ЗАО "Белсвиссбанк"

По непринятым платежным  требованиям в банк-получатель может  направляться сообщение о причине  непринятия к исполнению с указанием  номера, даты, суммы и валюты перевода платежного требования, номеров счетов и наименований плательщика и  бенефициара.

Платежные требования, не принятые к исполнению, регистрируются в отдельном  журнале с указанием наименования и номера счета бенефициара, номера, даты и суммы требования, наименования банка-получателя и / или его банковского  идентификационного кода, причины неисполнения платежного требования. Ведение журнала  может осуществляться в электронном  виде при условии обеспечения  сохранности сведений.

По принятым к исполнению платежным требованиям, поступившим  в электронном виде, банк-отправитель  при необходимости формирует  бумажные копии платежных требований в количестве, определяемом банком с учетом требований, определенных в договоре между банком и клиентом. На всех экземплярах копий платежных  требований на бумажном носителе банком-отправителем перед реквизитами, содержащими  наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном  виде, производится надпись: "Копия".

Копии платежных требований используются и оформляются банком-отправителем в порядке, предусмотренном для  платежных требований на бумажных носителях.

При поступлении приложений к платежному требованию в электронном  виде банк-отправитель направляет их плательщику в электронном виде. Формирование копий данных документов на бумажном носителе и выдача их плательщику  осуществляются банком-отправителем в  соответствии с порядком, определенным в договоре, заключенном между  банком и плательщиком, а также  в локальных нормативных правовых актах банка.

На всех экземплярах платежного требования, принятого банком-отправителем, проставляется дата его поступления  в банк-отправитель. При поступлении  платежного требования по окончании  банковского дня днем его поступления  в банк считается следующий банковский день.

Платежное требование исполняется  банком-отправителем на основании полученного  от плательщика заявления на акцепт, которое представляется в банк-отправитель  в двух экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления заверяются подписями  должностных лиц и оттиском печати плательщика согласно заявленным в  банк-отправитель образцам подписей и оттиска печати. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно.

 В заявлении на акцепт  должны быть указаны: наименование  плательщика и номер счета,  с которого будет производиться  оплата платежных требований; наименование(я)  бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы)  заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных  требований в день их поступления;  расходы по переводу (на чей  счет относится вознаграждение (плата)  иная информация по договоренности  с банком (приложение С).

При приеме заявления на акцепт ответственный исполнитель  банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления  дату поступления заявления в  банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на акцепт хранится в банке-отправителе в  отдельной папке, второй - возвращается плательщику.

Ответственный исполнитель  сверяет с заявлением на акцепт платежные  требования, поступившие в банк плательщика  без исполнительных документов.

Банки не рассматривают споры  между бенефициаром и плательщиком о причинах невключения бенефициара  в заявление на акцепт.

Урегулирование претензий  между плательщиком и бенефициаром по поводу необоснованного невключения  бенефициара в заявление на акцепт производится сторонами самостоятельно в порядке, установленном законодательством  Республики Беларусь или договором.

 Перед исполнением  платежных требований, включенных  в заявление на акцепт, банк-отправитель  проверяет:

в случаях, установленных  законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления  дебетового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов;

соответствие данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных  законодательством случаях.

Платежные требования, включенные плательщиком в заявление на акцепт, не подлежат исполнению в случае:

непредставления необходимых  в соответствии с законодательством  документов;

несоответствия данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных  законодательством случаях;

отсутствие правовых оснований  у плательщика на осуществление  дебетового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.

Не принятые к исполнению банком-отправителем по указанным выше причинам платежные требования считаются  неакцептованными и подлежат возврату не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления.

Банк-отправитель в электронном  виде направляет в банк-получатель сообщение, содержащее информацию о  не принятых к исполнению платежных  требованиях, поступивших в банк-отправитель  в электронном виде.

 При несоответствии  номера счета, указанного в  платежном требовании, номеру счета,  с которого будет производиться  оплата, ответственный исполнитель  зачеркивает номер, указанный  в платежном требовании, и рядом  проставляет правильный номер  счета. Исправление номера счета  заверяется подписью ответственного  исполнителя.

При осуществлении дебетовых  переводов иностранной валюты платежное  требование до момента исполнения подписывается  ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет  на платежном требовании наименование банка-корреспондента, через который  следует выполнить перевод, и  дату валютирования (данные реквизиты  указываются в случае необходимости).

Принятые к исполнению платежные требования при наличии  достаточной суммы денежных средств  на счете плательщика подлежат оплате банком-отправителем в полной сумме. После исполнения на всех экземплярах  платежного требования (копии платежного требования) проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя  и штамп банка. При этом дата приема платежного требования к исполнению может не указываться.

Первый экземпляр платежного требования помещается в документы  дня банка-отправителя. Второй экземпляр  платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем.

