Межбанковские отношения в функционировании национальной экономики в условиях финансового кризиса

В результате реализации Программы базовые показатели социально-экономического развития сельского  хозяйства должны существенно улучшиться. Их динамика приведена в приложении 1.

Условия достижения прогнозных показателей  развития сельского хозяйства в 2008 - 2012 годах и оценка негативных факторов и социально-экономических  проблем характеризуются следующими тенденциями.

Производство  продукции сельского хозяйства  во всех категориях хозяйств к 2012 году (в сопоставимой оценке) должно вырасти  по отношению к 2006 году на 24,1 процента. В 2008 - 2010 годах прогнозируется ежегодное  увеличение темпов роста производства продукции сельского хозяйства, а в 2011 - 2012 годах - их стабилизация.

Среднегодовой рост объема продукции сельского  хозяйства за 5-летний период должен составить около 4 процентов.

Рост  продукции сельского хозяйства  в большей степени будет обеспечен  за счет роста объемов производства в животноводстве на основе создания принципиально новой технологической  базы, использования современного технологического оборудования для модернизации животноводческих ферм, а также за счет наращивания  генетического потенциала продуктивности российского животноводства и ускоренного  создания соответствующей кормовой базы.

Положительное влияние на рост объемов производства продукции сельского хозяйства  окажет увеличение инвестиций. Наибольший прирост инвестиций в сельское хозяйство, наблюдающийся в 2006 - 2007 годах, является результатом реализации приоритетного  национального проекта "Развитие агропромышленного комплекса". В 2008 - 2012 годах рост инвестиций в сельское хозяйство должен продолжиться.

В первые годы реализации Программы обеспеченность сельскохозяйственных товаропроизводителей некоторыми видами техники будет снижаться за счет опережающего выбытия устаревшей техники. Стабилизация обеспеченности основными видами техники намечается в отношении комбайнов к 2010 году, а в отношении тракторов - к 2011 году. В сельское хозяйство будет поступать более энергонасыщенная и ресурсосберегающая техника. Всего за период реализации Программы будет приобретено более 175 тыс. тракторов и 55 тыс. зерноуборочных комбайнов. Обновление парка с учетом списания этой техники составит в отношении тракторов 40 %, а в отношении зерноуборочных комбайнов - 50 % (к уровню 2006 года).

Рост  объемов производства мяса и молока позволит к 2012 году увеличить долю российского  производства в формировании ресурсов мяса до 70 процентов, молока - более 81 процента. Среднедушевое потребление мяса и мясопродуктов в пересчете  на мясо увеличится с 55 килограммов  в 2005 году до 73 килограммов в 2012 году, молока и молокопродуктов в пересчете  на молоко соответственно с 235 до 261 килограмма.

Доходы  работников сельскохозяйственных организаций  к 2012 году должны повыситься относительно 2006 года в 2,5 раза.

Основными условиями достижения прогнозируемых темпов роста социально-экономического развития сельского хозяйства на 2008 год и на период до 2012 года являются:

- развитие направлений, определенных приоритетным национальным проектом "Развитие агропромышленного комплекса", связанное с выделением средств на их реализацию, предусмотренных Программой;

- развитие кормовой базы на основе производства культур, обеспечивающих кормопроизводство белком, которое позволит существенно уменьшить зависимость наращивания производства продукции животноводства и птицеводства от импортных закупок белковых компонентов;

- ускоренный переход к использованию новых высокопроизводительных и ресурсосберегающих технологий, а также к разработке совместно с органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, осуществляющими управление агропромышленным комплексом, зональных технологий сельскохозяйственного производства;

- улучшение финансового положения сельскохозяйственных товаропроизводителей и их материально-технической базы;

- повышение платежеспособности сельскохозяйственных товаропроизводителей;

- повышение производительности труда на основе стимулирования к использованию современных технологий, совершенствование организации производства, а также организации труда и управления;

- создание условий сельскохозяйственным и другим товаропроизводителям агропромышленного комплекса для инвестирования в модернизацию и техническое перевооружение производства.

Вместе  с тем наращиванию прогнозируемых темпов роста социально-экономического развития сельского хозяйства на 2008 год и до 2012 года могут помешать риски, сложившиеся под воздействием негативных факторов и имеющихся  в аграрном секторе социально-экономических  проблем.

Общий объем финансирования Программы в 2008 - 2012 годах за счет средств федерального бюджета составит 551,3 млрд. рублей, в том числе:

- в 2008 году - 76,3 млрд. рублей;

- в 2009 году - 100 млрд. рублей;

- в 2010 году - 120 млрд. рублей;

- в 2011 году - 125 млрд. рублей;

- в 2012 году - 130 млрд. рублей.

Распределение средств федерального бюджета по мероприятиям Программы  и годам ее реализации приведено в приложении 2.

Клиентами Банка по состоянию на 01 января 2008 г. являются свыше 110 тыс. юридических лиц.

В 2007 году отмечен динамичный рост корпоративного кредитного портфеля Банка на 112,7 млрд. руб., со 135,6 до 248,3 млрд. руб. или в 1,8 раза. Количество обслуживаемых Банком кредитных договоров с корпоративными заемщиками за отчетный год выросло почти в 1,5 раза с 21,8 до 32,3 тысячи.

Основная  часть кредитного портфеля Банка  сосредоточена в регионах с высоким  уровнем развития агропромышленного  производства – Центральном, Южном  и Приволжском федеральных округах. Филиалы Банка, находящиеся на территории указанных округов, внесли наиболее существенный вклад в прирост  кредитного портфеля за 2007 год. Среди  лидеров по росту кредитного портфеля Краснодарский, Московский, Самарский, Оренбургский и другие региональные филиалы.

За 2007 год  Банком предоставлено кредитов корпоративным  заемщикам на общую сумму 213,4 млрд. рублей, для сравнения - за 2006 год  предоставлено 146,1 млрд. руб. (рис. 11).

Рис. 11 Динамика корпоративного кредитного портфеля Банка

 

Динамика депозитов  и остатки средств на корпоративных счетах юридических лиц приведены на рис. 12, 13.

Рис. 12 Динамика депозитов корпоративных клиентов

Рис. 13 Остатки средств на счетах корпоративных клиентов

 

Клиентами ОАО «Россельхозбанк» по состоянию  на 01 января 2008 г. являлись свыше 799 тысяч физических лиц.

В течение 2007 года Банк продолжал развивать  розничное кредитование. За 2007 год  физическим лицам выдано более 251 тысячи кредитов на сумму 33,4 млрд. рублей. При  этом кредитный портфель физических лиц увеличился на 23,5 млрд. рублей или  в 2,1 раза и составил на 01.01.2008 - 44,3 млрд. рублей (рис. 14).

Рис. 14 Динамика роста кредитного портфеля физических лиц

Существенным источником роста ресурсной базы Банка становятся  сбережения физических лиц.

Фактический объем  привлеченных во вклады средств физических лиц на 01.01.2008 составил 22,62 млрд. руб. и вырос за год на 14,1 млрд. руб. или в 2,7 раза (рис. 15).

Рис. 15 Депозиты физических лиц по Банку

 

 

Банковские переводы населения.

Денежные переводы по системе СМТ (Coinstar Money Transfer) осуществляются в 127 пунктах обслуживания, располагающихся в головном офисе Банка, региональных филиалах и их внутренних структурных подразделениях. В IV квартале 2007 года к системе СМТ подключен 31 новый пункт обслуживания (на начало года - 87). За весь 2007 год по системе СМТ было осуществлено 6,7 тыс. операций на сумму 8,2 млн. долларов США.

Денежные переводы внутри региональной сети Банка осуществляются в головном офисе Банка, в 74 региональных филиалах и их внутренних структурных  подразделениях. Переводы денежных сумм в системе Western Uniоn составили 465,54 млн. руб. и 51,69 млн. долларов США, что превышает аналогичные показатели прошлого года на 55,5% и 54,84% соответственно. Количество филиалов, совершающих операции по системе Western Union увеличилось с 43 (на 01.01.2007) до 51 (на 01.01.2008), а количество действующих пунктов обслуживания клиентов по Банку в целом - со 109 (на 01.01.2007) до 297 (на 01.01.2008).

Операции  на финансовых рынках.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн. евро, что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно.

Организованы следующие  основные сделки по привлечению денежных средств:

1. размещены выпуски третьего и четвертого облигационных займов на общую сумму 20 млрд. руб., со сроками обращения 10 лет;
2. размещен еврооблигационный займ, номинированный в швейцарских франках на сумму 375 млн., сроком на 3 года;
3. привлечен синдицированный кредит на сумму 520 млн. долларов США;
4. размещен еврооблигационный займ в рамках программы EMTN на сумму 1,25 млрд. долларов США, общий объем которой был увеличен до 3 млрд. долларов США;
5. привлечен субординированный кредит 2-го уровня в сумме 200 млн. долларов США сроком на 10 лет с правом досрочного погашения  кредита через 5 лет. Банк России одобрил включение данного кредита в состав источников дополнительного капитала. При этом ОАО «Россельхозбанк» стал первым российским заемщиком, получившим одобрение ЦБ РФ на включение субординированного кредита 2-го уровня в расчет источников дополнительного капитала.

Позиционирование Банка на международном  банковском рынке.

В 2007 году ОАО «Россельхозбанк» существенно расширил свою международную  деятельность. В настоящее время  Банк обладает широкой и оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей 85 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный перечень услуг  клиентам по международным расчетам и торговому финансированию, а  также совершения межбанковских  операций.

В течение 2007 года на постоянной основе укреплялись  корреспондентские  и другие формы деловых отношений  Банка с зарубежными финансовыми  институтами, в том числе с  переданными в ведение Департамента странами СНГ. Помимо открытия необходимых  для работы Банка корреспондентских  счетов проводилась работа по оптимизации  режима и условий работы счетов Ностро, в частности была оптимизирована система автоматического инвестирования остатка средств по основному  корсчету в долларах США в JPMorgan Chase Bank. Также разработаны и утверждены на Правлении Банка Правила открытия, ведения и закрытия в ОАО «Россельхозбанк» корреспондентских счетов «ЛОРО».

В целях предотвращения нарушения ОАО «Россельхозбанк» обязательств и ограничений (ковенант), принятых Банком в рамках заключенных  соглашений с иностранными финансовыми  институтами осуществлен свод данных условий в базу данных для осуществления их мониторинга на регулярной основе. 

В 2007 году агентством Moody's Investors Service по рейтингам Россельхозбанка повышен прогноз со "стабильного" на "позитивный". Изменение прогноза касается рейтинга финансовой устойчивости банка на уровне E+, долгового рейтинга в национальной валюте на уровне A3, необеспеченного долгового рейтинга на уровне А3, субординированного кредитного рейтинга на уровне Baa1. Агентство Fitch подтвердило рейтинги Банка: долгосрочный (рейтинг дефолта эмитента) – BBB+ (стабильный), краткосрочный – F2, поддержки - 2, индивидуальный – D, долгосрочный рейтинг по национальной шкале – ААA(rus) (стабильный).

За отчетный период проведена работа по подтверждению  и обеспечению присвоения высоких  рейтингов ВВВ+ и А3 агентствами  Moody’s Investors Services и Fitch Ratings, соответственно, еврооблигационному займу на 375 млн. швейцарских франков, осуществленному в марте 2007 г., и выпуску облигаций объемом 1,25 млрд. долларов в мае 2007 г., который прошел в рамках Программы выпуска долгосрочных заимствований, общий объем которой был увеличен до 3 млрд. долларов США.

Согласно журналу  «The Banker» ОАО «Россельхозбанк» занял 472 место в Top-1000 банков мира и 12 место среди российских банков.

В отчетный период обеспечено присвоение журналом «Euromoney» - одним из наиболее авторитетных зарубежных изданий в области банковской деятельности и финансовой аналитики - высокой международной награды «Лучший финансовый заемщик 2007 года в Центральной и Восточной Европе».

Расширение региональной сети.

В настоящее время Банк способен решать проблемы финансирования и кредитования агропромышленного комплекса практически  на всей территории страны, обеспечивая  при этом максимально возможное  приближение банковских услуг к  производителям и переработчикам сельскохозяйственной продукции.

По состоянию на 01 января 2009 г. Банк имеет филиалы  в 78 регионах страны, в том числе 5 региональных филиалов открыты в 2007 году (рис. 16).

Рис. 16 Динамика филиальной сети банка

 

В отчетном году достигнуты самые высокие темпы формирования филиальной сети на районном уровне. За 2000-2005 годы было открыто 316 дополнительных офисов и операционных касс, за 2006 год – 446, за 2007 отчетный год – 500. Общее количество дополнительных офисов и касс вне кассового узла на конец 2009 года составило 1 431.

 

3.1.3. ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

 

Успешное развитие и надежность банковской системы  в условиях рыночной экономики во многом зависят от постановки в банках аналитической работы, позволяющей  давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков, выявлять их сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения  возникающих проблем. Анализ деятельности банка, есть основа эффективного управления им, исходная база принятия управленческих решений на всех уровнях.