ЗАО "Белсвиссбанк"

         В случае недостаточности (отсутствия) денежных средств на счете  плательщика:

платежное поручение, не подлежащее помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", возвращается банком-отправителем плательщику;

платежное поручение, подлежащее помещению в картотеку к внебалансовому счету "Расчетные документы, не оплаченные в срок", исполняется в пределах остатка денежных средств на счете. На всех экземплярах платежного поручения проставляются дата приема и отметка о помещении платежного поручения в указанную картотеку. На оборотной стороне всех экземпляров платежного поручения указывается сумма, в которой платежное поручение приходуется в данную картотеку. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя банка-отправителя. Для частичной оплаты платежного поручения оформляется мемориальный ордер.

 Порядок проведения  операций с платежными поручениями,  помещенными в картотеку к  внебалансовому счету "Расчетные  документы, не оплаченные в  срок".

При принятии документа к  исполнению составляется проводка:

Дебет – счет плательщика 

Кредит – счет бенефициара. 

В случае, если счета плательщика  и бенефициара обслуживаются  разными банками, перевод осуществляется через корреспондентские счета.

Проводка в банке отправителе:

Дебет – счет плательщика 

Кредит – корреспондентский  счет. 

Проводка в банке получателе:

Дебет – корреспондентский  счет

Кредит – счет бенефициара.

Платежное требование-поручение  является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику  оплатить стоимость поставленного  по договору товара либо действий, совершенных  в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий  банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Платежное требование-поручение  представляется бенефициаром непосредственно  плательщику, минуя обслуживающие  их банки.

Представленное плательщику  платежное требование-поручение  должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование расчетного документа, дату и номер платежного требования-поручения, а также реквизиты в соответствии с требованиями описания полей "Сумма  и валюта", "Плательщик", "Банк-получатель", "Бенефициар", "Назначение платежа" .

Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями бенефициара.

 Об отказе полностью  или частично оплатить платежное  требование-поручение плательщик  уведомляет непосредственно бенефициара  в порядке и сроки, определяемые  договором, заключенным между  ними.

 Плательщик при согласии  оплатить (полностью или частично) платежное требование-поручение  заполняет необходимые реквизиты  данного расчетного документа.

Ответственность за достоверность  информации, указанной в платежном  требовании-поручении, несет плательщик.

 Акцептованное плательщиком  требование-поручение представляется  в банк-отправитель в двух экземплярах,  если иное не предусмотрено  в договоре, заключенном между  банком и клиентом. Первый экземпляр  платежного требования-поручения  заверяется оттиском печати и  подписями должностных лиц плательщика  согласно заявленным в банк  образцам подписей и оттиска  печати.

 Акцептованные плательщиком  платежные требования-поручения  принимаются к исполнению и  исполняются банком-отправителем.

При принятии документа к  исполнению составляется проводка:

Дебет – счет плательщика 

Кредит – счет бенефициара. 

В случае, если счета плательщика  и бенефициара обслуживаются  разными банками, перевод осуществляется через корреспондентские счета.

Проводка в банке отправителе:

Дебет – счет плательщика 

Кредит – корреспондентский  счет. 

Проводка в банке получателе:

Дебет – корреспондентский  счет

Кредит – счет бенефициара. 

Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются  расчетными документами (платежным  требованием), чеком или другими  документами, предусмотренными законодательством  Республики Беларусь.

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара, взыскателя) к плательщику  об уплате определенной суммы денежных средств через банк (приложения Н, П, Р).

Платежные требования применяются  при осуществлении внутренних банковских переводов денежных средств, а при  наличии международных договоров (соглашений) - и при осуществлении  международных переводов.

При проведении дебетовых  переводов посредством платежных  требований используется акцептная  или безакцептная форма расчетов.

Под акцептом понимается предварительное  согласие плательщика, выраженное в  форме заявления на акцепт и содержащее инструкции банку-отправителю исполнить платежное требование в день его поступления в банк-отправитель.

Форма расчетов посредством  платежных требований с акцептом используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги), в  иных случаях - по усмотрению сторон и  устанавливается в договоре между  бенефициаром и плательщиком.

Безакцептная форма расчетов используется при списании денежных средств со счета плательщика  без его согласия в бесспорном порядке в случаях, установленных  законодательством Республики Беларусь.

Платежное требование оформляется  бенефициаром в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в банк-получатель для направления в банк-отправитель.

