Отчет по практике в ОАО ˮБелагропромбанк“

Исходя из вышесказанного, актуальность избранной темы очевидна: в настоящее время кредит - наиболее распространенная форма привлечения заемных средств для нужд предприятий.

Анализ кредитной деятельности был проведен на примере РКЦ №26 ОАО ”Белагропромбанк“. ОАО ”Белагропромбанк“ в течение многих лет является неотъемлемой частью банковской системы страны, важнейшей составляющей ее стабильности. Банк объединяет в себе огромный профессиональный опыт и богатые традиции, имеет репутацию надежного партнера. Белагропромбанк был и остается надежной опорой белорусской экономики.

ОАО ”Белагропромбанк“ оказывает широкий спектр услуг в области кредитования как юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, так и физических лиц. Банк предлагает своим клиентам различные виды кредитов в соответствии с их нуждами и потребностями [10, с. 80].

Белагропромбанк эффективно осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Организацию кредитного процесса в РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ проводит кредитный отдел банка. При этом кредитные работники ознакомлены с банковской кредитной политикой, особенно с требованиями по заполнению и ведению документации и с методами кредитования.

РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ работает как с учреждениями, финансируемыми из бюджета, так и крупными торговыми предприятиями, общественными организациями, не осуществляющие хозяйственную деятельность, так и с небольшими фирмами и индивидуальными предпринимателями, представляющими малый и средний бизнес.

Основными клиентами РКЦ №26 ОАО ”Белагропромбанк“ являются:

1.Сельскохозяйственные производственные кооперативы:

• СПК ”Алексеевичи-Агро“
• СПК ”Бездеж-Агро“
• СПК ”Брашевичи“
• СПК ”КСУП Гутово“
• СПК ”Липникский“
• СПК ”Именинский“
• СПК ”Радовецкий“
• СПК ”Осовецкий“
• СПК ”Осиповичи“
• СПК ”Пеняково“
• СПК ”Детковичи-Агро“
• ОАО ”Дрогичинский комбикормовый завод“
• СПК ”Радостовский“
• ОАО ”Дрогичинский Райагросервис“
• племзавод ”Закозельский“

2.Индивидуальные предприниматели:

• ИП Бартош А.В. (продажа и установка изделий из ПВХ);
• ИП Таранович А.А. (транспортные услуги);
• ИП Бондарь П.С. (ремонт и обслуживание бытовой техники);
• ИП Кинчак Д.В. (бурение скважин);
• ИП Галабурда А.Н. (автосервис);
• ИП Мельник П.В. (дизайнерские услуги);
• ИП Марчук Ю.А. (реализация стройматериалов);
• ИП Пыкавый А.Ю. (сантехнические работы);
• ИП Пашкевич П.С. (строительные работы) и др.

3. Малые предприятия и общественные организации:

• ООО ”Агрополис“;
• ЧТУП ”Аква Сант“;
• ЧУО ”Большая Медведица“;
• Гостиница КУМП Дрогичинское ЖКХ;
• ООО ”Дакспрофиль“;
• Департамент Охраны МВД РБ;
• КУПП Дрогичинская районная типография и др.

РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“  целенаправленно реализует свою кредитную политику в сфере кредитования предприятий АПК, направленную на увеличение объемов кредитования, расширение спектра кредитных услуг, повышение качества кредитного обслуживания заемщиков всех уровней, от финансирования крупных корпоративных клиентов до представителей среднего и малого бизнеса.

Банк предоставляет кредиты предприятиям агропромышленного комплекса на краткосрочной и долгосрочной основе:

- на цели, связанные с созданием (движением) внеоборотных активов;

- на цели, связанные с созданием и движением оборотных активов.

Выдача кредитов производится путем:

- единовременного предоставления денежных средств;

- открытия кредитной линии (в том числе возобновляемой);

- овердрафтного кредитования в национальной валюте на цели, связанные с созданием и движением текущих (оборотных) активов.

Размер процентной ставки по вновь выдаваемым кредитам устанавливается с учетом  ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Кроме того, РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ также предоставляет предприятиям АПК льготные кредиты на строительство жилых помещений и микрокредиты по упрощенной схеме. По поручению юридических лиц и индивидуальных предпринимателей РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ выдает гарантии и поручительства, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте [1].

Кредитование предприятий агропромышленного комплекса в РКЦ № 26 г. Дрогичин ОАО ”Белагропромбанк“ – Брестское областное управление осуществляется в отделе клиентского менеджмента. При этом кредитные работники ознакомлены с банковской кредитной политикой и с методами кредитования.

Рассматривать особенности кредитования предприятий агропромышленного комплекса в РКЦ № 26 г. Дрогичин ОАО ”Белагропромбанк“ – Брестское областное управление считается целесообразным с выявления динамики количества обслуживаемых клиентов, которая представлена в таблице 13.

Таблица 13 – Динамика количества клиентов, обслуживаемых РКЦ № 26 г. Дрогичин ОАО ”Белагропромбанк“ – Брестское областное управление за период 2013-2015 гг.

Количество предприятий АПК, обслуживаемых РКЦ № 26 г. Дрогичин ОАО ”Белагропромбанк“ – Брестское областное управление				Темп роста, %	Темп прироста, %
Январь-июнь 2013 гг.	Июль-декабрь 2013 гг.	Январь-июнь 2014 гг.	Июль-декабрь 2014 гг.	2014 г. к 2013 г.	2014 г. к 2013 г.
126	129	132	135	104,7	4,7

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Из данных таблицы видно, что количество предприятий АПК, обслуживаемых РКЦ №2 26 неуклонно растет, что имеет положительную динамику. В 2012 г. их насчитывалось 255, а по состоянию на конец 2014 г. – 267. Таким образом, темп роста составил 104,7 %, а темп прироста – 4,7 %.

Также можно судить о том, что данный вид кредита востребован предприятиями АПК, так как их количество растет с каждым годом. Кредитование предприятий АПК приносит банку стабильный уровень дохода, так как количество клиентов увеличивается равномерно и банк может прогнозировать свой доход, а также рассчитать объем ресурсов, который он должен будет выделить на данный вид кредитования.

Для того чтобы провести анализ кредитования предприятий агропромышленного комплекса в РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ первоначально изучим структуру кредитного портфеля, представленного в таблице 1.

Таблица 14 – Анализ кредитного портфеля АПК по типу контрагентов

Тип контрагента	На 01. 01. 2014		На 01. 07. 2014		На 01. 01. 2015		На 01. 07. 2015
	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
Юридические лица	264002,6	71,7	282651,8	72,0	222045,0	69,7	219753,0	70,8
Физические лица	104212,1	28,3	109877,7	28,0	96616,6	30,3	90612,4	29,2
Всего	368214,7	100,0	392529,5	100,0	318661,6	100,0	310365,4	100,0

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Как видно из приведенных данных таблицы 13 наибольшую долю заемщиков РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ на 2014-2015 годы  составляют юридические лица: 71,7 % в 2014 г., 69,7 % в 2015 г. Однако наблюдается также колебание доли кредитования физических лиц в пределах 28,0-30,3%.

Исходя из данных, указанных в таблице, видно, что за последние два года в кредитном портфеле увеличилась доля кредитной задолженности физических лиц. Это связано, прежде всего, с тем, что банк значительно улучшил условия кредитования физических лиц. Однако кредитование юридических лиц все же остается одним из наиболее приоритетных направлений деятельности банка.

Увеличение доли кредитов юридическим лицам также можно связать с тем, что за последние несколько лет банк стал выдавать кредиты на льготных условиях. Именно льготные кредиты занимают наибольшую долю среди кредитов, выдаваемых юридическим лицам. В связи с этим и уменьшилась доля физических лиц и индивидуальных предпринимателей в общей сумме кредитного портфеля банка.

