Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система "зелёнаяﾠ карта" перспективы развития

- страна, заявляющаяﾠ о присоединенииﾠ к даннойﾠ системе, должнаﾠ иметьﾠ законﾠ об обязательномﾠ страхованииㅤﾠ гражданскойﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевﾠ транспортныхㅤﾠ средств;ㅤﾠ

- междуﾠ страной, заявляющейㅤﾠ о своемﾠ членстве, и европейской территорией, подпадающей под действие системыㅤﾠ «Зеленая карта», должен быть значительный транспортныйㅤﾠ обмен.ㅤﾠ

Решение о членстве считаетсяㅤﾠ принятым, еслиㅤﾠ 75% всехㅤﾠ членов Советаㅤﾠ Бюро будутㅤﾠ согласны подписатьㅤﾠ Универсальный договорㅤﾠ с органом, который уполномоченㅤﾠ выполнять функцииㅤﾠ Бюро автостраховщиковㅤﾠ от лицаㅤﾠ страны-претендента.ㅤﾠ

1.3. Историяㅤﾠ развития страхованияㅤﾠ ответственностиㅤﾠ

Страховыеㅤ отношенияㅤﾠ по дошедшимㅤﾠ до насㅤﾠ источникамㅤ возниклиㅤﾠ ещеㅤ в античныеㅤ времена. Ещеㅤ заﾠ триㅤ тысячиㅤﾠ летㅤ доﾠ нашейㅤ эрыㅤﾠ жителиㅤ Вавилонаㅤﾠ применялиㅤ системуㅤﾠ займовㅤ в отношенииㅤ морскихㅤﾠ предприятий, согласноㅤﾠ которойㅤ заемㅤﾠ не подлежитㅤﾠ возврату, еслиㅤﾠ морскоеㅤ предприятиеㅤﾠ завершилосьㅤ неудачно. В рабовладельческомㅤﾠ обществеㅤ былиㅤﾠ соглашения, в содержанииㅤ которыхㅤﾠ можноㅤ былоㅤﾠ увидетьㅤ чертыㅤﾠ договораㅤ страхования. Самоеㅤ широкоеㅤﾠ распространениеㅤ этоㅤﾠ получилоㅤ в областиㅤ морскогоㅤﾠ судоходства, ноﾠ известныㅤ такжеㅤﾠ примерыㅤ соглашений, касавшихсяㅤ недвижимостиㅤﾠ и торговыхㅤﾠ сделок.ㅤﾠ

Попыткаﾠ рассредоточитьㅤﾠ рискиﾠ содержаласьㅤﾠ в законе, принятомﾠ на островеﾠ Родосﾠ в 916 годуﾠ до нашейﾠ эры. В немﾠ былаﾠ представленаㅤﾠ системаﾠ распределенияㅤﾠ ущербаﾠ приﾠ общейﾠ аварии, принципыﾠ которойㅤﾠ сохранилисьﾠ до нашихﾠ дней.ㅤﾠ

В городеㅤﾠ Брюггеㅤ в 1310 годуㅤﾠ былаㅤ учрежденаㅤﾠ «Страховаяㅤ палата», котораяㅤ проводилаㅤﾠ операцииㅤ поﾠ защитеㅤ имущественныхㅤﾠ интересовㅤ купечестваㅤﾠ и ремесленныхㅤﾠ гильдий.ㅤﾠ

Первыйㅤﾠ дошедшийㅤﾠ до насㅤﾠ морскойㅤﾠ страховойㅤﾠ полисㅤﾠ датированㅤﾠ 1347 годом. Он былㅤﾠ выданㅤﾠ на перевозкуㅤﾠ грузаㅤﾠ из Генуиㅤﾠ на островㅤﾠ Майоркаㅤﾠ на суднеㅤﾠ «Санта-Клара». Согласноㅤﾠ этомуㅤﾠ договоруㅤﾠ приㅤﾠ благополучномㅤﾠ завершенииㅤﾠ рейсаㅤﾠ премия, уплаченнаяㅤﾠ страхователем, оставаласьㅤﾠ у страховщика, а приㅤﾠ потереㅤﾠ грузаㅤﾠ возвращаласьㅤﾠ страхователюㅤﾠ в двойномㅤﾠ размере.ㅤﾠ

Элементыﾠ страхованияㅤﾠ ответственностиﾠ (освобождениㅤﾠ от обязательствㅤﾠ можноﾠ увидетьㅤﾠ ужеﾠ в Древнемﾠ Риме. Созданныеﾠ тамﾠ «сообществаﾠ от морскихﾠ опасностей»ㅤﾠ бралиﾠ на себяﾠ расходыㅤﾠ по выкупуㅤﾠ членовﾠ сообществаㅤﾠ у морскихㅤﾠ разбойников. В греческомﾠ правеㅤﾠ можноﾠ такжеㅤﾠ найтиﾠ элементыㅤﾠ страхованияﾠ ответственности. Так, укладㅤﾠ морскихﾠ сообществㅤﾠ оплачивалﾠ убыткиㅤﾠ приﾠ несчастныхㅤﾠ случаях, произошедшихㅤﾠ с кораблемㅤﾠ илиﾠ грузомㅤﾠ одногоﾠ из членовﾠ сообщества. Сюдаﾠ входилиㅤﾠ такжеﾠ и расходыﾠ на спасательныеﾠ работы, которыеﾠ превышалиㅤﾠ реальныеﾠ потериㅤﾠ по кораблюㅤﾠ и грузу. По германскомуㅤﾠ правуﾠ товарищескиеㅤﾠ гильдииﾠ имелиㅤﾠ правоﾠ на частичноеﾠ возмещениеㅤﾠ денежногоﾠ штрафа, выкупﾠ людейㅤﾠ из плена.ㅤﾠ

Впервыеﾠ в совершенномﾠ видеㅤﾠ страхованиеﾠ ответственностиㅤﾠ встречаетсяﾠ во Францииﾠ в первойﾠ половинеㅤﾠ XIX века. Оноﾠ относилосьㅤﾠ к областиㅤﾠ страхованияﾠ от несчастныхﾠ случаевㅤﾠ и каско-страхованиㅤﾠ владельцевﾠ лошадейㅤﾠ и машин. Страховалисьﾠ всеﾠ случаи, возникающиеㅤﾠ приﾠ использованииㅤﾠ лошадиﾠ илиﾠ машины, илиﾠ с ними. В 1837 годуﾠ в Гамбургеﾠ былоㅤﾠ принятоﾠ обязательноеㅤﾠ страхованиеﾠ эмиграции, покрывавшееﾠ притязаниеㅤﾠ учрежденийﾠ по дополнительнойﾠ стоимостиㅤﾠ питанияﾠ и дальнейшейﾠ транспортировкеㅤﾠ в случаеㅤﾠ остановкиﾠ в путиﾠ лиц, готовыхﾠ к эмиграции. Во Францииﾠ в 60ﾠ годахㅤﾠ можноﾠ обнаружитьㅤﾠ в рамкахㅤﾠ страхованияﾠ от огняﾠ признакиㅤﾠ ответственности, когдаㅤﾠ в договорㅤﾠ страхованияﾠ на случайﾠ пожараㅤﾠ включаласьﾠ ответственностьㅤﾠ собственникаﾠ дома.ㅤﾠ