Платежное требование составляется на бланках установленной формы  и представляется в банк-получатель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено  в договоре, заключенном между  банком и клиентом. Первый экземпляр  платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных  лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати.

Код банка-отправителя, код  банка-получателя, номер счета и  наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-получателем.

Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных  дней со дня его выписки (день выписки  в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк.

Ответственность за достоверность  и правильность информации, указанной  в платежном требовании, несет  бенефициар.

При осуществлении дебетовых  переводов посредством платежных  требований допускается передача бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном виде. Порядок хранения реестров, переданных бенефициарами  в банк-получатель в электронном  виде, определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя. При формировании банком-получателем  на бумажном носителе копий реестров, переданных в банк-получатель в электронном  виде, перед реквизитами, содержащими  наименование, номер и дату реестра, производится запись: "Копия". Копии  реестров на бумажном носителе заверяются подписью ответственного исполнителя  банка-получателя.

Для подтверждения подлинности  платежного требования используются электронная  цифровая подпись или тестирующие  ключи.

Передача бенефициаром в  банк-получатель платежных требований в электронном виде осуществляется на основании заключенного между  ними договора.

Платежные требования, поступившие  от бенефициара в банк-получатель в электронном виде (сформированные банком-получателем в электронном  виде), могут быть переданы банком-получателем  в банк-отправитель в электронном  виде. В случае отсутствия возможности  передачи между банками платежных  требований в электронном виде банк-получатель формирует на бумажном носителе копии  платежного требования в двух экземплярах  для направления в банк-отправитель. На всех экземплярах копий платежных  требований на бумажном носителе банком-получателем  перед реквизитами, содержащими  наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном  виде, производится надпись: "Копия".

Копии платежных требований используются и оформляются банками  в порядке, предусмотренном для  платежных требований на бумажном носителе.

При приеме на инкассо платежного требования от клиента банк-получатель проверяет правильность оформления платежного требования (соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам в платежных требованиях  на бумажных носителях; подлинность  и целостность платежных требований, переданных в электронном виде; заполнение обязательных реквизитов).

 Платежные требования  не принимаются банком-получателем,  если:

- в платежном требовании  на бумажном носителе имеются  исправления и подчистки;

- в платежном требовании  не указаны обязательные реквизиты;

- подписи и оттиск печати  в платежном требовании на  бумажном носителе не соответствуют  заявленным образцам;

- данные, приведенные в  реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании.

Не принятые по указанным  причинам банком-получателем платежные  требования вычеркиваются из реестра  и возвращаются представившему их клиенту  для переоформления.

Платежные требования, оформленные  надлежащим образом, принимаются банком-получателем  для направления в банк-отправитель;

- невозможно установить  отправителя либо не подтверждены  подлинность и целостность платежного  требования, переданного в электронном  виде.

На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая  дата представления, штамп банка-получателя.

На всех экземплярах реестра  указывается фактическая дата представления  платежных требований в банк-получатель. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя  и штампом банка-получателя, - возвращается бенефициару в подтверждение  приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми  актами банка-получателя.

По платежным требованиям, переданным в электронном виде банк-получатель направляет в электронном виде подтверждение  бенефициару о приеме их на инкассо.

Платежные требования, принятые банком-получателем в течение  банковского дня, направляются в  банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.

При поступлении платежного требования банк-отправитель проверяет  заполнение обязательных реквизитов, наличие штампа банка-получателя или  подлинность и целостность платежного требования, переданного в электронном  виде.

Платежные требования не принимаются  банком-отправителем, если:

в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления  и подчистки;

на платежном требовании на бумажном носителе отсутствует штамп  банка-получателя;

невозможно установить отправителя  либо не подтверждены подлинность и  целостность платежного требования, переданного в электронном виде;

в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;

невозможно установить плательщика;

отсутствует заявление на акцепт в банке-отправителе;

в заявлении на акцепт отсутствуют  данные, указанные в платежном  требовании, предусмотренные в пункте 69 настоящей Инструкции;

в банке-отправителе имеется  определение хозяйственного суда о  возбуждении в отношении плательщика  производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) либо информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации.

Непринятые банком-отправителем платежные требования не позднее  банковского дня, следующего за днем их поступления в банк, направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару.

На оборотной стороне  первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его  неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом  банка-отправителя.