Направления совершенствования деятельности банка на основе мониторинга политики Центрального Банка России

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3

I. Теоретические основы государственного регулирования валютного курса..6

I.I. Сущность и инструменты валютной политики Центрального Банка России.......................................................................................................................6

I.II. Механизм влияния валютной политики Центрального Банка России на деятельность коммерческих банков……………………………………………12

I.III. Методика анализа влияния валютной политики Центрального Банка России…………………………………………………………………………….22

II. Анализ влияния валютной политики Центрального Банка России на деятельность банка (на примере ЗАО «Райффайзенбанк»)…………………..30

II.I. Общая характеристика банка………………………………………………30

II.II. Анализ эффективности валютной политики Центрального Банка России……………………………………………………………………………33

II.III. Оценка влияния валютной политики Центрального Банка России на деятельность банка……………………………………………………………...37

III. Направления совершенствования деятельности банка на основе мониторинга политики Центрального Банка России…………………………45

III.I. Совершенствование технического анализа валютного курса…………..45

III.II. Совершенствование банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов………………………………………………………….55

Выводы и предложения………………………………………………………...62

Список использованной литературы………………………………………….67

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Валютная политика - совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных экономических отношений. Направление и формы валютной политики, проводимой Центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны.

В различные периоды  применяются разные формы и методы валютной политики: валютные ограничения, изменение паритетов (девальвация и ревальвация), регулирование степени конвертируемости валюты, режима валютного курса, дисконтная и девизная политика. Одним из средств реализации валютной политики является валютное регулирование, направленное на регламентацию международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.

Валютная политика - совокупность экономических, правовых и организационных мер и форм, осуществляемых государственными организациями, центральными          банковскими и финансовыми учреждениями, а также международными валютно-финансовыми организациями в области валютных отношений. Валютная политика Российской Федерации - комплекс мероприятий, проводимых Российским государством и Центральным банком в сфере валютных отношений и денежного обращения с целью воздействия на экономику страны и покупательную способность российского рубля. Валютная политика - не цель, а средство проведения экономических реформ в РФ.

Валютная политика выполняет  роль связующего звена национальной и мировой экономики, является важным инструментом создания предпосылок  интеграции экономики России в мирохозяйственные связи, одним из признаков защиты ее товарной массы от неэквивалентного обмена и экономического суверенитета. Целями валютной политики РФ в переходный период от командно-административной экономики к рыночным отношениям являются: а) прекращение так называемой «всеобщей долларизации всей страны»; б) поддержание стабильности национальной валюты - российского рубля, т. е. более или менее стабильного курса по отношению к валютам других стран; в) достижение и поддержание конвертируемости рубля.

Валютную политику нельзя отделить от всего комплекса проблем  внешнеэкономических связей. Например, валютный курс непосредственно связан с движением товаров, услуг и  капиталов, что находит свое конкретное обобщающее выражение в платежном балансе страны. Таким образом, внешнеэкономическое регулирование в ходе перехода России к рыночным преобразованиям структурно переплетается с важнейшими целями валютной политики РФ.

В настоящее время  российская экономика, становясь неотъемлемой частью интернационального рынка товаров, услуг, технологий и капиталов, переживает период формирования и совершенствования системы государственного регулирования внешнеторговой деятельности.

В системе регулирования  рыночной экономики важное место  занимает валютная политика, инструментом реализации которой является валютное регулирование. Валютная политика представляет собой комплекс мероприятий, направленных на стимулирование внешнеэкономических позиций государства, прежде всего уравновешивание платежного баланса и устойчивость курса национальной валюты. Основной целью валютного контроля является защита экономики Российской Федерации от резких колебаний денежно-кредитной системы и уменьшения валютных резервов, вызываемых движением капитала, а также обеспечение национальной (в том числе экономической) безопасности страны.

Динамичный процесс  формирования и развития валютного  рынка в России невозможен без  твердой законодательной базы, регламентирующей в целом поведение участников валютного рынка.

Актуальность данной работы вызвана тем, что валютная политика – это одна из основных политик государства, направленная на регулирование валютных курсов, валютных операций, обеспечение устойчивого экономического роста, сдерживание увеличения безработицы и инфляции, поддержание равновесие платежного баланса. Кроме того, деятельность Центрального банка России в настоящее время приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Цель дипломной работы является валютная политика Центрального Банка России, ее влияние на деятельность кредитных организаций.

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

- рассмотреть сущность и инструменты валютной политики ЦБ России

- изучить механизм влияния валютной политики ЦБ РФ на деятельность коммерческих банков

- проанализировать  влияние валютной политики ЦБ России на деятельность банка (на примере ЗАО «Райффайзен банк»)

- рассмотреть направление, совершенствование деятельности банка на основе валютной политики ЦБ России.

Объект исследования ЗАО «Райффайзен банк»

Предмет исследования анализ эффективности валютной политики Центрального Банка России и ЗАО «Райффайзен банк».

Структура дипломной  работы состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

I. Теоретические основы государственного регулирования валютного курса

I.I. Сущность и инструменты валютной политики Центрального Банка России

Важное направление  денежно-кредитной политики Банка России - валютная политика. ЦБР активно использует обменный курс рубля в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции.

Понимание валютной политики как совокупности мероприятий в сфере валютно-экономических отношений, соответствующих задачам социально-экономического развития страны, подразумевает повышение роли валютного фактора инновационного развития России. Для этого необходима модернизация, валютной политики как составной части экономической политики.

Однако в руководящих документах валютной политике не уделяется должного внимания. Даже в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на три года, где по логике должна прогнозироваться и валютная политика, рассматриваются лишь ее отдельные направления - в основном курсовая политика и состояние международных резервов. А в документе, определяющем развитие государственной денежно-кредитной политики на 2013-2015 гг. – лишь в аспекте перехода к свободноплавающему курсу рубля и таргетированию инфляции. По мнению экспертов, в названии и содержании данного документа целесообразно включить валютную политику, учитывая ее тесную связь с денежной политикой и родственность понятий «деньги» и «валюта».

Покупая и продавая доллары  США за рубли, ЦБР оказывает воздействие как на объем рублевой массы, так и на валютный курс рубля.

Большое значение для  обеспечения стабильности валютного  курса рубля имеет определение  его режима. В 90-е гг. Банк России несколько раз менял режим валютного курса. [6, с.176]

До середины 1992 г. ЦБР  фиксировал различные курсы по отдельным  операциям (режим множественности  валютных курсов), с июля 1992 г. был  введен режим «плавающего» валютного курса, официальный курс стал устанавливаться на уровне курса ММБВ (во вторник и четверг).

С середины 1995 г. ЦБР устанавливает  пределы изменения валютного  курса в виде «валютного коридора». Введение режима «валютного коридора» позволило, во-первых, уменьшить валютные риски, в значительной мере определяющие уровень и динамику инфляционных ожиданий, и, во-вторых, сочетать преимущества гибкости «плавающего» валютного курса с определенностью режима фиксированного курса.

Не случайно режим «валютного коридора» называют как режимом «управляемого плавания», так и режимом «мягкой фиксации».

«Валютный коридор» был  установлен достаточно широким, чтобы  обеспечивалось соответствие движения курса реальному соотношению  рыночного спроса и предложения на иностранную валюту (нижняя граница «коридора» была установлена на уровне 4550, а верхняя — 5150 руб. за 1 долл. США). [6, с.176]

Благодаря этому удавалось  избегать разогрева спекулятивных  ожиданий и одновременно вносить  предсказуемость в динамику курса рубля, сглаживать влияние на курс резких колебаний спроса и предложения на иностранную валюту.

В большинстве стран  центральный банк является проводником  государственной валютной политики, однако, к примеру, в Италии валютную политику разрабатывает и реализует наряду с центральным банком специально созданное ведомство - итальянское валютное бюро.

Интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях, представляет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

ЦБ РФ является проводником  государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических  позиций страны, прежде всего уравновешивание платежного баланса и устойчивость курса национальной валюты, и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными законами.

В наиболее общем виде валютная политика состоит из следующих элементов: [10, с.29]

- регулирование валютного  курса (механизм его установления, поддержки уровня);

- управление официальными  валютными резервами;

- валютное регулирование  и валютный контроль;

- международное валютное сотрудничество и участие в международных валютно-финансовых организациях.

От имени правительства  ЦБ регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Для осуществления своих  функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

Инструментами проводимой центральными банками валютной политики являются валютные интервенции и, в  той или иной степени, практически  все инструменты денежно-кредитной  политики (дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к банкам и др.). Таким образом, валютная политика теснейшим образом связана с денежно-кредитной политикой. Обе они являются практически неразделимыми частями экономической политики государства, имеют тесно связанные цели и проводятся обычно одним и тем же учреждением - Центральным Банком.

Основными принципами валютного  регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются: [10, с.31]

- приоритет экономических  мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

- исключение неоправданного  вмешательства государства и  его органов в валютные операции  резидентов и нерезидентов;

- единство внешней  и внутренней валютной политики  Российской Федерации;

- единство системы валютного регулирования и валютного контроля;

- обеспечение государством защиты  прав и экономических интересов  резидентов и нерезидентов при  осуществлении валютных операций.

Регулирование валютной политики страны Центральным Банком заключается в том, что банк:

- определяет сферу и порядок  обращения в РФ иностранной  валюты и ценных бумаг в  иностранной валюте;

- издает нормативные акты, обязательные  к исполнению в РФ резидентами  и нерезидентами;

- проводит все виды валютных  операций;

- устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ;