Ответы по ДКБ

  Цели  деятельности и функции  ФРС США. ФРС имеет 4 основных цели деятельности:

  1. Проведение  национальной денежно-кредитной  политики путём воздействия на  денежные и кредитные показатели  экономики в целях обеспечения  полной занятости и поддержания  стабильности уровня цен в  стране. 2. Надзор и регулирование  над деят-ю банковских институтов для обеспечения безопасности национальной банковской и финансовой систем, а также защиты кредитных прав потребителей. 3. Поддержание стабильности финансовой системы и сдерживание финансового риска, который может возникнуть на финансовых рынках. 4. Предоставление определённых финансовых услуг правительству США, обществу, финансовым институтам, иностранным государственным учреждениям, включая выполнение главной роли в управлении национальными платёжными системами.

  В соответствии с актом о создании ФРС территория США подразделена на 12 федеральных  резервных округов, границы которых  не совпадают с границами штатов. В каждом округе функционирует  Федеральный резервный банк (ФРБ), который является центральным банком для данного округа. Входящие в ФРС 12 Федеральных резервных банков имеют 25 филиалов, расположенных в крупнейших городах страны. Три крупнейших ФРБ с точки зрения величины их активов – это ФРБ Нью-Йорка, Чикаго и Сан-Франциско.

  Каждый  ФРБ имеет собственный Совет  директоров, состоящий из 9 человек, которые не являются служащими данного  банка. Из них 6 членов совета избираются банками-членами ФРС, а 3 назначаются  Советом управляющих ФРС. Директора  банка классифицируются по трём категориям: 3 директора категории А (избранные банками-членами ФРС) являются профессиональными банкирами; 3 директора категории В (также избираемые банками-членами ФРС) - известные бизнесмены в области промышленности, торговли и с/х; 3 директора категории С, назначаемые Советом управляющих ФРС для соблюдения общественных интересов, не могут быть должностными лицами, служащими или акционерами банков.

  Банки-члены  ФРС – это наиболее крупные частные коммерческие банки, на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов кредитной системы США. Они являются акционерами федеральных резервных банков и получают свой акционерный пай 6%- ный дивиденд. Фактически эти банки относятся уже ко второму уровню банковской системы США и не выполняют функций центрального банка страны. Но, тем не менее, их принято относить к ФРС. Банками- членами ФРС могут быть национальные банки, действующие на основе лицензии (чартера) федерального правительства. А также некоторые банки штатов (имеющие чартер от правительства штата).

  24. Европейская модель  организации центрального  банка.

  Европейская система центральных  банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств – членов ЕЭС.

  НЦБ Великобритании, Дании, Греции и Швеции являются членами  ЕСЦБ со специальным статусом: им не разрешено принимать участие  в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны  евро» и реализовывать подобные решения.

  ЕСЦБ  управляется руководством Европейского центрального банка, и, прежде всего, Советом Управляющих.

  Совет Управляющих, верховный руководящий орган, включает в себя всех членов Исполнительной Дирекции и управляющих НЦБ только стран – участниц Европейского экономического и валютного союза.

  К основным функциям Совета Управляющих относятся:

  - адаптация  инструкций и принятие решений,  обеспечивающих достижение целей  создания Европейской системы  центральных банков;

  - определение  ключевых элементов денежной  политики ЕЭВС, таких как процентные  ставки, размер минимальных резервов  Национальных центральных банков, разработка конкретных инструкций  по ее проведению.

  Исполнительная  Дирекция включает в  себя Президента, Вице-президента и четырех членов, отобранных из числа кандидатов, имеющих большой профессиональный опыт в финансовой или банковской сфере. Исполнительная Дирекция должна проводить денежную политику в соответствии с инструкциями и правилами, принимаемыми Советом Управляющих Европейского центрального банка и, таким образом, руководить действиями НЦБ, принимая по необходимости ведомственные инструкции.

  Генеральный Совет, третий руководящий орган Европейской системы центральных банков, включает Президента и Вице-президента Европейского центрального банка и Управляющих Национальными центральными банками всех стран Европейского Экономического Сообщества, независимо от их участия в ЕЭВС. К основным задачам Генерального Совета можно отнести следующие: - осуществление консультационных функций ЕСЦБ; - сбор и обработка статистической информации; - подготовка ежеквартальных и ежегодных отчетов о деятельности ЕЦБ, а также еженедельных консолидированных финансовых отчетов; - разработка должностных инструкций и правил приема на работу в ЕЦБ; - организационная подготовка к процедуре установления окончательного фиксированного валютного курса национальных валют к евро и т.д.

  Президент ЕЦБ одновременно является председателем всех трех его руководящих органов: Совета Управляющих, Исполнительной Дирекции и Генерального Совета; при этом в двух первых случаях он располагает решающим голосом в случае равного распределения голосов. Кроме того, Президент представляет ЕЦБ во внешних организациях или назначает доверенное лицо для этой роли. По отношению к третьим лицам он, по законодательству, представляет ЕЦБ.

  Национальные  центральные банки стран-участниц являются неотъемлемой частью ЕСЦБ и  действуют в соответствии с указаниями и инструкциями ЕЦБ.

  В организации  деятельности ЕЦБ широко и успешно  используется институт кураторов, при  котором каждый из шести членов Исполнительной Дирекции курирует определенное направление  деятельности Европейского центрального банка.

  Цели  и принципы организации  деятельности ЕСЦБ. Главной целью создания ЕСЦБ, является поддержание стабильности цен. 1. Определение и проведение единой денежно-кредитной политики. 2. Хранение и управление официальными валютными резервами стран-участниц, а также осуществление валютных операций. 3. Обеспечение правильного функционирования платежно-расчетных систем.

  25. Основные инструменты  и методы денежно-кредитной  политики ЦБ.

  Основными инструментами и  методами денежно-кредитной  политики ЦБ являются:

1) процентные  ставки по операциям Банка  России;

2) нормативы  обязательных резервов (резервные  требования), депонируемых в Банке  России;

3) операции на  открытом рынке;

4) рефинансирование  банков;

5) валютное регулирование; 

6) установление  ориентиров роста денежной массы; 

7) прямые количественные  ограничения.

  Процентные  ставки представляют собой минимальные ставки, по которым ЦБ РФ осуществляет свои операции. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% и не могут быть одновременно изменены более чем на 5 пунктов. Под операциями на открытом рынке понимается купля-продажа ЦБ казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг. Под рефинансированием понимается кредитование ЦБ коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей. Под валютными интервенциями понимается купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Под количественными ограничениями понимается установление лимитов на рефинансирование банков.

  Банк России на основе ежедневной информации контролирует состояние корреспондентских счетов банков и своими действиями стремится  поддерживать оптимальную величину средств на этих счетах, используя  различные инструменты денежно-кредитного регулирования.

  Банк России имеет право осуществлять следующие  операции с российскими и иностранными кредитными организациями: 1) предоставлять  кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами; 2) покупать и продавать чеки, векселя со сроками  погашения не более шести месяцев; 3) покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке; 4) покупать и продавать иностранную валюту; 5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности; 7) выдавать гарантии и поручительства; 8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками (форвардные контракты, фьючерсные и опционные сделки); 9) открывать счета в иностранных и российских кредитных организациях на территории России и иностранных государств.

  ЦБ не имеет права: 1. осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими соответствующей лицензии, и физическими лицами; 2) приобретать  доли (акции) кредитных и иных организаций; 3) осуществлять операции с недвижимостью  за исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности Банка  России; 4) заниматься торговой и производственной деятельностью; 5) пролонгировать предоставленные  кредиты.

  Исключение  из этих правил может быть сделано  по решению Совета директоров.

  26. Банковские операции  ЦБ.

  Порядок осуществления сделок и операций Банка России регулируется ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)».

  В соответствии со ст. 46 названного Закона Банк России имеет право  осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

  • предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

  • покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

  • покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

  • покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

  • покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

  • проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

  • выдавать поручительства и банковские гарантии;

  • осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

  • открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

  • выставлять чеки и векселя в любой валюте;

  • осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

  Банк  России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

  Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

  Банк  России не имеет права:

  • осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ст. 48 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

  • приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

  • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

  • заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

  • пролонгировать предоставленные кредиты.