Организация национальной платежной системы Российской Федерации

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2015 в 12:28, дипломная работа

Описание работы

Цель настоящей работы – охарактеризовать механизм осуществления безналичных расчетов с использованием современных платежных систем.
Исходя из цели работы нам необходимо решить следующие задачи:
описать теоретические основы организации национальной платежной системы в России;
охарактеризовать безналичные расчеты, осуществляемые в Российский Федерации;
проанализировать правовое регулирование осуществления безналичных расчетов;
разработать пути совершенствования системы безналичных расчетов на основе внедрения новых технологий в ООО «Промрегионбанк

Содержание работы

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации национальной платежной системы 6
Понятие и структура национальной платежной системы РФ 6
Основные действующие в РФ платежные системы и их роль в денежно-кредитном регулировании 10
Законодательные и нормативные акты в области платежных
систем и расчетов 20
Глава 2. Организация безналичных расчетов в Российской Федерации 27
2.1 Понятие безналичных расчетов, принципы их организации 27
2.2 Формы безналичных расчетов 29
2.3 Порядок осуществления безналичных расчетов посредством
платежных систем 40
Глава 3. Совершенствование системы безналичных расчетов
на основе внедрения новых технологий в ООО «Промрегионбанк» 43
3.1 Характеристика деятельности ООО «Промрегионбанк» 43
3.2 Сравнительный анализ существующих платежных систем в
ООО «Промрегионбанк» 46
3.3 Эффективность внедрения платежной системы «UnionPay»
в ООО «Промрегионбанк» 60
Заключение 69
Список использованной литературы 73

Файлы: 1 файл

Дина диплом 2.docx

— 7.10 Мб (Скачать файл)

Однако это не мешает ему оставаться своим, томским, ориентироваться на местный бизнес, оперативно реагировать на изменения местного рынка. В среде томских бизнесменов за двадцать лет Промрегионбанк зарекомендовал себя надёжным деловым партнёром.

Такую репутацию не подорвали даже кризисные времена. Скорее, они отразились благотворно на имидже томского банка. Кредитование – одно из важных направлений работы финансового учреждения. Промрегионбанк продолжал выдавать кредиты даже в периоды экономической нестабильности, чем существенно помог малому и среднему бизнесу. В настоящее время условия предоставления кредитов в Промышленном Региональном Банке можно считать, пожалуй, самыми выгодными для предпринимателей средней руки. В 2010 году Банк был включен в состав участников по представлению поручительств ООО «Гарантийный фонд Томской области» в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам субъектов малого и среднего бизнеса.22

Наиболее наглядно о достигнутых успехах банка свидетельствуют финансовые показатели деятельности банка. Бухгалтерская отчетность ООО «Промрегионбанка» за 2011-2012 г. представлена в Приложении А.

На сегодняшний день ООО «Промрегионбанк» предлагает юридическим лицам, частным предпринимателям и населению широкий спектр услуг:

    • депозиты в рублях и иностранной валюте на разные сроки под выгодные процентные ставки;
    • кредитование в рублях и в иностранной валюте на основе индивидуального подхода к клиенту;
    • оформление кредитных заявок, а также рассмотрение и принятие решения по ним в удобные сроки;
    • гибкий подход к обеспечению кредита;
    • ипотечное кредитование;
    • оказание услуг участникам внешнеэкономической деятельности, включая обслуживание экспортно-импортных контрактов, кредитование, консультирование и содействие в разрешение возникающих вопросов;
    • валютно-обменные операции, с возможностью скидки в зависимости от объема операции;
    • переводы в любую страну мира, а также переводы в течение суток в рублях и иностранной валюте без открытия счета по системам Contact, Лидер, Золотая корона, MIGOM, Western Union;
    • прием коммунальных платежей от населения;
    • операции с ценными бумагами, с векселями предприятий и других банков, в том числе выпуск собственных векселей;
    • расчетно-кассовое обслуживание, предполагающее начисление процентов на остаток средств на расчетном счете клиента использование системы «Банк-Клиент», позволяющей Клиентам свободно распоряжаться средствами на расчетном счете, отправлять в Банк и получать из него платежные документы с отметкой операционного работника и выписки не посещая Банк;
    • прием платежных документов до 17 часов;
    • взаимовыгодные тарифы.

