Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система "зелёнаяﾠ карта" перспективы развития

 

 

Дипломнаяﾠ работаㅤﾠ

На тему: "Страхование гражданскойㅤﾠ ответственности владельцевㅤﾠ транспортных средств. Система "зелёнаяﾠ карта" перспективыㅤﾠ развития"ㅤﾠ

 

Введение.................................................................................................................2ﾠ

Глава 1. Страхование ответственностиㅤﾠ и его роль в экономике...................6ㅤﾠ

1.1.    Понятие, сущностьㅤﾠ и рольﾠ страхованияﾠ ответственностиㅤﾠ в системеㅤﾠ экономическихﾠ отношений....................................................................................6ﾠ

1.2. Системаㅤﾠ "Зеленая карта".............................................................................10ﾠ

1.3. Историяㅤﾠ развитияㅤ страхованияㅤﾠ ответственности............................16ㅤﾠ

1.4. Видыㅤﾠ страхованияﾠ ответственности.......................................................19ㅤﾠ

Главаﾠ 2. Анализﾠ региональногоﾠ рынкаﾠ страховыхﾠ услугﾠ на примереﾠ деятельностиﾠ страховойﾠ компанииﾠ ОООﾠ "Севернаﾠя казна"...........................................22ﾠ

2.1. Общаяﾠ характеристика предприятия............................................................ﾠ2222

2.2. Особенностиﾠ маркетинговойﾠ деятельностиﾠ страховойﾠ компанииﾠ ОООﾠ "Севернаﾠя казна"....................................................................................................26ﾠ

2.3. Swot-анаﾠ деятельности страховойﾠ компании ОООﾠ "Северная казна".......31

2.4. Разработкаﾠ стратегииﾠ развитияﾠ страховойﾠ компанииﾠ ОООﾠ "Севернаﾠя казна"............................................................................................................................ﾠ4343

Глава 3. Пути повышенияﾠ эффективности страховойﾠ защиты приﾠ осуществлении обязательногоﾠ страхования гражданскойﾠ ответственности владельцевﾠ транспортных средств.............................................. ...........................................48

3.1. Рекомендацииﾠ по совершенствованиюﾠ условий страховойﾠ защиты........ﾠ48

3.2. Направленияﾠ совершенствования действующегоﾠ законодательства обﾠ обязательном страхованииﾠ гражданской ответственностиﾠ владельцев транспортныхﾠ средств...................................................ﾠ................................................................49

Заключение.............................................................................................................61

Список использованныхﾠ источников..........................ﾠ ........................................65

Приложения...........................................................................................................68ﾠ68 68 

Введениеㅤﾠ

Многиеㅤ видыㅤㅤﾠ деятельности, необходимыеㅤㅤﾠ дляㅤ нормальногоㅤㅤﾠ функционированияㅤ общества, таятㅤ в себеㅤ одновременноㅤㅤﾠ угрозуㅤ безопасностиㅤㅤﾠ и здоровьюㅤㅤﾠ граждан, вероятностьㅤㅤﾠ нанесенияㅤ ущербаㅤㅤﾠ третьимㅤ лицам.ㅤㅤﾠ

Актуальность. В условияхㅤ переходаㅤﾠ Российскойㅤ Федерацииㅤﾠ к эффективнойㅤﾠ рыночнойㅤ экономикеㅤﾠ нарядуㅤ с решениемㅤ социально-экономических, организационныхㅤ и иныхㅤ проблемㅤﾠ большоеㅤ значениеㅤﾠ приобретаютㅤ проблемыㅤﾠ правовогоㅤ регулированияㅤﾠ обязательногоㅤ страхованияㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ владельцевㅤ транспортныхㅤﾠ средств, ибоㅤﾠ ониㅤ имеютㅤﾠ не толькоㅤﾠ внутригосударственное, но и международноеㅤﾠ значение.ㅤﾠ

Дорожно-транспортныﾠ происшествияㅤㅤﾠ могутﾠ иметьㅤㅤﾠ довольноﾠ серьезныеㅤㅤﾠ последствияﾠ с точкиﾠ зренияㅤㅤﾠ причиненияﾠ материальногоㅤㅤﾠ ущерба.ﾠ

При этомﾠ страховательㅤㅤ полностьюﾠ свободенㅤㅤ в выбореㅤㅤ страховойﾠ компании. Главное, что должноﾠ бытьㅤㅤ в наличии, - это страховойﾠ полис.ㅤㅤﾠ

Масштабыㅤ ущерба, которыйㅤ приносятㅤㅤﾠ сегодняㅤ обществуㅤㅤﾠ дорожно-транспортныㅤ происшествия, простоㅤ удручают. Толькоㅤ в 2011 годуㅤㅤﾠ числоㅤ погибшихㅤㅤﾠ на дорогахㅤㅤﾠ Россииㅤ составилоㅤㅤﾠ примерноㅤ 30 тысячㅤ человек, а раненыхㅤㅤﾠ — болееㅤㅤﾠ 182 тысячㅤㅤﾠ человек. Околоㅤㅤﾠ 10% потерпевшихㅤㅤﾠ — дети. Врядㅤ ли итогиㅤ 2012 годаㅤ будутㅤㅤﾠ болееㅤ отрадными. Суммуㅤ ущерба, причиняемогоㅤ имуществу, из-за отсутствияㅤㅤﾠ единойㅤ статистикиㅤㅤﾠ точноㅤ определитьㅤㅤﾠ невозможно. Но по экспертнымㅤㅤﾠ оценкам, основаннымㅤㅤﾠ на многолетнихㅤㅤﾠ наблюдениях, суммаㅤㅤﾠ подлежащегоㅤ возмещениюㅤㅤﾠ имущественногоㅤ вредаㅤㅤﾠ достигаетㅤ 6 млрд. рублейㅤㅤﾠ в год. Однакоㅤ законодательствоㅤㅤﾠ страныㅤ не содержитㅤ техㅤﾠ правовыхㅤ положений, которыеㅤ бы обеспечилиㅤ оперативноеㅤㅤﾠ и полноеㅤㅤﾠ возмещениеㅤ вредаㅤㅤﾠ потерпевшимㅤ в ДТП.ㅤㅤﾠ

Какㅤﾠ следствие, ежегодноㅤﾠ тысячиㅤㅤﾠ судебныхㅤﾠ решенийㅤㅤﾠ по соответствующимㅤㅤﾠ деламㅤﾠ оказываютсяㅤㅤﾠ неисполненнымиㅤﾠ либоㅤㅤﾠ исполненнымиㅤﾠ лишьㅤㅤﾠ частично.ㅤㅤﾠ

В общейㅤㅤﾠ сложности, поﾠ даннымㅤ Минюстаㅤㅤﾠ России, в судыㅤ обращаютсяㅤㅤﾠ толькоㅤ околоㅤㅤﾠ 8 процентовㅤㅤﾠ потерпевших. Приㅤﾠ этомㅤ поﾠ искамㅤ о причиненииㅤ вредаㅤㅤﾠ фактическиㅤ взыскиваетсяㅤㅤﾠ в пользуㅤㅤﾠ потерпевшихㅤ гражданㅤㅤﾠ до 4ﾠ присужденныхㅤ сумм, а в пользуㅤ потерпевшихㅤㅤﾠ юридическихㅤ лицㅤﾠ — доﾠ 35%.ㅤㅤﾠ

Можноﾠ с уверенностьюﾠ сказать, чтоﾠ на практикеﾠ отношенияㅤㅤﾠ междуﾠ виновникамиㅤㅤﾠ ДТПﾠ и потерпевшимиﾠ в подавляющейﾠ частиㅤﾠ лежатﾠ внеﾠ правовогоﾠ поля, чтоﾠ крайнеㅤㅤﾠ нежелательноﾠ дляﾠ общества, ужеﾠ страдающегоﾠ от разгулаﾠ преступности. Инструментомﾠ способнымㅤㅤﾠ решитьﾠ даннуюㅤㅤﾠ проблемуﾠ должноㅤㅤﾠ статьﾠ введениеㅤﾠ механизмаㅤﾠ обязательногоㅤﾠ страхования. Вотﾠ ужеﾠ пятьㅤﾠ летﾠ в российскомㅤﾠ парламентеㅤﾠ идетﾠ работаㅤﾠ надﾠ проектомㅤﾠ Федеральногоㅤﾠ законаㅤﾠ “Обﾠ обязательномㅤﾠ страхованииㅤﾠ гражданскойㅤﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевㅤﾠ транспортныхㅤﾠ средств”. 25 апреляㅤﾠ 2012 годаㅤﾠ послеﾠ долгойㅤﾠ историиㅤﾠ редакцииㅤﾠ и рассмотренияㅤﾠ законﾠ одо6реㅤﾠ Советомㅤﾠ Федерацииㅤﾠ и подписанㅤﾠ президентомㅤﾠ РФ.ㅤㅤﾠ

Законопроектﾠ призванㅤㅤﾠ защититьﾠ интересыㅤㅤﾠ потерпевшихﾠ в ДТП, обеспечивㅤㅤﾠ возмещениеﾠ причиненногоㅤㅤﾠ им вреда. С юридическойㅤㅤﾠ точкиﾠ зрения, законопроектомﾠ устраняетсяㅤㅤﾠ явноеﾠ противоречиеㅤㅤﾠ междуﾠ провозглашеннойㅤㅤﾠ повышеннойﾠ ответственностьюㅤㅤﾠ владельцевﾠ транспортныхㅤㅤﾠ средствﾠ и фактическойﾠ необеспеченностьюㅤㅤﾠ этойﾠ нормыㅤﾠ конкретнымиﾠ правовымиㅤㅤﾠ инструментами.ㅤﾠ

Поэтомуㅤ от того, какимﾠ будет Федеральныйㅤﾠ закон “Об обязательномㅤ страхованииㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ владельцевㅤ транспортныхㅤﾠ средств”, зависитㅤﾠ очень многое.ㅤㅤﾠ

Фактически он коснется каждойㅤㅤﾠ российской семьи, а не только владельцевㅤㅤﾠ транспорта. Ведь в роли пешехода, пострадавшегоㅤㅤﾠ при ДТП, или другогоㅤㅤﾠ участника движенияㅤㅤﾠ может оказатьсяㅤㅤﾠ каждый. Поэтомуㅤㅤﾠ так важно, чтобы этот закон наиболееㅤㅤﾠ полно отражалㅤㅤﾠ интересы всех участников дорожногоㅤㅤﾠ движения.ㅤㅤﾠ

Актуальностьﾠ и недостаточнаяﾠ разработанностьㅤﾠ темыﾠ автострахованияㅤﾠ приﾠ возрастанииㅤﾠ егоﾠ практическойㅤﾠ ролиﾠ определилиㅤﾠ выборﾠ темыﾠ и целиﾠ исследования.ㅤﾠ

Цельюﾠ исследованияㅤﾠ являетсяﾠ рассмотрениеㅤﾠ организационно-экономическогﾠ механизмаㅤﾠ обязательногоﾠ страхованияㅤﾠ гражданскойﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевﾠ транспортныхㅤﾠ средств, выезжающихㅤﾠ в страныㅤﾠ системыﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта».ㅤﾠ

Цель исследованияㅤﾠ обусловила и решение следующихㅤﾠ основных задач:ㅤﾠ

- выявление сущностиㅤﾠ страхования ответственности, как экономическогоㅤﾠ элемента рыночнойㅤﾠ экономики и инструмента рациональногоㅤﾠ хозяйствования;ㅤﾠ

- рассмотрениﾠ историиㅤﾠ созданияﾠ и механизмаﾠ функционированияㅤﾠ системыﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта»;ㅤﾠ

- исследованиеﾠ юридическихㅤ основﾠ проведенияㅤ страхованияﾠ гражданскойㅤ ответственностиﾠ владельцевㅤ транспортныхﾠ средств;ㅤﾠ

- определениеㅤﾠ местаﾠ Российскойㅤﾠ Федерацииﾠ в системеﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта»;ㅤﾠ

- рассмотрениеㅤﾠ порядкаﾠ и условийﾠ проведенияㅤﾠ обязательногоﾠ страхованияㅤﾠ гражданскойﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевﾠ транспортныхㅤﾠ средств, выезжающихㅤﾠ в страныㅤﾠ системыﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта»;.ﾠ

Объектом исследованияㅤﾠ является автомобильныйㅤﾠ транспорт и система страхованияㅤﾠ автотранспортных рисковﾠ в страховойﾠ компании ООО "Северная казна".ㅤﾠ

Предметﾠ исследованияㅤﾠ - организационно-экономическиㅤﾠ механизмﾠ обязательногоㅤﾠ страхованияﾠ гражданскойㅤﾠ ответственностиﾠ владельцевㅤﾠ транспортныхﾠ средств, выезжающихﾠ в страныﾠ системыㅤﾠ «Зеленаяﾠ карта»ㅤﾠ ﾠ

Методологической основойㅤﾠ исследования являетсяㅤﾠ системный подходㅤﾠ к изучениюㅤﾠ сущности экономическихㅤﾠ процессов и явлений, работыㅤﾠ отечественных и зарубежных специалистовㅤﾠ в областиㅤﾠ организации и проведения страхования.ㅤﾠ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Главаㅤﾠ 1.   Страхованиеㅤﾠ ответственностиㅤﾠ и егоㅤﾠ рольㅤﾠ в экономикеㅤﾠ ﾠ

1.1.    Понятие, сущностьㅤﾠ и рольﾠ страхованияﾠ ответственностиㅤﾠ в системеㅤﾠ экономическихﾠ отношенийㅤﾠ ﾠ

Страховоеﾠ делоㅤﾠ — одинㅤﾠ из важнейшихㅤﾠ экономическихﾠ институтов, которыйﾠ существовалㅤﾠ в разныхㅤﾠ экономическихﾠ формациях, но наиболееㅤﾠ полноﾠ реализуетсяㅤﾠ в условияхㅤﾠ рынка.ㅤﾠ

Мировая практикаㅤﾠ подтверждает, что в условияхㅤﾠ рынка повышаетсяㅤﾠ вероятность возникновенияㅤﾠ рисковых ситуаций, а, следовательно, возрастает роль страховых фондовㅤﾠ как важнейшихㅤﾠ условий предупрежденияㅤﾠ и ликвидацииㅤﾠ пропорций в общественном производстве, страховой защитыㅤﾠ участников данногоㅤﾠ процесса. Важноеㅤﾠ значение это положение имеетﾠ и для Российской Федерацииㅤﾠ в связиﾠ с сокращениемㅤﾠ доли государстваㅤﾠ в покрытииㅤﾠ чрезвычайных убытковㅤﾠ субъектов хозяйствованияㅤﾠ при переходеㅤﾠ к рыночнымㅤﾠ отношениям, как на внутреннемㅤﾠ рынке, так и во внешнеэкономической деятельности.ㅤﾠ

Именноﾠ страхованиеㅤﾠ повышаетﾠ инвестиционныйㅤﾠ потенциалﾠ и даетﾠ возможностьㅤﾠ увеличитьﾠ состояниеㅤﾠ и богатствоㅤﾠ нации. Этоﾠ важноﾠ дляﾠ российскойﾠ экономики, котораяﾠ покаㅤﾠ пребываетﾠ в сложномﾠ состоянии.ㅤﾠ

Многообразные проблемыㅤﾠ на путиㅤﾠ развития страхованияㅤﾠ в нашейㅤﾠ республике могутㅤﾠ быть успешноㅤﾠ решены при наличии соответствующегоㅤﾠ уровня экономическогоㅤﾠ мышления и наличия высококвалифицированныхㅤﾠ кадров.ㅤﾠ

Страхованиеﾠ представляетㅤﾠ собойﾠ отношенияㅤﾠ по защитеㅤﾠ имущественныхﾠ интересовㅤﾠ субъектовﾠ гражданскогоㅤﾠ праваﾠ приﾠ наступленииﾠ определенныхㅤﾠ событийﾠ (страховыㅤﾠ случаевﾠ за счетﾠ денежныхㅤﾠ фондовﾠ (страховыㅤﾠ резервов), формируемыхㅤﾠ страховщикамиﾠ из уплаченныхﾠ страховыхㅤﾠ взносовﾠ (страховыㅤﾠ премий).ㅤﾠ

Объектамиﾠ страхованияㅤﾠ могутﾠ бытьㅤﾠ не противоречащиеㅤﾠ законодательствуﾠ имущественныеㅤﾠ интересы, связанные:ㅤﾠ

-  с  причинениемㅤﾠ вредаㅤ жизниㅤﾠ илиㅤ здоровьюㅤﾠ страхователяㅤ либоㅤﾠ другогоㅤ названногоㅤﾠ в договореㅤﾠ физическогоㅤ лица, а такжеㅤﾠ с достижениемㅤﾠ имиㅤ определенногоㅤﾠ возрастаㅤ илиㅤﾠ наступлениемㅤ в их жизниㅤﾠ иногоㅤ предусмотренногоㅤﾠ договоромㅤ страховогоㅤﾠ случаяㅤ (личноㅤﾠ страхование);ㅤﾠ

-  с  утратойㅤﾠ (гибелью) илиﾠ повреждением имущества, находящегося воﾠ владении, пользовании, распоряжении страхователяㅤﾠ или иногоﾠ названного в договоре выгодоприобретателя, либо с нанесением ущербаㅤﾠ их имущественнымㅤﾠ правам, в том числеﾠ с возникновениемㅤﾠ убытков отﾠ предпринимательской деятельностиㅤﾠ из-за нарушенияㅤﾠ своих обязательствㅤﾠ контрагентами предпринимателяㅤﾠ или с изменением условийㅤﾠ этой деятельностиㅤﾠ по неﾠ зависящим отﾠ предпринимателя обстоятельствамㅤﾠ (имущественное страхование);ㅤﾠ

-  с  ответственностьюㅤﾠ по обязательствам, возникшимㅤ в случаеㅤ причиненияㅤﾠ страхователемㅤ илиㅤﾠ инымㅤ лицом, на котороеㅤﾠ такаяㅤ ответственностьㅤﾠ можетㅤ бытьㅤﾠ возложена, вредаㅤﾠ жизни, здоровьюㅤﾠ илиㅤ имуществуㅤﾠ другихㅤ лиц, либоㅤ с ответственностьюㅤ поﾠ договоруㅤ (страхованиㅤﾠ ответственности).ㅤﾠ

Признакиﾠ и принципы, отличающиеㅤﾠ страхованиеﾠ от другихﾠ экономическихㅤﾠ категорий:ㅤﾠ

-  во-первых, страховыеㅤﾠ фондыㅤ образуютсяㅤﾠ исключительноㅤ на основеㅤ перераспределенияㅤﾠ денежныхㅤ доходовㅤﾠ и накоплений, образующихсяㅤ в процессеㅤ первичногоㅤﾠ распределенияㅤ национальногоㅤﾠ дохода;ㅤﾠ

-  во-вторых, для страхования характернаㅤﾠ замкнутая раскладкаㅤﾠ ущерба в рамках создаваемогоㅤﾠ страхового фонда;ㅤﾠ

-  в-третьих, страхованиеㅤﾠ предусматриваетㅤﾠ перераспределениеㅤﾠ и выравниваниеㅤﾠ ущербаㅤﾠ по территорииㅤﾠ и во времени;ㅤﾠ

-  в-четвертых, соблюдениеㅤﾠ принципа эквивалентности: доходы страховойㅤﾠ компании, формируемыеㅤﾠ за счетㅤﾠ взносов страхователей, должны сбалансироватьсяㅤﾠ с ее расходами.ㅤﾠ

Формы организацииㅤﾠ страховых фондов:ㅤﾠ

- государственные;ㅤﾠ

- фондыㅤﾠ самострахования;ㅤﾠ

- фондыㅤﾠ страховыхㅤﾠ компаний.ㅤﾠ

Государствоㅤﾠ формируетㅤﾠ страховыеㅤﾠ фондыㅤﾠ какㅤﾠ фондыㅤﾠ социальнойㅤﾠ поддержкиㅤﾠ за счетㅤﾠ обязательныхㅤﾠ платежейㅤﾠ гражданㅤﾠ и юридическихㅤﾠ лиц. Использованиеㅤﾠ средствㅤﾠ данногоㅤﾠ фондаㅤﾠ строгоㅤﾠ целевое.ㅤﾠ

Фондыㅤﾠ самострахованияㅤﾠ создаютсяㅤﾠ на предприятииㅤﾠ на добровольнойㅤﾠ основе.ㅤﾠ

Фонды страховыхㅤﾠ компаний образуютсяㅤﾠ на основеㅤﾠ передачи им функций страхованияㅤﾠ со стороныㅤﾠ клиентов, которыеㅤﾠ предпочитают не заниматься самострахованием, а участвоватьㅤﾠ в коллективныхㅤﾠ страховых фондах, управляемых профессионалами.ㅤﾠ

Страховой рынокㅤﾠ — этоﾠ особая социально-экономическаㅤﾠ среда, определеннаяㅤﾠ сфера экономическихㅤﾠ отношений, гдеﾠ формируются спросㅤﾠ и предложениеㅤﾠ на страховуюㅤﾠ защиту какﾠ объект купли-продажи. По масштабамㅤﾠ деятельности различаютㅤﾠ национальный, региональныйㅤﾠ и международныйㅤﾠ страховые рынки.ㅤﾠ