Место ОАО «Белагропромбанк» в банковской системе Республики Беларусь

Содержание (не редактировала)

1. МЕСТО ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ………………………………………...3
1. Банковская система Республики Беларусь: целевое назначение и роль в финансово-кредитной сфере……………………………………………..3
2. Организационно-управленческая структура ОАО «Белагропромбанк»  в г. Речица ……………………………………………………………………….
3. Основные функции высших органов управления банком и состав учредителей банка………………………………………………………………….
4. Правила внутреннего распорядка и устав банка………………….

1.5. Операции Национального банка Республики Беларусь……………

1.6. Традиционные и нетрадиционные банковские операции………….

1.7. Основная группа документов, применяемая при оформлении банковских операций…………………………………………………………

1.8. Технические средства и интернет-технологии, используемые в банковской деятельности…………………………………………………………….

1.9. ОАО «Белагропромбанк» как один из системообразующих банков Республики Беларусь………………………………………………………………..

2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ…………………………………………………………………
1. Глобальные стандарты по регулированию достаточности капитала и ликвидности банка………………………………………………………….…..
2. Нормативные документы, регулирующие деятельность Национального банка…………………………………………………………….
3. Нормативные документы, регулирующие деятельность коммерческих банков…………………………………………………………….
4. Порядок регистрации и лицензирования банковской деятельности………………………………………………………….............……
5. Экономические нормативы, доводимые коммерческим банкам Национальным банком Республики Беларусь…………………………………
6. Основные направления надзора за деятельностью банков в республике Беларусь……………………………………………………………..
7. Основные нормативные документы, регулирующие организацию банковского надзора в Республике Беларусь…………………………………..
8. Организационная структура банковского надзора, его принципы…
9. Организация проверок учреждений банков, проводимых центральным банком………………………………………………………………
10. Порядок лицензирования и осуществления аудиторской деятельности в банковской системе Республики Беларусь……………………..
11. Методическая база рейтинговой оценки банка…………………….
12. Система параметров управления банковскими рисками………….

3. ОПЕРАЦИИ БАНКА С ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТЬЮ И ЦЕННОСТЯМИ…………………………………………………………………..

3.1. Организация расчетно-кассового  обслуживания клиентов банка…

3.2. Состав и структура  клиентской базы банка…………………………

3.3. Ответственность лиц,  работающих с ценностями, за их  сохранность и соблюдение установленных  правил работы с ценностями………………….

3.4. Приём и передача  ценностей в банке…………………………………

3.5. Организация работы  приходной, вечерней, расходной операционной  касс и кассы пересчета…………………………………………...

3.6. Обработка, формирование, упаковка и подготовка денежной  наличности в национальной валюте…………………………………………….

3.7. Работа с неплатежными, фальшивыми и сомнительными банкнотами…………………………………………………………………………

3.8. Порядок оформления  кассовых документов………………………..

3.9. Организация работы  касс банка, расположенных вне  кассового узла и при использовании  банкоматов………………………………………………..

3.10. Проведение инкассации  денежной выручки и перевозки  ценностей…………………………………………………………………………..

3.11. Составление отчета  о кассовых оборотах………………………….

3.12. Приём ценностей на  хранение………………………………………

4. РАСЧЕТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ  КЛИЕНТОВ БАНКА……………

4.1. Формы безналичных  расчетов в банке, их достоинства  и недостатки…………………………………………………………………………………...

4.2. Ответственность за нарушение расчетных операций в Республике Беларусь……………………………………………………………………………

4.3. Документы, порядок оформления и проведения дебетовых и кредитовых переводов…………………………………………………………….

4.4. Расчетные документы, помещенные в картотеку…………………….

4.5. Расчеты чеками из чековой книжки………………………………….

4.6. Расчеты расчетными чеками………………………………………….

4.7. Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками……………………………………………………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. МЕСТО ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК» В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

1. Банковская система Республики Беларусь: целевое назначение и роль в финансово-кредитной сфере

 

Банковская система –  это совокупность банков, находящихся  в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой. Банковская система включает в себя центральный банк и коммерческие банки. Будучи частью экономической системы, банковская система отражает экономические отношения и связи в обществе. Банковская система – составная часть кредитной системы. В кредитную систему, помимо банков, входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды, дилинговые компании и др.) [1].

Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении [2].

В соответствии с принятыми в декабре 1990г. Законами Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь" начала формироваться национальная банковская система Республики Беларусь, состоящая из двух уровней:

– первый уровень образует Национальный банк Республики Беларусь, организованный в 1990 году и выполняющий функции центрального банка страны;

– второй уровень составляют банки (унитарные и акционерные, в том числе с участием государства и иностранного капитала) и небанковские кредитно-финансовые организации.

Первый уровень банковской системы Республики Беларусь представлен  Национальным Банком РБ, который является центральным банком. В его функции входят вопросы государственной регистрации иных банков и небанковских кредитных организаций, выдачи им лицензий, регулирование их деятельности, а также в целом регулирование в республиканских масштабах вопросов денежного обращения, в том числе, эмиссии, а также вопросов кредитования [3].

На втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся  разнообразные коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь. Коммерческие банки осуществляют деятельность согласно законодательству Республики Беларусь, Банковскому кодексу РБ, в соответствии с постановлениями и прочими нормативно-правовыми документами Национального банка РБ, а также согласно внутренних документов, где определяется порядок привлечения финансовых средств и их использования. Коммерческие банки занимаются проведением различных операций, как активных, так и пассивных. Операции проводятся за счёт собственных средств банков, а также за счёт заёмных средств [3].

Современная роль Национального  банка в экономике страны заключается  в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Национальный банк Республики Беларусь, является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь, действует исключительно  в интересах Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, настоящим Уставом и независим в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Национальный банк в пределах своей компетенции принимает (издает) нормативные правовые акты (постановления  Правления Национального банка  и Совета директоров Национального  банка), обязательные для выполнения республиканскими органами государственного управления, органами местного управления и самоуправления, всеми банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь, а также физическими лицами.

По итогам II квартала 2012 г. банковский сектор Беларуси насчитывал 32 коммерческих банка. Ряды белорусских банков в феврале 2012  г. пополнил ЗАО «БИТ-Банк». Количество банков с иностранным участием в уставном капитале – 27, из них со 100-% иностранным участием – 9, с иностранным участием свыше 50 % – 15 [4].

На 1 апреля 2012 г. совокупные активы банковской системы составили 270 991,3 млрд. руб. За период январь-март 2012 г. они увеличились на 4,5 %. Для  сравнения - прирост активов в  аналогичном периоде 2011 г. составил 10,5 %.

Безусловными лидерами нашей  страны по всем показателям являются такие банка как «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «БПС-Сбербанк» и «Приорбанк».

Доля собственного капитала наиболее успешных банков представлена на рисунке 1.1.

 

Рисунок 1.1 – Доля собственного капитала банков в системе страны, %

 

Почти половина совокупного  капитала банковской системы приходится на долю «Беларусбанка» – 47,9 %. 2-ое место принадлежит «Белагропромбанку» – 21,4 % суммарного капитала. Остальные банки находятся в значительном отрыве от 2-ух лидирующих банков.

Совокупный капитал белорусских  банков на 1 апреля 2012 г. составил 41 318,0 млрд. руб., что на 4 748,1 млрд. руб., или  на 13,0 %, больше, чем на 1 января 2012 г. [4].

Что касается прибыли, то за I квартал 2012 г. совокупная прибыль банковского сектора составила 1 619 363,2 млн. рублей, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 145,3 % больше.

В сравнении с аналогичным  периодом прошлого года,  в шестерке самых прибыльных банков произошли  следующие изменения: «Белагропромбанк» и «Приорбанк» сместили «Беларусбанк» на 3-юю позицию, а «Белгазпромбанк» подвинул «Банк БелВЭБ» и «Белинвестбанк» и тем самым оказался на 5-ом месте. Наиболее прибыльные банки рассмотрены на рисунке 2.

По итогам I квартала 2012 г. три банка получили убыток: «Цептер Банк» – 2 242,3 млн. руб., «БИТ-Банк» – 1 936,9 млн. руб. и «Международный резервный банк» – 65,2 млн. руб.  Еще у 6 банков размер прибыли оказался ниже результатов за аналогичный период 2011 г. [4].

Прибыль банков наиболее успешных представлена на рисунке 1.2.

 

Рисунок 1.2 – Прибыль банков, млрд. руб.

 

Самыми успешными банками  в данном рейтинге стали «Белагропромбанк», «Приорбанк», «Беларусбанк» и «БПС-Сбербанк»  – на их долю приходится 63,2 % совокупной прибыли.

Среди некрупных банков стоит  отметить успехи таких банков, как  «ТК Банк» и «Кредэксбанк». Их доля в совокупной прибыли составила 2,0 % и 1,8 % соответственно.

 

1.2. Организационно-управленческая  структура ОАО «Белагропромбанк», функции подразделений

 

ОАО «Белагропромбанк» – коммерческое юридическое лицо частной формы собственности, созданное в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк зарегистрирован 03.09.1991 г.

Основной целью деятельности ОАО «Белагропромбанк» является извлечение прибыли и ее распределение между акционерами ОАО «Белагропромбанк», развитие производственных и  товарно-денежных отношений в агропромышленном комплексе и экономике Республики Беларусь, а также содействие интеграционным процессам в сфере межгосударственных финансовых отношений.

ОАО "Белагропромбанк" осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

– Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка Республики Беларусь №2 от 22 июля 2009 года.

– ОАО "Белагропромбанк" осуществляет работу на рынке ценных бумаг на основании специального разрешения (лицензии) на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам №02200/0385618 [5].

Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Речице является отделением 1 группы, следовательно, ему присуща следующая организационно-управленческая структура (рисунок 3).