Принятые к исполнению платежные требования, для оплаты которых на счете плательщика  денежных средств недостаточно, оплачиваются в пределах остатка средств на счете. На всех экземплярах платежного требования ответственным исполнителем банка-отправителя первоначальная сумма зачеркивается и рядом  проставляется сумма, в которой  платежное требование подлежит оплате. Исправление суммы заверяется подписью ответственного исполнителя. На оборотной  стороне всех экземпляров платежного требования делается запись о причине  его неисполнения в полной сумме, все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя  и штампом банка-отправителя.

Первый экземпляр платежного требования остается в банке-отправителе  и помещается в документы дня  банка-отправителя. Второй экземпляр  платежного требования направляется плательщику, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между плательщиком и банком-отправителем.

При отсутствии денежных средств  на счете плательщика возврат  платежных требований осуществляется банком-получателем в порядке, предусмотренном  частями второй - пятой пункта 66 настоящей  Инструкции.

На всех экземплярах исполненных  платежных требований проставляются  дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.

Требования, акцептованные  плательщиком, оплачиваются в день их поступления в банк-отправитель:

Дебет – счет плательщика 

Кредит счета по учету  денежных средств ( счет бенефициара, субкорреспондентский счет).

Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате, за счет чекодателя в пользу бенефициара  является разновидностью дебетового перевода (приложения Т, У,).

В договорах уполномоченных банков с банками-нерезидентами, предусматривающих  осуществление международных переводов  иностранной валюты посредством  чеков, возможно использование норм Единообразного закона о чеках, установленного Женевской конвенцией 1931 года, если иное не определено законодательством  участвующих в расчетах сторон.

Порядок проведения операций по осуществлению дебетовых переводов  белорусских рублей посредством  чеков в случае, если банк-отправитель  и банк-получатель, участвующие в  переводе, являются уполномоченными  банками, определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального  банка Республики Беларусь.

Банковский чек выписывается уполномоченным банком на основании  подписанного клиентом заявления на выставление банковского чека (далее - заявление), которое должно содержать  следующие обязательные реквизиты:

наименование банка, за счет которого будет осуществляться выплата  средств по чеку;

сумму и валюту перевода;

реквизиты заявителя (наименование, его адрес, а также при необходимости  номер счета, реквизиты документа, удостоверяющего личность заявителя);

реквизиты бенефициара (чекодержателя);

назначение платежа.

Уполномоченные банки  самостоятельно разрабатывают формы  заявлений, включая в них обязательные реквизиты и другую необходимую  банку информацию.

Количество представляемых клиентом в банк экземпляров заявлений  и порядок их использования определяются банком самостоятельно. Первый экземпляр  заявления заверяется оттиском печати и подписями клиента согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

 В случае необходимости  выписки банковского чека в  иностранной валюте, отличной от  имеющейся на счете(ах) или вносимой  заявителем в кассу уполномоченного  банка, клиент в порядке, определенном  уполномоченным банком, делает в  заявлении соответствующее указание  о проведении конверсии, указывает  желаемый курс конверсии или  делает запись о согласии на  проведение конверсии по курсу,  складывающемуся на валютном  рынке.

Уполномоченные банки  не проводят операции, связанные с  осуществлением дебетовых переводов, при отсутствии на то правовых оснований  у плательщика, если контроль со стороны  банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми  актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.

В случае использования физическим лицом банковского чека для осуществления  перевода, не связанного с его предпринимательской  деятельностью, в заявлении делается запись: "Перевод не связан с предпринимательской  деятельностью".

Банковский чек может  быть передан банком заявителю, который  высылает его бенефициару, либо отправлен  бенефициару (чекодержателю) или в  обслуживающий его банк.

Датой исполнения уполномоченным банком заявления является дата передачи чека заявителю или дата направления  чека бенефициару (чекодержателю) или  в обслуживающий его банк.

Банковские чеки, выставленные банками-нерезидентами с платежом в уполномоченном банке, оплачиваются уполномоченными банками в порядке, установленном для исполнения платежных  поручений банков-нерезидентов, при  условии предоставления уполномоченному  банку покрытия.

При наличии денежных средств  на счете банк чекодателя оплачивает чеки из чековой книжки с указанием  даты оплаты на поручении-реестре: 

Дебет 317 «Средства для  расчетов чеками» 

Кредит счета по учету  денежных средств.

В банке чекодержателя  при получении подтверждения  об оплате чеков со счета специального режима суммы чеков списываются  по внебалансовому счету:

Дебет 99871 «Документы и ценности, отосланные на инкассо».

 

Операции банка-эмитента, связанные с эмиссией и погашением электронных денег:

-поступление денежных  средств в обмен на электронные  деньги от держателей:

физических лиц:

Д-т 101Х "Денежные средства в кассе",

счета по учету денежных средств физических лиц

К-т 3119 "Средства по операциям  с электронными деньгами";

 юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей:

Д-т 30ХХ - текущие (расчетные) счета,

иные счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь

К-т 3119 "Средства по операциям  с электронными деньгами";

-поступление денежных  средств в обмен на электронные  деньги от агентов: