Ответы по ДКБ

  - под ценные  бумаги, выпущенные для финансирования  целевых программ социально-экономического  развития региона.

  Кроме этого, через Сбербанк РФ и ценные бумаги государство берет кредит у населения  страны. 
 
 
 
 

  6. Формы кредита

  В зависимости  от вещественной формы ссуженной  стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

  Товарная  форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи. Данная форма существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой.

  Денежная  форма кредита  предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте. В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и с уплатой % за пользование ей.

  Смешанная форма возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в междунар-х расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.

  Банковская  форма кредита. Банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал (заемщик должен вернуть средства и заплатить%).

  При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные орг-и (предприятия, фирмы, компании). В его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока.

  Государственная форма кредита возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам.

  При международной форме отличительным признаком является принадлежность одного из участников к другой стране.

  Гражданская форма кредита основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц: ссудный процент устанавливается в меньшей сумме, чем в банках, в некоторых случаях не взыскивается; кредитный договор не заключается, чаще используется долговая расписка, однако и она зачастую не применяется.

  Производительная  форма кредита. Ей свойственно использование ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели.

  Потребительская форма -когда у одних субъектов избыток предметов потребления, у других - потребность во временном их использовании.

  7. Виды кредитов

  Виды кредита (зависит от того, кто кредитор): коммерческий, банковский, гражданский, государственный, международный, потребительский.

  1.Коммерческий: предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за товары или покупателями продавцам в виде аванса или предоплаты за поставляемые товары.

  Сейчас  – 3 вида коммерческого  кредита:

  1. с фиксированным  сроком погашения

  2. с уплатой  цены лишь после реализации  покупателем поставленных в рассрочку  товаров (консигнация).

  3. кредитование  по открытому счету.

  2.Банковский. Предоставляется только специализированными кредитными организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от ЦБ. Заемщики – юр. лица, гос-во, местная власть, население. Ставка процента выше, чем % в коммерческом. Срок предоставления выше, чем в коммерческом

  3. Гражданский (личный). Между гражданами, в основном – родственниками, кредитного договора не оформляется.

  4.Государственный.  Непременное участие государства в лице центральных и местных органов исполнительной власти. С другой стороны – юридические и физические лица. Государство – заемщик или кредитор. Чаще заемщик с выпуском облигаций – государственный займ.

  5. Международный кредит. 1)коммерческий (межфирменный) 2)банковский

  3)межгосударственный

  6. Потребительский  кредит.

  Целевая форма кредитования физич лиц. Цель – удовлетворение нужд потребителя. Кредиторы – банки, специальные организации и другие юридические лица

  7. Ипотечный кредит — предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимого имущества (земли, жилища и прочее). Этот кредит предоставляется на длительные сроки, под залог недвижимого имущества.

  8. Ломбардный кредит — краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

  Виды кредита  делятся также по принципу срочности на: кратко- (от 1 дня до 1 года), средне- (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

  По  степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и без обеспечения.

  Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит.

  В зависимости  от платности за его использование: платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу берется размер процентной ставки.

  По объектам кредитования: а) кредит в основные фонды, б) кредит в оборотные фонды;

  8. Разновидности банковских  кредитов

  Срочный кредит

  Контокоррентный кредит - кредит по специальному контокоррентному (текущему) счету. Контокоррентный счет представляет собой сочетание текущего и ссудного счетов, он открывается по специальному поручению клиента. На контокоррентном счете отражаются все операции банка с клиентом. Выдача кредита производится автоматически при отсутствии денежных средств на расчетном счете для осуществления текущих платежей. Средства перечисляются в рамках выделенного лимита со ссудного на расчетный счет.

  Овердрафт - это одна из форм краткосрочного банковского кредитования. Банк предоставляет своему клиенту право расплачиваться чеками сверх остатка на текущем счете. Подобное право предоставляется наиболее надежным клиентам. При этом заключается дополнительный договор, в котором фиксируется предельный срок покрытия образовавшегося долга, а также процент отчислений банку за предоставление овердрафта.

  Онкольный кредит (англ. on call - по требованию) представляет собой разновидность контокоррентного кредита и выдается обычно под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает счета клиента, получая право погашения кредита по первому своему требованию за счет средств, поступивших на счет клиента, а при их недостаточности - путем реализации залога.

  Переводной  вексель (тратта) представляет собой документ, содержащий письменное безусловное указание векселедателя лицу, на которое выставлен вексель (плательщику), уплатить определенную сумму денег держателю векселя или лицу, указанному в векселе, через установленный срок или по требованию.

  Дисконтный  кредит. Банки часто и охотно учитывают векселя. Это одна из самых старых и традиционных банковских операций. Осуществляется через индоссамент (передаточную надпись на векселе) . Держатель векселя в момент учета получает вексельную сумму за вычетом учетного процента, или дисконта.

  Форфетирование (от фр. a forfait - целиком) - покупка банком у производителя (кредитора) коммерческих векселей, акцептованных покупателем (должником или плательщиком) , срок по которым еще не наступил, исключающая возможность регресса (обращения требования о взыскании долга) на предыдущих должников

  Акцептный кредит. Банк часто бывает акцептантом, т.е. плательщиком по переводному векселю. Акцептный кредит, в отличие от дисконтного, не принимает характера кредита, а является лишь гарантией, предоставленной банком

  Авальный кредит. Банки и другие кредитные организации часто выступают авалистами (поручителями по векселю). За выдачу вексельного поручительства банк взимает плату, так называемый надписательный процент.

  По  субъектам кредитования различают ссуды, выданные:1) юр лицам;2) физ лицам.

  По  сфере размещения:1) в сфере производства;2) в сфере обращения.

  По  срокам:1) краткосрочные (до 1 г); 2) среднесрочные (от 1 до 3); 3) долгосрочные (>3).

  По  взимаемому %: 1) с рыночной процентной ставкой; 2) повышенной; 3) льготной.

  По  валюте займа различают  ссуды: 1) в национальной валюте; 2) в иностранной валюте.

  По  обеспечению различают  ссуды: 1) обеспеченные; 2) необеспеченные (бланковые)

  9. Организация кредитного  процесса

  Организация кредитования – деятельность по упорядочению всех процессов, связанных с движением  кредита, во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования. Предполагает решение двух самостоятельных  задач: 1) формирование кредитной политики фирмы, 2) организация кредитного процесса и управление им.

  Процесс кредитования. Делится  на несколько этапов:

  1.рассмотрение  кредитной заявки на получение  кредита

  2.оценка  кредитного риска и кредитоспособности  заемщика

  3.выбор  обеспечения кредита

  4.принятие  решения о целесообразности выдачи  кредита и его условиях

  5.оформление  кредитного договора или обязательства  и выдача кредита

  6.контроль за выполнением условий кредита и его погашением

  7.окончательное  погашение кредита 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  10. Ссудный капитал  и источники его  формирования

  Ссудный капитал — совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента. Формой движения ссудного капитала является кредит[1][2].

  Источниками формирования ссудного капитала являются:

  -внеоборотная часть промышленного и торгового капитала (амортизация, накопление прибыли, средства до выплаты з/п)

  -свободные  денежные средства населения  и хозяйствующих субъектов

  -денежные  накопления государства

  Ссудный капитал как экономическая категория  начала формироваться в условиях капитализма. По капиталистическим  представлениям высвобожденный капитал  должен обращаться и приносить прибыль  своему собственнику. Обмен между  собственниками капитала (кредиторами) и его потребителями (заёмщиками) происходит на рынке ссудного капитала. На данном рынке встречаются собственники свободного капитала и бизнесмены, желающие пустить полученный капитал  в оборот для получения прибыли.

  Движение  ссудного капитала совершается по следующей  формуле:

  Д — Д'

  Сначала при предоставлении ссуды деньги от кредитора переходят к заёмщику, затем при погашении ссуды  они переходят от заёмщика к кредитору  с уплатой ссудного процента. Источником прибыли и процента как её части  является прибавочная стоимость. 
 
 
 
 
 

  11. Понятие и сущность  ссудного процента