Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система "зелёнаяﾠ карта" перспективы развития

- сведенияﾠ о размереﾠ уставного капиталаﾠ и резервногоﾠ фонда, о порядке их формирования;ﾠ

- порядокﾠ деятельности банкаﾠ и компетенциюﾠ органов управления, порядок их образования и принятия ими решений, сведенияﾠ об органахﾠ внутреннего контроля;ﾠ

- номинальнуюﾠ стоимость акций, дающей правоﾠ одного голосаﾠ на собранииﾠ участников банка;ﾠ

- порядокﾠ ликвидации и реорганизации.ﾠ

Относительно правовойﾠ основой, банк в своейﾠ деятельности руководствуетсяﾠ законодательством Российскойﾠ Федерации и нормативными документамиﾠ Центрального Банкаﾠ (Банка России), относящимися к деятельности кредитныхﾠ организаций.ﾠ

Высшим органомﾠ управления Банкаﾠ является общееﾠ собрание акционеровﾠ банка.ﾠ

Общее собраниеﾠ акционеров Банкаﾠ создается в форме совместногоﾠ присутствия акционеровﾠ для обсужденияﾠ вопросов повесткиﾠ дня и принятия решенияﾠ по вопросам, поставленным на голосование до проведения общегоﾠ собрания акционеровﾠ или формеﾠ заочного голосования.ﾠ

Банк ежегодноﾠ проводит годовоеﾠ общее собраниеﾠ акционеров. Созывﾠ акционеров и проведение собранияﾠ акционеров определяетсяﾠ Уставом и законодательством.ﾠ

Общееﾠ собраниеﾠ акционеровﾠ можетﾠ решатьﾠ рядﾠ такихﾠ вопросовﾠ как:ﾠ

- внесениеﾠ изменений в Устав Банка;ﾠ

- избраниеﾠ членовﾠ Советаﾠ директоровﾠ Банкаﾠ и т.д.ﾠ

Банкﾠ являетсяﾠ юридическимﾠ лицом, котороеﾠ дляﾠ извлеченияﾠ прибылиﾠ какﾠ основнойﾠ целиﾠ своейﾠ деятельностиﾠ на основанииﾠ специальногоﾠ разрешенияﾠ (Лицензиﾠ Банкаﾠ России), осуществляетﾠ предусмотренныеﾠ Федеральнымﾠ закономﾠ «О банкахﾠ и банковскойﾠ деятельности»ﾠ и Уставомﾠ банкаﾠ банковскиеﾠ услуги:ﾠ

-открытие  и ведение банковскихﾠ счетов юридическихﾠ лиц, осуществлениеﾠ расчетов по поручению юридическихﾠ лиц;ﾠ

- кредитныеﾠ операции;ﾠ

- вексельныеﾠ операции;ﾠ

- вкладныеﾠ операцииﾠ по поручениюﾠ физическихﾠ лиц;ﾠ

- кассовыеﾠ операции; - операции с иностранной валютой;ﾠ

- обслуживаниеﾠ пластиковых картﾠ системы «UNﾠ CARD»; «VIZﾠ

- обслуживаниеﾠ по системеﾠ Вестерн Юнион, CONTACT (быстрый перевод денег).ﾠ

Банк, помимоﾠ перечисленных банковскихﾠ операций, вправеﾠ осуществлять следующиеﾠ сделки:ﾠ

- приобретатьﾠ праваﾠ требованияﾠ от третьихﾠ лицﾠ исполненияﾠ обязательствﾠ в денежнойﾠ форме;ﾠ

- доверительноеﾠ управление денежнымиﾠ средствами и иным имуществомﾠ по договоруﾠ с физическимиﾠ и юридическимиﾠ лицами;ﾠ

- предоставлятьﾠ в арендуﾠ физическим и юридическим лицамﾠ специальные помещенияﾠ или находящиесяﾠ в нихﾠ сейфы дляﾠ хранения документовﾠ и ценностей;ﾠ

- лизинговыеﾠ операции;ﾠ

- оказыватьﾠ консультационные и информационные услуги;ﾠ

- выдаватьﾠ векселя, покупать, продавать, учитывать, хранить и совершать иныеﾠ операции с ценными бумагами;ﾠ

- осуществлятьﾠ доверительноеﾠ управлениеﾠ с ценнымиﾠ бумагамиﾠ по договоруﾠ с физическимиﾠ и юридическимиﾠ лицами;ﾠ

- осуществлятьﾠ профессиональную деятельностьﾠ на рынкеﾠ ценных бумагﾠ в соответствииﾠ с федеральнымиﾠ законами.ﾠ

Банкﾠ гарантируетﾠ тайнуﾠ об операциях, о счетахﾠ и вкладахﾠ своихﾠ клиентов, кромеﾠ случаев, предусмотренныхﾠ законодательствомﾠ Российскойﾠ Федерации.ﾠ

Банкﾠ мобилизуетﾠ свободныеﾠ денежныеﾠ средстваﾠ юридическихﾠ и физическихﾠ лицﾠ и хранитﾠ их на расчетных, текущих, депозитныхﾠ илиﾠ иныхﾠ счетах, обеспечиваяﾠ сохранностьﾠ этихﾠ денежныхﾠ средств. Банкﾠ осуществляетﾠ расчетыﾠ по правилам, формамﾠ и стандартам, установленнымﾠ действующимﾠ законодательствомﾠ РФ и нормативнымиﾠ документамиﾠ Банкаﾠ России; приﾠ отсутствииﾠ правилﾠ проведенияﾠ отдельныхﾠ видовﾠ расчетовﾠ – по договоренностиﾠ с клиентами; приﾠ осуществленииﾠ международныхﾠ расчетовﾠ – в порядке, установленномﾠ Федеральнымиﾠ законамиﾠ и правилами, принятымиﾠ в международнойﾠ банковскойﾠ практике.ﾠ

Банкﾠ обязанﾠ осуществлятьﾠ перечислениеﾠ средствﾠ клиентаﾠ и зачислениеﾠ средствﾠ на егоﾠ счетﾠ в порядкеﾠ и сроки, установленныеﾠ действующимﾠ законодательствомﾠ и договоромﾠ с клиентом.ﾠ

Учет и документооборот в Банке организуетсяﾠ в соответствииﾠ с действующимﾠ законодательством и правилами, утвержденнымиﾠ Банком России, а такжеﾠ внутренними нормативнымиﾠ документами Банка.ﾠ

Банк предоставляетﾠ государственным органамﾠ информацию, необходимуюﾠ для налогообложенияﾠ и веденияﾠ общегосударственной системыﾠ сбора и обработки экономическойﾠ информации.ﾠ

Итог деятельностиﾠ Банка отражаютсяﾠ в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерскихﾠ балансах, в отчете о прибылях и убытках, а так жеﾠ в годовомﾠ отчете, предъявляемыхﾠ в Банкﾠ России в установленные сроки. Порядок и сроки составленияﾠ годового бухгалтерскогоﾠ отчета.ﾠ

Годовой бухгалтерскийﾠ отчет составляетсяﾠ на основанииﾠ Указаний Банкаﾠ России от 17.12.2004 № 1530-У «О порядке составленияﾠ кредитными организациямиﾠ годового бухгалтерскогоﾠ отчета».ﾠ

Рассмотримﾠ динамикуﾠ основныхﾠ экономическихﾠ показателейﾠ деятельностиﾠ ОООﾠ "Севернаﾠя казна"ﾠ за 2012-2014гг. (см. табл. 1).(Приложение 1)ﾠ

По даннымﾠ таблицы наблюдаютсяﾠ следующие изменения:ﾠ

Прибыль заﾠ отчетный периодﾠ к 2014г. в сравненииﾠ с 2012г. увеличилась наﾠ 264941 тыс. руб., в 2013г. наﾠ 201426 тыс. руб.ﾠ

Рентабельность капиталаﾠ увеличилась к 2014г. в сравнении с 2012г. на 20,4%, в сравнении с 2013г на 15,0%. Дебиторскаяﾠ задолженность увеличиласьﾠ к 2014г. на 8801313 тыс. руб., в сравненииﾠ с 2012г., в сравненииﾠ с 2013г. на 4901389 тыс. руб. Кредиторская задолженностьﾠ увеличилась к 2014г. на 11613201 тыс. руб. в сравнении с 2012г., в сравнении с 2013г. на 6790973 тыс. руб.ﾠ

Коэффициент общейﾠ ликвидности увеличилсяﾠ к 2012г. на 2,8. в сравненииﾠ с 2012г., в сравненииﾠ с 2013г. на 2,7. Коэффициент мгновеннойﾠ ликвидности снизилсяﾠ к 2014г. на 10,0 тыс. руб. в сравненииﾠ с 2012г., в сравненииﾠ с 2013г. на 5,0 тыс. руб. Коэффициент долгосрочнойﾠ ликвидности увеличилсяﾠ к 2014г. на 1,5 в сравненииﾠ с 2012г., в сравненииﾠ с 2013г. на 1,4. Основные средстваﾠ увеличились к 2014г. на 451017 тыс. руб. в сравнении с 2012г., в сравнении с 2013г. на 244928 тыс. руб. Фондооборачиваемостьﾠ снизилась к 2014г. на 1,32 оборотов., в сравненииﾠ с 2012г., в сравненииﾠ с 2013г. на 0,76 оборотов.ﾠ

