Отчет практике в Банк ВТБ 24

Валютная  позиция банка представляет собой  соотношение балансовых активов и пассивов, а также внебалансовых требований и обязательств в иностранной валюте.

Валютная  позиция у уполномоченного банка  возникает на дату заключения сделки на покупку или продажу иностранной валюты, на дату зачисления на счет доходов в иностранной валюте, на дату начисления процентов по обязательствам банка в иностранной валюте, на дату списания со счета расходов в иностранной валюте и на дату выдачи или получения банком безотзывной гарантии.

По  каждой иностранной валюте валютная позиция определяется отдельно. Различают  закрытую и открытую валютные позиции.

Закрытая  валютная позиция – это валютная позиция, при которой сумма активов и требований банка и сумма пассивов и обязательств банка в отдельной иностранной валюте равны друг другу.

Открытая  валютная позиция – это валютная позиция, при которой сумма активов и требований банка в отдельной иностранной валюте не совпадает с суммой его пассивов и обязательств в этой же валюте. При подобной ситуации возникает валютный риск, то есть риск потерь банка от неблагоприятного изменения валютных курсов. Величина открытой валютной позиции рассчитывается как разница сумм требований и обязательств уполномоченного банка в отдельной иностранной валюте. Открытая валютная позиция может быть либо короткой, либо длинной.

При короткой открытой валютной позиции  пассивы и обязательства банка  в иностранной валюте превышают  его активы и требования в той  же иностранной валюте. Поэтому при  расчете ее величина получается со знаком «минус».

Длинная открытая валютная позиция противоположна короткой и при ней активы и  требования банка в иностранной  валюте превышают его пассивы  и обязательства в этой валюте, а сальдо расчетов является положительным  и указывается со знаком «плюс».

Величина  открытой валютной позиции не должна превышать установленного лимита, который банк обязан строго соблюдать. Лимит открытой валютной позиции представляет собой максимально допустимое соотношение между ее величиной и суммой собственных средств банка.

Для того чтобы отслеживать соблюдение лимитов, банк переводит все полученные им величины открытых валютных позиций по отдельным иностранным валютам в рублевый эквивалент по курсу, установленному БР на отчетную дату.

 

 6. Депозитные операции банка

 

6.1. Организация работы по привлечению  средств во вклады и на депозиты

 

Операции по депозитам  и вкладам ВТБ 24 осуществляет согласно Инструкции ЦБР от 14 сентября 2006 г. N 28-И 
"Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" 
(с изменениями от 14 мая 2008 г.)

Депозитные (вкладные) операции – это операции кредитных организаций  по привлечению средств юридических  и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также  остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельностью.

Депозиты до востребования  позволяет получить денежные средства по первому требованию вкладчика, а  срочные – по истечении определенного  договором срока.

Депозиты до востребования  представлены различными счетами с  которых их владельцы могут получать деньги. К депозитам до востребования  юридических лиц относятся:

1. средства, хранящиеся на расчетных счетах;
2. средства фондов различного назначения;
3. остатки средств на кор. счетах

ВТБ 24 предлагает разместить имеющиеся у клиентов свободные денежные средства во вклады — в рублях или иностранной валюте. Банк является участником страхования вкладов. Все вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Документы и другие ценности можно хранить в сейфах, которые банк предоставляет клиентам в аренду. 

В настоящее время  ВТБ 24 (ЗАО) предлагает линейку срочных вкладов для физических лиц, которая сочетает в себе вклады с понятными и доступными для клиента условиями размещения денежных средств, а так же привлекательными процентными ставками (Приложение).

Вклады физических лиц  оформляются договором банковского вклада ( на примере договора срочного вклада физического лица ВТБ-24 – Индекс ) (Приложение), который, в соответствии с КГ РФ, признается публичным договором и составляется в двух экземплярах, один из которых хранится в банке, а другой передается вкладчику. Договор банковского вклада с физическим лицом имеет некоторые особенности по сравнению с депозитным договором с юридическим лицом. Так, например, в нем может быть предусмотрено право вкладчика распоряжаться его вкладом по доверенности (Приложение), право выплаты вклада третьему лицу (Приложение), право завещать вклад в установленном порядке, право на невозможность изменения банком  одностороннем порядке процентной ставки по срочному вкладу. При этом в порядке, установленном в Положении, оформляется Заявление об открытии банковского счета, условия которого определены в Правилах открытия банковского счета физического лица и совершения операций по нему в ВТБ 24 (ЗАО), которое подписывается клиентом. Данным Заявлением клиент одновременно выражает согласие с Правилами открытия банковского счета физического лица и совершения операций по нему в ВТБ 24 (ЗАО).

Выдача вклада, выплата  процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении (списании) денежных средств со счета по вкладу осуществляются банком при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность или договора банковского  вклада. Сведения о вкладчиках, вкладах и банковских счетах вкладчиков, а также об операциях по счетам составляют банковскую тайну.

