Совершенствование безналичных расчетов в платежной системе Российской Федерации, проблемы и методы их разрешения

 

В общем объеме платежей, проведенных Центральным Банком Российской Федерации (таблица 15¹⁵, приложение 14),  преобладают платежи кредитных организаций, доля которых составила в 2010 году 85,66% по количеству и 91,25% по объему платежей.

Проведенный анализ безналичных  расчетов, осуществленных Центральным Банком в 2008-2010 годах, свидетельствует об их возрастающем значении в платежной системе Российской Федерации, увеличении количества и объемов указанных платежей, появлении новых форм и систем расчетов, таких как банковские ордера, система банковских электронных срочных платежей. В самой же платежной системе Банка России преобладают расчеты по обслуживанию клиентов, являющихся кредитными организациями, причем с преимущественным использованием электронных технологий расчетов, ориентированных на непрерывное проведение платежей на территории всей страны.

2. Анализ безналичных  расчетов платежной системы коммерческих  банков

Анализ  общих показателей платежной  системы коммерческих банков.

Наряду с платежной  системой Банка России, важное место  занимают частные платежные системы, в своей совокупности составляющие платежную систему коммерческих банков (кредитных организаций). Платежи, проводимые коммерческими банками, являются не менее значимым элементом платежной системы Российской Федерации, о чем свидетельствует проведенный анализ.

Общие показатели количества и объемов платежей, проведенных  коммерческими банками в 2008-2010 годах, опубликованы Центральным Банком Российской Федерации и  представлены в таблице 16¹⁶.

Анализ указанных показателей, приведенный в таблице 16¹⁷, позволяет проследить динамику количества и объемов платежей, проведенных коммерческими банками в 2008- 2010 годах, выявить общие тенденции в платежной системе коммерческих банков. Общее количество проведенных платежей в 2010 году составило 1833522,3 тыс. единиц, что на 52669,0 тыс. единиц больше, чем в 2009 году, но на 7927,4 тыс. единиц меньше, чем в 2008 году.

Таким образом, количество платежей увеличилось на 2,96% по сравнению с 2009 годом и снизилось на 0,43% по сравнению с 2008 годом.

Таблица 16 - Общие показатели платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков

Периоды, гг.	Платежи в платежной системе РФ		Платежи, проходящие через  частные платежные системы		Доля платежей коммерческих банков в общей массе платежей
	Кол-во, тыс. единиц	Объем, млрд. рублей	Кол-во, тыс. единиц	Объем, млрд. рублей	По количеству, %	По объему, %
2008	2781565,0	882044,6	1841449,7	365770,6	66,20	41,47
2009	2723797,0	877432,5	1780853,3	267566,8	65,38	30,49
2010	2892502,0	812153,9	1833522,3	158801,0	63,39	19,55

 

Объем проведенных платежей в 2010 году составил 158801,0 млрд. рублей, что на 108765,8 млрд. рублей меньше, чем в 2009 году и на 206969,6 млрд. рублей, чем в 2008, уменьшение проводимых объемов платежей составило 40,65% и 56,58% соответственно.

Таблица 17 - Анализ динамики количества и объема платежей, проведенных коммерческими банками 2008-2010 гг.

Периоды, гг.	Показатели динамики платежей, проведенных коммерческими банками
	Наименование анализируемого показателя	Абсолютный  прирост цепной, тыс. единиц	Абсолютный  прирост базисный, млрд. рублей	Темп роста  Цепной, %	Темп роста  Базисный, %	Темп прироста цепной, %	Темп прироста Базисный, %
2008	Кол-во платежей	-	-	-	-	-	-
	Объем платежей	-	-	-	-	-	-
2009	Кол-во платежей	-60596,4	-60596,4	96,71	96,71	-3,29	-3,29
	Объем платежей	-98203,8	-98203,8	73,15	73,15	-26,85	-26,85
2010	Кол-во платежей	52669,0	-7927,4	102,96	99,57	2,96	-0,43
	Объем платежей	-108765,8	-206969,6	59,35	43,42	-40,65	-56,58

 

По мере снижения количества и объемов проводимых платежей на протяжении периода 2008-2010 годов наблюдалось непрерывное снижение доли платежей, проводимых коммерческими банками, в общей массе платежей платежной системы РФ. Согласно проведенному анализу (таблица 18, приложение 15), количественная доля платежей составила в 2010 году  63,39%, что на 2,0% меньше, чем в 2009 году и на 2,8%, чем в 2008 году. Доля платежей, проходящих через платежную систему коммерческих банков, в 2010 году составила 19,55% от общего объема платежей платежной системы РФ, что на 10,29% меньше, чем в 2009 году и на 21,90%, чем в 2008 году. Причем, при темпе снижения количественной доли платежей коммерческих банков на 3,04% и 4,24% по сравнению с 2009 и 2008 годами соответственно, темп снижения объемной доли платежей составил 35,88% и 52,86% по сравнению с 2009 и 2008 годами соответственно.

Важным показателем платежной  системы коммерческих банков являются среднедневные показатели количества и объема проведенных платежей (таблица 18¹⁸).

Таблица 18 - Среднедневные показатели количества и объема платежей, проведенных коммерческими банками в 2008-2010 гг.

Периоды, гг.	Среднедневные показатели платежей в  платежной  системе РФ		Среднедневные показатели платежей в  платежной системе коммерческих банков
	Кол-во, тыс. единиц	Объем, млрд. рублей	Кол-во, тыс. единиц	Объем, млрд. рублей
2008	7620,73	2416,56	5045,07	1002,11
2009	7462,46	2403,92	4879,05	733,06
2010	7924,66	2225,08	5023,35	435,07

 

Согласно анализу, представленному  в таблице 19 (приложение 17), в рассматриваемом периоде наблюдалось снижение среднедневного количества платежей, проводимых коммерческими банками, в 2010 году это количество составило 5023,35 тыс. платежей в сутки, что на 21,7 тыс. платежей меньше, чем в 2008 году, но на 144,3 тыс. платежа больше, чем в 2009 году. Таким образом, среднедневное количество платежей в 2009 году снизилось на 3,29% по сравнению с 2008 годом и увеличилось на 2,96%   в 2010 году по сравнению с 2009, общее снижение в рассматриваемом периоде составило 0,43%. Снижение среднедневных объемов проводимых платежей было более существенным и составило 26, 85% в 2009 году и 56,58% в 2010 году по сравнению с 2008 годом.

В целом, рассматриваемый  период 2008-2010 годов характеризуется  снижением как количества, так и объемов, в большей степени, платежей, проводимых платежной системой коммерческих банков. Пропорционально изменению общих показателей, происходило снижение средних, таких, как среднедневные количество и объем платежей. Кроме снижения абсолютных показателей, происходило уменьшение доли платежей, осуществляемых коммерческими банками, как в общем количестве платежей, проведенных в платежной системе РФ, так и в общем объеме.

Анализ  технологии проведения платежей через  платежную систему коммерческих банков.

Согласно данным, публикуемым  Центральным Банком Российской Федерации, платежи коммерческих банков в Российской Федерации в анализируемом периоде осуществлялись с помощью электронной и бумажной технологий (таблица 20¹⁹). Анализ указанных данных представлен в таблице 21 (приложение 16), он позволяет выявить динамику использования технологий проведения платежей, определить наиболее предпочтительные из них. По данным проведенного анализа, количество расчетов, проведенных с использованием электронной технологии, в 2010 году составило 1123,9 млн. единиц, что равняется 61,30% от общего количества платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Увеличение количества платежей с использованием электронной технологии составило 171,8 млн. платежей по сравнению с 2009 годом и 143,3 млн. платежей по сравнению с 2008, что равняется 18,04% и 14,61% соответственно.

Объем платежей с использованием электронной технологии в 2010 году составил 139,0 трлн. рублей, что равняется 87,53% от общего объема платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Объем платежей с использованием электронной технологии сократился на -75,8 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на -164,1 трлн. рублей по сравнению с 2008,  что составило 35,29% и 54,14% соответственно.

Количество расчетов, проведенных  с использованием бумажной технологии, составило в 2010 году 709,6 млн. единиц, что равняется 38,70% от общего количества платежей, проведенных платежной системой коммерческих банков. Уменьшение количества платежей с использованием бумажной технологии составило в 2010 году 119,4 млн. платежей по сравнению с 2009 годом и 151,2 млн. платежей по сравнению с 2008, 14,40% и 17,57% соответственно.

Таблица - 20 - Технологии проведения платежей через частные платежные системы в 2008-2010 гг.

Периоды, гг.	Платежи, проведенные платежными системами коммерческих банков		В том числе с использованием
			Электронной технологии				Бумажной технологии
	Кол-во, млн. единиц	Объем, трлн. рублей	Кол-во, млн. единиц	Доля в общем кол-ве, %	Объем, трлн. рублей	Доля в общем объеме, %	Кол-во, млн. единиц	Доля в общем кол-ве, %	Объем, трлн. рублей	Доля в общем кол-ве, %
2008	1841,4	365,8	980,6	53,25	303,1	82,86	860,8	46,75	62,7	17,14
2009	1780,9	267,6	952,1	53,46	214,8	80,27	829,0	46,55	52,7	19,69
2010	1833,5	158,8	1123,9	61,30	139,0	87,53	709,6	38,70	19,8	12,47

 

Объем платежей с использованием бумажной технологий также оставался  минимальным по сравнению с электронными платежами и в 2010 году составил 19,8 трлн. рублей, что равняется 12,47% от общего объема платежей, проведенных платежной системой Банка России. Объем платежей с использованием электронной технологии снизился на 32,9 трлн. рублей по сравнению с 2009 годом и на 42,9 трлн. рублей по сравнению с 2008, снижение составил 62,43% и 68,42% соответственно.

Таким образом, в платежной  системе Банка России наблюдается  практический полный отказ от использования бумажной технологии, значительно замедляющей и усложняющей процедуру расчетов, и увеличение доли расчетов, основанных на использовании электронной технологии, позволяющей проводить расчеты непрерывно на территории всей страны.

Проведенный анализ позволяет  сделать вывод, что в 2008-2010 года наблюдается снижение как количества, так и объемов платежей, осуществляемых коммерческими банками, преобладающая часть расчетов коммерческими банками проводилась с использованием электронных технологий расчетов. Причем на протяжении 2008-2010 годов наблюдалась тенденция к увеличению количества и объемов электронных расчетов и снижение аналогичных показателей расчетов с использованием бумажной технологии, о чем свидетельствуют как абсолютные показатели количества и объема проведенных платежей, так и относительные показатели темпов прироста. Доля электронных платежей в общем количестве платежей коммерческих банков в 2010 составила 61,30%, что на 7,84% больше, чем в 2009 году, и на 8,05%, чем в 2008 году, объемная доля электронных платежей в 2010 году составила 87,53% от общего объема платежей коммерческих банков, то есть увеличилась на 7,26% по сравнению с 2009 годом и на 4,88 %, по сравнению с 2008. 

Анализ  структуры форм расчетов, примененных  коммерческими банками в 2008-2010 гг.

Коммерческими банками в 2008-2010 гг. применялись различные  формы безналичных расчетов, которые  можно объединить в группы по технологии осуществления платежа (таблица  22, приложение 18): платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения, расчеты по аккредитиву, расчеты с помощью чеков, расчеты посредством банковских ордеров, расчеты по документам физических лиц.

Согласно таблице 23 (приложение 19),  наибольшее распространение в 2008-2010 годах получили расчеты платежными поручениями, удельные вес которых в 2010 году составил 31,35% от общего количества расчетов и 95,95% от общего объема.

В общем количестве расчетов значительный удельный вес приходился на расчеты банковскими ордерами и документами физических лиц, доля которых в 2010 году составила 27,28% и 37,53% соответственно от общего количества расчетов. Незначительная доля расчетов пришлась на расчеты по инкассо: 3,84% от общего количества и 0,42% от общего объема. Расчеты с применением аккредитивов и чеков были использованы в минимальном  количестве.