ЗАО "Белсвиссбанк"

При частичной оплате расчетных  документов на всех экземплярах расчетного документа сумма, указанная цифрами, зачеркивается и на оборотной  стороне делается запись о дате частичного платежа, сумме частичного платежа, сумме остатка платежа, которая  заверяется подписью ответственного исполнителя.

При полной (окончательной) оплате расчетного документа сумма  окончательного платежа указывается  на лицевой стороне всех экземпляров  расчетного документа и заверяется подписью ответственного исполнителя.

Суммы полностью или частично оплачиваемых расчетных документов списываются в расход по внебалансовому счету N 99814.

Платежное поручение - платежная  инструкция, согласно которой банк-отправитель  по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару) (приложения Л, М).

Платежное поручение на бумажном носителе представляется в банк-отправитель  в двух экземплярах, если иное не предусмотрено  в договоре, заключенном между  банком и клиентом. Первый экземпляр  платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных  лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение  десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

Платежное поручение используется для оформления международных и  внутренних банковских переводов. Кроме  того, данная форма платежного поручения  может использоваться в случае перевода (зачисления) денежных средств со счетов (на счета) физических лиц, у которых  в номере счета указывается сборный  лицевой счет, а после знака "/" указывается номер счета физического  лица в соответствии с аналитическим  учетом в банке.

Ответственность за достоверность  и правильность информации, указанной  в платежном поручении, несет  плательщик.

 При представлении  в банк платежных поручений  в электронном виде банк при  необходимости формирует на бумажном  носителе их копии в необходимом  количестве экземпляров.

На всех экземплярах копий  платежных поручений на бумажном носителе перед реквизитами, содержащими  наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном  виде, делается запись: "Копия". Порядок  оформления банком-отправителем данных копий должен соответствовать порядку  оформления платежных поручений  на бумажном носителе.

Банк-отправитель вправе принять к исполнению постоянно  действующее платежное поручение  клиента, в соответствии с которым  банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу одного или нескольких бенефициаров в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или  в других случаях.

Постоянно действующее платежное  поручение составляется в произвольной форме или в форме, разработанной  банком, с указанием всех предусмотренных  для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется в банк-отправитель  в одном экземпляре. Постоянно  действующее платежное поручение  может быть представлено в банк в  электронном виде.

Плательщик вправе в постоянно  действующем платежном поручении  вместо реквизитов "сумма (цифрами  и прописью)", "наименование валюты перевода" сделать запись о порядке  определения банком суммы перевода; вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления  платежа, указать порядок и периодичность  их представления (поступления) в банк; предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения.

Банк вправе потребовать  от плательщика указания в постоянно  действующем платежном поручении  четких инструкций относительно порядка  определения суммы перевода, условий  исполнения постоянно действующего платежного поручения, срока действия или указания на то, что постоянно действующее платежное поручение носит бессрочный характер.

Порядок хранения постоянно  действующих поручений в банке-отправителе  определяется локальными нормативными правовыми актами.

 При осуществлении  кредитового перевода в пользу  клиента банка-нерезидента наименование  бенефициара и при необходимости  его адрес указываются в платежном  поручении на английском языке  или на языке страны бенефициара  с использованием латинской графики.

Наименование банка-нерезидента  и его адрес указываются на английском языке либо на языке страны данного банка в латинской  графике в зависимости от того, какой из вариантов является общепринятым в международном банковском сообществе и используется в справочных базах  данных (банковских альманахах и т.п.). Заполнение реквизитов в поле "Назначение платежа" осуществляется на английском языке или на языке страны бенефициара  с использованием латинской графики  с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык.

Платежное поручение может  заполняться на русском языке  при кредитовом переводе денежных средств  в Российскую Федерацию и при  наличии межбанковских соглашений в другие страны.

Банк-отправитель имеет  право произвести транслитерацию русского текста (передать русский текст латинской  графикой) в случае нецелесообразности передачи платежного поручения банку-корреспонденту в Российской Федерации с использованием русской графики, а также требовать  от клиента произвести транслитерацию при заполнении реквизитов платежного поручения.

 В рамках требований  валютного законодательства Республики  Беларусь плательщик вправе дать  банку-отправителю платежное поручение  на перевод с конверсией, покупкой, продажей. При этом в целях  автоматизированной обработки расчетных  документов банки могут вводить  в данном поле дополнительные  субполя в порядке, установленном  локальными нормативными правовыми  актами банка.

 На основании платежного  поручения на конверсию, покупку,  продажу банк осуществляет операции  конверсии, покупки, продажи и  перевод полученных денежных  средств в пользу бенефициара.

Платежные поручения на перевод  с конверсией, покупкой, продажей принимаются  банком-отправителем при наличии  денежных средств у плательщика  и исполняются по курсу, указанному в платежном поручении, в соответствии с нормативным правовым актом  Национального банка Республики Беларусь, регулирующим порядок осуществления  валютно-обменных операций.

Операции по списанию денежных средств при переводе с конверсией, покупкой, продажей могут оформляться  мемориальным ордером банка при  наличии платежных инструкций в  договоре между банком и клиентом.

