Отчет по практике в банке

• создание благоприятных условий основной деятельности, для получения максимальных выгод.

В настоящее время в Туапсинском  отделении функционирует 27 автоматизированных филиалов, из них подключены к РСПД – 12 (все филиалы в черте города и два районных). В работе используются следующие централизованные автоматизированные системы:

БИК-IBSO – в трех универсальных дополнительных офисах;

ИСППН – в 10 филиалах (восемь в черте  города – два в районе).

Необходимо отметить, что с каждым годом происходит обновление, как  парка компьютерной техники, так  и самих программ.

Внедрение и обновление  парка  компьютерной техники позволит значительно  ускорить процесс непосредственного  обслуживания клиентов, а также сократить  время проведения банковских операций.

В целях снижения трудоемкости проведения вкладных операций  планируется  обеспечить все подразделения банка  лазерными принтерами, что избавит  клиента от необходимости заполнения договоров и сократит время обслуживания.

 

6.9. Отдел кредитования юридических  лиц.

Отдел кредитования юридических лиц  является структурным подразделением Туапсинского ОСБ №1805.

Задачами отдела кредитования юридических  лиц являются:

1) краткосрочное и долгосрочное кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица при соблюдении основных принципов кредитования: обеспеченности, платности, срочности, возвратности и целевого использования кредитов.

2) анализ структуры кредитного портфеля отделения. Разработка предложений по выбору направлений кредитования, и по распределению клиентской базы.

 

В ходе своей работы отдел выполняет  следующие функции:

1) принимает участие в формировании резерва на возможные потери по ссудам, находящимся в компетенции отделения, осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящей в ведении кредитной службы отделения. Контролирует полноту и правильность создания резерва на возможные потери по ссудам в ОСБ.

2) осуществляет методологическое и информационное обеспечение сотрудников отделений и дополнительных офисов, осуществляющих операции по кредитованию, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности кредитной службы отделения.

 

3) осуществляет контроль за работой кредитных подразделений отделения по кредитованию юридических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах, а так же проведение аттестаций сотрудников, осуществляющих операции по кредитованию в дополнительных офисах.

4) принимает участие в организации мероприятий по повышению квалификации сотрудников, осуществляющих операции по кредитованию в дополнительных офисах.

5) формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию кредитной службы отделения.

 

В области проведения кредитных  операций юридических лиц:

1) осуществляет следующие виды кредитования юридических лиц и предпринимателей: на пополнение оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности, коммерческих операций клиентов отделения, коммерческих программ и контрактов клиентов отделения, муниципальных программ; внешнеторговых операций, в том числе исполнением аккредитивной формы расчетов, а также вексельное, овердрафтное кредитование на основе нормативных документов Сберегательного банка РФ, Центрального банка РФ с учетом ограничений полномочий отделения, установленных территориальным банком.

2) осуществляет работ по привлечению клиентов на предоставление банковских гарантий и готовит заключение для утверждения соответствующим коллегиальным органом территориального банка.

3) проводит экспертную оценку целесообразности предоставления кредитов в случаях, требующих утверждения предложений кредитующих подразделений (универсального филиалов операционных касс внекассового узла) отделения соответствующим коллегиальным органов отделения.

 

В области инвестиционного кредитования:

1) проводит изучение регионального рынка сложившегося на территории обслуживания отделения и формирует отраслевые приоритеты для инвестиционного кредитования.

2) проводит поиск, экспертизу и отбор инвестиционных проектов, наиболее полно отвечающим приоритетам инвестиционной политики отделения, готовит заключения для соответствующего коллегиального органа отделения.

3) осуществляет средне- и  долгосрочное кредитование в рублевой и иностранной валюте инвестиционных проектов корпоративных клиентов отделения при обеспечении приемлемого для отделения уровня кредитных рисков.

4) обеспечивает осуществление предэкспертного инвестиционного финансирования корпоративных клиентов.

5) обеспечивает реализацию лизинговых сделок.

6) проводит сопровождение инвестиционного проектов в течение срока действия договора.

 

В области финансирования строительных проектов:

1) осуществляет изучение регионального рынка недвижимости и формирование отраслевых приоритетов для финансирования строительных проектов.

2) осуществляет поиск и отбор строительных проектов, наиболее полно отвечающих критериям и приоритетам в кредитной политике отделения, для последующей экспертизы.

3) проводит банковскую экспертизу строительных проектов. Организует специальные экспертизы проекта, в том числе экспертизу правоустанавливающей, контрактной документации.

4) организует и осуществляет оценку объектов недвижимости, передаваемых в залог. Готовит заключения для соответствующего коллегиального органа отделения.

5) в соответствии с установленным порядком: обеспечивает предоставление  кредитов на финансирование строительных проектов корпоративным клиентам, в том числе обеспечивает предоставление кредитов на финансирование затрат по жилищном, офисному, торговому, гостиничному и гаражному строительству; строительству культурно-развлекательного и спортивно-оздоровительного комплексов; в рамках финансирования строительных проектов обеспечивает предоставление всех видов банковских гарантий, в пределах полномочий.

6) осуществляет сопровождение строительных проектов в течении всего срока действия кредитных договоров. Контролирует целевое использование заемщиком кредитных средств. Организует осуществление территориальным банком строительного контроля за объектом финансирования.

