Пути увеличения финансовых ресурсов ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды

2. Лицензия на профессиональную  и биржевую деятельность по  ценным бумагам № 02200/0385613 (зарегистрирована  в реестре лицензий Министерства  финансов Республики Беларусь 28.05.2011 года № 5200-1246-1056).

В своей деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» руководствуется законодательством Республики Беларусь, Уставом Банка, решениями органов управления Банком, а также локальными нормативными правовыми актами Банка.

Основные цели деятельности и задачи ОАО «АСБ Беларусбанк»:

–  развитие финансовых отношений в Республике Беларусь;

–  получение прибыли;

–  расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

–  кредитование юридических и физических лиц, а также проведение иных активных банковских операций;

–  привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

–  привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты развития жизненно важных отраслей экономики Республики Беларусь;

–  стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;

–  содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений;

–  активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;

– обеспечение выполнения текущих и перспективных планов, осуществление мониторинга за ходом их реализации.

Руководителем ОАО «АСБ Беларусбанк» является Председатель Правления. Организационная структура ОАО «АСБ Беларусбанк» является линейно-функциональной.

 

 

Рисунок 2.1 – Общая управленческая структура ОАО «АСБ Беларусбанк»

 

Линейно-функциональная структура органов управления состоит из:

–  линейных подразделений, осуществляющих в организации основную работу (основные подразделения);

– специализированных обслуживающих функциональных подразделений (функциональные подразделения).

Линейные звенья принимают решения, а функциональные подразделения информируют и помогают линейному руководителю в разработке конкретных вопросов и подготовке соответствующих решений, программ, планов для принятия конкретных решений.

Основные виды деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк»:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

– размещение привлеченных денежных средств от имени и за счет Банка на условиях возвратности, платности и срочности;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц;

– валютно-обменные операции;

– выдача банковских гарантий;

– инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций и иных ценностей;

– консультационные и информационные услуги;

– продажа лотерейных билетов.

ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды (далее – ЦБУ № 413) присоединен  в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и Уставом ОАО «АСБ Беларусбанк» по решению Правления Банка с письменного согласия Национального банка Республики Беларусь.

ЦБУ № 413 осуществляет свою деятельность под организованным и методологическим руководством филиала 400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк», которому подчинен по территориальному принципу.

Центр банковских услуг  является его обособленным подразделением и осуществляющим все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Сегодня ЦБУ № 413  ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Лиды действует как кредитное учреждение, предоставляющее корпоративным и частным клиентам полный пакет банковских услуг, включающий кредитование, организацию облигационных займов, торговое финансирование, операции на фондовых и валютных рынках, а также оказание розничных услуг.

Многолетний опыт работы в условиях рынка, внедрение новейших банковских технологий позволяют банку  предлагать своим клиентам оптимальные формы сотрудничества. Надежность, высокое качество обслуживания, оперативность в работе и взаимовыгодные партнерские отношения с клиентами стали основными принципами работы банка. Все это позволяет привлекать в банк значительное количество клиентов.

Основными целями деятельности и задачами ЦБУ № 413 являются:

• развитие финансовых отношений в Республике Беларусь;
• получение прибыли;
• расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
• кредитование юридических и физических лиц, а также проведение иных активных операций;
• привлечение денежных средств во вклады и на счета;
• привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты развития жизненно важных отраслей экономики Республики Беларусь;
• стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;
• содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений;
• активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;
• обеспечение выполнения текущих и перспективных планов, осуществление мониторинга за ходом их реализации.

Подлежащую лицензированию деятельность ЦБУ № 413 вправе совершать только при получении лицензии Национального банка Республики Беларусь.

Центр банковских услуг осуществляет следующие виды операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц;
• валютно-обменные операции;
• выдача банковских гарантий.

 ЦБУ № 413 осуществляет  и другие банковские операции  в пределах полномочий, установленных  локальными нормативными правовыми  актами.

На сегодняшний день ЦБУ № 413 по праву находится в числе наиболее конкурентоспособных, динамично развивающихся финансовых учреждений Лидского района. Финансовый и производственный потенциал банка предоставляет возможность для освоения современных направлений бизнеса и позволяет расширить сотрудничество с новыми партнерами и клиентами.

Целенаправленная работа Центра банковских услуг проводится в направлении привлечения вкладов населения, депозитов юридических лиц, ресурсов других банков, в том числе иностранных банков для совместного обслуживания экспортно-импортных контрактов резидентов Республики Беларусь. Первостепенное внимание ЦБУ № 413 уделяет расширению клиентской базы, приданию контрактам с клиентами характера долговременных взаимовыгодных партнерских отношений.

Успех деятельности любого банка обеспечивает   высокая доходность (прибыльность) банковского дела, создающая возможности для выплаты дивидендов акционерам банка, увеличения его капитала, создания необходимых страховых резервов, резервов и  фондов развития.

