Развитие Коммерческих Банков в Кыргызской Республике и их роль в экономике

Элементы, создающие общие  условия достижения экономикой равновесного состояния, образуют общеэкономические  компоненты равновесия. К числу таких  элементов относятся спрос и  предложение на различных функциональных рынках. Но поскольку взаимодействие рыночных агентов, создающих спрос  и предложение на рынках, опосредуется различными объектами экономической  инфраструктуры, то следует выделить и функциональные компоненты экономического равновесия – функциональные подсистемы, обеспечивающие действие функциональных рынков (банковская система, финансовый рынок с его институтами и  др.).

Функциональные элементы – это национальные функциональные комплексы, обеспечивающие действие функциональных рынков (в т.ч. банковская система  и другие объекты экономической  инфраструктуры).

Достижению равновесного состояния экономики как на макро-, так и на мезоуровне способствуют следующие условия:

1. Меры экономической  политики государства (фискальной  и кредитно-денежной) приводят в  движение факторы, способствующие  достижению равновесия функциональных  рынков (товарного, денежного и  рынка труда) в масштабах национальной  экономики.

2. Функционирование банковской  системы оказывает непосредственное  влияние на экономическое равновесие  на общенациональноми региональномуровнях,  поскольку создает необходимый для национального и внутрирегионального оборота объем денежной массы.

3. Определенная степень  равновесия, существующая внутри  каждого региона, поскольку на  региональных рынках формируется  как региональный спрос, так  и региональное предложение, находящиеся  под воздействиемобщенациональных  и региональных факторов.

4. Наличие и активное  развитиемежрегиональных и внешнеэкономических  связей у отдельно взятого  региона, что способствует как  его успешному функционированию, так и достижению равновесия  на уровне каждого региона  и национальной экономики в  целом. 

Особая роль банковской системы  как существенного объекта экономической  инфраструктуры, обеспечивающего условия  достижения экономического равновесия на макро- и мезоуровне, состоит в  следующем:

– во-первых, банковская система  формирует денежное предложение, что  в свою очередь влияет на уровень  инфляционных ожиданий в экономике;

– во-вторых, перераспределяя  временно невостребованные денежные средства и трансформируя их в функционирующий  капитал, коммерческие банки дают толчок к развитиюреального сектора, способствуя  наиболее эффективному направлениюиспользования средств;

– в-третьих, своей деятельностью  банки влияют на склонность населения  к сбережению и, таким образом, на ход всех мультипликативных макроэкономических процессов;

– в-четвертых, банковская система  является своего рода «информационным  центром», аккумулирующим информацию о состоянии дел в реальном секторе. Коммерческие банки в ходе своей текущей деятельности проводят анализ процессов, характеризующих  состояние и развитие производственной сферы; специальные подразделения  Банка России в настоящее время  осуществляютмониторинг предприятий, относящихся к наиболее важным отраслям сферы материального производства региона и оказания услуг с  целью получения независимых  и оперативных оценок экономической  конъюнктуры, финансового положения  предприятий и их инвестиционных потребностей. Это позволяет совершенствовать операционные процедуры и инструменты  денежно-кредитной политики, а также  повышать ее эффективность, что существенно  влияет на состояние экономики России, отдельных ее регионов и отраслей, а следовательно, на достижение равновесного состояния на макро-, микро- и мезоуровнях.

Несмотря на существующие различия в уровне развития банковских систем различных регионов, региональные банковские системы занимают особую нишу в структуре экономики, являясь  финансово-кредитными центрами обслуживаемой  ими территории. Проводя традиционный для кредитных организаций круг операций (т.е. привлечение и размещение средств), банки оказывают опосредованное влияние на экономическое равновесие, в т.ч. намезоуровне. Привлекая средства предприятий, организаций, населения  на свои счета и депозиты, банковская система влияет на текущий совокупный спрос. В то же время, размещая привлеченные средства, вовлекая их в свои активные операции, банковская система осуществляет перераспределение ресурсов и формирует структуру совокупного спроса.

Выявление относительно самостоятельного воздействия банковской системы  на общенациональный и региональный компоненты экономического равновесия проводится на основе корреляционного  анализа параметров денежно-кредитной  политики Центрального банка, показателейфункционирования  банковской системы региона и  основных макроэкономических индикаторов.

Известно, что к ключевымпараметрамэкономического равновесия относится комплекс показателей  производства и использования национального  продукта. В качестве показателя, характеризующего объем совокупного предложения  в экономике за определенный период, использован показатель объема производства промышленной продукции. В качестве показателей совокупного спроса рассматриваются денежные доходы населения, показатели инвестиций, экспорта и  импорта и ряд других.

Факторы монетарной политики, особенно ставка рефинансирования и  официальный валютный курс, воздействуя  на состояние денежного рынка, национальной экономики оказывают существенное влияние на реальный сектор, вызывая  изменение денежных доходов населения, уровня инвестиций и объема производства промышленной продукции, что подтверждается сильной корреляционной связью. В  наибольшей степени данные факторы  монетарной политики влияют на уровень инфляции, что обусловлено тесной корреляционной зависимостью от такого макроэкономического индикатора, как сводный индекс потребительских цен.

Таким образом, банковская система, в том числе региональная, играя  важную роль в жизни соответствующего экономического сообщества, реализует  общенациональный и региональный компоненты экономического равновесия. Поскольку  степень этого равновесия в том  числе определяется и эффективностью банковской системы, т.е. ее способностью предложить экономике желаемый объем  денежной массы, постольку и недостаточно эффективное функционирование банковской системы влияет на конечный экономический  результат. Так, сохраняющиеся проблемы в самом банковском секторе, а  также в нефинансовом секторе  экономики не только замедляют темпы  экономического роста, но и порождают спад производства. Поэтому для создания благоприятных условий экономического роста в регионе, во-первых, необходима последовательная реализация монетарных факторов; во-вторых, в современной ситуации сохраняется необходимость применения, наряду с рыночными рычагами управления экономикой, и различных административных мер (в частности, по противодействию вывоза капитала); в третьих, не оставляет сомнений необходимость расширения объемов кредитования реального сектора экономики при позитивном воздействии практически на все макроэкономические показатели. Последнее предполагает координацию кредитной политики региональных банков с потребностями нефинансового сектора, а также совершенствование имеющихся и разработку новых банковских продуктов, которые позволят не только привлечь неиспользуемые в регионе ресурсы, но и наиболее эффективно их разместить.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ деятельности КБ в КР и экономика

2.1. Становление  и развитие банковской системы  КР

История возникновения денежных отношений в Семиречье берет  начало в VIII в. В результате развития оседлого земледелия и городской культуры в Кыргызстане возникла необходимость в выпуске собственных денег, которые изготавливали в столице тюргешей Суябе (городище Ак-Бешим недалеко от Токмока).

Широкое распространение  чеканки денег на территории Кыргызстана  пришлось на X-XI вв., времена правления династии Караханидов. Тогда работали пять монетных дворов в крупнейших городах Семиречья, остатки которых сохранились в Чуйской и Таласской долинах. В XIX в. кыргызы пользовались кокандскими монетами, затем - деньгами России.

С вхождением в состав России и организацией нового административно-податного  управления в Кыргызстане появляются первые финансовые и кредитные учреждения, которые несли в себе все черты  российской банковской системы. В 1867 г. открываются первые уездные кассы: Токмокская, Иссык-Кульская и Ошская. В 1911 г. в Токмоке открылся филиал Азово-Донского коммерческого банка, что было связано с внедрением в этот период крупнейших банковских монополий в горнодобывающую промышленность республики.

24 марта 1907 г. в Пишпеке  возник первый и единственный  банк, обслуживавший среднекапиталистические  слои города - Пишпекское городское  общество взаимного кредита. В 1910 г. обществу был открыт вексельный кредит в Центральном банке обществ взаимного кредита в Русско-Азиатском банке. В 1917 г. общий оборот общества составлял в условиях инфляции, вызванной войной, более 1,5 млн. рублей.

Нехватка хлопка в военное  время заставила активизировать открытие отделений Государственного банка в Оше. За период с 1915 по 1917 г. количество ссудо-сберегательных товариществ в Ошском уезде увеличилось с 4 до 18, где кредитовались состоятельные производители хлопка того региона.

К концу 1914 г. в кредитных  товариществах Пишпекского и  Пржевальского уездов состояло 3823 члена. К специфическим учреждениям мелкого кредита в Киргизии относились уездные ссудные кассы, так называемые "киргизские ссудные кассы". По их уставу мелкие ссуды (10-50 рублей под 6% годовых) выдавались для развития хозяйств и промыслов местного населения.