 Банк-отправитель при  приеме от клиента платежного  поручения проверяет:

заполнение реквизитов платежного поручения; подлинность и целостность  платежного поручения, переданного  в электронном виде;

соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных  законодательством случаях;

соответствие подписей и  оттиска печати заявленным в банк образцам;

наличие на счете (счетах) плательщика  суммы денежных средств, необходимой  для осуществления перевода, в  том числе для уплаты вознаграждения (платы) за услуги банка в случае, если вознаграждение (плата) производится плательщиком;

в случаях, установленных  законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, правомерность осуществления  кредитового перевода на основании  представленных в банк-отправитель  документов.

 Банк-отправитель не  принимает к исполнению платежные  поручения плательщика в следующих  случаях, если:

- в платежном поручении  имеются исправления и подчистки;

- платежном поручении  не указаны обязательные реквизиты;

- подписи и оттиск печати  плательщика на платежном поручении  не соответствуют заявленным  в банк образцам;

- не представлены необходимые  в соответствии с законодательством  документы;

- данные платежного поручения  не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель  в установленных законодательством  случаях;

- у плательщика отсутствуют  правовые основания для осуществления  кредитового перевода, если контроль  со стороны банка-отправителя  за правомерностью осуществления  кредитового перевода установлен  законодательными актами Республики  Беларусь или нормативными правовыми  актами Совета Министров Республики  Беларусь, Национального банка Республики  Беларусь;

- невозможно провести конверсию, покупку, продажу средств в соответствии с требованиями законодательства или невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты по указанному плательщиком курсу;

- чтение реквизитов платежного  поручения вызывает затруднения.

Не принятое к исполнению платежное поручение не позднее  банковского дня, следующего за днем его поступления в банк, возвращается банком-отправителем плательщику с  указанием на оборотной стороне  первого экземпляра платежного поручения  причины возврата, заверенной подписью ответственного исполнителя и штампом  банка-отправителя, либо банк-отправитель направляет плательщику в электронном виде сообщение о непринятии платежного поручения к исполнению.

 При исполнении платежного  поручения в полной сумме в  день его поступления в банк  на всех экземплярах платежного  поручения проставляются подпись  ответственного исполнителя, дата  исполнения и штамп банка-отправителя.  При этом дата приема платежного  поручения к исполнению может  не указываться.

После исполнения первый экземпляр  платежного поручения помещается в  документы дня банка-отправителя. Второй экземпляр платежного поручения  направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном  между плательщиком и банком-отправителем.

При поступлении платежного поручения после окончания банковского  дня днем его поступления в  банк считается следующий банковский день.

 При осуществлении  кредитовых переводов иностранной  валюты платежное поручение до  момента исполнения подписывается  ответственным исполнителем банка-отправителя.  Ответственный исполнитель проставляет  на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить  перевод, и дату валютирования  (данные реквизиты указываются  в случае необходимости).

Списание денежных средств  со счета плательщика для осуществления  кредитовых переводов по постоянно  действующему платежному поручению  оформляется мемориальным ордером. В поле "Назначение платежа" мемориального  ордера указываются: наименование расчетного документа, его номер и дата; назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа (в  случае наличия данной информации в  постоянно действующем платежном  поручении); другая дополнительная информация о деталях платежа.

Количество оформляемых  банком-отправителем экземпляров мемориального  ордера и порядок их использования  должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров  платежного поручения. Документы (их копии), оплаченные банком в соответствии с  условиями постоянно действующего платежного поручения, помещаются в  документы дня вместе с мемориальным ордером.

Постоянно действующее платежное  поручение может быть отозвано полностью  или частично (по одному или нескольким бенефициарам) на основании заявления  плательщика.

В случае частичного отзыва постоянно действующего платежного поручения, истечения срока постоянно  действующего платежного поручения  в пользу одного или нескольких бенефициаров реквизиты таких бенефициаров зачеркиваются, в постоянно действующем платежном  поручении указываются дата исправления  и подпись ответственного исполнителя  банка.

В случаях исполнения постоянно  действующего платежного поручения, поступления  в банк-отправитель заявления  плательщика о полном отзыве постоянно  действующего платежного поручения, истечения  срока его действия, закрытия счета  плательщика постоянно действующее  платежное поручение (в соответствующих  случаях - с заявлением(ями) плательщика) помещается в документы дня банка-отправителя. При этом ответственным исполнителем банка-отправителя на постоянно  действующем платежном поручении  производится запись о дате и причине  помещения постоянно действующего платежного поручения в документы  дня, которая заверяется подписью ответственного исполнителя.

 На основании представленного  клиентом платежного поручения  банк-отправитель направляет платежное  поручение банку-корреспонденту.

 Списание средств со  счета плательщика для осуществления  кредитового перевода по постоянно  действующему платежному поручению  не производится при отсутствии  или недостаточности средств  на счете плательщика и / или,  за исключением переводов, осуществляемых  в счет неотложных нужд при  наличии в картотеке к внебалансовому  счету "Расчетные документы,  не оплаченные в срок" не  исполненных расчетных документов.