Ответы по ДКБ

  Для обеспечения  гласности в работе ком. банков и доступности инф-и об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

  В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий  и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места  расположения коммерческого  банка, он может организовывать филиалы и представительства.

  Вопрос  об открытии филиала или представительства  ком. банка должен быть согласован с Главным территориальным управлением ЦБ по месту нахождения банка и месту открытия филиала или представительства. Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юр. лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени ком. банка, его создавшего.

  Представительство явл-ся обособленным подразделением ком. банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юр. лица и не имеет самост-го баланса. Оно создается для обеспечения представит-х функций банка, совершения сделок и иных правовых действий, Предст-во не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов. Для осуществления хоз-х расчетов ему открывается текущий счет.

  20. Понятие банковской  системы.

  Банковская  система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

  В широком смысле б/с рассматривается как совокупность функционирующих в данной стране кредитных, расчётных и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. В узком – как совокупность банков (или кредитных организаций) государства в их взаимосвязи в определённый исторический период.

  Практика  знает несколько  типов б/с: распределительная централизованная б/с; рыночная б/с; система переходного периода.

  Банковские  системы используются для решения следующих  текущих и стратегических задач:

1. обеспечения  экономического роста;

2. регулирования  инфляции;

3. регулирования  платежного баланса.

  В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

  Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить 3 важнейших элемента кредитной системы:

1. центральный  (эмиссионный банк);

2. коммерческие  банки;

3. специализированные  финансовые учреждения (страховые,  сберегательные и т.д.). 

  21. ЦБ РФ и его  структура.

  ЦБ  РФ (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

  Структура ЦБ РФ – единая централизованная система подразделений главного банка страны с вертикальной структурой управления, состоящая из определенной совокупности взаимосвязанных элементов, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ РФ.

  В структуру ЦБ входят: центральный аппарат; территориальные учреждения; расчетно-кассовые центры; вычислительные центры; полевые учреждения; учебные заведения; другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ.

  Органами  управления ЦБ РФ являются: национальный банковский совет;

  Председатель  ЦБ РФ; совет директоров ЦБ РФ.

  Национальный  банковский совет – коллегиальный  орган управления ЦБ РФ. Численность  Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых 2 направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, 3 – Государственной Думой  РФ из числа депутатов Государственной  Думы РФ, 3 – Президентом РФ, 3 –  Правительством РФ. В состав национального  банковского совета входит также  Председатель ЦБ РФ.

  Отзыв членов национального банковского совета осуществляется органом государственной  власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

  Председатель  ЦБ РФ назначается на должность Государственной  Думой РФ сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов  по представлению Президента РФ.

  Одно и  то же лицо не может занимать должность  Председателя ЦБ РФ более 3 сроков подряд.

  Государственная Дума вправе освободить от должности  Председателя ЦБ РФ по представлению  Президента РФ.

  Председатель  ЦБ РФ может быть освобожден от должности  только в случаях:

- истечения срока полномочий;

- невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

- подачи личного заявления об отставке;

- совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

- нарушения ф.з., которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью ЦБ РФ.

  Главный коллегиальный орган непосредственного  управления ЦБ РФ – совет директоров. В него входят Председатель ЦБ РФ и 12 членов совета директоров. Члены совета директоров работают на постоянной основе в ЦБ РФ.

  Члены совета директоров назначаются на должность  Государственной Думой РФ сроком на 4 года по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом  РФ. Члены совета директоров освобождаются  от должности:

  Председателем ЦБ РФ – по истечении срока полномочий;

  Государственной Думой РФ по представлению Председателя ЦБ РФ – до истечения срока полномочий.

  22. Функции ЦБ РФ.

  Функция проведения гос-й денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию.

  Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. КБ не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданной стоимости совокупного общественного продукта.

  Функция кредитования коммерческих банков на основе рефенансирования портфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБ как «банк банков» производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Представление кредитов происходит по ставкам рефенансирования, установленным ЦБ.

  Функция организации безналичных  расчетов народного  хозяйства. При выполнении этой функции «банк банков» устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

  Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

  Функция государственной  регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

  Функция организации гос-го контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций ЦБ осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа проводится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денежных средств на этих счетах, РКЦ получают необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии КБ.

  Функция реализации облигаций  гос. займов и кредитования расходов федерального бюджета. ЦБ – уполномоченный орган Минфина РФ по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-диллерами, состав которых формируется Минфином и ЦБ.

  Функция регулирования золотовалютных резервов страны. ЦБ РФ является главным депозитарием золото-валютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

  Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот ЦБ служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс РФ.

  23. Американская модель  организации центрального  банка.

  Организационная структура ФРС. Роль ЦБ в США выполняет Федеральная резервная система (ФРС). В организационном и функциональном плане она сочетает в себе элементы централизма и определённой самостоятельности на местах (в федеральных округах) при заметном преобладании централизма.

  Важнейшую роль в ней выполняют  три основных звена: Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне); федеральные резервные банки (ФРБ) (находящиеся в 12 различных округах, на которые поделена страна); банки-члены ФРС.

  Во  главе ФРС стоит  Совет, в который входят 7 членов. Они назначаются президентом страны по согласованию с Сенатом США сроком на 14 лет.

  Совет управляющих  ФРС подотчётен Конгрессу США, а  не администрации президента. Два  раза в год глава Совета выступает  на слушаниях в комитетах Конгресса  и Сената. В них дается оценка состояния экономики США, прогнозов  ее развития на ближайшие месяцы, указываются  болевые точки экономики и  способы их лечения с использованием рыночных механизмов, т.е. тех инструментов, которыми оперирует ФРС. Кроме того, рынкам дается сигнал о том, какой  политики будет придерживаться ФРС  в достижении своих целей.