Отчет по практике на примере ОАО "Россельхозбанка"

 

7.3 Кредиты в форме «овердрафт» в ОАО «Россельхозбанк»

 

Порядок предоставления ОАО «Россельхозбанк» кредитов в форме «овердрафт»

Кредитование Банком расчетного счета Клиента осуществляется путем оплаты платежных (расчетных) документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для оплаты: платежных поручений, аккредитивов Заемщика, чеков на получение наличных денег, акцептованных Заемщиком платежных требований, платежных требований на безакцептное списание.

Не подлежат исполнению за счет овердрафта платежные поручения Заемщика на погашение задолженности по кредитам и займам, предоставленным Банком или третьими лицами, и выставленные третьими лицами инкассовые поручения.

Условия кредитования:

Для рассмотрения возможности предоставления Клиенту лимита овердрафта по Счету Клиент должен удовлетворять следующим основным требованиям:

- время осуществления основной хозяйственной деятельности (с даты регистрации) не менее 1 (одного) года;

- наличие среднемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях в размере не менее 100 тыс. рублей;

- отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов ко всем расчетным (текущим(валютным)) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях

- отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах;

- положительная кредитная история в Банке и/или других кредитных организациях, если Клиент имеет кредитную историю.

Максимальный размер задолженности (лимит овердрафта) -  рассчитывается исходя из среднемесячного чистого кредитового оборота (по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях) за период не менее 3 (трех) месяцев и может составлять до 35% от данного оборота в зависимости от показателей финансово-хозяйственной деятельности Клиента.

Срок кредитования - до 1 года. Продолжительность периода непрерывного кредитования счета устанавливается на срок до 60 (шестидесяти) календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в привязке к последнему числу месяца и к моменту полного погашения задолженности.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки*.

Список документов, предоставляемых клиентом - юридическим лицом, для получения  кредита.

1.Заявка клиента на предоставление  кредита (кредитной линии). 

2. Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ:

1) Свидетельство о регистрации;

2) Устав (изменения к Уставу);

3) Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре.

3. Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).

4. Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная печатью организации).**

5. Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).

6. Ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера организации, имеющих право подписи финансовых документов.**

7. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции  (баланс предприятия - форма № 1, отчет о прибылях и убытках - форма № 2).

Список документов, предоставляемых в Банк для получения кредита  индивидуальными предпринимателями.

1. Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).

2. Копия Свидетельства о регистрации.**

3. Копия Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования;

4. Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личность Заемщика, Поручителей, Залогодателей.

5. Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта.

6. Данные о финансовом состоянии и имущественном положении Заемщика на последнюю отчетную дату:

- копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;

- баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;

- данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.

 

7.4 Автокредит в ОАО «Россельхозбанк»

 

Россельхозбанк в декабре 2014 года тоже поднял процентные ставки. Сегодня они сопоставимы с процентами от банка «Сетелем».

Например, ссуду на покупку нового автомобиля от Россельхозбанка можно оформить под 22%-25% годовых с 10% первоначальным взносом. В случае отказа заемщика от страхования базовая процентная ставка увеличивается на 2 пункта. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на скидку в 1%.

Кредит на подержанное авто обойдется заемщику в 24%-27% годовых.

Некоторые иностранные автопроизводители заявили о том, что не будут в ближайшее время менять объемы выпуска и повышать российские цены на свои авто из-за снижения курса рубля.

Такое заявление в конце декабря сделали официальные представители компаний Toyota, Mitsubishi и Mazda.

Но в целом автомобильный рынок в России (и автокредитование, в частности) в следующем году ожидают тяжелые времена.

Вырастут цены на авто, взлетят процентные ставки по кредитам, снизятся реальные доходы населения.

К сожалению, государственная программа субсидирования вряд ли будет продолжена в 2015 году. Для ее реализации нет достаточного финансирования, да и практика показала, что влияние программы на авторынок оказалось не таким уж и существенным.

Зато правительство решило продлить программу утилизации автомобилей на весь следующий год. На ее реализацию будет дополнительно выделено около 10 млрд. рублей. Планируется, что благодаря этому только в первом полугодии 2015 года будет реализовано примерно 170 тыс. автомобилей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

За время прохождения производственной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики, а также все поручения, данные мне руководителями практики. Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления.

Приобрела некоторые практические навыки, а также смогла применить знания, полученные в процессе обучения, такие как:

· Правильное оформление платежных документов.

· Знание структуры банка, направление его деятельности.

Которые позволили мне в процессе практики решить следующий комплекс задач:

· Изучение нормативных документов, регламентирующих работу дополнительного офиса.

· Проверка соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и оттиска печати получателя средств образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, идентичности всех экземпляров расчетного документа.

· Изучение системы документооборота.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»   от 05.05.2014 г. № 86-ФЗ.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации . Часть первая  от 05.05.2014 г. № 51-Ф3.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая от 28.12.2013 г. № 14-ФЗ.

4. Положение ЦБ РФ от 01.02.2014 г. № 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций.

5. Указание ЦБ РФ от 08 октября 2008 г. № 2089-У "О порядке составления кредитными организациями годового отчета".

6. Указание ЦБ РФ от 12 ноября 2009 г. №2332-у "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".

7. Указание ЦБ РФ от 20 января 2009 г. № 2172-У "Об опубликовании и представлении информации о деятельности кредитных организаций и банковских (консолидированных) групп".

8. Указание ЦБ РФ от 29 декабря 2008 г. № 2161-У "О порядке составления и оформления мемориального ордера".

9. Положение о правилах ведения бухгалтеского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

10. Постановление Правительства РФ от 4 июля 2003 г. N 405 "О внесении дополнений в федеральные правила (стандарты) аудиторской деятельности".

11. Основы банковского дела / Под редакцией А. Н. Мороза. - Киев: Либра, 2005. - 522 с.

12. Агарков М. М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 364 с.

13. Антонов А. А. Банк сегодня // Вопросы экономики. - 2003. - №3. - С. 14

14. Основы банковского дела.  Под редакцией А. Н. Мороза. - М:  Финансы и статистика , 2005. - 522 с.

15.  Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2004. - 314 с.

16.  Козлова ЕЛ., Галанина Е. Н. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. -- М.: Финансы и статистика, 2004.

17.  Семенов С. К. Бухгалтерский учет и отчетность кредитных организаций. - М. : Экзамен, 2003.

18. Смирнова Л. Р. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. - М.: Финансы и статистика, 2003.

19. Монахова Т.Н., Еремина М.В. Формирование учетной политики в кредитных организациях. - “Налоговый вестник”. - 2007. - № 6. - С. 152.

20. Е. Чекмарев. Применение Закона РФ “О бухгалтерском учете” в банках. - “Финансовая газета”. - 2010. - № 15. - С.10

21. Капаева, Т.И. Учет в банках [Текст]: учебник / Т.И. Капаева. - М.: Инфра-М, 2008. - 576 с.

22. Кредитные операции банков [Текст]: учеб.-метод. пособие / С.А. Комарова, Т.А. Якушева, Л.М. Бобренко и др. - Тверь, 2001. - 112 с.

23. Максутов, Ю. Кредитные риски: угрозы и пути их нейтрализации [Текст] / Ю. Максутов // Аналитический банковский журнал. - 2008. - № 10. - С. 46-

24. Миронов, В.В. Цепная реакция финансового кризиса: что, где, когда? [Текст] / В.В. Миронов // Банковское дело. - 2008. - № 11. - С. 22-26.

25. Мурычев, А.В. Извлекая серьезные уроки [Текст] / А.В. Мурычев // Банковское дело. - 2008. - № 10. - С. 11-12.

26. Непомнящих А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ [Текст] / А.В. Непомнящих // Банковские услуги. - 2008. - № 1. - С. 25-36.

27. Официальный сайт ОАО «Россельхозбанк» : : [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.rshb.ru/