Курс лекций по дисциплине «Основы банковского дела»

 

8 )К ценным бумагам, выпускаемым банками, относятся и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему.

 

 

2.

Система государственного регулирования  рынка ценных бумаг в России включает в себя:

- установление обязательных требований к деятельности эмитентов, профессиональных участников рынка ценных бумаг и ее стандартов;

- регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов эмиссии и контроль соблюдения эмитентами условий и обязательств, предусмотренных в них;

- лицензирование деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг;

- создание системы защиты прав владельцев ценных бумаг и контроля соблюдения их прав эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг;

- запрещение и пресечение деятельности лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на рынке ценных бумаг без соответствующих лицензий.

 

Одной из форм государственного регулирования деятельности банков на рынке ценных бумаг является установление ряда обязательных экономических нормативов, действие которых направлено на снижение рисков проводимых ими операций:

- путем установления требований к капиталу (норматива достаточности капитала) по различным видам ценных бумаг (ограничение рисков неплатежеспособности);

- прямым ограничением размера вложений в ценные бумаги (ограничение рисков концентрации) является норматив Н12 - использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц:

 

КИН

Н12 =----------- х100%,

               К

 

где КИН - инвестиции банка  в доли (акции) других юридических  лиц, сумма остатков на счетах 50903, 51002, 51003, 51103, 60202, 60203, 60204 (за исключением  средств, отражаемых по коду 8934 и коду 8920), код 8935; К - собственный капитал  банка;

 

Допустимое значение данного  норматива - не более 25% от величины собственного капитала банка.

 

 

Лекция « Перспективы  развития банковской системы в России».(2 часа )

План.

1. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора на период 2009-2012 годов

2. Перспективы развития банковской системы России

 

 

1.В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие:

-  двухуровневая структура;

-  осуществление банковского  регулирования и надзора центральным  банком;

-  универсальность деловых  банков;

-  коммерческая направленность  деятельности банков.

В 2009‑2012 годах деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" будет направлена на поддержание стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное внимание вопросам развития банковского сектора.

Банк России продолжит  работу по следующим направлениям:

- обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

- упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

- оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

- обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

-рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

   С учетом задачи развития риск-ориентированного надзора планируется обеспечить:

-совершенствование подходов к управлению риском ликвидности;

-совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями;

-дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе;

-совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем.

В 2009‑2012 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций.

Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического  и нормативно-правового обеспечения  инспекционной деятельности.

Продолжится совершенствование  процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление  банковских операций.

 

2.Ускоренный рост банковской системы России в последние годы происходил за счет увеличения внешних заимствований и скрывал накапливающиеся структурные диспропорции банковской системы:

-  нарастающий разрыв между потребностью в расширении объема банковских кредитов нефинансовому сектору и располагаемой внутренней ресурсной базой;

-  сегментация банковской системы одновременно с уже накопленными высокими рисками, порождающими вероятность возникновения кризиса ликвидности и банкротств отдельных банков;

 

-  низкий уровень развития системы рефинансирования и финансовых рынков;

-  снижение качества кредитного портфеля и управления рисками.

Нынешний кризис российских на финансовых рынках характеризуется  как "кризис доверия" и "рыночная истерика".

 Основа для кризисных  проявлений формировалась в течениимирового кризиса, а основными тенденциями выступали следующие:

1. Фактическое закрытие  мировых рынков для большинства  российских заемщиков, произошедшее  с августа 2007 г. (начало глобального  кризиса ликвидности). Ключевым фактором  нестабильности при этом выступил  не отток капитала из России (хотя он и наблюдается периодически), а резкое сокращение притока  иностранного капитала в страну. Данный факт обусловливает сложности  для многих банков и корпораций  по рефинансированию прошлых  долгов.

2. Высокая инфляция, приведшая  к сокращению сбережений населения.  По итогам 2008 г. объем недополученных  розничных депозитов в результате  высокой инфляции и отрицательных  реальных процентных ставок мы  оцениваем в 440 млрд. руб. (17.5 млрд. долл.), что вполне сопоставимо  с чистым притоком иностранного  капитала в банковскую систему.

3. Ужесточение денежной  политики в 2008 г., результатами  которого явились рост процентных  ставок, снижение денежного предложения,  падение уровня ликвидности. Доля  наиболее ликвидных активов (денежных  средств в кассах банков, счетов  в Банке России и вложений  в ОБР) составила на 01.09.2008 всего  4.5%. (Минимальный уровень прошлой  осени (по состоянию на 1 ноября 2008 г.) составлял 4.9%, летом 2004 г. (локальный  банковский кризис) этот показатель  не опускался ниже 5.9%.) Очевидно, что с таким низким уровнем  ликвидности может функционировать  лишь пятерка крупнейших банков.

4. Низкий уровень управления  рисками и рискованные стратегии  отдельных банков, которые активно  привлекали ресурсы на внешних  рынках и направляли их на  кредитование нефинансового сектора,  использовали ценные бумаги в  качестве залогов и проч. Но  даже при резком снижении ликвидности  темпы роста кредитования населения  и предприятий оставались на  высоком уровне: по состоянию  на 01.09.2008 кредиты предприятиям выросли  на 46% (год к году), кредиты населению  - на 50% (год к году).

Стабилизация ситуации в  банковской сфере и на финансовых рынках в среднесрочной перспективе, по мнению большинства аналитиков, невозможна без решения перечисленных  структурных проблем; при этом проблема разрыва между объемами кредитования и внутренних сбережений является определяющей.

  Одновременно с финансовой помощью кредитным институтам необходимы ревизия их качества, обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов.