Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система "зелёнаяﾠ карта" перспективы развития

Страховой рынокﾠ представлен следующимиㅤﾠ субъектами:ㅤﾠ

Страховщикамиﾠ (страховымㅤﾠ организациямиﾠ признаютсяㅤﾠ коммерческиеﾠ организации, созданныеﾠ дляﾠ осуществленияﾠ страховойㅤﾠ деятельностиﾠ и имеющиеﾠ лицензииㅤﾠ на соответствующийㅤﾠ видﾠ страхования.ㅤﾠ

Предметомㅤ деятельностиㅤﾠ страховщиковㅤ можетㅤﾠ бытьㅤ страховая, инвестиционнаяㅤ и инаяㅤ деятельность, связаннаяㅤ соﾠ страхованиемㅤ и осуществляемаяㅤ в целяхㅤ полученияㅤﾠ дополнительныхㅤ доходовㅤﾠ и гарантийㅤﾠ выполненияㅤ страховыхㅤﾠ обязательствㅤ в соответствииㅤ с перечнемㅤ видовㅤﾠ такойㅤ деятельности, утверждаемымㅤ Комитетомㅤﾠ страховогоㅤ надзораㅤﾠ приㅤ МФРБ.ㅤﾠ

Страховаяㅤ организация, осуществляющаяㅤ страхованиеㅤﾠ жизни, не вправеㅤ заниматьсяㅤﾠ инымиㅤ видамиㅤﾠ страхования.ㅤﾠ

Страхователямиㅤ признаютсяㅤﾠ субъектыㅤ гражданскогоㅤﾠ права, заключившиеㅤﾠ со страховщикамиㅤﾠ договорыㅤ страхованияㅤﾠ либоㅤ являющиесяㅤﾠ страхователямиㅤ в силуㅤ законодательногоㅤﾠ актаㅤ и уплачивающиеㅤ страховыеㅤﾠ взносыㅤ (страховыㅤﾠ премии).ㅤﾠ

Страховойㅤ агентㅤﾠ — физическоеㅤﾠ илиㅤ юридическоеㅤﾠ лицо, действующееㅤﾠ от имениㅤﾠ страховойㅤ организацииㅤﾠ на основанииㅤﾠ заключенногоㅤ с нейㅤ трудовогоㅤﾠ договораㅤ (контрактㅤﾠ в отношенииㅤﾠ физическогоㅤ лицаㅤﾠ либоㅤ договораㅤﾠ порученияㅤ илиㅤﾠ иногоㅤ договораㅤﾠ (в отношенииㅤﾠ физическогоㅤ илиㅤﾠ юридическогоㅤ лица), предусматривающегоㅤ осуществлениеㅤﾠ посредническойㅤ деятельностиㅤﾠ по страхованию.ㅤﾠ

Страховойﾠ брокерㅤﾠ — коммерческаяㅤﾠ организацияﾠ илиﾠ индивидуальныйﾠ предприниматель, осуществляющийﾠ послеㅤﾠ полученияﾠ соответствующейㅤﾠ лицензииﾠ в Комитетеﾠ по надзоруﾠ за страховойﾠ деятельностьюㅤﾠ приﾠ МФ РФ посредническуюㅤﾠ деятельностьﾠ по страхованиюﾠ от своегоﾠ имениㅤﾠ на основанииㅤﾠ порученияﾠ страховойㅤﾠ организацииﾠ илиﾠ страхователяﾠ либоㅤﾠ одновременноﾠ каждогоㅤﾠ из них.ㅤﾠ

Комитетㅤ поﾠ надзоруㅤ заﾠ страховойㅤ деятельностьюㅤﾠ приㅤ МФﾠ РФ осуществляетㅤﾠ государственныйㅤ контрольㅤﾠ за соблюдениемㅤﾠ требованийㅤ законодательстваㅤﾠ о страховании, за эффективнымㅤﾠ развитиемㅤ страховыхㅤﾠ услуг, заﾠ защитойㅤ правㅤﾠ и интересовㅤﾠ страхователей, страховыхㅤﾠ организацийㅤ и государства.ㅤﾠ

Объединениеﾠ страховщиковㅤﾠ (союз, ассоциацияㅤﾠ являетсяﾠ некоммерческойㅤﾠ организациейﾠ и создаетсяﾠ дляﾠ координацииﾠ деятельностиㅤﾠ страховщиковﾠ и страховыхﾠ брокеров, защитыﾠ интересовㅤﾠ своихﾠ членовㅤﾠ и выполненияㅤﾠ совместныхﾠ программㅤﾠ в соответствииㅤﾠ с положениемㅤﾠ о страховойㅤﾠ деятельностиﾠ в РФ и положениемﾠ об объединенияхﾠ страховщиков, утвержденнымﾠ Правительствомㅤﾠ РФ.ㅤﾠ

Российскоеﾠ бюроㅤﾠ по транспортномуㅤﾠ страхованиюﾠ созданоㅤﾠ в связиㅤﾠ с введениемㅤﾠ в действиеㅤﾠ Законаﾠ «Обﾠ обязательномﾠ страхованииㅤﾠ гражданскойﾠ ответственностиㅤﾠ владельцевﾠ автотранспортныхㅤﾠ средств».ㅤﾠ

Оно организуетㅤﾠ проведение страхованияㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ владельцев автотранспортныхㅤﾠ средств, аккумулируетㅤﾠ денежные средстваㅤﾠ в гарантийныхㅤﾠ фондах и рассматривает претензии, возникшие в результате ДТП.ㅤﾠ

Прочиеㅤﾠ субъектыㅤﾠ — аудиторские, актуарные, юридические, информационно-консультационныㅤﾠ и другиеㅤﾠ посредники.ㅤﾠ

1.2. Системаㅤﾠ "Зеленая картаㅤﾠ ﾠ

Проблема гарантированногоㅤﾠ обеспечения материальныхㅤﾠ интересов пострадавшихㅤﾠ от дорожно-транспортныㅤﾠ происшествий занималаㅤﾠ умы законодателейㅤﾠ ряда странㅤﾠ Европы несколькоㅤﾠ десятилетий.ㅤﾠ

В результатеㅤﾠ многихㅤ правовыхㅤﾠ решенийㅤ появилсяㅤﾠ такойㅤ видㅤﾠ страхования, какㅤﾠ страхованиеㅤ гражданскойㅤﾠ ответственностиㅤ владельцевㅤﾠ транспортныхㅤ средств, объектомㅤ которогоㅤﾠ являетсяㅤ ответственностьㅤﾠ за ущерб, причиненныйㅤ третьимㅤﾠ лицамㅤ приㅤﾠ использованииㅤ транспортаㅤﾠ егоㅤ владельцемㅤﾠ илиㅤ водителем.ㅤﾠ

Практически воﾠ всех европейскихㅤﾠ странах страхованиеㅤﾠ автогражданской ответственностиㅤﾠ является обязательным.ㅤﾠ

Однако принятыеㅤﾠ законы не обеспечивали выплатуㅤﾠ страхового возмещенияㅤﾠ пострадавшим в результате дорожно-транспортногㅤﾠ происшествия, виновникомㅤﾠ которого являлсяㅤﾠ иностранный гражданин, поскольку виновноеㅤﾠ лицо покидалоㅤﾠ страну пребыванияㅤﾠ до того, как к нему моглаﾠ быть предъявленаㅤﾠ претензия о возмещении ущерба. Особую остротуㅤﾠ этот вопросㅤﾠ приобрел послеﾠ второй мировойㅤﾠ войны, в период бурногоㅤﾠ роста дорожногоㅤﾠ движения в европейских странах.ㅤﾠ

Основополагающими принципамиㅤﾠ соглашения являются:ㅤﾠ

- признаниㅤ страной, которуюㅤ посетилоㅤﾠ иностранноеㅤ лицо, страховогоㅤ покрытияㅤﾠ егоㅤ гражданскойㅤﾠ ответственности, которуюㅤﾠ он несетㅤﾠ какㅤ владелецㅤﾠ автотранспортногоㅤ средства, согласноㅤ законамㅤﾠ страныㅤ пребывания;ㅤﾠ

- страховыﾠ организацииㅤﾠ страны, гдеﾠ произошелﾠ ущерб, уполномоченыﾠ регулироватьㅤﾠ от имениﾠ страховойﾠ организацииㅤﾠ иностранногоﾠ виновникаㅤﾠ происшествияﾠ претензии, пострадавшихﾠ лицﾠ своейﾠ страныㅤﾠ за ущерб, причиненныйﾠ им приﾠ эксплуатацииㅤﾠ автотранспортногоﾠ средства.ㅤﾠ

Создание системыㅤﾠ «Зеленая карта»ㅤﾠ должно былоﾠ обеспечить достижениеㅤﾠ двух основныхㅤﾠ целей:ㅤﾠ

