Банковское кредитование малого и среднего бизнеса

 После апрельского  политического переворота в 2010 года и последующего кризиса  малый и средний бизнес страны  впал в ступор — товарооборот  в некоторых сферах упал на 80%. Во время трагических событий июня предприниматели страдали от грабежей безработными, мародерства и пожаров. Предпринимателям, чей бизнес пострадал во время этих событий, специально созданная комиссия по поддержке предпринимательства смогла выплатить только около 25% от объема заявленного ущерба. Сумма ущерба предпринимателей была оценена почти в 900 млн сомов. Взамен не возмещенной части ущерба пострадавшие бизнесмены получили льготные кредиты, освобождение от уплаты таможенных пошлин и сборов при импорте материалов для ремонта пострадавших от мародерства объектов, предоставление отсрочек по уплате налоговых сборов.[34.25]                                    Ступор внутри страны привел к оттоку инвесторов. Закрытие казахстанско-киргизской границы почти на месяц спровоцировало резкий рост цен в стране в два раза и падение покупательской способности населения. Ко всем проблемам добавились рейдерские захваты и объявленная национализация крупных предприятий. На большую часть коммерческих банков Национальный банк республики ввел  ряд ограничений и, после возобновления выдачи депозитов, отток капиталов из банков «под матрацы» составил 1 млрд сомов . Общий объём депозитов уже в мае 2010 года составил всего 29 млрд 808,4 млн сомов, (из них 14 млрд 963 млн сомов в иностранной валюте).

     Если за  первые четыре месяца 2010 года  до революции ВВП Кыргызстана   вырос на 11,3% до 51 млрд 519 млн сомов,  (за этот же период 2009 года ВВП республики составлял 46 млрд сомов), то за оставшиеся месяцы 2010 года этот показатель равнялся всего 212,2 млрд сомов, что на 1,4% меньше по сравнению с 2009. После революции на 1,7 % снизился валовый выпуск продукции сельского хозяйства — до 108,6 млрд сомов .Спад в строительстве составил 10,2% (28,1 млрд сомов), введено в строй на 14,6% меньше индивидуальных домов. Снизились объем торговли субъектами малого и среднего предприни-мательства — на 9,4% до 164,1 млрд сомов . Уменьшился на 9,6% оборот ресторанов и гостиниц до 6,7 млрд сомов. Уровень инфляции с начала 2010 года составил 16,4%. К концу прошлого года ситуация хоть и не нормализовалась, но основные тенденции новой экономической системы проявились.[17.221]

       Многие субъекты малого и среднего предпринимательства избрали для себя жизнь в экономической «полутени», у бизнесменов нет желания развивать и расширять дело, искать партнеров, инвесторов. Международный деловой совет Кыргызской Республики  объясняет это неадекватно высокими налогами (в сумме почти 30% от зарплаты) и резко выросшим при новом правительстве уровнем бюрократизма в сфере регулирования экономики — процедура получения лицензий и оформления документов теперь длительная и сложная, сопряженная с коррупцией. Наибольшее число малых предприятий приходится на сферу торговли. Изменение отраслевой структуры малого предприниматель-ства в сторону увеличения промышленного производства, здравоохранения, образования, физической культуры, социального обеспечения, культуры и искусства, сельского хозяйства идет очень медленно. Преобладающей формой собственности малых предприятий является частная. Наибольшее число малых предприятий этой формы собственности наблюдается в торговле и общественном питании, наименьшее - в области финансов, кредитов, страхования, пенсионного обеспечения.

       Для Кыргызстана сектор МП имеет стратегически важное значение. Для ускорения экономического роста и создания рабочих мест потенциал крупных компаний слишком ограничен, так как они до сих пор сталкиваются с трудностями в процессе адаптации к новым условиям. Ожидаемые изменения в реальном секторе экономики могут происходить быстрее при новом поколении малых и средних предприятий. Коль скоро инвестиционные возможности правительства остаются ограниченными, есть надежда, что именно творческие силы предпринимателей повлекут за собой экономический рост. В этих условиях сектор МП рассматривается как основной катализатор изменений, происходящих в экономике. Наиболее весомый вклад в экономику страны 2011 году внесли  предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся торговлей, ремонтом автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования. В совокупности они произвели продукции и оказали услуг на 46 миллиардов сомов, из этой суммы половина приходится на долю индивидуальных предпринимателей - 23,4 миллиарда. В процентном соотношении к общему объему услуг это равно соответственно 86,8 и 44,3 процента. Примерно таких же результатов добились компании, занятые в сфере гостиничных услуг и общественного питания,  87,6 процента.  Эти данные наглядно свидетельствуют о том, что малый и средний бизнес присутствует в каждом секторе экономики республики, за исключением энергетики,  а в некоторых отраслях занимает доминирующее положение. [15.221]                                                    

       Анализ деятельности МСП, проведенный отделом экономической и социальной политики администрации президента Кыргызской Республики, показывает, что в 1990-е годы доля малого и среднего бизнеса в ВВП республики составляла более 70 процентов. Последние два года этот показа-тель держится на уровне 40 процентов. В 2011году в республике зарегистри-ровано 8555 малых и средних предприятий, в которых трудятся около 300 тысяч человек. Растет и число индивидуальных предпринимателей, ежегодно армия частников увеличивается на 15 - 20 тысяч человек. [33.15]

      Однако  точного количества занятых в сфере малого и среднего бизнеса официальная статистика не дает. По оценке экспертов, специализирующихся в области изучения трудовых ресурсов, многие субъекты МСП по-прежнему работают в "полутени". Даже зарегистрированные при государственных органах предприятия не указывают точного числа работающих. Проверить же у владельцев предпринимательских патентов количество наемных ими работников еще сложнее, считают эксперты.  Чтобы вывести субъекты МСП и индивидуальных предпринимателей из тени, правительство предпринимало все возможные шаги - вплоть до предоставления предприятиям малого и среднего бизнеса  либерального налогового режима, перевода на патентную систему подпольных швейных цехов и ресторанов, повсеместного внедрения контрольно-кассовых машин и ужесточения проверок деятельности частных предпринимателей. Отчасти власти, таким образом, удавалось расширить налогооблагаемую базу.  В то же время ужесточение администрирования бизнеса не давало тех результатов, на который рассчитывали реформаторы, а именно - многие "теневики" по-прежнему предпочитали работать вне поля зрения государства. Более того, рост числа проверок усугубил и без того высокую коррупцию, которая, в свою очередь, препятствовала желанию предпринимателей развивать и расширять бизнес, искать партнеров на стороне, инвестировать средства в экономику страны.

        Специалисты  в области изучения малого  и среднего бизнеса считают,  что необходимость для власти  пересмотреть свое отношение  к МСП назрела давно. "Чиновники  недооценивают потенциал национального  предпринимательства, - говорят эксперты. - В то же время надежды правительственных  чиновников на то, что экономика  страны и впредь будет развиваться  только благодаря внедрению все  новых и новых госпрограмм,  установлению жестких госмонополий". В то же время, по словам  специалистов, в целом по стране ежегодно разоряется, не выдержав конкуренции, примерно треть предприятий малого и среднего бизнеса. Причины этого явления, по мнению экспертов, кроются в существующей высокой регуляторной нагрузке, сложном законодательстве, громоздкой разрешительной системе и коррупции. Между тем, в последнее время субъекты малого и среднего бизнеса стали активнее предъявлять свои права на участие в законотворческом процессе страны, особенно в подготовке тех документов, которые непосредственно касаются их деятельности. В качестве примера можно назвать,  работу  над альтернативным проектом нового налогового кодекса, а потом его активное лоббирование среди бизнес сообществ в парламенте и в СМИ. И эта борьба за продвижение своих корпоративных интересов еще не закончена. А несколько месяцев назад МСП объединились в один альянс, который представляет собой уже серьезную общественную и политическую силу, к мнению которой нельзя не прислушаться. Своего рода площадкой для  диалога власти и бизнеса стал также и созданный в минувшем году инвестиционный совет Кыргызстана, в котором в равной степени представлены как деловые круги республики, так и руководители ведомств, международных организаций, иностранные инвесторы. Основная цель новой структуры улучшение инвестиционного климата в республике, а одной из задач является изменение отношений между чиновниками и бизнесменами с тем, чтобы сделать их партнерскими. В результате наметившегося сотрудничества появилось несколько прогрессивных законов, направленных против бесчисленного числа проверок субъектов предпринимательства и в защиту их прав.

Глава 2. Анализ развития малого и среднего бизнеса  в  Кыргызстане

                                       на  современном этапе

          2.1   Динамика малого и среднего бизнеса в Кыргызстане с 2007-2011гг.

          Сложность  перехода к рыночным отношениям, необходимость

 нахождения оптимальных путей перехода от хозяйственной системы, базирующейся на монополии государственной собственности, к экономике основу которой составляет  “свобода производства и предпринимательства”,- обуславливает актуальность проблем предпринимательства. Опыт нескольких лет реформ привел к пониманию  того, что перспективы становления  рыночной  экономики находятся в жесткой зависимости  от успехов развития  предпринимательских структур. При этом особую  роль играет малое и среднее предпринимательство, которое при соответствующей поддержке государства обеспечит насыщение платежеспособного спроса и необходимые  структурные  сдвиги в экономике, формирование конкурентной среды.[22.125]

           В 2011г. на территории Кыргызской  Республики действовало 12,2 тыс. предприятий. Число индивидуальных предпринимателей, зарегистрировавших открытие своего бизнеса, на 1 января 2012г. составило почти 245 тыс. человек.                В среднем за 2007-2011гг. доля валовой добавленной стоимости, произведенной субъектами малого и среднего предпринимательства, составила более 40 процентов к ВВП. По итогам 2011г. ее объем сложился в размере 85586,6 млн. сомов, или 40,3 процента к ВВП.

      Численность занятых в сфере малого и среднего предпринимательства (без крестьянских и фермерских хозяйств) в 2011г. по сравнению с 2007г. возросла на 24,7 процента и составила 333,8 тыс. человек, или 14,8 процента от общего числа занятых в экономике. Значительная часть работающих в этой сфере занята в промышленности (35,4 процента), строительстве (14,7 процента), сфере операций с недвижимым имуществом, аренды и предоставления услуг потребителям (16,6 процента).[24.177]

   Объем промышленного производства субъектов малого и среднего предпринимательства (с учетом не официальной деятельности по произ-водству муки и хлеба) в 2011г. составил 29090,2 млн. сомов (15569,9 млн. сомов - в 2007г.) Доля промышленной продукции, произведенной субъектами малого и среднего предпринимательства, в общем ее объеме по республике в 2011г. составила 23 процента (29 процента в 2006г.)    За последние пять лет в общем объеме промышленной продукции значи-тельно возросла доля произведенной малыми и средними предприятиям муки - с 23 до 54 процентов, минеральной воды - с 8 до 25,этилового спирта –с 2 до 28 процентов. Значительная доля промышленной продукции, произ-веденной субъектами малого и среднего предпринимательства, в общем объеме региона приходится на предприятия Нарынской, Таласской областей и г. Бишкек – более 50 процентов, Ошской области и г. Ош – в среднем по 45 процентов, а также Баткенской области – 36 процентов.[23.255]

    В течение последних  двух лет наблюдается снижение  объемов прямых иностранных инвестиций, направленных на развитие деятельности малых и средних предприятий. Так, объем поступления прямых иностранных инвестиций в малые предприятия в 2011г. составил 132,9 млн. долларов США снизившись по сравнению с 2010г. на 15,1 процента, а по сравнению с 2009г. - на 27,6 процента. Но наибольшее сокращение объемов поступивших иностранных инвестиций отмечалось в средние предприятия, где в 2011г. по сравнению с предыдущим годом они снизились на 64,3процента, а по сравнению 2009г. на 79,8 процента, составив при этом 29,3 млн. долларов.

      Снижение объемов привлечения прямых иностранных инвестиций в малые исредние предприятия наблюдалось почти по всем видам экономической деятельности, за исключением малых предприятий, занимающихся геолого-разведкой, на развитие которых в 2011г. привлечено 85,1 млн. долларов инвестиций, что на 30,7 процента больше, чем в 2010г. и в 2,3 раза больше, чем в 2009г. и средних предприятий, занимающихся торговлей, ремонтом

 автомобилей, бытовых  изделий и предметов личного  пользования, на развитие которых  было привлечено 22,6 млн. долларов, что в 5,9 раза больше, чем в2010г.  и в 1,7 раза, чем в 2009г.[30.122]                                                            

      Малое и среднее предпринимательство в Кыргызской Республике 2007-2011гг.  В основном, прямые иностранные инвестиции привлекались в малые предприятия г. Бишкек, Джалал-Абадской и Чуйской областей, а также средние предприятия г. Бишкек. В 2011г. субъектами малого и среднего Предпринимательства освоено 10071,2 млн. сомов инвестиций в основной капитал, что на треть меньше, чем в 2010г., но в 3,2 раза больше, чем в 2007г.

   Наиболее приоритетными видами деятельности для вложения инвестиций малыми и средними предприятиями являлись производство и распределение электроэнергии, газа и воды, транспорт и связь, гостиницы и рестораны. По сравнению с 2010г. инвестиции в основной капитал, освоенные субъектами малого и среднего предпринимательства, снизились во всех областях, за исключением Баткенской, Джалал-Абадской и Нарынской областей. Если в течение 2007-2010гг. наблюдалось увеличение объема подрядных работ, выполненных субъектами малого и среднего предпринимательства, то в 2011г. он заметно сократился, составив 14171,1 млн. сомов, или 78,9 процента к уровню 2010г.[17.325]

     При этомнаибольшее снижение объемов наблюдалось в малых предприятиях - на 30,9процента меньше и у индивидуальных предпринимателей на18,9 процента. Наряду с этим, в сравнении с 2007г. объем подрядных работ увеличился на 18,3 процента. При этом, объем строительных работ, выпол-ненных малыми предприятиями, возрос на 32,3процента,частными предпринимателями - на 12,0 процента, средними предприятиями– на 8,6 процента. В Баткенской, Иссык-Кульской, Нарынской, Ошской, Таласской областях и г. Ош весь объем подрядных работ выполнен субъектами малого и среднего предпринимательства.

   Несмотря на снижение  объема подрядных работ, выполненных  субъектами малого и среднего  предпринимательства, в сравнении  с предыдущим годом, их удельный  вес в общем объеме подрядных  работ увеличился на 2,4 процентных  пункта, что обусловлено снижением  объемов подрядных работ, выполненных  крупными строительными организациями.

   Объем оборота  торговли, ремонта автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования субъектов малого и среднего предпринима-тельства в 2011г. сложился в размере 172657,9 млн. сомов, что на 3,3 процента меньше, чем в 2009г.,а по сравнению с 2007г. объемы оборота увеличились в 1,4 раза. Доля оборота торговли малых и средних предприятий в общем объеме оборота субъектов малого и среднего предпринимательства в 2011г. составила 43,9 процента, индивидуальных предпринимателей – 43,5 процента.