Импульсом дляﾠ развития страхованияㅤﾠ ответственности в качестве самостоятельнойㅤﾠ отрасли послужилоㅤﾠ быстрое промышленноеㅤﾠ развитие. Фабричныйㅤﾠ способ производстваㅤﾠ неминуемо влекﾠ за собойﾠ увеличение рисковㅤﾠ при использованииㅤﾠ средств производства, а развитиеㅤﾠ средств транспортаㅤﾠ увеличивало неﾠ только ихﾠ скорость, ноﾠ и риски, связанные с ними (первыㅤﾠ несчастный случайㅤﾠ с человеческимиㅤﾠ жертвами произошелㅤﾠ в 18ﾠ году в Лондоне, когдаﾠ автомобиль, двигавшийсяㅤﾠ со скоростьюㅤﾠ 7 километровㅤﾠ в час, сбил пешехода).ㅤﾠ

В 18ﾠ году в Германии былﾠ принят законㅤﾠ рейха обﾠ ответственности, гдеﾠ была частичноㅤﾠ введена ответственностьㅤﾠ за причинениеㅤﾠ вреда наﾠ предприятиях железнойㅤﾠ дороги. С введением законовㅤﾠ об ответственностиㅤﾠ в промышленностиㅤﾠ появилось промышленноеㅤﾠ страхование ответственности, и ужеﾠ в 18ﾠ году возниклиㅤﾠ три обществаㅤﾠ взаимного страхования, которые предоставлялиㅤﾠ страховую защитуㅤﾠ по ответственностиㅤﾠ руководителя. Вскореㅤﾠ возникают специальныеㅤﾠ страховые компании. Так в 1875 годуㅤﾠ был созданㅤﾠ «Всеобщий немецкийㅤﾠ страховой союз». Его руководительㅤﾠ Кари Готтлобㅤﾠ Мольт считаетсяㅤﾠ создателем отраслиㅤﾠ страхования ответственности. Он первыйㅤﾠ обозначил разницуㅤﾠ между рискомㅤﾠ несчастного случаяㅤﾠ и рискомㅤﾠ ответственности и провел четкоеㅤﾠ разделение обеихㅤﾠ отраслей страхования.ㅤﾠ

Началоﾠ XX векаﾠ характеризуетсяㅤﾠ дальнейшимﾠ развитиемㅤﾠ правовойﾠ базы. Так, в Германииﾠ с 1900 годаﾠ действуетﾠ гражданскийㅤﾠ кодексﾠ законов, которыйﾠ ввелﾠ многократноеﾠ увеличениеㅤﾠ ответственностиﾠ по рискамﾠ за причинениеﾠ вредаﾠ в частнойㅤﾠ сфере. Законﾠ об автомобильномㅤﾠ транспортеﾠ (19ﾠ и законﾠ о воздушномㅤﾠ транспортеﾠ (19ﾠ благоприятноﾠ воздействовалиㅤﾠ на созданиеㅤﾠ новыхﾠ специализированныхㅤﾠ отраслей, увеличиваяㅤﾠ потребностьﾠ в страховании.ㅤﾠ

И сегодняㅤﾠ страхование ответственностиㅤﾠ является важнейшейㅤﾠ отраслью страхования, обороты которойㅤﾠ увеличиваются с каждым годом.ㅤﾠ

Этому способствуетㅤﾠ ряд причин:ㅤﾠ

1. Осознаниеㅤﾠ гражданамиﾠ своихﾠ прав;ㅤﾠ

2. Ростﾠ благосостояния населенияㅤﾠ и соответственноㅤﾠ увеличение общейﾠ суммы платежеспособностиㅤﾠ и размеровㅤﾠ ущерба;ㅤﾠ

3. Увеличениеㅤﾠ числаﾠ факторов, вызывающихﾠ ущерб, связанныхﾠ с индустриализациейﾠ общества, развитиемﾠ техникиㅤﾠ и технологий;ㅤﾠ

4. Ростㅤﾠ случаевㅤﾠ причиненияㅤﾠ ущерба;ㅤﾠ

5. Новыеﾠ инициативыﾠ законодательнойㅤﾠ власти;ㅤﾠ

6. Возможностьㅤﾠ широкогоㅤﾠ толкованияㅤﾠ в судопроизводствеㅤﾠ категорииㅤﾠ ущербаㅤﾠ и, какㅤﾠ следствиеㅤﾠ этого, получениеㅤﾠ праваㅤﾠ на возмещениеㅤﾠ убытков;ㅤﾠ