 

В области проблемных и просроченных кредитов:

1) разрабатывает комплекс мероприятий, направленных на выход из проблемной ситуации.

2) осуществляет мероприятия по недостающим возникновениям просроченной задолженности, погашении проблемной и просроченной задолженности.

3) ведет аналитический учет ссудной задолженности; принимает участие в оформлении резервов на возможные потери по ссудам по задолженности, числящейся в ведении кредитной службы, осуществляет контроль за их движением.

4) организует и проводит совместно с другими подразделениями отделения работу по возврату задолженности по проблемным и просроченным кредита.

5)  готовит материалы на соответствующие коллегиальные органы отделения и территориального банка, в пределах своей компетенции, на основании заключений, полученных от заинтересованных подразделений отделения.

 

В области внутреннего контроля:

- осуществляет внутренний контроль  в целях противодействия легализации  (отмыванию) расходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма в соответствии с  нормативными и законодательными  актами РФ, а также инструктивными  материалами Центрального банка  РФ, Сберегательного банка РФ, Юго-Западного  банка.

 

 

 

6.10. Отдел кредитования физических  лиц.

Отдел кредитования физических лиц  является структурным подразделением Туапсинского отделения №1805 Сбербанка  России. В своей деятельности отдел  руководствуется правилами кредитования физических лиц, инструкциями и указаниями Банка России, Сберегательного Банка, правления Юго-Западного банка, действующим  законодательством.

Основными задачами отдела являются:

1. Организация работы кредитующих подразделений по кредитованию физических лиц.

2. Рациональное размещение свободных кредитных ресурсов на принципах срочности, платности, обеспеченности, целевого использования и возвратности.

3. Проведение мероприятий по недопущению и сокращению просроченной задолженности.

4. Составление установленных форм отчетности по всем направлениям деятельности отдела и участия в формировании резерва на возможные потери по ссудам.

5. Содействие формированию имиджа отделения, как современного банковского учреждения, способного удовлетворить любые запросы клиентов и имеющего высокую степень надежности.

 

Основные функции отдела.

В области проведения кредитных  операций:

• осуществляет кредитование физических лиц в установленном порядке;

• осуществляет работу по привлечению клиентов;

• принимает участие в формировании резерва на возможные потери по ссудам, находящимся в компетенции службы;

• осуществляет координацию и контроль подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;

• организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам подчиненных подразделений для соответствующего коллегиального органа;

• осуществляет методологическую работу по своему направлению;

• формирует статистическую и иную  установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию отдела.

В области проблемных и просроченных кредитов:

• разрабатывает комплекс мероприятий , направленных на выход из проблемной ситуации;

•  осуществляет мероприятия по недопущению возникновения просроченной задолженности, погашению проблемной и просроченной задолженности;

• организует и проводит совместно с другими подразделениями отделения работу по возврату задолженности по проблемным и просроченным кредитам;

• готовит материалы на соответствующие коллегиальные органы отделения и территориального банка, в пределах своей компетенции, на основании заключений, полученных от заинтересованных подразделений отделения.

В области внутреннего контроля:

•  осуществляет внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с нормативными и законодательными актами РФ, а также инструктивными материалами Банка России РФ, Сберегательного банка РФ, Юго-Западного банка.

Основными показателями отдела являются:

-остаток срочной ссудной задолженности;

-процентные доходы;

-комиссионные доходы.

За 2012 год портфель срочной ссудной задолженности физических лиц Туапсинского ОСБ вырос в 2,13 раза и по состоянию на 01.01.2013 г.  выполнение бизнес-плана составило 88%. Доля просроченной задолженности в общей ссудной задолженности на 01.01.13г. составляет 0,05%.

Доходность портфеля Туапсинского ОСБ по состоянию на 01.01.13г.-17,41%.

По состоянию на 01.01.13г. удельный вес доходов от кредитования составил 35,25% от общей суммы доходов и вырос с начала года на 5,69 процентных пункта.

Доля ссудной задолженности  в работающих активах по Туапсинскому отделению на 01.02.06г.-26,15%.

В течение года проводились мероприятия  по наращиванию кредитного портфеля и улучшению качества обслуживания населения.

В отделении и дополнительных офисах созданы «Уголки Заемщика», где  содержится информация по всем кредитным  продуктам, режим работы кредитных  служб по кредитованию физических лиц.

На постоянной основе проводились  рекламные акции в средствах  массовой информации и телевидении  с целью продвижения на рынок  потребительского кредитования таких  банковских продуктов, как «кредит  на приобретение недвижимости», «Неотложные  нужды», «Молодая семья», как наиболее перспективных.

Для развития такого вида банковского  продукта, как ипотечное кредитование, на базе ОСБ №1805 открыт «Центр ипотечного кредитования».

Главная задача Туапсинского отделения  Сберегательного банка в области  кредитования физических лиц на 2013 год-это сохранение доли банка на рынке кредитования в условиях ужесточения конкуренции, происходящей в сфере кредитования, а также повышение качества банковского сервиса.

При этом перед кредитными службами стоит комплексная задача: увеличение кредитного портфеля физических лиц  по Краснодарскому краю не менее чем  в 1,89 раза с одновременным сохранением  его качества и обеспечением получения  комиссионных доходов от кредитования физических лиц.

В целях выполнения поставленных на 2013 год задач необходимо проведение ряда мероприятий: