Межбанковские отношения в функционировании национальной экономики в условиях финансового кризиса

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

 

 

 

Кафедра Национальной экономики

 

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему:

«МЕЖБАНКОВСКИЕ  ОТНОШЕНИЯ В ФУНКЦИОНИРОВАНИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА»

 

 

 

Выполнил студент 5  курса

Дневного отделения

Саитов Р.Ф._____________

 

 

Допускается к защите: Заведующий кафедрой д.э.н., профессор Юсупов К.Н._________ «___»__________2009г.

Научный руководитель к.э.н., доцент Таймасов А.Р.______________ «___»_______________2009г.

Уфа – 2009

СОДЕРЖАНИЕ

                      с.

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………...…………………3

1. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ В СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ
1. . БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ….….…………6
2. . ПОНЯТИЕ МЕЖБАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ………..………...………12
2. ФАКТОР МЕЖБАНКОВСКОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ В ПРИРОДЕ СОВРЕМЕННОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

2.1. ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ В РОССИИ …………………………………………………….....17

2.2. МЕХАНИЗМ СОВРЕМЕННЫХ МЕЖБАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ..…24

3. ПОВЫШЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)

3.1. ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» В РЕАЛИЗАЦИИ МЕЖБАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ

3.1.1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»….……...…………33

3.1.2. ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА ПЕРИОД С 01.01.2006г.  ПО 01.01.2008г.……………………………………………...………34

3.1.3. ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»…52

3.2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ И ПРИНЦИПЫ ПОВЫШЕНИЯ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ………......…………59

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….……..……...69

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………...………..…….71

ПРИЛОЖЕНИЯ….…………………………………………………………...…….74

ВВЕДЕНИЕ

 

Международные финансовые институты, столкнувшись с негативными последствиями  финансовых кризисов, приняли консолидированное  решение о запуске исследований по разработке новой финансовой архитектуры  мировой финансовой системы. Многие исследователи считают, что до настоящего времени этот процесс еще не закончен, другие предполагают его чрезвычайную изменчивость во времени.

Частным институтом финансовой системы  является банковская система. Именно банковская система, ее развитие в зависимости  от внешних условий, отвечает за характер многих финансовых отношений, как на наднациональном, так и национальном уровне.

Несмотря на то, что российская финансовая система перенесла международный  финансовый кризис без серьезных  потрясений, его негативное воздействие  проявилось в сравнительно невысоких  темпах развития российского банковского  сектора в первом полугодии 2008 года. Отмечается замедление роста активов  российского банковского сектора, а также средств на счетах корпоративных  клиентов и вкладов физических лиц.

В деятельности банковского сектора  продолжает доминировать кредитный  риск, вызванный быстрым ростом ссудного портфеля. В условиях снижения показателя достаточности капитала при наращивании  рисков банковской деятельности существенное значение для поддержания устойчивого  развития банковского сектора будет  иметь рост объемов собственных  средств (капитала) кредитных организаций.

В этой связи исследование направлений  повышения финансовой устойчивости банковской системы России в условиях влияний последствий кризиса  на международном финансовом рынке  представляется актуальным и значимым.

Несмотря на свою актуальность, проблематика повышения устойчивости банковской системы России в условиях финансового кризиса до сих пор остается в стороне от исследований финансовой науки, и отечественными авторами в формате комплексного научного исследования до последнего времени не рассматривалась. 

Таким образом, актуальность и недостаточная  разработанность исследуемой проблемы, необходимость комплексной научной  разработки проблем повышения устойчивости банковской системы России, в условиях глобализации экономики и общей финансовой нестабильности, потребность упорядочения, оздоровления и рационализации межбанковских финансовых отношений предопределили выбор темы, цель и задачи дипломной работы.

Целью дипломной работы является теоретическое обоснование мер по повышению устойчивости банковской системы России в условиях финансового кризиса и разработка практических механизмов и способов построения и развития межбанковских отношений и  национальной банковской системы в целом в современный период и на долгосрочную перспективу.

