Управления персоналом в банке ОАО «Технобанк»

Банк является гарантом электронных денег WMB (белорусские рубли) системы WebMoney Transfer.

Показатели  финансово-экономической деятельности ОАО "Технобанк" являются подтверждением положительного развития банка. Сохраняя свою специализацию, ОАО "Технобанк" последовательно проводит в жизнь принцип консервативного универсализма. Каждый год наблюдается устойчивое развитие. Собственный капитал банка постоянно увеличивается. Резко растет валютная часть баланса. Структура доходов банка отличается высокой степенью сбалансированности. Одна из основных характеристик работы ОАО "Технобанк" является четкая направленность на минимизацию рисков.

Исследование  структуры баланса коммерческого  банка целесообразно начинать с  пассива, отражающего источники  собственных и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть объем и структуру активов. При этом следует отметить, что пассивные операции исторически играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве.

 

Таблица 3.1 Структура финансово-экономической деятельности ОАО «Технобанк»

Средства	2008 г.		2009 г.				2010 г.
	сумма, млн.руб.	доля, %	сумма, млн.руб.		доля, %		сумма, млн.руб.	доля, %
Пассивы: 1.Собственные ср-ва   2. Привлеченные     ср-ва	3162623,5   54154764,4	5,52 94,48	2694546,7       74523696,8		3,49   96,51		3969086,3      91043955,2	4,18   95,82
Итого	57317387,9	100	77218243,5		100		95013041,5	100
Алтивы: 1.Денежные ср-ва   2.Ценные бумаги   3.Остатки ср-в на  карт. сч   4.Кредиты   5.Просроченные доходы   6.Обязательные резервы  в НБРБ   7.Долгосрочные фин.  вложения   8.Прочие активы   9.Внутрибанк. ресурсы	1300607,8   138,6   1587726     24795709,9   1425     3095818,2     2033398,2     941398,1   23667511	2,26   0   2,76     43,18   0,01     5,39     3,54     1,64   41,22	1554788,1   145,2   1615645,7     39800373,5   2570,2     3606216,2     1787600,3     922903,3   9100157,5	2,66   0   2,77     68,16   0     6,18     3,06     1,58   15,59		2513483,7   145,2   1646854,9     64120900,5   3547,8     4251930     216688,6     615099,7   12808866,2		2,85   0   1,87     72,76   0     4,82     2,46     0,7   14,53
Итого	57423732,8	100	58390400,0	100		88127646,6		100

Примечание. Источник: собственная разработка [ на основе данных финансовой отчетности предприятия]

Собственная ресурсная  база банка представлена объемом  фондов и прибылью. В течение анализируемых  лет существенных колебаний этих показателей не наблюдалось.

За 2010 г. Привлеченные средства увеличились на 1274539,6 млн. руб. (или 47%); собственные средства увеличился на 16520258,4 млн. руб. (или на 22%). В целом ресурсы за 2010г. в сумме увеличились на 17794798 млн. руб.

Общая сума собственных  средств банка за  2010 год увеличились на 1 274 539 млн. рублей.  В связи с этим произошли некоторые изменения в структуре (за счет увеличения прибыли и фонда развития)( см. таблицу 3.1).

Доля привлеченных средств значительно превышает  долю собственных средств. Наибольшая доля собственных средств была в 2008 году и составила 5,52%.

Рассмотрим  структуру доходов банка.

 

Таблица 3.2 Структура доходов ОАО «Технобанк»

Доход	на 2008г.		на 2009г.		на 2010г.
	сумма, млн. руб.	доля, %	сумма, млн. руб.	доля, %	сумма, млн. руб.	доля, %
Процентные доходы	285574,2	42,22%	639802,4	48,22%	678217,7	52,41%
Комиссионные доходы	274847,4	40,64%	475738,8	35,86%	445991,6	34,46%
Прочие банковские доходы	110944,5	16,40%	208818,9	15,74%	164947	12,75%
Операционные доходы	11,8	0,00%	378,1	0,03%	1192,3	0,09%
Уменьшение резервов	4983,6	0,74%	2062,6	0,16%	3727,2	0,29%
Доход всего	676361,5	100%	1326801	100%	1294076	100%

Примечание. Источник: собственная разработка [на основе данных финансовой отчетности предприятия]

           Из таблицы видно, что большую долю в доходах банка занимают процентные  доходы, также доход от них с каждым годом растет  (42,22%-52,41%), что связанно с увеличением процентной ставки и наращиванием кредиторской задолженности. Процентные доходы включают в себя  доходы по кредитам и иным активным операциям, по ценным бумагам, прочие.

Прочие банковские доходы также снижаются (16,4%-12,75%). Они  включают в себя доходы по операциям  с ценными бумагами, по доставке документов, перевозке и инкассации, по  оказанию консультационным и информационным услугам.

Операционные  доходы незначительны. В них входят доход от выбытия имущества, неустойка, доходы от выбытия долгосрочных финансовых вложений.

Прибыль коммерческого  банка – это финансовый результат  деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами.