В ООО «Промрегионбанк» ведется строгий учет всех проводимых банком операций, порядок осуществления этих операций отражен в учетной политике, утвержденной ООО «Промрегионбанком». Далее рассмотрим более подробно данный аспект.

 

3.2. Сравнительный анализ существующих платежных систем в ООО «Промрегионбанк»

 

 

На сегодняшний день самым удобным и надежным способом перевода денег являются системы денежных переводов. ООО «Промрегионбанк» из всего разнообразия данных систем выделил  для своих клиентов, пять систем денежных переводов: CONTACT, MIGOM, «Золотая корона», «Лидер», «Western Union». Каждая из представленных систем имеет неоспоримые преимущества.

В таблице 2 приводится сравнительная характеристика платежных систем, используемых в ООО «Промрегионбанк».

Таблица 2

Краткая характеристика платежных систем, используемых в ООО «Промрегионбанк»

Наименование платежной системы

Описание системы

Преимущества

Отправление  денежного перевода по системе

CONTACT

денежные переводы физических лиц как без открытия банковских счетов, так и с использованием банковских счетов в пользу физ. лиц или в пользу юридических лиц;  

сбор платежей в пользу юридических лиц.

выплаты денежных средств физическим лицам без открытия им банковских счетов.

быстрота;

доступность: низкие тарифы 1-1,5%;

удобство оформления;

выплата перевода - без комиссии;

отправка переводов в удобной для Вас валюте: рубли, доллары, евро.

Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;

Предъявить оператору Документ удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством;

Заполнить бланк «Заявление на перевод» и получить у оператора контрольный номер перевода (КНП) из 6 цифр

Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка Contact.

MIGOM

перевод  без открытия счета на территории России, стран СНГ и Балтии является российским продуктом

быстрота

доступность: низкие тарифы;

удобство оформления;

выплата перевода - без комиссии;

безопасность: новейшие технологии защиты информации

Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;

Предъявить Документ удостоверяющий личность;

Заполнить бланк

Получить у оператора контрольный номер перевода (КНП)

Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка MIGOM.


 

 

Продолжение таблицы 2

Наименование платежной системы

Описание системы

Преимущества

Отправление  денежного перевода по системе

Золотая корона - Денежные переводы

возможность осуществлять мгновенные денежные переводы «Золотая Корона» без открытия счета по России, СНГ и дальнему зарубежью. Переводы можно осуществлять в рублях, долларах, евро

удобство;

быстрота;

простота;

выгода  — 0,5% - 1,7%;

возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line

Через специалиста ООО «Промрегионбанк».

Через устройство самообслуживания - Cash-IN

ЛИДЕР

система мгновенных денежных переводов без открытия текущего банковского счета для физических лиц

быстрота

доступность: низкие тарифы 0,7-1,5%;

удобство оформления;

выплата перевода - без комиссии;

безопасность: новейшие технологии защиты информации

Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;

Предъявить Документ удостоверяющий личность

Карту клиента (при наличии)

Заполнить бланк «Заявление на перевод»

Получить контрольный номер перевода (КНП) из 9 цифр

WESTERN UNION

перевод  без открытия счета на территории России, ближнего и дальнего зарубежья

простота;

широта ;

выплата перевода без комиссии.

бесплатные дополнительные услуги: смс информирование, сообщение получателю (НЕ БОЛЕЕ 20 СИМВОЛОВ

необходимо знать имя получателя, его адрес и страну назначения. Система присваивает переводу контрольный номер MTCN (money transfer control number) и уже через 15 минут после отправления денежный перевод становится доступным для получения в любом пункте обслуживания системы


 

Рассмотрим более подробно каждую из них.

Международная система CONTACT - корпоративная платежная система, осуществляющая:

денежные переводы физических лиц как без открытия банковских счетов, так и с использованием банковских счетов в пользу физических лиц или в пользу юридических лиц;  

сбор платежей в пользу юридических лиц.

выплаты денежных средств физическим лицам без открытия им банковских счетов,  направленных в их адрес юридическими лицами.