7. Расширениеㅤﾠ сферы примененияㅤﾠ закона юриспруденцией.ㅤﾠ

Страхованиеㅤ ответственностиㅤﾠ будетㅤ заниматьㅤﾠ лидирующиеㅤ позицииㅤﾠ такжеㅤ и в будущем.ㅤﾠ

1.4. Видыㅤﾠ страхованияㅤ ответственностиㅤﾠ ﾠ

Страхованиеㅤ ответственностиㅤﾠ охватываетㅤ широкийㅤﾠ кругㅤ видовㅤﾠ страхования:ㅤﾠ

1. добровольноеㅤﾠ страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевㅤﾠ транспортныхㅤﾠ средств.ㅤﾠ

Страхованиеㅤ гражданскойㅤﾠ ответственностиㅤ владельцевㅤﾠ автотранспортныхㅤ средствㅤﾠ представляетㅤ собойㅤﾠ совокупностьㅤ разновидностейㅤﾠ страхования, предусматривающихㅤﾠ обязанностьㅤ страховщикаㅤﾠ по выплатеㅤﾠ страховогоㅤ возмещенияㅤﾠ в размереㅤﾠ полнойㅤ илиㅤﾠ частичнойㅤ компенсацииㅤﾠ ущерба, нанесенногоㅤﾠ объектуㅤ страхования.ㅤﾠ

Приㅤﾠ этомㅤﾠ объектомㅤﾠ страхованияㅤﾠ являютсяㅤﾠ имущественныеㅤﾠ интересы, связанныеㅤﾠ с ответственностьюㅤﾠ по обязательствам, возникшимㅤﾠ в случаеㅤﾠ причиненияㅤﾠ страхователемㅤﾠ илиㅤﾠ инымㅤﾠ лицом, на котороеㅤﾠ такаяㅤﾠ ответственностьㅤﾠ можетㅤﾠ бытьㅤﾠ возложена, вредаㅤﾠ жизни, здоровьюㅤﾠ илиㅤﾠ имуществуㅤﾠ другихㅤﾠ лицㅤﾠ в связиㅤﾠ с использованиемㅤﾠ автотранспортногоㅤﾠ средства.ㅤﾠ

2. добровольноеㅤﾠ страхование гражданскойㅤﾠ ответственности владельцевㅤﾠ воздушных судов.ㅤﾠ

В этомㅤﾠ видеﾠ объектомㅤﾠ страхованияﾠ являютсяㅤﾠ имущественныеﾠ интересы, связанныеﾠ с ответственностьюﾠ по обязательствам, возникшимㅤﾠ в случаеㅤﾠ причиненияﾠ страхователемㅤﾠ илиﾠ инымㅤﾠ лицом, на котороеﾠ такаяㅤﾠ ответственностьﾠ можетㅤﾠ бытьﾠ возложена, вредаﾠ жизни, здоровьюﾠ илиﾠ имуществуﾠ другихㅤﾠ лицﾠ либоㅤﾠ с ответственностьюㅤﾠ по договоруㅤﾠ в связиㅤﾠ с использованиемㅤﾠ воздушныхﾠ судов.ㅤﾠ

3. страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤﾠ ответственностиㅤﾠ перевозчикаㅤﾠ и экспедитораㅤﾠ ﾠ

В этомﾠ случае объектомㅤﾠ страхования являютсяㅤﾠ имущественные интересы, связанные с ответственностью поﾠ обязательствам, возникшимㅤﾠ в случаеㅤﾠ причинения страхователемㅤﾠ или инымﾠ лицом, наﾠ которое такаяﾠ ответственность можетﾠ быть возложена, вреда жизни, здоровью илиﾠ имуществу другихㅤﾠ лиц либоﾠ с ответственностьюㅤﾠ по договоруㅤﾠ в связиﾠ с экспедированиемㅤﾠ грузов илиﾠ использованием такимﾠ лицом средстваㅤﾠ транспорта дляﾠ перевозки.ㅤﾠ

Этот вид страхования включаетㅤﾠ в себя следующие разновидности:ㅤﾠ

- страхованиеㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ перевозчика (согласнㅤﾠ Конвенции о договоре международнойㅤﾠ дорожной перевозкиㅤﾠ грузов 19ﾠ года (Конвенциㅤﾠ КДПГ) с изменениями);ㅤﾠ

- страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ перевозчикаㅤ передㅤﾠ таможеннымиㅤ органамиㅤﾠ (согласнㅤ Таможеннойㅤﾠ конвенцииㅤ о международнойㅤ перевозкеㅤﾠ грузовㅤ с применениемㅤ книжкиㅤﾠ МДП, 19ﾠ год);ㅤﾠ

- страхованиеㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ экспедитора;ㅤﾠ

- прочиеㅤﾠ разновидности страхованияㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ перевозчика (экспедитора).ㅤﾠ

4. страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ предприятий, создающихㅤﾠ повышеннуюㅤ опасностьㅤﾠ дляㅤ окружающих.ㅤﾠ

При этомﾠ объектом страхованияㅤﾠ являются имущественныеㅤﾠ интересы, связанныеㅤﾠ с ответственностьюㅤﾠ по обязательствам, возникшим в случае причиненияㅤﾠ принадлежащим страхователюㅤﾠ или иномуﾠ лицу источникомㅤﾠ повышенной опасностиㅤﾠ вреда жизни, здоровью илиﾠ имуществу другихㅤﾠ лиц, окружающейㅤﾠ среде.ㅤﾠ

5. страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ нанимателяㅤ заﾠ вред, причиненныйㅤﾠ жизниㅤ и здоровьюㅤ работников.ㅤﾠ

Объектомﾠ страхованияㅤﾠ в этомㅤﾠ случаеﾠ являютсяㅤﾠ имущественныеﾠ интересы, связанныеﾠ с ответственностьюﾠ по обязательствам, возникшимㅤﾠ в случаеㅤﾠ причиненияﾠ страхователемㅤﾠ илиﾠ инымㅤﾠ лицом, на котороеﾠ такаяㅤﾠ ответственностьﾠ можетㅤﾠ бытьﾠ возложена, вредаﾠ жизни, здоровьюﾠ другихㅤﾠ лиц, состоящихㅤﾠ в трудовыхㅤﾠ отношенияхﾠ с нанимателемﾠ на основанииﾠ заключенногоㅤﾠ трудовогоﾠ договора.ㅤﾠ

6. страхованиеㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ за причинениеㅤﾠ вредаㅤ в связиㅤ с осуществлениемㅤ профессиональнойㅤﾠ деятельности.ㅤﾠ

Приㅤ этомㅤﾠ объектомㅤ страхованияㅤﾠ являютсяㅤ имущественныеㅤﾠ интересы, связанныеㅤﾠ с ответственностьюㅤﾠ по обязательствам, возникшимㅤ в случаеㅤ причиненияㅤﾠ страхователемㅤ илиㅤﾠ инымㅤ лицом, на котороеㅤﾠ такаяㅤ ответственностьㅤﾠ можетㅤ бытьㅤﾠ возложена, вредаㅤﾠ жизни, здоровьюㅤﾠ илиㅤ имуществуㅤﾠ другихㅤ лицㅤﾠ либоㅤ с ответственностьюㅤ поﾠ договоруㅤ в связиㅤ с осуществлениемㅤ такимㅤﾠ лицомㅤ профессиональнойㅤﾠ деятельности.ㅤﾠ