Реализация цели исследования предполагает постановку и решение следующих задач:

- систематизировать рамочные критерии  реформирования национальной банковской  системы в условиях глобализации  экономики и мирового финансового кризиса;

- проанализировать современное  состояние финансовых отношений  кредитных организаций в организационно-экономическом  и правовом аспектах;

- выявить основные условия и  принципы повышения финансовой  устойчивости банковской системы  России;

- предложить матрицу повышения  финансовой устойчивости банковской  системы России;

- рекомендовать меры по развитию  банковского ритейла как способа  удержания конкурентных преимуществ  для российских банков;

- предложить методику формирования  маркетинг-ориентированных банковских  ниш в условиях финансового кризиса.

Предметом исследования является совокупность межбанковских отношений в банковском секторе России в условиях финансового кризиса.

Объектом исследования являются существующая в Российской Федерации система коммерческих банков, а также деятельность органов государственной власти и Банка России в процессе построения и развития национальной банковской системы.

Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории банковского дела, фундаментальные и прикладные исследования по проблемам формирования и развития банковских систем, а также труды специалистов, занимающихся вопросами нормативно-правового обеспечения банковской деятельности, реализации государственных мер денежно-кредитной политики в России. Широко использовались положения федеральных законодательных актов, постановлений Правительства РФ, нормативных актов Банка России, иных документов и материалов, опубликованных в периодической и специальной литературе.

Информационной базой исследования послужили данные Центрального банка Российской Федерации, материалы Федеральной службы государственной статистики, Минэкономразвития России, данные ряда других российских ведомств, сведения из экономических научных изданий, данные периодической печати, другие источники.

Конкретной информационной основой  дипломной работы явилась собранная, обобщенная и проанализированная информация в ходе прохождения преддипломной  практики в Башкирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк».

 

 

 

 

 

 

1. МЕЖБАНКОВСКИЕ ОТНОШЕНИЯ В СИСТЕМЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря, банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг [11].

Таким образом, можно сказать, что  основная функция банковской системы  – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заёмщикам и от продавцов к  покупателям.

  В создании для России  новой рыночной экономики с  разнообразными формами собственности  роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется  перераспределение и мобилизация  капиталов, регулируются денежные  расчеты,  опосредуются  товарные  потоки и т.д.  Банки призваны  выполнять множество специальных  функций. К их числу также  относятся проведение расчетных  и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.              

Многие ученые сравнивают банковскую систему с кровеносной системой организма, а капиталы - с кровью, питающей различные его части. Они считают, что государство, регулируя с помощью банков движение потоков финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям, которые отстают от общего развития.

  Таким образом, важнейшая задача банковской системы - создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего вцелом её развитие.

В настоящее время в России действует  двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на ее состоянии [10].

Общее число действующих кредитных  организаций в России на 13 марта 2009г. составляет 1100. Из всех действующих  кредитных организаций 1051 являются банками и 49 - небанковскими кредитными организациями.  Общее количество филиалов действующих российских кредитных организаций в стране на 13 марта 2009г. составляет 3418. Количество филиалов Сбербанка России, включенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций, составляет 748. Число филиалов российских банков за рубежом составляет 5.

Всего Банком России или на основании  его решения уполномоченным регистрирующим органом по состоянию на 1 марта 2009г. были зарегистрированы 1220 кредитных организаций, в то время как на 1 января 2009г. - 1228. Из общего числа кредитных организаций, зарегистрированных на 1 марта, 1166 являлись банками и 54 - небанковскими кредитными организациями [20].

Организация банковской системы и  правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с законами «О Центральном банке  РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ [2,3] .

Кредитная организация - представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности  как хозяйственное общество и включает банки и небанковские организации.

Разделением целей и функций  между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый  характер организации банковской системы  России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации.

Схематично банковская система России представлена на рис. 1.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного  регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем [7].

За деятельностью  кредитных организаций осуществляется контроль:

- государственный -  осуществляется законодательным путем;

- ведомственный – осуществляет Центральный Банк РФ;

- независимый – осуществляют аудиторские фирмы.

 

 

Рис.1 Организационная схема банковской системы России

В ходе выполнения своих  надзорных функций Банк России имеет  право:

- давать рекомендации руководству банков о возможных путях ликвидации недостатков;

- предъявлять требования учредителям банка о принятии мер по устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей банка;