Направления совершенствования деятельности банка на основе мониторинга политики Центрального Банка России

 

III.II. Совершенствование банковского обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов

Приоритетные направления  развития ЗАО «Райфайзенбанк», как субъекта валютного рынка, основываются,  прежде всего,  на рассмотрении и устранении структурных и функциональных недостатков.

Совершенствование структуры  банка и ревизия функциональных аспектов деятельности должна способствовать достижению основных целей его развития, прежде всего удовлетворению спроса на банковские услуги, более качественному  выполнению функций, повышению конкурентоспособности  банка и предлагаемых им продуктов на рынке,  и  вместе с тем отвечать базовым потребностям экономики.

Сохраняя единство подхода  к совершению банками валютных операций, для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в регионе, банки должны создавать целостную систему маркетинга, ориентированную на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.

Важнейшим  направлением оптимизации структуры ЗАО «Райфайзенбанк» должно стать улучшение координации действий подразделений банка и создание мобильных структур реагирования на конъюнктурные изменения. Это позволит повысить качество предлагаемых банковских продуктов, и будет способствовать их востребуемости (в частности, развитию расчетных, депозитарных операций, и т.д.).  

Целевая ориентация на потребности  клиента и охват больших территорий при совершении валютных операций требует  расширения возможного спектра организационных  форм. Наряду с филиалами, предлагающими широкий набор услуг клиентам целесообразно выделение специализированных  агенств и передвижных операционных касс  для работы в отдаленных районах, ориентированных как на комплексное и индивидуальное обслуживание, так и на развитие  отдельных направлений бизнеса.

В связи с возросшими объемами совершаемых ЗАО «Райфайзенбанк» валютных операций, требующих централизованного исполнения, следует провести работу по разделению функций проведения операций, их оформления, учета и контроля. При этом ЗАО «Райфайзенбанк» следует усилить системы валютного контроля и внутреннего аудита.

В  рамках активизации  работы по оказанию методической и  практической помощи  корпоративным  клиентам, а также улучшения координации  действий подразделений, предлагающих различные виды продуктов клиентам, возникает необходимость создания института персональных менеджеров. Данная структура позволит банку перейти к предложению комплекса банковских продуктов.

Для повышения эффективности  управления рисками при совершении валютных операций и валютными ресурсами банка, целесообразно выделение данных функций и организация отделов с возложением на них функции стратегического планирования.

Рост потребностей реального  сектора экономики и оздоровление инвестиционного климата в стране позволяет расширить спектр и объемы операций  по обслуживанию реального сектора экономики и федерально-значимыми структурами. Главным направлением в этой сфере является кредитование и проектное финансирование, содействующие развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг. При этом важнейшей задачей ЗАО «Райфайзенбанк» является формирование качественного и высокодоходного кредитного портфеля за счет увеличения темпов кредитования  корпоративных клиентов в иностранной валюте. Повышая гибкость условий кредитования  с учетом индивидуальных потребностей клиента, ЗАО «Райфайзенбанк» должен проводить и взвешенную процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций, учете рыночной конъюнктуры и поддержании необходимого уровня процентной маржи. Основными способами оптимизации уровня кредитных рисков посредством их диверсификации могут являться:

-       предоставление  синдицированных кредитов;

-  страхование инвестиционных  и кредитных рисков, с помощью которого кредитные и портфельные риски диверсифицируются между банками и страховыми компаниями ;

- хеджирование портфельных  рисков путем создания компенсирующей  позиции для каждой конкретной  рисковой операции;

-   форфетирование  портфельных и валютных рисков, когда форфейтер берет на себя все риски экспортера без права регреса.

ЗАО «Райфайзенбанк» должен развивать продукты, учитывающие специфику различных отраслей народного хозяйства. Предварительное кредитование  добычи драгоценных металлов под будущую поставку заемщиками драгоценных металлов, используемых в качестве дополнительной гарантии возврата средств наряду со стандартными формами  обеспечения - одно из направлений развития. При этом одним из неотъемлемых условий должна являться практика предоставления дополнительных услуг заемщикам в виде покупки  драгоценных металлов у недропользователей как для последующей реализации, так и для формирования  инвестиционного портфеля банка в драгоценных металлах.

Инвестиционное кредитование должно стать одним из основных инструментов завоевания наиболее привлекательного сегмента рынка - крупных и кредитоспособных клиентов страны и, как следствие, послужит банку дополнительным катализатором развития широкого спектра валютных операций, а также сопутствующих услуг.

По мере стабилизации ситуации и улучшения инвестиционного  климата в стране, укрупнения предлагаемых к реализации проектов, будет находить все более широкое распространение  проектное финансирование. Кроме  того, с целью освоения новых сегментов рынка должны развиваться и новые кредитные продукты, ориентированные на комплексное обслуживание клиентов различных отраслей, имеющих высокий инвестиционный потенциал. Создание системы поддержки национального экспорта, могло бы расширить экспортное финансирование, поддерживая российских производителей оборудования. Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов получат дальнейшее развитие  овердрафтное и вексельное кредитование.

Постепенное возрождение  российского рынка  корпоративных  ценных бумаг позволяет в будущем  рассчитывать на дальнейший рост его  инвестиционной привлекательности. В  связи с чем, банк может формировать  инвестиционные портфели акций корпоративных эмитентов. Особый интерес представляют корпоративные долговые обязательства и векселя предприятий реального сектора экономики.

По мере стабилизации экономической ситуации в стране и роста платежеспособного спроса населения,  одними из главных направлений деятельности ЗАО «Райфайзенбанк» в обслуживании населения должны стать привлечение средств физических лиц во вклады и на счета банковских карт и кредитование.

Сохраняя приоритетные ценовые условия банк должен стремиться к привлечению на обслуживание, как целевой группы потенциальных клиентов, экономически активное население страны и молодежь. Созданию системы долгосрочного взаимовыгодного партнерства должна способствовать реализация программ поддержки индивидуальных операций на финансовых рынках, доверительное управление средствами клиентов, финансовый консалтинг, брокерское и агентское обслуживание, использование передовых информационных технологий, в том числе интернета. Наряду с тиражированием  стандартных конкурентоспособных  банковских продуктов, ориентированных на потребности всех социальных и возрастных групп населения банку целесообразно предлагать индивидуальное обслуживание и вкладные продукты  для состоятельных клиентов. Привлекательность банковских карт для населения должна обеспечиваться развитием операций по  по овердрафтному кредитованию по карточным счетам. 

Продвижение новых банковских продуктов и банковских услуг  на валютном рынке ЗАО «Райфайзенбанк» должно осуществляться с учетом потребностей различных групп населения в кредитных ресурсах: на образовательные цели, учитывая нынешнее стремление граждан  к получению образования за границей; на потребительские цели для молодых семей;  на покупку потребительских товаров и на неотложные нужды под заклад золотых слитков, и монет из драгоценных металлов; на покупку жилья и т.д. При этом одним из обязательных условий занятия банком лидирующего положения на данном сегменте валютного рынка, должно стать комплексное расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, предполагающее высокое качество предоставляемых услуг, гибкую тарифную политику и низкую трудоемкость операций для клиента. Основной задачей банка в данном направлении должно стать увеличение доли обслуживания  безналичных денежных потоков населения в иностранной валюте.

Совершенствование банковских технологий   также  должно проводиться исходя из приоритетных направлений развития бизнеса. Однако, рост конкуренции на рынке банковских услуг, частые изменения законодательной и нормативной  базы предъявляют повышенные требования к гибкости внедряемых технологий, возможности их адаптации к новым банковским продуктам, эффективности их использования.

Оптимизация структуры  банковских продуктов должна являться основной целью маркетинговой политики банка на валютном рынке, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг должна предусматривать определенные приоритеты в продуктовой политике, а также совершенствование форм и методов продаж. При этом повышению эффетивности продаж ЗАО «Райфайзенбанк» будет способствовать:

-       стандартизация  и унификация предлагаемых продуктов,  включая комплекс организационных,  информационных, финансовых и юридических  процедур, объединенных единой технологией   обслуживания клиента;

-       управление  продуктовым рядом, включая выделение  перечня базовых услуг и продуктов  и замещение неэффективных продуктов  и услуг, не пользующихся спросом;

-       взвешенная  тарифная политика банковских  продуктов и услуг.

Эволюция системы продаж должна осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов за счет тиражирования новых продуктов разработанных на базе современных технологий, в целях дальнейшей интеграции  в мировой валютный рынок.

Одним из перспективных, исследуемых и достаточно привлекательных сегментов валютного рынка в настоящее время являются для банков операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. 

Длительное время эти  операции находились исключительно  в руках государства их имели право совершать  лишь Центральный банк РФ, Внешторгбанк и Роскомдрагмет. Однако эта сфера деятельности претерпела изменения и была либерализована. К основным операциям банка с драгоценными металлами (золотом, серебром, платиной и металлами платиновой группы (палладием, иридием, родием, рутением и осьмием) и драгоценными камнями (алмазами, изумрудами, александритами, жемчугом, уникальными природными янтарными образованиями) относятся:

-  операции по покупке  и продаже драгоценных металлов  и драгоценных камней;

-          операции по привлечению во  вклады и размещению драгоценных  металлов;

-       операции  по хранению и перевозке драгоценных  металлов и драгоценных камней;

-       операции  по предоставлению кредитов в  драгоценных металлах и под залог драгоценных металлов и драгоценных камней;

-       экспортные  операции.

При этом операции могут  совершаться банком за собственный  счет или за счет средств и по поручению клиентов (по договорам  комиссии).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выводы и  предложения

 

Итак, валютная политика представляет собой совокупность мер в области  валютных отношений, осуществляемых государством в соответствии с выработанными  политическими и экономическими ориентирами. Ее стратегическая цель совпадает  с общей целью государственной экономической политики, но имеет свой специфический объект воздействия и субъекты ее проведения.

Валютная политика является составной  частью денежно-кредитной политики государства, имея те же цели и задачи в масштабах государства. Обе они являются практически неразделимыми частями экономической политики государства, имеют тесно связанные цели и проводятся обычно одним и тем же учреждением – Центральным банком. Во многих развитых странах не делается различий между валютной и денежно-кредитной политикой и для их обозначения используется один и тот же термин «монетарная политика»

В большинстве стран проводником  государственной валютной политики является Центральный Банк.

Центральный Банк является регулирующим звеном в банковской системе, поэтому его деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; а также с развитием и укреплением банковской системы страны и обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Роль ЦБ РФ в  развитии и регулировании валютной сферы и экономики России исключительно  высока. Центральный банк имеет ряд  функций и целей, которые направлены на поддержание и развитие экономики  государства. ЦБ РФ обладает широким набором инструментов и методов воздействия на валютную сферу. Основными из них являются проведение учетной политики и политики рефинансирования, определение минимальных резервных требования, операции на открытом рынке и сама валютная политика.