Отчет по практике в ОАО ˮБелагропромбанк“

- организационные  и правовые основы создания  и функционирования банка;

- порядок  организации документации и документооборота  в банке;

- организация  учетно-аналитической работы;

- различные  виды кредитных операций;

- порядок  осуществления внутреннего контроля  в банке;

- порядок  открытия и ведения в банке  текущих счетов, счетов по учету  кредитной задолженности и других  счетов клиентов;

- основные виды рисков и их анализ.

Помимо этого были рассмотрены вопросы, касающиеся анализа деятельности банка, на основании изучения бухгалтерских и финансовых форм отчетности.

Следует отметить высокий уровень организации банка, который является уполномоченным банком Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ поддержки агропромышленного комплекса, занимает лидирующие позиции среди банков по величине уставного фонда и нормативного капитала.

ОАО ˮБелагропромбанк“ предлагает своим клиентам различные услуги: розничные, кредитные, валютные, депозитные и т.д.

Кредитование предприятий агропромышленного комплекса – один из самых распространенных видов банковских операций в Республике Беларусь. Рынок кредитования предприятий агропромышленного комплекса развивается ускоренными темпами. То есть кредитование предприятий агропромышленного комплекса становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.

Белагропромбанк эффективно осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Организацию кредитного процесса в РКЦ № 26 ОАО ˮБелагропромбанк“ проводит кредитный отдел банка. При этом кредитные работники ознакомлены с банковской кредитной политикой, особенно с требованиями по заполнению и ведению документации и с методами кредитования.

Цель банковского анализа и управления кредитной деятельностью состоит в том, чтобы добиться наилучшего размещения ресурсов банка. Очень важно учитывать меняющиеся потребности клиентов, уделять внимание разработке актуального набора услуг, ориентированного на максимально полный учет их запросов.

Основополагающие моменты положения банка на кредитном рынке выражаются в его кредитной политике, основным принципом которой является получение максимального дохода при минимальном для банка риске, что претворяется в жизнь посредством защиты банка при выдаче кредитов.

Для банка очень важна правильность выбора кредитной политики. Кредитная политика определяет приоритетные направления деятельности банка, его стратегию и тактику в области осуществления активных банковских операций, кредитования физических лиц, межбанковского кредитования, повышения эффективности кредитного процесса с целью снижения рисков, обеспечения прибыльности работы банка с учетом состояния экономики и потребностей рынка.

ОАО ˮБелагропромбанк“ сохраняет положение лидера на рынке кредитования предприятий АПК коммерческими банками республики.

Все показатели, характеризующие качество кредитов физическим и юридическим лицам, свидетельствуют о проведении достаточно умеренной и минимизирующей кредитный риск политики. Однако, одним из негативных моментов в работе по кредитованию предприятий АПК является рост просроченной задолженности, что влечет за собой формирование специального резерва на сумму взыскиваемой в судебном порядке просроченной задолженности.

Предоставление кредитов – одна из главных банковских операций, обеспечивающая доходность и стабильность его существования.

Существенная доля в структуре обеспечения возврата кредита принадлежит поручительству физического и юридического лица. Однако, при определении количества поручителей необходимо принимать во внимание размер кредита, историю кредитополучателя и его платежеспособность.

В связи с тем, что банки работают в условиях рыночной экономики и качество проводимой работы отражается на финансовых результатах их деятельности, основополагающим моментом при решении вопроса о возможности кредитования является серьезный анализ кредитоспособности клиента и недопущение формального похода при выдаче кредита.

Действия банка направлены на повышение доступности кредитов населению, так как кредитование юридических лиц – одно из приоритетных направлений. Быстроменяющиеся потребности пользователей заставляют поставщиков банковских услуг расширять спектр услуг, искать новые решения, соответствующие запросам каждого потребителя. Когда дело касается совершенствования работы банка необходимо в первую очередь обеспечить конкурентоспособность предлагаемых услуг по кредитованию.

В целом, опираясь на проведенный анализ, можно с уверенностью сказать, что кредитование является самым приоритетным направлением деятельности банка, которое приносит ему значительную долю доходов. Но, безусловно, присутствуют и некоторые трудности и проблемы, с которыми сталкивается каждый банк. Прежде всего, это проблемная задолженность.

Разработка новых технологий, сокращение документооборота при кредитовании, обмен между службами электронными документами с последующим хранением их в электронном архиве позволит ускорить процесс кредитования, сократить трудозатраты сотрудников банка.

ОАО ˮБелагропромбанк“ также активно осуществляет кредитование физических лиц. Наиболее востребованными банковскими услугами являются услуги, связанные с кредитованием физических лиц. Рост денежных доходов приводит к качественным изменениям структуры потребления домашних хозяйств: увеличивается доля расходов на приобретение товаров длительного пользования, недвижимость, обучение, туризм и другие дорогостоящие товары и услуги. Такое изменение структуры потребления, в свою очередь, повышает спрос населения на кредитные банковские продукты и услуги. Банк предлагает физическим лицам широкий выбор кредитов в зависимости от их целей и потребностей.

Таким образом, можно сказать, что банк успешно кредитует своих клиентов (физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Клиентам предлагается широкий спектр различных кредитов на довольно выгодных условиях в зависимости от направлений их деятельности и каких-либо других критериев. Существует ряд проблем в области микрокредитования юридических лиц, но банк активно ищет пути их решения. В текущем году наблюдается просроченная задолженность, но ее процент незначителен (0,1 %), а в целом все кредиты погашаются в срок и все проценты по ним выплачиваются вовремя. 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Сайт ОАО ˮБелагропромбанк“. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belapb.by. Дата доступа: 22.07.2015.

2. Положение о расчётно-кассовом центре № 26 в г. Дрогичин филиала ОАО ˮБелагропромбанк“ – Брестское областное управление № 42-02-05/12.

3. Правила внутреннего трудового распорядка для работников РКЦ № 26 в г. Дрогичин филиала ОАО ˮБелагропромбанк“ – Брестское областное управление.

4. Веренич Н.К., Петрукович Н.Г., Синкевич А.И. Анализ деятельности банков и управление рисками: (в схемах, таблицах, формулах). Учеб-метод. пособие. Минск: Мисанта, 2015. – 139 с.

5. Белоглазовая,  Г.Н. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, Юрайт, 2009. – 620 с.

6. Варламова,  Т.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Т. П. Варламова, Н. Б. Ермасова, М. А. Варламова. – М. : РИОР, 2009. – 128 с.

7. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 октября 2000 г.: текст Кодекса по состоянию на 30 июля 2015 г. – Минск: Амалфея, 2015. – 83 с.

8. Кредитная политика ОАО ˮБелагропромбанк“ на 2015 год. Консультант-Плюс. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://consultantplus.by. Дата доступа: 02.08.2015.

9. Инструкция о ведении и использовании базы данных по операционному риску в ОАО ˮБелагропромбанк“.

10. Свиридов, О. Ю. Банковское дело / О. Ю. Свиридов. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. - 256 с.