Денежно-кредитная политика государства

 

 

 

 

 

Кафедра экономической теории

 

Курсовая работа
по дисциплине «экономическая теория»
на тему «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА»
Группа		3262
Студент
Руководитель проекта, доцент, к.э.н

 

 

ДОПУСКАЕТСЯ К ЗАЩИТЕ
доцент, к.э.н
Оценка	________________	___________

Москва 2009

 

 

ПЛАН

Введение  ……………………………………………………………………………….3

Глава 1. Кредит и кредитная система.………………………………………………4

1.1Кредит, его основные формы и функции………………..……………………….4

1.2.Банки и основные функции, задачи Центрального банка …………………….5

Глава 2. Денежно-кредитная политика……………………………………………..8

2.1. Цели денежно-кредитной политики государства ………………………………8

2.2.Представления о денежно-кредитном регулировании экономики различными экономическими школами…………………………………………………………...9

2.2.1.Неоклассическая школа………………………………………………………..9

2.2.2. Кейнсианская модель денежно-кредитного регулирования………………..10

2.2.3. Монетаристская количественная теория денег…………………………….10

2.3. Методы денежно-кредитной политики государства………………...................11

2.4. Инструменты денежно-кредитной  политики государства……………………13

2.4.1. Операции на открытом рынке……………………………………………...….13

2.4.2 Рефинансирование банков…………………………………………………….14

2.4.3. Нормативы обязательных резервов………………………………………….15

2.4.4. Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки…………………………………………………………………………………16

2.4.5. Валютное регулирование…………………………………………………….18

2.4.6. Установление ориентиров роста денежной массы и прямые количественные ограничения: политика таргетирования……………………………………………20

2.4.7.Инструменты денежной - кредитной политики России в 2009 году и на период 2010 и 2011 годов…………………………………………………………….21

2.5.Теоретические подходы к денежно-кредитной политике……………………..22

Глава 3. Развития денежно-кредитной системы России……………………………24

3.1. Особенности  развития денежно-кредитной системы России с 1980-х годов – 2002 год. ……………………………………………………………………………….24

3.2.Развитие денежно-кредитной политики России и ее реализация в 2008 году. 25

3.3.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики в наше время…………………………………………………………………………..32

Заключение……………………………………………………………………………38

Список использованной литературы ………………………………………………39

Приложение 1………………………………………………………………………..40

Приложение 2………………………………………………………………………..41

Приложение 3………………………………………………………………………….42

Введение.

Предметом исследования является денежно-кредитная политика государства. Эту тему я выбрала потому, что она сейчас как никогда актуальна. Все мы прекрасно понимаем, что наша экономика развалена и продолжает разрушаться. Начинаешь задумываться, в чем причина продолжающегося развала. И, по-моему, мнению одной из самых важных причин является не совершенность денежно-кредитной политики.

Под денежно-кредитной  политикой государства понимается совокупность мер экономического регулирования  денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого  экономического роста путем воздействия  на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.

Денежно-кредитная политика - очень действенный инструмент воздействия  на экономику страны, не нарушающий суверенитета большинства субъектов  системы бизнеса. Хотя при этом и  происходит ограничение рамок их экономической свободы (без этого  вообще невозможно какое-либо регулирование  хозяйственной деятельности), но на ключевые решения, принимаемые этими  субъектами, государство влияет лишь косвенным образом.

Денежно-кредитная политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении  с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения  и роста реального объема производства.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический  рост, безработицу) осуществляется посредством  денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитное регулирование  — это совокупность конкретных мероприятий  центрального банка, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов.

В идеале денежно-кредитная  политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики  страны задачи.

Нельзя забывать и о  том, что денежно-кредитная политика - чрезвычайно мощный, а потому необыкновенно  опасный инструмент. С ее помощью  можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике  негативных тенденций. Только очень взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Без верной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, экономика не может эффективно функционировать.

Деньги существуют на протяжении тысячелетий.  А, центральные банки появились на исторической сцене сравнительно недавно. Что же касается современной модели центральных банков, то ее формирование восходит, когда начали определяться функции центральных банков в экономике с бумажными деньгами и коммерческими банками.

Сегодня в любой, даже самой  маленькой, стране мира есть свой центральный  банк.

Отцом кредитно-денежной политики признан Милтон Фридман, лауреат  Нобелевской премии, видный экономист  современности. Его теориями пользуются многие правительства, в том числе  правительство Англии, на его теории была построена Рэйганомика.

Сегодня в России рациональная денежно-кредитная политика. Она призвана поддерживать курсовые соотношения валютного курса, на экономически обоснованном уровне, минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, стимулируя развитие ориентированных на экспорт и импорт производств, существенно пополнить валютные резервы страны.

В данной работе я попытаюсь раскрыть сущность кредитной системы, роль, основные цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики, рассмотреть денежно-кредитное регулировании экономики различных экономических школ и реализацию денежно-кредитной политики в России.

Глава 1. Кредит и кредитная система.

1.1 Кредит, его основные формы и функции

Кредит (от лат. credit — он верит) — термин, используемый в финансах, бухгалтерском  учете и образовании. В латинском  языке для этого термина используется слово creditum — ссуда, заём.

Кредит  выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского  кредита, которые различаются по составу участников, динамике, величине процента, объектам ссуд  и сфер функционирования.

Коммерческий  кредит - это кредит, предоставляемый  одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой  платежа. Средством коммерческого  кредита служит вексель (векселя  делятся на простые и переводные)

Цель  коммерческого кредита – ускорить реализацию товаров и получение заключенной в них прибыли.

Банковский  кредит предоставляется владельцам денежных средств – банками, специальными кредитными учреждениями – заемщикам  в виде денежных ссуд.

Для современной рыночной экономике  характерно переплетение коммерческого  и банковского кредитов. Это проявляется  при кредитовании не только предприятий, но и потребителей.

Так же есть потребительские кредиты, которые  предоставляются частным лицам, его  товары являются обычно товары длительного пользования; государственный  кредит – совокупность кредитных  отношений, в которых заемщиками, и  кредиторами выступают государственные  и местные органы власти; международный  кредит – движение и функционирование ссудного капитала между странами.

Кредит  выполняет, прежде всего, перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (виде процента) во временное пользование.

Кредит  выполняет также функцию экономии издержек обращения, частично через  замещение наличных денег (векселями, банкнотами, чеками), а также через  развитие безналичных расчетов (банки и расчетные палаты) и ускорение обращение денег.

Кредитную систему обычно рассматривают как  совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и  как совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов).

Выше  отмечалось, что кредитные отношения  связаны с движением ссудного капитала и включает различные формы  кредита. Кредитная система как  совокупность финансово-кредитных  институтов накапливает свободные денежные капиталы, доходы и сбережения

различных слоев населения  и предоставляют их в ссуду  фирмам, правительству и частным  лицам. Отметим, что кредитная система  тесно связана с денежной, поэтому  чисто говорят об их совокупности — денежно-кредитной системе.

Основой кредитной системы  исторически являются кредитные  организации (финансово-кредитные институты), прежде всего  банки.

Выполнение отдельных  банковских функций восходит к глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция и Римская империя). Первые предшественники современных банков возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела —  обмена денег различных областей и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и  безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовались банки  в Амстердаме (1605 г.) и Гамбурге (1618 г.).

Финансово-кредитные институты  на страновом уровне подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные  институты (кредитные организации). Все они являются примером того, насколько тесно переплетены  денежная и кредитная системы.

 

1.2 Банки и основные функции, задачи Центрального банка.

Центральные банки —  это банки, осуществляющие выпуск банкнот  и являющиеся центрами кредитной  системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные  банки были национализированы в  период Второй мировой войны или  в послевоенный период.                        В США центральный банк (Федеральная резервная система) находится в смешанной собственности.

Коммерческие банки  представляют собой частные и  государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина  «коммерческие банки» связано с  тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.

Специализированные кредитные  организации включают банковские и  небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта  товаров, а ипотечные банки и  компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли  и строений).

С целью регулирования валютных и денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы  межгосударственные (международные) банки:  Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк) и его филиалы — Международная ассоциация развития и Международная финансовая корпорация, а также Банк международных расчетов и различные региональные международные банки развития, в том числе Европейский банк реконструкции и развития, а также другие банки. Членом большинства этих банков является и Россия.