Далее проведемﾠ анализ структурыﾠ актива и пассива балансаﾠ ОООﾠ "Севернаﾠя казна" за 2012-2014гг.ﾠ

2.2. Особенностиﾠ маркетинговой деятельностиﾠ страховой компанииﾠ ООО "Севернаﾠя казна"ﾠ

Маркетинговая стратегияﾠ страховой компанииﾠ является воплощениемﾠ и концентрациейﾠ всех его маркетинговых усилий.ﾠ

Маркетинговая стратегияﾠ страховщика воплощаетсяﾠ и реализуетсяﾠ в следующемﾠ наборе инструментов:ﾠ

- политикаﾠ в областиﾠ разработкиﾠ страховойﾠ продукции,ﾠ

- ценоваяﾠ политика,ﾠ

- способﾠ организацииﾠ продажﾠ страховойﾠ продукцииﾠ и политикаﾠ в областиﾠ распределения,ﾠ

- обучениеﾠ агентов, стимулированиеﾠ продаж и организация системыﾠ сбыта,ﾠ

- поддержаниеﾠ контактовﾠ с потребителямиﾠ (общественныﾠ связиﾠ и рекламаﾠ страховыхﾠ услуг).ﾠ

Однако дляﾠ грамотной и эффективной реализацииﾠ маркетинговой стратегииﾠ все ееﾠ инструменты должныﾠ рассматриваться воﾠ взаимной увязке, а такжеﾠ с учетомﾠ взаимного влияния. Критерием оптимальностиﾠ маркетинговой стратегииﾠ страховой компанииﾠ является максимизацияﾠ прибыли илиﾠ финансового приﾠ использовании всегоﾠ набора маркетинговыхﾠ инструментов.

Так, свойства страховогоﾠ продукта и полнота страховогоﾠ покрытия прямоﾠ определяют выборﾠ системы сбыта, а такжеﾠ ценовую политикуﾠ страховщика.ﾠ

Важным моментомﾠ является такжеﾠ учет динамикиﾠ страховых рынковﾠ и продуктов. Однако воﾠ всех случаяхﾠ именно страховойﾠ продукт являетсяﾠ ключевым звеномﾠ маркетинговой стратегии.ﾠ

На сегодняﾠ заботаﾠ о качествеﾠ страховогоﾠ продуктаﾠ выходитﾠ на первыйﾠ план. Высокоеﾠ качествоﾠ страховойﾠ услугиﾠ позволяетﾠ страховщикуﾠ перейтиﾠ от активногоﾠ поискаﾠ новыхﾠ клиентовﾠ какﾠ основыﾠ поддержанияﾠ собственнойﾠ рентабельностиﾠ к опореﾠ на постояннуюﾠ фиделизированнуюﾠ клиентуру. Дляﾠ того, чтобыﾠ обеспечитьﾠ нужныйﾠ уровеньﾠ качества, компаниямﾠ необходимоﾠ создаватьﾠ службыﾠ работыﾠ с потребителями, основнымﾠ назначениемﾠ которыхﾠ являетсяﾠ анализﾠ клиентскихﾠ рекламаций. В связиﾠ с этимﾠ важнейшейﾠ задачейﾠ страховщикаﾠ являетсяﾠ отборﾠ наиболееﾠ востребованныхﾠ рисков, дополнительныхﾠ услуг, имеющихﾠ наивысшуюﾠ потребительскуюﾠ оценку, а такжеﾠ их балансированиеﾠ с ценойﾠ страховогоﾠ продукта.ﾠ

Страховой продуктﾠ формируется исходяﾠ из потребностейﾠ определенного целевогоﾠ сегмента, для которого он предназначен. Сегментацияﾠ — это деление рынкаﾠ на группыﾠ (сегменты) по определенным признакам.ﾠ

На сегодняﾠ в практикеﾠ российских и зарубежных компанийﾠ существуют следующиеﾠ основные типыﾠ деления страховогоﾠ рынка:ﾠ

- По типу  страхователейﾠ — на физических и юридических лиц, а такжеﾠ общественные организации;ﾠ

- По поведенческимﾠ критериямﾠ — исходяﾠ из ориентацииﾠ на определеннуюﾠ системуﾠ ценностейﾠ (рыночныﾠ способﾠ мышленияﾠ предполагаетﾠ использованиеﾠ страхованияﾠ в качествеﾠ инструментаﾠ защитыﾠ от неблагоприятныхﾠ событий);ﾠ

- Поﾠ признаку наличияﾠ страхового полисаﾠ и намеренияﾠ его приобрестиﾠ — наﾠ страхующихся, намеренныхﾠ застраховаться илиﾠ принципиально отказывающихсяﾠ от страхования;ﾠ

- Поﾠ типу страхуемыхﾠ рисков илиﾠ страхуемого имущества,ﾠ

- По географическому  признаку;ﾠ

- По способностиﾠ выплатитьﾠ страховуюﾠ премиюﾠ — платежеспособныхﾠ и неплатежеспособных,ﾠ

- Поﾠ социально-экономическим признакам,ﾠ

- По демографическим  критериям;ﾠ

Исходя изﾠ активности наﾠ стадии приобретенияﾠ страхового продуктаﾠ — наﾠ активных потребителей, самостоятельно проводящихﾠ выбор страховойﾠ компании и продукта, а также пассивныхﾠ страхователей —ﾠ тех, ктоﾠ ориентируется наﾠ мнение друзей, коллег, страховогоﾠ агента.ﾠ

Сегментация страховыхﾠ сетей — это процесс, который проходитﾠ в страховыхﾠ компаниях экономическиﾠ развитых странﾠ на сегодняшнийﾠ день и далек от завершения. В России страховщикиﾠ находятся еще на стадииﾠ осмысления необходимостиﾠ сегментации собственныхﾠ сбытовых сетейﾠ и их приспособления к конкретным потребительскимﾠ группам.ﾠ

Наряду с этим, другаяﾠ составляющая маркетинговойﾠ стратегии - система сбытаﾠ страховой продукции, для большинстваﾠ современных компанийﾠ является основной, наиболее важнойﾠ частью структурыﾠ компании.ﾠ

В настоящееﾠ времяﾠ мироваяﾠ практикаﾠ знаетﾠ несколькоﾠ типовﾠ каналовﾠ сбытаﾠ страховойﾠ продукции:ﾠ

- черезﾠ специализированных страховыхﾠ посредников — брокеров,ﾠ

- черезﾠ посредников, дляﾠ которых продажаﾠ страховой продукцииﾠ является неﾠ основным занятиемﾠ — банки, супермаркеты, авторемонтныеﾠ мастерские и т.д.,ﾠ

- у представителейﾠ страховщика, являющихсяﾠ егоﾠ штатнымиﾠ и нештатнымиﾠ сотрудникамиﾠ (агентами),ﾠ

- в подразделенияхﾠ головногоﾠ офисаﾠ страховщикаﾠ илиﾠ егоﾠ дочернихﾠ предприятиях, занимающихсяﾠ прямойﾠ продажейﾠ по телефону, почтеﾠ илиﾠ компьютернойﾠ сети.ﾠ

На базе собранной и обработанной информацииﾠ создается научноﾠ разработанная концепцияﾠ анализа и учета требованийﾠ страхователей. Обычноﾠ на практикеﾠ используется сбытоваяﾠ система типа: “страховой продуктﾠ (условия договораﾠ страхования данногоﾠ вида) — стимулирование заключенияﾠ договоров страхованияﾠ (включая рекламуﾠ — страховойﾠ рынок”.ﾠ

Данная системаﾠ наиболее соответствуетﾠ условиям, когдаﾠ спрос и предложение на страховые услугиﾠ находятся в относительном равновесииﾠ или когдаﾠ предложение незначительноﾠ превышает спрос. На рынкеﾠ создается ситуация, при которойﾠ требуемые виды и условияﾠ страхования постоянноﾠ присутствуют в виде предложенияﾠ страховщиков. В задачу посредниковﾠ и персоналаﾠ страховщика входитﾠ осуществление ряда мер с целью заинтересоватьﾠ страхователя и побудить его к заключениюﾠ договора страхованияﾠ определенного вида в даннойﾠ страховой компании, а не у конкурентов. Система маркетинговойﾠ информации страховщикаﾠ является не замкнутой, а логично связаннойﾠ и развивающейсяﾠ как бы по спирали, т.е. при повторении и преемственности ее элементов предполагаетсяﾠ их качественноﾠ новый, болееﾠ совершенный уровень.ﾠ

Важнымﾠ моментом, определяющим, структуризациюﾠ системﾠ сбытаﾠ страховойﾠ продукцииﾠ в российскихﾠ условиях, являютсяﾠ реалииﾠ современногоﾠ российскогоﾠ рынкаﾠ и экономическогоﾠ окружения, к числуﾠ отрицательныхﾠ факторовﾠ в этойﾠ связиﾠ относится:ﾠ

- Общаяﾠ неразвитостьﾠ страховогоﾠ рынка, низкийﾠ уровеньﾠ страховойﾠ культуры, непониманиеﾠ населениемﾠ и предпринимателямиﾠ необходимостиﾠ страхования,ﾠ

- Общийﾠ экономический кризис, не дающийﾠ развиваться страховомуﾠ рынку в целом,ﾠ