Организация национальной платежной системы Российской Федерации

 Через устройство самообслуживания - Cash-IN.

С помощью карты «ЗК- ДП» Вы можете отправить денежные перевод без участия сотрудников Банка, через устройства самообслуживания cash-in:

• Вставить  карту в cash-in и вводите свой ПИН-код (выдается при получении карты);
• Выбрать получателя из списка получателей перевода привязанных к карте (определяется при выдаче карты);
• Внести наличные в приемник купюр cash-in;
• Подтвердить сумму перевода;
• Получить чек, на котором указан КНП, сумма перевода и ФИО получателя;
• Данный номер необходимо сообщить получателю денежных средств.

Преимущества платежной системы «Золотая корона».

• Гибкая структура комиссионных позволяет банку самостоятельно определять величину комиссии, взимаемой с отправителей денежных переводов.
• Использование «Карт Отправителей» в 7 раз сокращает время оформления и отправки перевода.
• Использование «Касс денежных переводов» дает возможность предоставлять услугу денежных переводов вне офиса банка, в круглосуточном режиме.
• Интеграция «Золотой Короны» с другими системами денежных переводов открывает доступ к 160 000 пунктов обслуживания в 180 странах мира.

Кроме того в ООО «Промрегионбанк» существует акции для сотрудников, с помощью которых осуществляется отправка денежных переводов по платежной системе «Золотая корона». Тем самым каждый сотрудник банка заинтересован в отправке денежных средств именно по данной платежной системе. Перечень подарков представлен в приложении Ж.

Тарификация представлена в приложении И.

Система «Международные денежные переводы «ЛИДЕР» - система мгновенных денежных переводов без открытия текущего банковского счета для физических лиц. Географический охват Системы – 130000 пунктов в 110 странах мира. Перевод можно отправить в рублях, долларах США и евро. Чтобы отправить перевод по этой системе не нужно знать банковские реквизиты получателя, необходимо только ФИО получателя, страна, город и сумма отправления.

К достоинствам денежных переводов LIDER принадлежат:

• быстрота: время доставки перевода мгновенно;
• доступность: низкие тарифы 0,7-1,5%;
• удобство оформления - за вас все сделает специалист банка, вам останется только проверить данные;
• выплата перевода - без комиссии;
• безопасность: новейшие технологии защиты информации.

Для отправки денежных переводов по системе LIDER в пользу физического лица необходимо:

• Обратиться в любое отделение  ООО «Промрегионбанк»;
• Предъявить оператору Документ удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством;
• Карту клиента (при наличии)
• Заполнить бланк «Заявление на перевод» и внести деньги в кассу (Приложение К); 
• Получить у оператора контрольный номер перевода (КНП) из 9 цифр, а также список пунктов LIDER в городе получения перевода;
• Сообщить получателю КНП и ближайший пункт выдачи перевода из предоставленного  списка LIDER.

Тарификация платежной системы «ЛИДЕР» представлена в приложении Л.

Следующая платежная система Вестерн Юнион известна во всем мире с 1871 года.  Для осуществления перевода обычно не нужно открывать счёт в Банке, отправителю только необходимо знать имя получателя, его адрес и страну назначения. Система присваивает переводу контрольный номер MTCN (money transfer control number) и уже через 15 минут после отправления денежный перевод становится доступным для получения в любом пункте обслуживания системы. При получении перевода получатель должен знать имя отправителя, страну отправления, ориентировочную сумму перевода и обязательно  его номер.

Переводы по системе «WESTERN UNION» - это:

• простота - при отправке необходимо знать ФИО получателя, страну и город назначения;
• широта  — получение переводов в любой точке мира;
• выплата перевода без комиссии.
• бесплатные дополнительные услуги: смс - информирование, сообщение получателю (НЕ БОЛЕЕ 20 СИМВОЛОВ).

Тарификация в приложении М.

На основании данных, полученных от Главного управления ЦБ РФ  по Томской области, а также форм отчетности 0409202 «Отчет о наличном денежном обороте» (далее – форма 0409202) и 0409601 «Отчет об операциях с наличной иностранной валютой и чеками в иностранной валюте» (далее – форма 0409601), планово-экономическим отделом проведем сравнительный анализ данных использования платежных систем в ООО «Промрегионбанк» за 2012 г.