 

6.2. Долговые обязательства банка

 

ВТБ 24 предлагает полный спектр услуг по организации публичного долгового финансирования, включая  подготовку документов для регистрации эмиссии, проведение маркетинговых исследований рынка долговых инструментов и размещение облигационного займа. Также банк осуществляет консультационные услуги по подготовке компании к выходу на финансовый рынок, что позволяет компании повысить свою инвестиционную привлекательность, снизить стоимость заимствований и повысить конкурентоспособность на рынке долговых инструментов.

Большой опыт банка, широкие  связи с инвесторами на рынке облигаций позволяют ВТБ 24 осуществлять размещение облигационных выпусков на выгодных для эмитентов условиях при любых изменениях конъюнктуры фондовых рынков. Банк занимает ведущие позиции на рынке организации облигационных займов: участие в облигационных проектах в 2007 г. в качестве организатора (соорганизатора) облигационных займов у 17 эмитентов, участие в облигационных займах в качестве андеррайтера (соандеррайтера) у 20 эмитентов.

Долговые обязательства (векселя) ВТБ24 сочетают в себе свойства ценной бумаги как надежного и выгодного способа размещения временно свободных ресурсов, а также расчетного инструмента при осуществлении взаиморасчетов с предприятиями и частными лицами. Широкая сеть контрагентов и наличие филиалов в большинстве регионов России делают наши векселя универсальным высоколиквидным активом.

ВТБ24 выпускает векселя в рублях РФ и иностранной валюте. Вексельные операции проводятся с резидентами и нерезидентами РФ. В сферу деятельности банка входят: выпуск и погашение векселей; досрочный учет векселей; новация и размен, проверка подлинности.

Погашение векселей

Погашение векселей

Прием векселей к платежу осуществляется с 9:30 до 13:00 по местному времени. Оплата векселя производится в день предъявления векселя к платежу.

Перечень документов, необходимых для погашения векселя:

1. акт приема-передачи векселей (2 экз.);
2. заявление на погашение векселей (2 экз.);
3. векселя;
4. общегражданский паспорт лица, предъявляющего вексель к платежу или нотариально оформленная доверенность на лицо, предъявляющее вексель к платежу, от имени векселедержателя.

Проверка подлинности  векселей

Проверка подлинности  векселей осуществляется с 9:30 до 17:00 по местному времени. Для осуществления проверки необходимо предоставить:

1. заявление на проверку в произвольной форме с указанием реквизитов проверяемых векселей (2 экз.);
2. векселя;
3. двусторонние копии векселей;
4. общегражданский паспорт предъявителя векселей.

 

 

6.3. Порядок отчисления и регулирования  фонда обязательных резервов

 

Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляется ВТБ-24 (ЗАО) денежными  средствами в валюте Российской Федерации  путем их перечисления на счета по учету обязательных резервов в безналичном  порядке. Депонирование на счетах по учету обязательных резервов осуществляется отдельно по обязательствам в валюте Российской Федерации и по обязательствам в иностранной валюте.

В случаях, установленных  Положением №255-П, депонирование обязательных резервов одновременно может осуществляться путем выполнения обязанности по усреднению обязательных резервов. Регулирование размера обязательных резервов производится Банком России ежемесячно. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.

С 1 октября 2008 года норматив обязательных резервов по всем обязательствам банка составляет 0,5%.

 

7. Участие банка в системе  обязательного страхования физических  лиц

 

Банк ВТБ-24 включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования  вкладов. У Банка имеется Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. ВТБ-24 осуществляет свою деятельность в этой области согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 177-ФЗ в новой редакции.

Основными принципами системы страхования вкладов  являются:

1) обязательность  участия банков в системе страхования  вкладов;

2) сокращение  рисков наступления неблагоприятных  последствий для вкладчиков в  случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность  деятельности системы страхования  вкладов;

4) накопительный  характер формирования фонда  обязательного страхования вкладов  за счет регулярных страховых  взносов банков - участников системы  страхования вкладов.

Банки согласно действующему законодательству обязаны:

1) уплачивать  страховые взносы в фонд обязательного  страхования вкладов (далее - страховые  взносы);

2) представлять  вкладчикам информацию о своем  участии в системе страхования  вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

3) размещать  информацию о системе страхования  вкладов в доступных для вкладчиков  помещениях банка, в которых  осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) вести учет  обязательств банка перед вкладчиками  и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

Вкладчики имеют  право:

1) получать  возмещение по вкладам в порядке,  установленном Федеральным законом;

2) сообщать  в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;

3) получать  от банка, в котором они размещают  вклад, и от Агентства информацию  об участии банка в системе  страхования вкладов, о порядке  и размерах получения возмещения  по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику  устанавливается исходя из суммы  обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение  по вкладам в банке, в отношении  которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в  банке, но не более 700 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в  одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается  по каждому из вкладов пропорционально  их размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.