Исследование уровня конкурентоспособности услуг на примере (АО «Нурбанк»)

 

 

 

 

 

 

 

2. Исследование уровня конкурентоспособности услуг АО «Нурбанк»

2.1 Общая  характеристика АО «Нурбанк» и анализ его основных экономических показателей

 

АО «Нурбанк» был образован как Акционерный Коммерческий Банк «Нурбанк» на основании решения Общего собрания акционеров от 20 мая 1992 года. 14 февраля 1995 года Общее собрание акционеров АКБ «Нурбанк» приняло решение о переименовании Банка в акционерный банк «Нурбанк». 20 мая 2001 года, в связи с увеличением уставного капитала до 1 миллиарда тенге. 14 августа 2003 года в Устав Банка были внесены изменения в связи с увеличением размера акционерного капитала до 3 миллиардов тенге.

Вследствии изменений в законодательстве, введенных в 2006 году, 9 ноября 2007 года Банк был перерегистрирован как акционерное общество и в связи с эти 20 декабря 2007 года Банк получил от Агентства РК по регулирования и надзору финансового рынка и финансовых организаций банковскую лицензию №142 на проведение операций в национальной и иностранной валюте.

В 2006 году головной банк перебазировался в Алматы. Зарегистрированный офис Банка расположен по адресу: ул. Желтоксан 168 Б, Алматы 050013, Республика Казахстан. За короткий период времени АО «Нурбанк» из небольшого регионального банка вышел на республиканский уровень и прочно закрепился в первой десятке ведущих банков Казахстана.

За время  своей деятельности АО «Нурбанк» зарекомендовал себя как надежный, стабильный и устойчиво финансовый институт. На сегодняшний день АО «Нурбанк» занимает 8-ую позицию по ряду основных показателей и предоставляет весь спектр банковских услуг.

На сегодняшний  день компания является одним из значительных игроков на рынке банковских услуг  Казахстана.

 Миссия  АО «Нурбанк» заключается в достойном обеспечении уровня благосостояния казахстанцев, в стремлении стать признанным лидером в предоставлении полного комплекса современных финансовых услуг клиентам для успешного достижения поставленных ими целей, активного участия в развитии национальной экономики.

Целями  и задачами АО «Нурбанк» являются:

- укрепление  статуса надежного банка-партнера  для клиентов в различных секторах  экономики; 

- установление  долгосрочных взаимовыгодных партнерских  отношений с клиентами Банка; 

- предоставление  высококачественных услуг и продуктов; 

- развитие  и улучшение филиальной сети  во всех ключевых регионах  РК;

- совершенствование  стандартов риск-менеджмента и улучшение операционной эффективности;

- создание  стратегического партнерства с  ведущими международными

банковскими организациями;

- повышение  финансовой устойчивости и ликвидности  Банка, в том числе за счет  снижения зависимости от краткосрочных  внешних заимствований. 

АО «Нурбанк» оказывает своим клиентам (юридическим лицам, резидентам и нерезидентам), все виды услуг связанных с обслуживанием банковских счетов в соответствии с законодательством Республики Казахстан:

- сейфовые  услуги;

- переводы;

- кассовые  операции;

- конвертация  иностранной валюты;

- кредитование;

- торговое  финансирование;

- депозиты;

- коммунальные  платежи;

- интернет-банкинг и другие услуги.

Банк  включён в основной листинг на Казахстанской Фондовой Бирже и  некоторые выпущенные долговые ценные бумаги, включенные в основной листинг  на Лондонской Фондовой Бирже, включены в листинг на КФБ. Банк является членом системы обязательного страхования  вкладов. Данная система работает в  соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном страховании  вкладов в банках второю уровня»  от 7 июля 2009 года и подчиняется АФН. Страхование покрывает обязательства Банка перед вкладчиками и физическими лицами на сумму до пяти миллионов тенге по каждому физическому лицу, в случае банкротства и отзыва банковской лицензии, выданной Национальным Банком Республики Казахстан («НБРК»).

На 31 декабря  2011 года Банк имел 17 филиалов и 56 рассчётно-кассовых отделений (РКО) (на 31 декабря 2011 года: Банк имел 17 филиалов и 53 РКО), расположенных в Казахстане.

