1998 года № 237-I.

      Вся информация, полученная Банком в процессе  обслуживания клиентов, включая  их персональные данные, деятельность  и финансовые интересы, должна  содержаться в строгой конфиденциальности. Все работники Банка обязаны  соблюдать условия, при которых  вся информация содержится в  надежном месте и доступ к  ней запрещен для посторонних  лиц.

      АО «БанкЦентрКредит»  осуществляет следующие виды  кассовых операций:

      - прием коммунальных  платежей;

      - прием налоговых  платежей;

      - прием социальных  отчислений;

      - прием за  услуги мобильной связи (Kcell, Activ,Pathword,Beeline,Neo)

      - обменные  операции;

      - прием платежей  за услуги с организациями,  с которыми заключен договор  с Банком.

      Банк осуществляет  Платежи в пользу Компаний  путем:

      - приема  наличных денег от Клиентов  через кассовые подразделения  Филиалов/ЦБО Банка;

      - приема  наличных денег от Клиентов  через Электронные терминалы;

      - перевода  денег Клиентов через Электронные  терминалы с использованием платежных  карточек;

      - перевода  денег с банковских счетов  Клиентов (текущих, сберегательных) посредством системы Интернет-банкинга  и системы мобильных платежей.

      Все платежи  в АО «БанкЦентрКредит»» осуществляются  через Региональную  платежную  систему (RAPIDA).

      На сегодняшний  день АО «БанкЦентрКредит» заключил  следующие виды договор на  прием платежей:

      - АО "KЛайн-ТВ" Жезказган

      - ИП Жезказган-Домофон

      - КГКП "Бизнес  колледж"

      - КГКП "Ясли - САД №6" "Нұрсәуле"

      - КГКП Ясли-сад  №7 "Ак-Бота"

      - РГКП  "Жезказганский  угиверситет им Байконурова"

      - Учреждение "Колледж "Кайнар"

      - Учреждение "Жезказганский гуманитарно-юридический  колледж"

      - Таможенные  платежи (Жезказган)

      - Страхование  АО СК "АТЛАНТА ПОЛИС"

      - Гашение  займов БТА Ипотека и другие  организации.

      При оплате  коммунальных услуг физическими  лицами  АО «БанкЦентрКредит»  за тепло, свет и телефон,  кассовым отделения Банка взимается  комиссия 50 тенге.