Проанализируем состав, структуры и динамики доходов ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды за 2012-2014 гг. в табл. 2.1.

 

Таблица 2.1 – Состав, структура и динамика доходов ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды за 2012-2014 годы

Наименование статей	2012   год		2013 год		2014 год		Темп роста, %
	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	2013 / 2012	2014 / 2013
Процентные доходы	33995,9	51,7	5378,7	51,0	10777,8	66,8	15,8	200,4
Комиссионные доходы	1421,6	21,6	2001,0	19,0	2008,9	12,5	140,8	100,4
Прочие банковские доходы	1647,4	25,1	3145,6	29,8	3316,8	20,6	190,9	105,4
Прочие операционные доходы	98,9	1,5	23,2	0,2	14,2	0,1	23,5	61,2
Уменьшение резервов	4,6	0,1	-	-	-	-	-	-
Всего доходов	6568,3	100,0	10548,5	100,0	16117,7	100,0	160,6	152,8
Всего доходов в сопоставимых ценах	5976,6	100,0	5054,4	100,0	13232,9	100,0	84,6	261,8

 

Из данных табл. 2.1 видно, что доходы банка в 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличились на 52,8 % и составили 16117,7 млн. руб. (в сопоставимых ценах – 13232,9 млн. руб., что в 2,2 раза больше). Комиссионные доходы за 2014 г. составили 2008,9 млн. руб., удельный вес снизился на 9,1 п.п. по сравнению с 2012 г. и составил 12,5 %. Снижение произошло из-за невыполнения плана по доходам по кредитам и иным активным операциям.

Прочие банковские доходы составили 3316,8 млн. руб., что на 5,4 % больше 2013 г. Увеличение произошло в основном за счет полученной прибыли от операций по купле-продаже иностранной валюты, от инкассации и доставке денежной наличности.

В целом процентные доходы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли на 5399,1 млн. руб. и составили 10777,8 млн. руб. Их доля в общем объеме полученных банком составляет 66,8 %.

Проведем анализ состава, структуры и динамики расходов ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды в табл. 2.2.

 

Таблица 2.2 – Состав, структура и динамика  расходов ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды за 2012-2013 годы

Наименование статьи	2012   год		2013 год		2014 год		Темп роста, %
	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	сумма, млн. руб.	уд. вес, %	сумма,  млн. руб.	уд. вес, %	2013 / 2012	2014 / 2013
Процентные расходы	2310,1	38,8	4931,0	52,1	8199,4	53,3	213,5	166,3
Комиссионные расходы	120,7	2,0	182,5	1,9	204,7	1,3	151,2	112,2
Прочие банковские расходы (потери)	210,3	3,5	202,0	2,1	1917,2	12,4	96,1	949,1
Прочие операционные расходы	2970,2	49,9	3728,6	39,4	4253,6	27,6	125,5	114,1
Отчисления в резервы	-	-	-	-	469,8	3,1	-	-
Налог на прибыль	346,2	5,8	422,0	4,5	352,9	2,3	121,9	83,6
Всего расходов	5957,5	100,0	9466,1	100,0	15397,7	100,0	158,9	162,7
Всего расходов в сопоставимых ценах	5420,8	100,0	4535,7	100,0	12641,8	100,0	83,7	278,7

 

Из приведенных выше данных можно отметить, что за анализируемый период расходы банка увеличились на 9440,2 млн. руб. и составили 15397,7 млн. руб. (в сопоставимых ценах – 7221,0 млн. руб. и 12641,8 млн. руб. соответственно). Наибольший удельный вес в расходах ЦБУ занимают процентные расходы 38,8% в 2012 г. и 53,3% в 2014 г. Размер процентных расходов за год увеличился на 3268,4 млн. руб. (166,3%). Наименьший удельный вес в общей структуре расходов ЦБУ за анализируемый период занимали комиссионные расходы 1,3% и 2,0% соответственно. Увеличение расходов было вызвано значительным ростом процентных и прочих банковских расходов.

Анализ прибыльность ЦБУ № 413 ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2012-2014 годы представлен в табл. 2.3.

 

Таблица 2.3 – Прибыльность ЦБУ № 413  ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Лиды за 2012-2014 годы

Показатели	2012 год	2013 год		2014 год
	сумма, млн. руб.	сумма, млн. руб.	темп роста, %	сумма, млн. руб.	темп роста, %
Доходы в фактических ценах	6568,3	10548,5	160,6	16117,7	152,8
Доходы в сопоставимых ценах	5976,6	5054,4	76,9	13232,9	125,5
Расходы в фактических ценах	5957,5	9466,1	158,9	15397,7	162,7
Расходы в сопоставимых ценах	5420,8	4535,7	76,1	12641,8	133,5
Прибыль в фактических ценах	610,8	1082,4	177,2	720	66,5
Прибыль в сопоставимых  ценах	555,8	518,6	84,9	591,1	54,6

 

Анализируя финансовые результаты деятельности банка, можно сказать следующие выводы.