Наибольшую долю кредитов, предоставленных РКЦ, составляют кредиты, выданные предприятию ОАО ”Дрогичинский комбикормовый завод“. Сумма задолженности по кредиту данного предприятия на 01. 07. 2015 составила 205182,4 млн. рублей.

Анализ кредитных вложений в отрасли народного хозяйства проведем на основании данных таблицы 15.

Таблица 15 – Структура кредитного портфеля АПК по видам деятельности

Отрасли	На 01. 01. 2014		На 01. 07. 2014		На 01. 01. 2015		На 01. 07. 2015
	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
Материально-техническое снабжение	212860,0	80,6	196734,2	69,6	167707,9	75,5	151582,1	69,0
Промышленность	2800,0	1,1	25001,4	8,8	11501,4	5,2	3147,0	1,4
Сельское хозяйство	21812,9	8,3	30337,9	10,7	18089,8	8,1	40899,4	18,6
Строительство	6613,0	2,5	5600,4	2,0	4033,9	1,8	3502,3	1,6
ЖКХ	16844,8	6,4	20899,0	7,4	18553,5	8,4	18523,3	8,4
Торговля	1665,8	0,6	1707,4	0,6	1163,5	0,5	971,4	0,4
Транспорт и связь	1406,1	0,5	1471,6	0,5	994,9	0,4	1127,5	0,5
Лесное хозяйство	0	0,0	899,9	0,3	0	0,0	0	0,0
Всего	264002,6	100	282651,8	100	222045,0	100	219753,0	100

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Из таблицы 15 видно, что кредитная поддержка оказывается в большей степени предприятиям в области материально-технического снабжения, объем которой на 01.01.2014 г. составил 212860,0 млн. руб. или 80,6 % объема кредитного портфеля. В сельское хозяйство вложено 8,3 % (21812,9 млн. руб.). Кроме того, банком оказывалась значительная поддержка предприятиям жилищно-коммунального хозяйства (16844,8 млн. руб. или 6,4 %), строительства (6613,0 млн. руб. или 2,5 %).

Однако за 2014 – 2015 г.г. доля кредитов, предоставленных отраслям материально-технического снабжения, заметно сократилась и к 2015 году уменьшилась на 11,6% по сравнению с 2014 годом и составила 69,0 %. Это было обусловлено увеличением кредитования предприятий сельского хозяйства на 10,3 % в 2015 году по сравнению с 2014 годом. А также появлением новой отрасли кредитования, такой как лесное хозяйство.

В целом можно сказать, что банк эффективно осуществляет кредитование предприятий перечисленных отраслей народного хозяйства. Предприятия берут кредиты преимущественно в национальной валюте. В иностранной валюте предпочитают брать кредиты только такие предприятия, как ООО ”Агрополис“, ЧСУП ”Масстрой“, ЧТПУП ”Олеокс“.

Как видно из табл. 16 основным видом обеспечения кредитов в РКЦ № 26 ОАО ”Белагропромбанк“ является залог (96,7 % на 01.07.2014 г.).

Таблица 16 – Анализ кредитования предприятий АПК по формам обеспечения

Вид обеспечения	На 01. 01. 2014		На 01. 07. 2014		На 01. 01. 2015		На 01. 07. 2015
	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу	млн. руб.	% к итогу
Залог основных средств	115105,1	44,2	119673,6	42,8	143307,2	64,9	148214,5	69,0
Залог товаров в обороте	38280,4	14,7	48776,9	17,5	36779,9	16,7	29554,0	13,8
Залог имущества	91872,9	35,3	93016,5	33,3	33191,6	15,0	29776,2	13,9
Неустойка	11352,1	4,4	13328,6	4,8	7400,8	3,4	7332,9	3,4
Другие виды обеспечения	3696,0	1,4	4537,4	1,6	0	0,0	0	0,0
Всего	260306,5	100	279333,0	100	220679,5	100	214877,6	100