Главным акционером АО «Нурбанк» является г-жа Назарбаева Д.Н, владеющая более 50% акций банка. Фактически в последние годы банк находиться под её контролем.

АО «Нурбанк» является материнской компанией Группы Нур (или НурГрупп). Дочерними компаниями АО «Нурбанк» являются:

1) ТОО  «Лизинговая компания НУР-Лизинг»;

2) АО  «Накопительный пенсионный фонд  «АТАМЕКЕН»;

3) AO «Money Experts», Брокерская деятельность;

4) СК  «НУРПОЛИС», Страховая Деятельность;

5) АО  ««Нур-Траст» Организация, осуществляющая инвестиционное управление пенсионными активами;

6) NurFinance BV.

Политические  и экономические условия.

В Казахстане продолжаются экономические реформы  и развитие

правовой, налоговой  и административной систем, которые  отвечали бы требованиям рыночной экономики. Стабильность казахстанской экономики  будет во многом зависеть от хода реформ в указанных областях, а также от эффективности предпринимаемых правительством мер в сфере экономики, финансовой и денежно-кредитной политики.

Казахстанская экономика чувствительна к спаду  деловой активности и снижению темпов экономического развития в мире. Продолжающийся мировой финансовый кризис вызвал нестабильность рынков капитала, существенное ухудшение  ликвидности в банковском секторе  и более жесткие условия предоставления кредитных средств в Казахстане. Несмотря на то, что казахстанское правительство ввело ряд стабилизационных мер, направленных на поддержание ликвидности и обеспечение рефинансирования задолженности для казахстанских банков и компаний, тем не менее, существует неопределенность относительно доступа к капиталу и стоимости капитала для банков и его контрагентов, что может оказать влияние на финансовое положение банков, результаты их деятельности и экономические перспективы.

Ухудшение ликвидности также могло оказать  влияние на заемщиков Банка, что  в свою очередь может оказать  воздействие на их возможность своевременно погасить задолженность перед Банком. В связи со снижением цен на мировых и казахстанских фондовых рынках Банк может столкнуться со значительным снижением справедливой стоимости ценных бумаг, переданных Банку под залог выданных займов. На основе информации, доступной в  настоящий момент, Банк пересмотрел  оценку ожидаемых будущих потоков  денежных средств в ходе анализа обесценения активов.

Хотя  руководство уверено в том, что  оно предпринимает соответствующие  меры для поддержки устойчивости деятельности Банка в существующих условиях, непредвиденное дальнейшее ухудшение в описанных выше сферах, может оказать отрицательное  влияние на финансовые результаты и  финансовое положение Банка способом, который в настоящее время  не поддается определению.

В 2011 году руководством АО «Нурбанк» было принято решение об изменении стратегии развития банка, и в связи с этим, организационная структура была изменена и представлена в следующем виде (рисунок 10):

Из рисунка 10 видно, что все структурные подразделения  банка по привлечению клиентов, с  учетом планов развития, были разделены  на 2 фронт-офиса в зависимости от географического расположения: юго-западный регион, северо-восточный регион.

Организационная структура АО «Нурбанк» представляет собой вертикальную схему управления. Высшим органом является Общее собрание акционеров; органом управления является Совет Директоров; исполнительный орган представляет Правление; органом, осуществляющим контроль за финансово-хозяйственной деятельностью общества является Служба внутреннего аудита.

К основным вопросам, относящимся к исключительной компетенции

общего собрания акционеров, относятся следующие:

- внесение  изменений и дополнений в устав  общества;

- изменение  размера объявленного уставного  капитала;

- утверждение  аудитора общества;

- избрание  Совета директоров Общества, определение  его количественного состава  и досрочное прекращение полномочий  его членов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 10. Структурные подразделения АО «Нурбанк»

 

Совет директоров Общества осуществляет общее руководство  деятельностью Общества за исключением  решения вопросов, отнесенных Законом и настоящим Уставом к исключительной компетенции Общего Собрания акционеров. К основным вопросам, относящимся к исключительной компетенции Совета директоров, относятся:

-избрание  исполнительного органа Общества  и досрочное прекращение его  полномочий;

-принятие  решений о создании филиалов  и представительств;

-принятие  решений о заключении крупных  сделок в порядке,

- установленном действующим законодательством.