В конце XIX - начале XX вв. в Киргизии открываются сберегательные кассы, нередко по просьбе местного населения. Общие обороты по сберегательным кассам Ошского уездного казначейства за 1901-1908 гг. выросли со 192 000 рублей до 235 000 рублей. Эти данные говорят о накоплении денежных сбережений у представителей имущих классов переселенческого и коренного населения края. К примеру, из 1262 вкладчиков сберегательных касс Пишпекского и Пржевальского уездов с общей суммой вкладов в 313853 рублей 32435 рублей приходились на вклады 74 "мусульман".

В июле 1918 г. в г. Пишпек было создано Пишпекское отделение Народного  банка, которое имело двойное  подчинение - Туркестанскому Народному  банку и областному Комиссару  финансов Семиреченской области. В связи с административно-территориальным делением реорганизуется система местных органов, в результате чего в октябре 1924 г. было образовано Пишпекское отделение Среднеазиатской конторы Государственного банка СССР. Первым управляющим Пишпекским отделением Народного банка в период с июля 1920 по август 1924 г. был Сосновский Владимир Францевич.

С мая 1926 г. Пишпекская контора  Госбанка СССР преобразуется в Киргизскую республиканскую с подчинением  Среднеазиатской конторе Госбанка СССР в г. Ташкент. Госбанк СССР и его конторы на местах превращаются в единый центр краткосрочного кредитования, а долгосрочное кредитование всех отраслей народного хозяйства концентрируется в специальных банках. В результате этих преобразований филиалы и отделения Азиябанка, Всекобанка, общества взаимного кредита прекратили работу. На всей территории республики стала действовать Киргизская республиканская контора Госбанка СССР, расположившаяся в г. Фрунзе, и ее филиалы - в гг. Ош, Джалал-Абад, Пржевальск, Талас, Нарын.

До 1937 г. все хозяйства  столицы республики обслуживались  одним учреждением Госбанка. На 1 января 1937 г. общая сумма кредитных вложений в городское народное хозяйство составила 8,1 млн. рублей. В 1932 г. создана Киргизская республиканская контора Стройбанка СССР как Киргизская контора Банка финансирования промышленности и электрического хозяйства СССР. В 1959 г. контора преобразована в Киргизскую контору Всесоюзного банка финансирования капитальных вложений.

Для подготовки местных кадров банковских специалистов в 1931 г. открыт Фрунзенский финансово-экономический  техникум, в 1951 г. - Киргизский Государственный  университет, где впоследствии стали  готовить высококвалифицированных  специалистов для банковской системы  республики.

С начала 40-х и до конца 50-х годов Киргизская контора  Госбанка СССР имела четыре областные  конторы: Джалал-Абадскую, Ошскую, Иссык-Кульскую, Тяньшаньскую. Во Фрунзенской области областной конторы не было, поэтому 10 отделений (в 1955 г. - 12, в 1956 г. - 18, в 1958 г. - 22) было подчинено непосредственно республиканской конторе. С октября 1934 г. Киргизская контора, имея республиканское значение, стала подчиняться непосредственно Правлению Государственного банка СССР в Москве.

До конца 1987 г. на территории Киргизии функционировали банковские отделения Госбанка, Стройбанка и  Сбербанка СССР. В связи с реорганизацией банковской системы Советского Союза с 16 октября 1987 г. Киргизская республиканская контора Госбанка СССР была преобразована в Киргизский республиканский банк Госбанка СССР и созданы Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк с сетью отделений. Прикрепление клиентов для обслуживания происходило в зависимости от того, в какой сфере народного хозяйства они осуществляли свою деятельность.

В конце 80-х годов в  Советском Союзе стали создаваться  первые коммерческие банки. Этот процесс коснулся и Кыргызстана. По совместному решению руководства Промстройбанка и Госстроя республики в апреле 1989 г. началась работа по организации первого коммерческого банка в Кыргызстане. 3 мая 1989 г. 20 строительных организаций были переведены на обслуживание во Внутрипроизводственный банк при Госстрое Киргизской ССР. В апреле 1990 г. он был зарегистрирован в Москве, Госбанке СССР с названием "Эврика", а в мае того же года переименован в АКБ "Курулушбанк".