К достоинствам денежных переводов »Contact» принадлежат:

    • быстрота: время доставки перевода 10 минут;
    • доступность: низкие тарифы 1-1,5%;
    • удобство оформления - за вас все сделает специалист банка, вам останется только проверить данные;
    • выплата перевода - без комиссии;
    • отправка переводов в удобной для Вас валюте: рубли, доллары, евро.

Для отправления денежного перевода по системе Contact в пользу физического лица необходимо:

    • Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;
    • Предъявить оператору Документ удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством;
    • Заполнить бланк «Заявление на перевод» и получить у оператора контрольный номер перевода (КНП) из 6 цифр, а также список пунктов Contact в городе получения перевода (Приложение Б);
    • Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка Contact.

Тарификация представлена в Приложении В.

Другая платежная система «Migom», осуществляющая перевод  без открытия счета на территории России, стран СНГ и Балтии является российским продуктом. Перевод можно отправить в рублях, долларах США и евро. Чтобы отправить перевод по этой системе не нужно знать банковские реквизиты получателя, необходимо только ФИО получателя, страна, город и сумма отправления. Получателю он выдается в той валюте, в которой был отправлен, либо в рублях по курсу банка. 

К достоинствам денежных переводов MIGOM принадлежат:

  • быстрота: время доставки перевода 10 минут;
  • доступность: низкие тарифы;
  • удобство оформления - за вас все сделает специалист банка, вам останется только проверить данные;
  • выплата перевода - без комиссии;
  • безопасность: новейшие технологии защиты информации.

Также можете воспользоваться предлагаемыми бесплатными дополнительными услугами (SMS УВЕДОМЛЕНИЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ)

Для отправления денежного перевода по системе MIGOM в пользу физического лица необходимо:

    • Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;
    • Предъявить оператору Документ удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством;
    • Заполнить бланк «Заявление на перевод» и внести деньги в кассу (Приложение Г); 
    • Получить у оператора контрольный номер перевода (КНП) из 9 цифр, а также список пунктов MIGOM в городе получения перевода;
    • Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка MIGOM. Тарификация по данной платежной системе представлена в приложении Д.

Еще одной не менее удобной и быстрой платежной системой, применяемой в ООО «Промрегионбанке» является система «Золотая корона - Денежные переводы». Это российская система денежных переводов, которая предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы «Золотая Корона» без открытия счета по России, СНГ и дальнему зарубежью. Переводы можно осуществлять в рублях, долларах, евро.

Переводы по системе «Золотая корона - Денежные переводы» предлагает:

  • удобство - заполняете заявление на отправку только при первом обращении в банк;
  • быстрота— денежный перевод можно получить через одну секунду после его отправки;
  • простота - при отправке необходимо знать ФИО получателя, страну и город назначения;
  • выгода  — 0,5% - 1,7% (выдача перевода осуществляется без комиссии);
  • возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы  www.perevod-korona.com
  • выплата перевода без комиссии.

Также можно воспользоваться предлагаемыми бесплатными дополнительными услугами (SMS УВЕДОМЛЕНИЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ).

Осуществить отправку по системе Денежных Переводов «Золотая Корона» («ДП-ЗК») можно:

    • Через специалиста ООО «Промрегионбанк».
    • Через устройство самообслуживания - Cash-IN.

Рассмотрим первый вариант: через специалиста ООО «Промрегионбанк».

    • Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;
    • Предъявить оператору Документ удостоверяющий личность (ДУЛ), в соответствии с законодательством;
    • Заполнить бланк «Заявление на перевод» (Приложение Е); 
    • Получить у оператора контрольный номер перевода (КНП) из 9 цифр, а также список пунктов »ДП-ЗК» в указанном городе; также оператор Вам выдаст бесплатно  карту по «ДП-ЗК», в которую можно внести 4 получателей денежных средств и в следующий раз Вам уже не нужно будет заполнять заявление на перевод, а только предъявить ДУЛ и карту. Таким образом при повторном обращении время Вашего обслуживания составит не более 1 минуты;
    • Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка «ДП-ЗК».

Информация о работе Организация национальной платежной системы Российской Федерации