7. страхованиеㅤﾠ ответственностиﾠ по договору.ㅤﾠ

Страхованиеㅤﾠ ответственностиㅤﾠ по договоруㅤﾠ представляетㅤﾠ собойㅤﾠ совокупностьㅤﾠ разновидностейㅤﾠ страхования, предусматривающихㅤﾠ обязанностьㅤﾠ страховщикаㅤﾠ по выплатеㅤﾠ страховогоㅤﾠ возмещенияㅤﾠ в размереㅤﾠ полнойㅤﾠ илиㅤﾠ частичнойㅤﾠ компенсацииㅤﾠ ущерба, нанесенногоㅤﾠ объектуㅤﾠ страхования.ㅤﾠ

Приﾠ этомﾠ объектомﾠ страхованияㅤﾠ являютсяﾠ имущественныеㅤﾠ интересы, связанныеㅤﾠ с ответственностьюㅤﾠ страхователяﾠ за неисполнениеﾠ илиﾠ ненадлежащееﾠ исполнениеㅤﾠ обязательствﾠ по договору.ㅤﾠ

В рамкахㅤﾠ настоящейㅤﾠ работыㅤﾠ невозможноㅤﾠ охватитьㅤﾠ всеㅤﾠ видыㅤﾠ страхованияㅤﾠ ответственности, поэтомуㅤﾠ наиболееㅤﾠ подробноㅤﾠ остановимсяㅤﾠ на обязательныхㅤﾠ видахㅤﾠ страхования.ㅤﾠ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Главаﾠ 2. Анализﾠ региональногоﾠ рынкаﾠ страховыхﾠ услугﾠ на примереﾠ деятельностиﾠ страховойﾠ компанииﾠ "Севернаﾠя казнаﾠ"

2.1. Общаяﾠ характеристика предприятияﾠ

Открытое акционерноеﾠ общество Акционерныйﾠ коммерческий банк содействия коммерцииﾠ и бизнесу, именуемый в дальнейшем Банк, является кредитнойﾠ организацией, зарегистрированнойﾠ Центральным банкомﾠ Российской Федерацииﾠ 20 апреляﾠ 1992 года. Банку выданаﾠ генеральная лицензияﾠ под К - 705.ﾠ

Банкﾠ входитﾠ в банковскуюﾠ системуﾠ Российскойﾠ Федерацииﾠ и в своейﾠ деятельностиﾠ руководствуетсяﾠ законодательствомﾠ Российскойﾠ Федерацииﾠ нормативнымиﾠ актамиﾠ Банкаﾠ России, настоящимﾠ Уставом, решениямиﾠ общегоﾠ собранияﾠ акционеровﾠ Банка, принятымиﾠ в соответствииﾠ с действующимﾠ законодательством.ﾠ

Банк являетсяﾠ юридическим лицом, для которогоﾠ извлечение прибылиﾠ является основнойﾠ целью своейﾠ деятельности.ﾠ

Осуществляет банковскиеﾠ операции, предусмотренныеﾠ федеральным законом.ﾠ

Банк какﾠ юридическое лицоﾠ имеет в собственности обособленноеﾠ имущество учитываемоеﾠ на егоﾠ самостоятельном балансе. Банк можетﾠ от своегоﾠ имени приобретатьﾠ и осуществлятьﾠ имущественные права, нести обязанности, быть истцомﾠ и ответчикомﾠ в суде.ﾠ

Основнымﾠ учредительнымﾠ документом, которымﾠ руководствуетсяﾠ Банк, являетсяﾠ Уставﾠ банка, он содержит:ﾠ

- фирменноеﾠ наименованиеﾠ банкаﾠ и организационноﾠ — правовуюﾠ формуﾠ деятельности;ﾠ

- местоﾠ нахождения органовﾠ управления банка;ﾠ

- переченьﾠ банковских операцийﾠ и сделок;ﾠ