- интересㅤ потерпевшейㅤﾠ стороныㅤ должныㅤﾠ бытьㅤ защищеныㅤﾠ в любойㅤﾠ странеㅤ посещенияㅤﾠ в случаеㅤﾠ дорожно-транспортногㅤ происшествия, виновникомㅤ которогоㅤﾠ являетсяㅤ иностранныйㅤﾠ гражданин;ㅤﾠ

- иностранныㅤ гражданин, являющийсяㅤ владельцемㅤﾠ илиㅤ водителемㅤﾠ автотранспортногоㅤ средства, зарегистрированногоㅤ за рубежом, не долженㅤ встречатьㅤﾠ препятствийㅤ в странеㅤ посещенияㅤﾠ в видеㅤﾠ различныхㅤ требованийㅤﾠ и ограничений, определяемыхㅤ национальнымㅤﾠ законамиㅤ об обязательномㅤ страхованииㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ автовладельца.ㅤﾠ

Этиㅤ целиㅤﾠ былиㅤ достигнуты, и их первостепенноеㅤ значениеㅤﾠ сохраняетсяㅤ по сегодняшнийㅤ день.ㅤﾠ

В сущности, «Зеленаяﾠ карта»ㅤﾠ - этоﾠ страховойﾠ полис, которыйﾠ базируетсяㅤﾠ на законеㅤﾠ об обязательномㅤﾠ страхованииﾠ ответственностиㅤﾠ владельцаﾠ транспортногоㅤﾠ средстваﾠ и подтверждаетﾠ наличиеㅤﾠ у негоㅤﾠ страховогоﾠ покрытия, действительногоﾠ на территорииﾠ странㅤﾠ - членовㅤﾠ системыﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта».ㅤﾠ

В каждойㅤﾠ стране-участницㅤ системыㅤﾠ «Зеленаяㅤ карта»ㅤﾠ страховымиㅤ организациямиㅤﾠ создаетсяㅤ Бюро, котороеㅤ выполняетㅤﾠ двеㅤ основныеㅤﾠ функции:ㅤﾠ

1.эмиссию  «зеленыхㅤﾠ карт» для последующего предоставленияㅤﾠ их страхователям;ㅤﾠ

2.урегулирование  возникающихㅤﾠ на территорииㅤﾠ даннойﾠ страныㅤﾠ претензийﾠ и предъявлениеﾠ исковㅤﾠ к иностраннымㅤﾠ гражданам, виновнымㅤﾠ в причиненииㅤﾠ ущербаﾠ приﾠ использованииﾠ имиﾠ автотранспортныхﾠ средствㅤﾠ и имеющихㅤﾠ сертификатыﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта».ㅤﾠ

«Зеленаяㅤ карта»ㅤﾠ являетсяㅤ эквивалентомㅤﾠ страховогоㅤ полиса, выданногоㅤ согласноㅤﾠ законуㅤ обﾠ обязательномㅤ страхованииㅤﾠ гражданскойㅤ ответственностиㅤﾠ страныㅤ посещения, подготовленнымㅤ в стандартнойㅤ форме. Онаㅤ содержитㅤﾠ всеㅤ необходимыеㅤﾠ сведенияㅤ о транспортномㅤ средстве, егоㅤ владельце, условияхㅤ страхованияㅤﾠ (сроㅤ и местоㅤ действия).ㅤﾠ

Еслиㅤﾠ владелецㅤﾠ «Зеленойㅤﾠ карты»ㅤﾠ становитсяㅤﾠ виновникомㅤﾠ дорожно-транспортногㅤﾠ происшествия, то он предъявляетㅤﾠ ее представителямㅤﾠ властиㅤﾠ илиㅤﾠ полиции, подтверждаяㅤﾠ темㅤﾠ самымㅤﾠ наличиеㅤﾠ страхования, а пострадавшейㅤﾠ сторонеㅤﾠ сообщаетㅤﾠ адресㅤﾠ Бюроㅤﾠ в странеㅤﾠ посещения, котороеㅤﾠ будетㅤﾠ осуществлятьㅤﾠ урегулированиеㅤﾠ егоㅤﾠ претензии.ㅤﾠ

Бюро пострадавшейㅤﾠ стороны, возмещаяㅤﾠ ущерб, в соответствии с действующим национальнымㅤﾠ законодательством, обращаетсяㅤﾠ к Бюро, возмещающему убыткиㅤﾠ той страны, где былоﾠ зарегистрировано транспортноеㅤﾠ средство виновникаㅤﾠ дорожно-транспортного происшествияㅤﾠ и гдеﾠ выдавалась «Зеленаяㅤﾠ карта», с требованием о компенсации ущерба.ㅤﾠ

Такимﾠ образом, урегулированиеﾠ возникающихㅤﾠ убытковﾠ производитсяㅤﾠ на основеㅤﾠ взаимныхﾠ расчетовㅤﾠ междуﾠ национальнымиㅤﾠ Бюро, которыеㅤﾠ являютсяﾠ членамиㅤﾠ системы.ㅤﾠ

Бюро или страховщик, предоставившийㅤﾠ страховое покрытие, обеспечивает выплатуㅤﾠ возмещения пострадавшейㅤﾠ стороне в соответствии с требованиями законаㅤﾠ страны происшествия.ㅤﾠ

Несмотря наﾠ частный характерㅤﾠ системы «Зеленаяㅤﾠ карта», ееﾠ законность должнаㅤﾠ быть официальноㅤﾠ признана государством, в которомㅤﾠ действует национальноеㅤﾠ Бюро.ㅤﾠ

Национальное бюроㅤﾠ создается и официально одобряетсяㅤﾠ в каждойㅤﾠ стране-участнице с целью обеспеченияㅤﾠ взаимной гарантии:ㅤﾠ

- длﾠя правительстваㅤﾠ этойﾠ страны, означая, чтоﾠ иностранныйﾠ страховщикㅤﾠ будетﾠ твердоㅤﾠ следоватьﾠ законодательствуㅤﾠ даннойﾠ страны, и выплатитㅤﾠ потерпевшейﾠ сторонеㅤﾠ компенсациюﾠ согласноㅤﾠ лимитамﾠ страховойㅤﾠ ответственности;ㅤﾠ

- для бюроㅤﾠ страны посещения, подтверждая обязательствоㅤﾠ страховщика-члена, осуществляющегоㅤﾠ страхование гражданскойㅤﾠ ответственности автовладельцевㅤﾠ - участниковㅤﾠ дорожно-транспортного происшествия;ㅤﾠ

Вследствие этогоㅤﾠ некоммерческого взаимногоㅤﾠ обязательства, каждомуㅤﾠ бюро необходимоㅤﾠ располагать своейㅤﾠ собственной, независимойㅤﾠ финансовой структурой, основанной наﾠ совместном обязательствеㅤﾠ страховщиков, уполномоченныхㅤﾠ проводить страхованиеㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ владельцев транспортныхㅤﾠ средств, действующейㅤﾠ на своемㅤﾠ национальном рынке, что позволяетㅤﾠ ему выполнятьㅤﾠ обязательства, вытекающиеㅤﾠ из соглашенийㅤﾠ между этимㅤﾠ бюро и другими.ㅤﾠ

Для вступленияㅤﾠ в системуㅤﾠ «Зеленая карта»ㅤﾠ стране-претенденту необходимоㅤﾠ выполнить рядﾠ условий. Процедураㅤﾠ принятия новыхﾠ членов прописанаㅤﾠ в Уставеㅤﾠ Совета Бюро.ㅤﾠ

Вопросㅤ о приемеㅤ новыхㅤﾠ членовㅤ в Советㅤ Бюроㅤﾠ рассматривает, Генеральнаяㅤﾠ Ассамблеяㅤ в соответствииㅤ с Уставомㅤ Советаㅤﾠ Бюро. Принятаяㅤﾠ процедураㅤ следующая: преждеㅤ всего, необходимоㅤ постановлениеㅤﾠ правительстваㅤ страны-претендентㅤﾠ по данномуㅤﾠ вопросу, в странеㅤ должноㅤﾠ бытьㅤ созданоㅤﾠ Национальноеㅤ Бюроㅤﾠ и национальныйㅤﾠ гарантийныйㅤ фонд. Послеㅤ принятияㅤﾠ соответствующегоㅤ решенияㅤﾠ правительствоㅤ в лицеㅤ министерстваㅤﾠ иностранныхㅤ делㅤﾠ страны-претендентㅤ илиㅤﾠ непосредственноㅤ национальноеㅤﾠ Бюроㅤ автостраховщиковㅤﾠ подаетㅤ заявлениеㅤﾠ в Лондонскийㅤﾠ Международныйㅤ Советㅤﾠ Бюроㅤ системыㅤﾠ «Зеленаяㅤ карта»ㅤﾠ с просьбойㅤﾠ о принятииㅤﾠ егоㅤ в составㅤ членовㅤﾠ этогоㅤ Совета.ㅤﾠ

Такжеﾠ в соответствииﾠ с Уставомﾠ Советаㅤﾠ Бюроﾠ к заявлениюﾠ о приемуﾠ в членыﾠ Советаㅤﾠ прилагаютсяﾠ следующиеㅤﾠ документы:ㅤﾠ

- законㅤﾠ страны-претендента «Об обязательном страхованииㅤﾠ гражданской ответственностиㅤﾠ владельцев транспортныхㅤﾠ средств»;ㅤﾠ

- постановлениеㅤﾠ правительства о создании национальногоㅤﾠ Бюро автостраховщиковㅤﾠ по системеㅤﾠ «Зеленая карта»ㅤﾠ либо другогоㅤﾠ органа, уполномоченногоㅤﾠ исполнять функцииㅤﾠ Бюро;ㅤﾠ

- уставㅤﾠ и положениеㅤﾠ о национальномㅤﾠ Бюроㅤﾠ автостраховщиковㅤﾠ по системеㅤﾠ «Зеленаяㅤﾠ карта»;ㅤﾠ

- постановлениеㅤﾠ правительстваﾠ о созданииﾠ в стране-претендентﾠ специальногоㅤﾠ гарантийногоﾠ фондаㅤﾠ дляﾠ возмещенияㅤﾠ убытковﾠ пострадавшейㅤﾠ в дорожно-транспортноㅤﾠ происшествииﾠ стороне;ㅤﾠ

- документ, обязывающий Центральныйㅤﾠ или Национальныйㅤﾠ банк страны-претендентㅤﾠ устранить все преграды для своевременного перечисленияㅤﾠ со счетовㅤﾠ страховых компанийㅤﾠ этой страныㅤﾠ иностранной валютыㅤﾠ на счетаㅤﾠ зарубежных Бюроㅤﾠ автостраховщиков, на территории которыхㅤﾠ произошло дорожно-транспортноㅤﾠ происшествие по вине водителейㅤﾠ автомобилей даннойㅤﾠ страны;ㅤﾠ

- документ, подготовленный министерствомㅤﾠ иностранных делﾠ или министерствомㅤﾠ внешнеэкономических связей, свидетельствующий о достаточном объемеㅤﾠ международных перевозокㅤﾠ между страной-претендентоㅤﾠ и странами, в которыхㅤﾠ действует системаㅤﾠ «Зеленая карта»;ㅤﾠ

- географическуюㅤﾠ картуㅤ страны-претендента, из которойㅤﾠ бы явствовало, чтоㅤ страна-претенденㅤﾠ имеетㅤ общиеㅤﾠ границыㅤ с рядомㅤ стран, участвующихㅤ в системеㅤ «Зеленаяㅤﾠ карта».ㅤﾠ

Заявлениеㅤ с приложеннымиㅤ к немуㅤ документамиㅤﾠ направляетсяㅤ Генеральномуㅤﾠ секретарюㅤ Советаㅤﾠ Бюро, которыйㅤﾠ представляетㅤ ихﾠ на рассмотрениеㅤﾠ Управляющимㅤ комитетом. Комитетㅤ являетсяㅤﾠ исполнительнымㅤ органомㅤﾠ Советаㅤ Бюро. Послеㅤ анализаㅤﾠ всехㅤ материаловㅤﾠ Управляющийㅤ комитетㅤﾠ докладываетㅤ своиㅤﾠ рекомендацииㅤ Генеральнойㅤﾠ Ассамблее.ㅤﾠ

Итак, основнымиㅤﾠ условиями присоединенияㅤﾠ к системеㅤﾠ «3еленая карта»ㅤﾠ являются:ㅤﾠ

-заявление  должноㅤﾠ исходить от страны, признаннойㅤﾠ в международномㅤﾠ масштабе (члеﾠ ОНН и т.д.);ㅤﾠ

-заявление  должноㅤﾠ представляться органом, который формальноㅤﾠ уполномочен правительствомㅤﾠ страны действоватьㅤﾠ в качествеㅤﾠ Бюро «3еленаㅤﾠ карта»;ㅤﾠ

- правительствоㅤﾠ заинтересованнойㅤ страныㅤﾠ должноㅤ представитьㅤﾠ Европейскойㅤ Экономическойㅤﾠ Комиссииㅤ заверенияㅤﾠ о недопущенииㅤﾠ препятствийㅤ дляㅤﾠ переводаㅤ суммㅤﾠ страховогоㅤ возмещенияㅤﾠ по страховымㅤﾠ случаям, происшедшимㅤﾠ на территорииㅤﾠ егоㅤ страны;ㅤﾠ