Расчет вероятностей дожития и смерти

25. Выплата страховой  суммы производится только в  том случае, если постоянная утрата (утрата) трудоспособности наступила в течение года со дня какого-либо из указанных в подпунктах "б" и "в" п. 2 событий и явилась его прямым последствием.

При выплате страховой  суммы в связи с постоянной утратой общей трудоспособности из нее удерживается страховая сумма, если ранее она была выплачена в связи с этой же травмой. Общая сумма выплат в связи с последствиями нескольких травм, полученных страхователем, не может превышать страховой суммы или ее удвоенного (утроенного) размера, если взносы уплачивались по тарифу "Б" ("В").

26. Если у страхователя  управлением государственного страхования  определена постоянная утрата  общей трудоспособности в размере  60% и более, наступившая в результате  одной травмы, происшедшей в период  действия договора страхования,  то наряду с выплатой соответствующей части страховой суммы размер месячного взноса снижается наполовину.

Уменьшенные взносы страхователь должен уплачивать с месяца, следующего за тем, в котором он получил травму. Если страхователем взносы были уплачены далее этого месяца, то каждый такой взнос засчитывается за два.

По договору страхования, оплаченному единовременным взносом, наряду с выплатой соответствующей  страховой суммы возвращаются уплаченные страхователем взносы за каждый неистекший полный год страхования в следующем размере со 100 руб. страховой суммы:

9 руб. 50 коп., если договор  заключен на срок 5 лет;

4 руб., если договор  заключен на срок 10 лет;

2 руб. 25 коп., если договор  заключен на срок 15 лет;

1 руб. 50 коп., если договор  заключен на срок 20 лет.

27. Страховая сумма не выплачивается, если постоянная утрата (утрата) трудоспособности наступила в связи:

а) с отравлением алкоголем, какими-либо веществами, принятыми  с целью или в состоянии  опьянения (различными спиртами, спиртосодержащими  техническими жидкостями, растворителями, кислотами, щелочами), употреблением наркотических веществ без назначения врача, а также с травмой, полученной страхователем вследствие опьянения или действий, связанных с опьянением;

б) с управлением страхователем, не имеющим водительского удостоверения, автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, не имеющему водительского удостоверения;

в) с покушением на самоубийство;

г) с совершением страхователем  действий, в которых следственными  органами или судом установлены  признаки умышленного преступления;

д) с управлением страхователем  в состоянии опьянения автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, находящемуся в состоянии опьянения;

е) с мелким хулиганством или дракой, когда постановлением следственных органов или судебным постановлением установлено, что страхователь был ее инициатором;

ж) с неблагоприятными последствиями диагностических, лечебных и профилактических мероприятий (включая  инъекции лекарств), если они не были связаны с лечением последствий травмы.

28. Если у страхователя  была установлена утрата общей  трудоспособности (п. 24), но при жизни  он не получил причитавшейся  ему суммы, она выплачивается  его наследникам.

Если в результате травмы у страхователя были: тяжелое повреждение центральной или периферической нервной системы; потеря зрения одного или обоих глаз, удаление одного или обоих глазных яблок; удаление органа или части его; повреждение внутренних органов (ранение, разрыв, ожог); перелом или вывих любой кости; повреждение сухожилий, подтвержденное при оперативном вмешательстве; ампутация конечности или части ее, но при жизни страхователь врачебно-страховой экспертизы не прошел, его наследникам выплачивается страховая сумма в размерах, определяемых на основании медицинских документов в соответствии с Инструкцией Министерства финансов России "О порядке организации и проведения врачебно-страховой экспертизы". Выплата страховой суммы в указанных случаях производится при условии, если смерть страхователя не связана с указанной травмой.

 

III. В связи  со смертью страхователя

а) лицу, в пользу которого заключен договор страхования

29. Страховая сумма  выплачивается при наступлении  смерти страхователя в период  действия договора страхования  от любой причины, за исключением случаев, когда:

а) страхователь умер до истечения 12 месяцев с начала течения  срока страхования или 12 месяцев  с возобновления договора в результате заболевания сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и сосудов, ишемическая  болезнь сердца, кардиосклероз с явлениями недостаточности кровообращения, пороки сердца, гипертония), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождающегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза, злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета, неспецифического язвенного колита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившегося причиной его смерти, страхователь в течение года, предшествовавшего заключению или возобновлению договора страхования, обращался за врачебной помощью или состоял на диспансерном учете в лечебном учреждении;

б) страхователь умер до истечения 12 месяцев страхования  в результате отравления алкоголем, какими-либо веществами, принятыми  с целью или в состоянии  опьянения (различными спиртами, спиртосодержащими  техническими жидкостями, растворителями, кислотами, щелочами), употребления наркотических веществ без назначения врача, удушения рвотными массами в состоянии опьянения;

в) смерть наступила до истечения 12 месяцев страхования  в связи с управлением страхователем, не имевшим водительского удостоверения, автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, не имевшему водительского удостоверения;

г) страхователь умер до истечения 12 месяцев страхования  в результате самоубийства или последствий  покушения на самоубийство;

д) смерть страхователя связана (независимо от того, сколько времени  прошло с начала страхования) с совершенными им действиями, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;

е) смерть страхователя наступила (независимо от того, сколько времени  прошло с начала страхования) в связи  с управлением им в состоянии  опьянения автомототранспортным средством, городским электротранспортным средством, трактором или иной самоходной машиной, моторной лодкой, катером и др., а также с передачей управления указанными средствами транспорта лицу, находившемуся в состоянии опьянения;

ж) смерть страхователя наступила (независимо от того, сколько времени прошло с начала страхования) в связи с мелким хулиганством или дракой, когда постановлением следственных органов или судебным постановлением установлено, что страхователь был ее инициатором.

При отказе в выплате страховой суммы по указанным выше основаниям лицу (лицам), в пользу которого был заключен договор страхования, возвращается часть взносов в размере выкупной суммы независимо от периода, истекшего от начала действия договора. Одновременно возвращаются взносы, уплаченные далее месяца, в котором наступила смерть страхователя (за исключением договоров, оплаченных единовременно).

В том случае, если после  смерти страхователя последовала смерть лица, в пользу которого был заключен договор страхования, и это лицо не успело получить страховую сумму, она выплачивается его наследникам. Если же в распоряжении было указано несколько лиц и кто-либо из них умер ранее страхователя, то соответствующая часть страховой суммы выплачивается остальным лицам в установленных страхователем долях.

Если лицо, в пользу которого был заключен договор страхования, умышленно лишило страхователя жизни  или умышленно причинило ему  тяжкие телесные повреждения, повлекшие  его смерть, страховая сумма выплачивается  наследникам страхователя. Однако если в распоряжении страхователя было указано несколько лиц, то часть страховой суммы, причитавшаяся лицу, вследствие умысла которого наступила смерть страхователя, выплачивается этим лицам в установленных страхователем долях.

б) наследникам  страхователя

30. Страховая сумма  выплачивается наследникам страхователя:

а) в случае одновременной (в один день) смерти страхователя и  лица, указанного в распоряжении;

б) если лицо, указанное  в распоряжении, умерло ранее страхователя и он не изменил распоряжения;

в) если при подаче заявления о страховании страхователь не оставил распоряжения или в период действия договора отменил его;

г) если в распоряжении страхователь указал, что страховая  сумма должна быть выплачена наследникам (без указания их фамилий).

Наследникам страхователя в случаях, указанных в подпунктах "а" и "б", страховая сумма выплачивается, если в распоряжении было указано только одно лицо. Если же этих лиц несколько, то страховая сумма в равных долях выплачивается им, а не наследникам.

31. Если взнос за месяц, в котором наступила смерть страхователя, не уплачен, то при выплате страховой суммы он удерживается. Взносы, уплаченные далее месяца, в котором наступила смерть страхователя, полностью возвращаются лицу (лицам), которому выплачивается страховая сумма.

При выплате в соответствии с п. п. 29 и 30 страховой суммы по договору страхования, оплаченному  единовременным взносом, наряду с выплатой указанной суммы возвращаются уплаченные страхователем взносы за каждый неистекший полный год страхования в удвоенном размере сумм, указанных в п. 26, т.е. соответственно 19 руб., 8 руб., 4 руб. 50 коп. и 3 руб.

 

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ  СТРАХОВЫХ И ВЫКУПНЫХ СУММ

32. Требование о выплате  страховой или выкупной суммы  предъявляется в инспекцию государственного  страхования, которой был уплачен последний взнос. При этом должны быть представлены следующие документы:

 

а) страхователем

в связи с окончанием срока страхования - страховое свидетельство  и квитанция о последнем взносе, если он был уплачен наличными  деньгами. При перечислении страховой суммы в сберегательную кассу во вклад на имя страхователя или переводе ее по почте, кроме того, представляется заявление по установленной форме (его можно оформить на обороте страхового свидетельства);

в связи с полученной травмой - заявление о направлении на врачебное освидетельствование по установленной форме, страховое свидетельство, квитанция об уплате взноса за месяц, в котором получена травма, или предшествующий месяц, если взнос был уплачен наличными деньгами;

в связи с досрочным  прекращением договора - заявление о выплате выкупной суммы, страховое свидетельство, квитанция о последнем взносе, если он был уплачен наличными деньгами.

 

б) лицом (лицами), в пользу которого был заключен договор  страхования

заявление, страховое  свидетельство, квитанция о последнем взносе, если взносы уплачивались наличными деньгами, свидетельство загса (или копия его, заверенная в нотариальном порядке) о смерти страхователя; распоряжение страхователя о том, кого он назначил для получения страховой суммы в случае своей смерти, если оно было составлено отдельно (п. 4).

 

в) наследниками страхователя

документы, указанные  в подпункте "б" данного пункта, а также свидетельство о праве  на наследство, выданное нотариальной конторой.

33. Медицинские документы  и, в случае необходимости, материалы следственных или судебных органов в соответствующих учреждениях и организациях получает инспекция государственного страхования.

34. Выплата страховой  суммы по окончании срока страхования,  в случае смерти страхователя, в связи с последствиями травмы и выкупной суммы в связи с досрочным прекращением действия договора страхования производится в течение семи дней после получения инспекцией государственного страхования всех необходимых документов.

Если же лицом (лицами), претендующим на получение страховой суммы в связи со смертью страхователя, вместе с документами, перечисленными в п. 32, не будет представлено страховое свидетельство, то страховая сумма выплачивается в соответствии с распоряжением страхователя, записанным в заявлении о страховании, если оно не было отменено или изменено, только по истечении 30 дней после поступления в инспекцию государственного страхования документов.

В том случае, если после  выплаты страховой суммы кем-либо в инспекцию государственного страхования  будет предъявлено страховое свидетельство или отдельное распоряжение страхователя (п. 4), в котором ранее составленное распоряжение изменено, то претензии этих лиц удовлетворению не подлежат.

35. Выплата сумм, указанных  в предыдущем пункте, производится  путем перечисления их во вклад на имя получателя в сберегательную кассу, выдачи чека на Госбанк или сберегательную кассу, перевода по почте за его счет.