Прибыль = 1294075,8-1108506,6=185569,2 (млн.руб)

Прибыль (кроме операций между филиалами)=1228073,1-820538,2=407534,9 (млн.руб)

Рентабельность = (185569,2/1108506,6)*100%=16,7

Рентабельность(кроме операций между филиалами)=(407534,9 /820538,2)*100%=49.7

Соотношение расходов к доходам= (820538,2/1228073,1)*100%=66,8

 Аналогичным  образом рассчитаем показатели  за предшествующие года.

 

Таблица 3.3  Эффективность работы ОАО « Технобанк»

Показатели	2008г. млн.руб.	2009г.млн.руб.	2010г. млн.руб.
Прибыль всего	7289,7	244516,6	185569,2
Рентабельность	12,1	22,6	16,7
Соотношение расходов к доходам	89,2	81,6	85,7
Прибыль (кроме  операций между филиалами)	74531	455099,5	407534,9
Рентабельность	13,6	59,1	49,7
Соотношение расходов к доходам	88	62,9	66,8

Примечание. Источник: собственная разработка [на основе данных финансовой отчетности предприятия]

 Видно, что  банк является прибыльным и  рентабельным. Прибыль незначительно  уменьшилась в 2010 году по сравнению с 2009 годам.

На основе методики расчета показателей деятельности банка, рассчитываются следующие показатели, которые наилучшим образом отображают  эффективность деятельности банка. Они рассчитываются с помощью  специально разработанной программы ИАС КУРС и отображены в таблицы [Приложение Б]

          ОАО «Технобанк» в отчетном периоде продолжило положительную динамику развития по всем направлениям деятельности, обеспечив выполнение расчетных параметров по основным показателям.

Основными элементами системы управления ОАО «Технобанк» являются собственно управленческие органы, подразделения и исполнители, выполняющие закрепленные за ними функции, а также методы управленческого воздействия.

Главным органом  управления ОАО «Технобанк» является общее собрание акционеров, принимающее важнейшие решения: утверждение устава, выбор Правления или Совета директоров, утверждение балансов и отчетов, размер дивидендов. В то же время собрание акционеров, как правило, недостаточно владеет информацией о текущих делах банка и во многих случаях просто утверждает решения, предлагаемые Правлением.

Правление ОАО «Технобанк» является представительным органом акционеров и должен заботиться о соблюдении интересов, как акционеров, так и клиентов банка. Важнейшими обязанностями этого органа являются обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал, определение стратегических целей банка, формирование управленческих органов, контроль за инвестиционными и другими операциями.

Для руководства  и осуществления операций формируются  управленческие структуры ОАО «Технобанк». По степени их самостоятельности и объему полномочий управленческий состав ОАО «Технобанк» имеет три уровня:

1. высшие менеджеры (управляющие);
2. линейные менеджеры (руководители филиалов);
3. лица, наделенные надзорными или ревизионными функциями.

Направления воздействия, применяемые на данном предприятии:

1. Экономический метод управления, когда существует материальная заинтересованность менеджеров и торговых представителей. Менеджер применяет различные методы для достижения результативности, экономический метод при этом является самым эффективным, т. к. тут пряма зависимость: чем больше товара продал, тем больше получил прибыли.  Оплата труда этих специалистов строится по простой схеме: оклад + процент от продаж.
2. Организационно-распорядительный метод так же применяется. Он основан на приказах, распоряжениях, когда указания идут от вышестоящих работников. По такой схеме работают лица, непосредственно занятые на производстве.

Рассмотренная в разд. 1 структура банка выступает  как бы в роли "костяка", "остова" или даже "тела" системы управления банком.

Вторым элементом системы управления в ОАО «Технобанк», как и в любой другой организации, является организационно-управленческая культура, включающая:

• управленческую идеологию и ценностную организацию системы управления банком;
• интересы и поведенческие нормативы участников процесса управленческой деятельности;
• информацию и обеспечение коммуникаций в системе управления;
• формальные и неформальные отношения внутри управленческого коллектива, между "управленцами" и подчиненными, между "управленцами" и представителями организаций - партнеров и клиентов банка:
• уровень организационного развития банка и каждого подразделения в отдельности.

Третьим элементом  системы управления ОАО «Технобанк» можно назвать развитие системы управления. Появление этого элемента отражает возникновение в системе управления банком таких качеств, как стремление к самосовершенствованию, гибкость и адаптивность к изменениям в социальной среде, ориентация на современные банковские технологии, поиск и разработка новых банковских продуктов и ускоренное их внедрение, введение прогрессивных идей функционирования системы управления банком.

Процесс развития системы управления ОАО «Технобанк» включает:

• постоянный анализ функционирования системы управления банком, ее потенциальных возможностей и задач;
• выявление новых тенденций и направлений развития систем управления, наблюдающихся в мировой практике банковского менеджмента;
• разработку процедуры и методов перехода системы управления в новое состояние, определение средств обеспечения этого перехода;
• организацию перехода системы управления в новое состояние (программа перехода, распределение заданий и функций между субъектами перехода, корректировка их деятельности);
• анализ результатов перехода, обобщение опыта работы по переводу системы управления банком в новое состояние;
• развитие кадров системы управления банком (должностное продвижение, смена профиля работы или рабочего места, улучшение поведения и способностей в общении, рост позитивного отношения к работе, повышение профессиональной квалификации, финансового и банковского кругозора).