К компетенции  Правления Общества относятся все  вопросы обеспечения деятельности Общества, не относящиеся к исключительной компетенции Общего собрания и Совета директоров, определенные действующим  законодательством и правилами, принятыми Общим собранием и  Советом директоров Общества. Правление  общества выполняет решения общего собрания акционеров. В состав Правления  АО «Нурбанк» входят Председатель Правления, 1-й Заместитель Председателя Правления, Заместитель Председателя Правления по гражданско-правовым вопросам, Заместитель Председателя Правления по региональной политике, главный бухгалтер.

Более подробно полномочия органов управления АО «Нурбанк» закреплены уставом фонда.

Структура и состав инвестиционного портфеля АО «Нурбанк» формируются так, чтобы при прогнозируемых параметрах риска и доходности, а также с учетом мер по размещению, обеспечить возвратность средств и получить максимальный уровень доходности.

Основные  показатели деятельности АО «Нурбанк» представлены в таблице 3.

 

Таблица 3

Основные  показатели деятельности АО «Нурбанк» на 01.01.2012 года

 

Основные показатели	Сумма
Уставный капитал	860 млн. тенге
Продолжение таблицы 3
Активы	31, 5 млрд. тенге
Количество вкладчиков по депозитам	590 тыс. человек
Количество вкладчиков по добровольным депозитным вкладам	5 513 человек
Инвестиционный доход	10, 4 млрд. тенге
Коэффициент номинального дохода с 01.01.2011 - 01.01.2012г.г	7,81
Примечание: составлена автором на основе источника [29]

 

На основании  таблицы 3 можно предположить, что  размещение активов АО «Нурбанк» осуществляются на принципах сохранности средств вкладчиков банка с получением стабильной доходности, обеспечения ликвидности и диверсификации.

Структура инвестиционного портфеля АО «Нурбанк» представлена на рисунке 6.

 

 

Рисунок 6. Структура инвестиционного портфеля АО «Нурбанк»

 на 01.01.2012 г., в процентах

 

Как видно  из таблицы 6 основную долю инвестиционного  портфеля АО «Нурбанк» составляют: сделка РЕПО – более 24%, а это значит, что большая часть активов инвестирована в кредитные сделки (проекты), которые подразумевают, возврат средств с увеличением прибыли.

Динамика  активов АО «Нурбанк» представлена на рисунке 7.

Как видно  из рисунка 7 мы можем сделать вывод, что динамика АО «Нурбанк» за последние 7 лет – положительная, что дает право предполагать о возрастающем доверии клиентов.

 

 

 

Рисунок 7. Динамика активов АО «Нурбанк» 2005 – 2012 гг., в млрд. тенге

Постоянно стремясь к удовлетворению потребностей максимально широкого круга населения  в высоком качестве банковских услуг, банк за свою многолетнюю историю  добился неплохих финансовых результатов, защищая интересы клиентов совместно  с инвестиционным управляющим от инфляционных процессов и других неблагоприятных экономических  факторов, приумножая накопления вкладчиков путем инвестирования активов в  доходные и наименее рисковые ценные бумаги. Так, коэффициент номинального дохода фонда за период январь 2011 – январь 2012 составил 7,81%.

Особенностями банка являются возможность качественного  обслуживания каждого клиента, а  также открытая и прозрачная работа с вкладчиками. С каждым годом  интерес вкладчиков к депозитной и кредитной системе растет, так  как потребность к знанию своих  прав, обязанностей и их роли в системе  увеличивается. Банк приветствует данный интерес со стороны клиентов, так  как эта информация поможет выбрать  тот банк, который они будут  называть своим и советовать своим  близким.

Своевременное перечисление депозитных взносов дает клиентам банка возможность начисления значительного инвестиционного  дохода, т.к. сумма начисленного инвестиционного  дохода напрямую зависит от имеющейся  на счете суммы и начисляется  ежедневно. Помимо обязательных депозитных отчислений клиенты банка могут  увеличивать свои накопления за счет добровольных необязательных взносов, что увеличит ежегодный доход  и, соответственно, сумму будущих  процентных выплат по депозиту.