Совершенствование безналичных расчетов в платежной системе Российской Федерации, проблемы и методы их разрешения

Таблица 6 - Технологии проведения платежей через платежную систему Банка России в 2008-2010 гг.

Объем платежей с использованием электронной технологии в 2010 году составил 652,6 трлн. рублей, что равняется 99,92% от общего объема платежей, проведенных  платежной системой Банка России. Объем платежей с использованием электронной технологии увеличился на 43,6 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на 138,5 трлн. рублей по сравнению с 2008, прирост составил 7,16% и 26,94% соответственно.

Обратная ситуация наблюдалась  с использованием бумажной технологии проведения платежей. Количество расчетов, проведенных с использованием бумажной технологии, оставалось незначительным и в 2010 году составило 0,9 млн. единиц, что равняется 0,08% от общего количества платежей, проведенных платежной системой Банка России. Уменьшение количества платежей с использованием бумажной технологии составило 0,7 млн. платежей по сравнению с 2009 годом и 2,2 млн. платежей по сравнению с 2008, 12,40% и 12,91% соответственно.

Объем платежей с использованием бумажной технологий также оставался  минимальным по сравнению с электронными платежами и в 2010 году составил 0,7 трлн. рублей, что равняется 0,11% от общего объема платежей, проведенных платежной системой Банка России. Объем платежей с использованием электронной технологии снизился на 0,2 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на 1,5 трлн. рублей по сравнению с 2008, снижение составил 22,22% и 68,18% соответственно.

Таким образом, в платежной  системе Банка России наблюдается  практический полный отказ от использования бумажной технологии, значительно замедляющей и усложняющей процедуру расчетов, и увеличение доли расчетов, основанных на использовании электронной технологии, позволяющей проводить расчеты непрерывно на территории всей страны.

Анализ  систем расчетов, применяемых Центральным Банком РФ.

Платежная система Банка  России обслуживает как клиентов своей платежной системы – кредитные организации, так и организации, не являющиеся кредитными. Показатели количества и объемов платежей кредитных организаций, проведенные платежной системой Банка России, приведены в таблице 8⁸. На основании данной таблицы проведен анализ, отражающий динамику платежей по их количеству и объему за период 2008-2010 годов, который представлен в таблицах 9⁹ (приложение 11) и 10¹⁰ (приложение 12). Согласно данному анализу, основная масса платежей, проводимых Центральным Банком по обслуживанию кредитных организаций, как по количеству, так и по объему платежей, осуществляется на уровне внутрирегиональных электронных расчетов, доля которых в общей совокупности платежей составила в 2010 году 77,37% по количеству платежей и 68,00% по объему (таблица 11¹¹).

Таблица 8 - Платежи кредитных организаций, проведенные платежной системой БР в 2008-2010 гг.

При этом стоит отметить, что несмотря на увеличение количества и объемов внутрирегиональных электронных расчетов, которое составило в 2010 году 66,7 млн. единиц по количеству и 21645,2 млрд. рублей по объему по сравнению с 2008 годом, доля этих расчетов в общей массе платежей снижалась на протяжении всего рассматриваемого периода. По сравнению с 2008 годом, доля внутрирегиональных расчетов снизилась в 2009 году на 0,66% по количеству платежей и на 11,04% по объему, в 2010 году – на 2,68% и 14,00% соответственно.

В первую очередь, это вызвано  увеличением доли межрегиональных  электронных расчетов, прирост доли которых в 2009 и 2010 годах составил 0,8% и 2,91% по количеству платежей по сравнению  с 2008 годом, и значительным приростом доли банковских электронных срочных платежей, составившим в 2009 и 2010 годах 17,08% и 19,06% по объему проведенных расчетов по сравнению с 2008 годом. Кроме того, банковские электронные срочные платежи характеризуются наибольшим темпом прироста, составившим 950% и  3233,33% по количеству расчетов и 5074,21% и 6078,87% по объему платежей в 2009 и 2010 годах соответственно по сравнению с 2008 годом.

Таблица 11 - Удельный вес систем расчетов, применяемых Банком России по обслуживанию кредитных организаций в 2008-2010 гг.

Кроме рассмотренных выше систем ВЭР, МЭР и БЭСП, Банком России использовались расчеты с применением  авизо, основанные на применении бумажной технологии. Количество и объем расчетов по данной технологии непрерывно снижались на протяжении периода с 2008 по 2010 годы и в 2010 году составили 0,9 млн. единиц и 721,0 млрд. рублей соответственно. Уменьшение составило 0,8 млн. единиц и 2,2 млн. единиц по сравнению с 2009 и 2008 годами по количеству расчетов и 166,9 млрд. рублей  и 1494,9 млрд. рублей по объему. Доля данных расчетов в общей массе также оставалась незначительной и составляла менее 0,5% как по количеству, так и по объему расчетов.

Второй категорией клиентов Банка России являются организации, не являющиеся кредитными. Показатели расчетов с данными клиентами представлены в таблице 12¹².

Анализ данных показателей представлен в таблице 13¹³ (приложение 13). Согласно указанному анализу, наибольшее распространение в 2008-2010 годах получили платежи с использованием платежных поручений и аккредитивов, на долю которых в 2010 году пришлось 99,99% общего количества проведенных платежей и почти 100% общего объема платежей.

Таблица 12 - Платежи клиентов, не являющихся кредитными организациями, проведенные платежной системой БР в 2008-2010 гг.

В рассматриваемом периоде  происходило снижение доли платежей с использованием бумажной технологии осуществления расчетов: в 2010 году эта доля составила 4,40% по количеству и 2,65% по объему расчетов, то есть снизилась на 0,65% и 1,60% по количеству и на 0,43% и 4,32% по объему относительно 2009 и 2008 годов соответственно.

При этом наблюдалось увеличение доли платежей с использованием электронных  технологий: в 2010 она составила 95,59% от общего количества и 97,34% от общего объема платежей (таблица 14¹⁴), то есть повысилась на 0,65% и 1,62% по количеству и на 0,43% и 4,31% по объему по сравнению с 2009 и 2008 годами соответственно.

При этом следует отметить, что на протяжении периода 2008-2010 годов  наблюдалось увеличение количества и объемов расчетов с использование  электронных технологий: прирост в 2010 году составил  11,4 млн. единиц и 26,9 млн. единиц  по количеству  и 4610,4 млрд. рублей 12477,1 млрд. рублей по объему относительно 2009 и 2008 годов. Соответственно количество расчетов платежными поручениями и аккредитивами увеличилось на 7,22% и 18,88% относительно 2009 и 2008 годов, а объем расчетов – на 8,16% и 25,66% относительно 2009 и 2008 годов.

Таблица 14  - Доля платежных инструментов в общем размере платежей, проведенных платежной системой БР в 2008-2010 гг.