Место ОАО «Белагропромбанк» в банковской системе Республики Беларусь

8) BISS – система межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам.

Преимущества  использования системы дистанционного банковского обслуживания:

1) оперативность и экономичность. Использование системы дистанционного банковского обслуживания позволяет из офиса осуществлять управление финансовыми потоками предприятия и существенно сокращает затраты рабочего времени персонала, связанные с посещением банка.

2) простота и удобство. Автоматизация процесса подготовки платёжных и иных документов, а также наличие программного контроля по заполнению обязательных реквизитов в документах значительно упрощает пользование подсистемами и позволяет минимизировать операционные ошибки.

3) безопасность и эффективность. Система дистанционного банковского обслуживания позволяет увеличить безопасность и конфиденциальность документооборота с банком; в любой момент получить выписку, содержащую информацию обо всех входящих и исходящих документах в расширенном формате, без посещения банка [12].

Для обеспечения максимальной безопасности операций своих клиентов и конфиденциальности передаваемой по каналам связи информации банк использует самые современные технические и программные средства:

– защита подсистем «Банк-Клиент» и «Интернет-Клиент» с помощью пароля, ограничивающего доступ к подсистемам;

– шифрование электронных документов для обеспечения их защиты при возможном перехвате в каналах связи;

– применение электронно-цифровой подписи документов.

Внедрение современных информационно-технологических  решений в основные сферы деятельности является непременным условием для обеспечения динамичного развития и стабильного функционирования Банка.

Важнейшим проектом Банка  в области информационных технологий, который должен способствовать повышению качества учета и минимизации трудозатрат персонала по сопровождению банковских операций, скорейшему переходу на более прогрессивные формы предоставления услуг и взаимодействия с клиентами, снижению количества технических ошибок в работе и созданию условий для применения эффективных механизмов мониторинга за рисками  банковской деятельности, станет внедрение во всех обособленных подразделениях Банка централизованной интегрированной банковской системы «SC-Bank NT» [12].

В период реализации настоящей  стратегии развития Банка должны быть также осуществлены меры по внедрению  системы электронных архивов  документов, проектированию и созданию в Банке централизованного хранилища данных, поэтапному внедрению автоматизированной системы отчетности.

Значимыми шагами в развитии сферы карточного бизнеса должны стать переход на централизованную форму ведения карт-счетов, внедрение  в Банке централизованной системы  мониторинга физической безопасности и работоспособности банкоматов. В целях предоставления своим клиентам возможности использования самых современных технологий совершения операций, Банк планирует приступить к эмиссии и эквайрингу бесконтактных банковских пластиковых карточек [12].

Завершение внедрения  в Банке системы электронного документооборота сделает возможным  применение единообразных подходов к организации документационного сопровождения работы Банка на всех уровнях управления (центральный аппарат, филиалы, отделения), а также будет способствовать обеспечению оперативного поиска и обмена информацией, повышению исполнительской дисциплины, сокращению количества документов, подготавливаемых на бумажном носителе.

На исключение возможности  приостановки работы Банка из-за сбоя в системах обработки электронной информации будут направлены меры по проектированию и созданию резервного вычислительного центра вне месторасположения головного офиса Банка, а также модернизации основного вычислительного центра.

 

1.9. ОАО «Белагропромбанк» как один из системообразующих банков Республики Беларусь

 

ОАО «Белагропромбанк» – коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк зарегистрирован 03.09.1991 (письмо Национального банка Республики Беларусь от 03.09.1991 №03005/184).

В соответствии с постановлением Правительства и Национального  банка Республики Беларусь № 849/7 от 18.06.2008 ОАО «Белагропромбанк» является банком, уполномоченном обслуживать государственные программы [13].

ОАО «Белагропромбанк» входит в группу ведущих кредитно-финансовых организаций Республики Беларусь, является уполномоченным банком Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ поддержки агропромышленного комплекса, занимает лидирующие позиции среди банков по величине уставного фонда и нормативного капитала.

Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли  и ее распределение между акционерами  Банка в соответствии с законодательством  Республики Беларусь и настоящим  Уставом.

Основными задачами Банка  являются реализация денежно-кредитной  политики Республики Беларусь, оказание финансовой поддержки организациям агропромышленного комплекса, привлечение иностранных инвестиций для реализации внешнеторговых проектов белорусских субъектов хозяйствования, а также осуществление  всего спектра востребованных банковских операций и услуг для юридических и физических лиц.

Доля ОАО "Белагропромбанк" в формировании основных показателей развития банковской системы Республики Беларусь на 01.02.2012 г. представлена на рисунке 1.5.

 

Рисунок 1.5 – Доля ОАО "Белагропромбанк" в формировании основных показателей развития банковской системы РБ, %

 

Прибыль ОАО «Белагропромбанк» по результатам 2011 года составила 304 млрд. рублей, что на 20% больше чем в прошлом году. Нормативный капитал банка на 01.07.2012 составил 8,7 трлн. рублей.

Ресурсная база возросла в  1,6 раза и по состоянию на 01.07.2012 составила 56,9 трлн. рублей. Прирост ресурсной базы позволил банку существенно увеличить объем кредитования отечественных предприятий, оказывать необходимую кредитную поддержку населению.

ОАО «Белагропромбанк» является головной организацией банковского холдинга, участниками которого являются следующие предприятия:

– Открытое акционерное  общество «Туровщина»;

– Открытое акционерное  общество «Агролизинг»;

– Частное сельскохозяйственное унитарное предприятие «Озерицкий-Агро» (ЧУП «Озерицкий – Агро»);

– Частное консалтинговое унитарное предприятие «Агробизнесконсалт» (Частное предприятие «Агробизнесконсалт»);

– Открытое акционерное  общество «Туровcкий молочный комбинат»;

– Общество с ограниченной ответственностью «Туров Фрост Ворк» (ООО «Туров Фрост Ворк») [13].

ОАО «Белагропромбанк» осуществляет свою деятельность на основании лицензий, которые выданы на осуществление различных банковских операций, таких как:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

– размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

– осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

– валютно-обменные операции;

– купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

– привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

– выдача банковских гарантий;

– доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

– инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;

– выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

– выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

– финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

– предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

– перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

а также работы и услуги, которые осуществляются на рынке  ценных бумаг:

– брокерская деятельность;

– дилерская деятельность;

– депозитарная деятельность;

– деятельность по доверительному управлению ценными бумагами [13].

В таблице 2 проведем оценку состава, структуры и динамики активной части баланса ОАО «Белагропромбанк» по состоянию на 1 июля 2011 и 2012 гг. на основании бухгалтерского баланса (Приложение А).

 

Таблица 1.2 – Состав, структура и динамика активной части ОАО «Белагропромбанк» за 1 июля 2011 – 2012 гг.

 

Показатели	2011		2012		Отклонение (+/-)		Темп изменения,%
	Сумма, млн. руб.	у. в.,%	Сумма, млн. руб.	у. в.,%	Суммы, млн. руб.	у. в., п. п.
1	2	3	4	5	6	7	8
Денежные средства	428 910,1	1,14	882 800,6	1,65	453 890,50	0,51	в 2р.
Драг. металлы и камни	2 505,3	0,01	5 125,9	0,01	2 620,60	0,00	в 2 р.
1	2	3	4	5	6	7	8
Средства в Национальном банке	4 191 084,4	11,13	6 002 817,9	11,22	1 811 733,50	0,08	143,22
Средства в банках	224 870,3	0,60	1 825 774,0	3,41	1 600 903,70	2,81	в 8 р.
Ценные бумаги	1 419 526,8	3,77	2 589 388,9	4,84	1 169 862,10	1,07	182,41
Кредиты клиентам	30 237 583,7	80,32	40 137 522,7	7 5	9 899 939,00	-5,32	132,74
Производные финансовые активы	-	-	134,2	0,0003	134,20	0,00	-
Долгосрочные финансовые вложения	390 268,9	1,04	699 618,8	1,31	309 349,90	0,27	179,26
Основные средства и нематериальные активы	603 207,7	1,60	1 149 925,3	2,15	546 717,60	0,55	190,63
Имущество, предназначенное для продажи	1 946,3	0,01	-	-	-1 946,30	-0,01	0
Прочие активы	146 385,4	0,39	225 018,8	0,42	78 633,40	0,03	153,71
ИТОГО активы	37 646 288,9	100	53 518 127,1	100	15 871 838,20	0,00	142,16

 

Результаты расчетов, предъявленные в таблице 2, показали, что величина активов на 01.07. 2012 г. составила 53 518 127,1 млн. р., увеличившись на 15 871 838,20 млн. р. Темп роста активов баланса составил 142,16%. Данное увеличение было достигнуто в основном за счет увеличения сумм кредитов клиентов 9 899 939,00 на млн. р.,  а также средств в НБ РБ на 1 811 733,50 млн. р.

Рассматривая структуру  активов ОАО «Белагропромбанк» следует отметить, что наибольший удельный вес занимают кредиты клиентам, доля которых на 1.07. 2011 г. составила 80,32 %, сократившись к 2012 г. на 5,32 п. п.

По данным таблицы 2 видно, что наибольшее увеличение в структуре активов баланса банка наблюдается по таким статьям как средства в банках, денежные средства, драгоценные металлы и драгоценные камни.

 Таким образом, исследовав активную часть баланса ОАО «Белагропромбанк»  за период с 01.07.2011 по 01.07.2012 гг., следует отметить, что в 2012 году значительно увеличились следующие статьи актива баланса банка: денежные средства, драгоценные металлы и драгоценные камни, средства в банках, средства в Национальном банке и ценные бумаги (рисунок 1.6).

             

 

Рисунок 1.6 – Состав и структура активных операций ОАО «Белагропромбанк»

за 1 июля 2011 – 2012 гг., млн. руб.

 

В таблице 1.3 проанализируем состав, структуру и динамику пассива баланса ОАО «Белагропромбанк» за период с 01.07.2011 по 01.07.2012 гг. на основании бухгалтерского баланса (Приложения А).

 

Таблица 1.3 – Состав,  структура и динамика ресурсов ОАО «Белагропромбанк» за период с 01.07.2011г. по 01.07.2012 г.

 

Показатели	01.07.2011		01.07.2012		Отклонение		Темп изменения, %
	Сумма, млн. руб.	у. в.,%	Сумма, млн. руб.	у. в.,%	Суммы, млн. руб.	у. в., п. п.
1	2	3	4	5	6	7	8
Средства Национального банка	6394965,20	5,24	2170890,00	25,03	-4224075,20	19,79	33,95
Средства банков	4362686,10	18,13	7510599,80	17,08	3147913,70	-1,05	172,16
Средства клиентов	11816039,20	52,77	21859379,70	46,25	10043340,50	-6,52	185,00
Ценные бумаги, выпущенные банком	2777407,60	22,64	9379019,60	10,87	6601612,00	-11,77	в 3,4р.
Производные фин. об.	28,70	0,00	55,50	0,00	26,80	0,00	193,38
1	2	3	4	5	6	7	8
Прочие обязательства	195378,90	1,22	504889,00	0,76	309510,10	-0,45	в 2,5 р.
ВСЕГО обязательства	25546505,70	100,00	41424833,60	100,00	15878327,90	0,00	162,15
Капитал и резервы	6057840,80	100,00	8536283,00	100,00	2478442,20	0,00	140,91
Итого обязательства и капитал	31604346,50		49961116,60		18356770,10		158,08