В таблице 3 приведены данные по переводам в рублях, полученные на основании формы 0409202 и отправленные на основании данных формы 0409601.

Таблица 3

Сравнительный анализ получения и отправления денежных переводов через платежные системы ООО «Промрегионбанк» за 2012 г.23

Наименование платежной системы	Получено, в руб.	Уд. вес, в %	Отправлено, руб.	Уд. вес, в %
CONTACT	32 168 576	4,8	29 903 628	2,2
MIGOM	36 139 684	5,2	36 787 121	2,8
«Золотая корона»	537 355 951	77	1 138 919 556	84
«Лидер»	12 813 018	2	13 150 586	1
«Western Union»	76 243 520	11	134 586 424	10
Всего	694 720 749	100	1 353 347 315	100

 

Продемонстрируем наглядно на рисунке 7 удельный вес платежных систем согласно таблице 3.

 

Рисунок  7. Анализ платежных систем за 2012 г. в ООО «Промрегионбанк», осуществляющих получение денежных переводов

 Согласно данных рисунков 7 и 8, мы видим, что значительную долю  в ООО «Промрегионбанке» занимает  платежная система «Золотая корона». Это касается как отправления, так и получения денежных переводов. Второе место занимает платежная  система «Western Union». Остальные платежные системы имеют практически одинаковые показатели.

 

Рисунок 8. Анализ платежных систем за 2012 г. в ООО «Промрегионбанк», осуществляющих отправление денежных переводов

 

Для того чтобы наглядно продемонстрировать уровень дохода банка от использования существующих систем безналичных расчетов между физическими лицами без открытия счета, приведем данные (таблица 4) за последние три года использования данных системы.

Таблица  4

Анализ полученной прибыли от использования систем денежных переводов, в млн.руб.

Наименование платежей	периоды			Отклонение
	2010	2011	2012	2011 к 2010 г.	2012 к 2011 г.
Платежи внутри города	150	152	154	2	2
Платежи внутри области	300	330	350	30	20
Платежи внутри региона	320	340	335	20	- 0,5
Платежи внутри страны	450	470	485	20	15
Платежи со странами СНГ	348	354	342	6	- 12
Международные платежи	400	425	440	25	15

 

Анализируя таблицу 4, мы видим, что за 2012 год банк укрепил свои позиции и увеличил объем платежей внутри страны. Однако в 2012 году по внутри региональным платежам и платежам со странами СНГ показатель абсолютного отклонения является отрицательным, отклонение по странам СНГ было связано с трудной политической обстановкой в этих странах (см. рисунок 9).

 

Рисунок 9. Динамика дохода от использования системы денежных переводов, млн.руб.

 

Из графика наглядно видно, что динамика банковских расчетов по данному виду является положительной.

Теперь приведен расчет экономической эффективности использования системы денежных переводов. Так как ООО «Промрегионбанк» является коммерческой финансово-кредитной структурой, то соответственно главной целью его работы является получение прибыли. Расчет доходности представлен в таблице 5.

 

Таблица 5

Расчет доходности использования существующих систем денежных переводов с 2010 по 2012 гг. в млн.руб.

Наименование платежей	периоды			Расчет дохода			Коммерч. интерес банка
	2010	2011	2012	2010	2011	2012
Платежи внутри города	150	152	154	4,5	4,6	4,62	0,03
Платежи внутри области	300	330	350	12	13,2	14	0,04
Платежи внутри региона	320	340	335	12,8	13,6	13,4	0,04
Платежи внутри страны	450	470	485	36	37,6	38,8	0,08
Платежи со странами СНГ	348	354	342	20,8	21,2	20,5	0,06
Международные платежи	400	425	440	20	21,2	22	0,05
Итого	1968	2071	2106	106,4	111,4	113,3

 

Таблица 5 показывает, что расчеты экономически обоснованы и имеют положительную тенденцию, то есть прибыль от операций растет по периодам. Существенно на рост прибыли не отразилась динамика по расчетам внутри региона и со странами СНГ.

Далее в работе рассчитана рентабельность электронных платежей. Рентабельность является экономической категорией, которая характеризует эффективность, динамичность и коммерческие усилия. Характеризует саму эффективность и устойчивость операций.