Отчет по практике в ОАО ˮБелагропромбанк“

1.заработная плата заявителя;

2.доходы заявителя от предпринимательской деятельности, на основании договора о безналичных перечислениях денежных средств на зарплатные счета;

3.пенсия заявителя.

Предоставление овердрафтного кредита возможно:

1.для держателей пакета «Зарплатный»:

2.для держателей пакетов «Зарплатный» (специальный);

3.держателей банковских платежных карточек Visa Platinum;

4.держателей банковских платежных карточек Visa Gold и MasterCard Gold, выпущенных для топ- и мидл- менеджеров корпоративных клиентов банка, которым присвоен статус приоритетности;

5.для держателей пакета «Забота» в размере не более 1 (одной) пенсии.

Погашение овердрафтного кредита осуществляется равными долями в течение 6-ти месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита.

Кредитополучатели, достигшие пенсионного возраста, могут получать овердрафтный кредит в сумме не более 50% заработной платы. 

4. На развитие личных подсобных хозяйств

Банк предоставляет кредиты гражданам, осуществляющим ведение личных подсобных хозяйств, на следующих условиях:

- кредиты предоставляются гражданам Республики Беларусь, зарегистрированным по месту жительства в сельских населенных пунктах или поселках городского типа, которым предоставлены земельные участки для ведения личных подсобных хозяйств в соответствии с законодательством Республики Беларусь об охране и использовании земель;

- уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере 5 процентов годовых (ставка фиксированная);

- минимальная сумма кредита – 2 000 000 (Два миллиона) рублей;

- максимальная сумма кредита предоставляемого одному личному подсобному хозяйству не более 2 000 базовых величин, установленных на дату заключения кредитного договора;

- кредиты предоставляются на срок до:

а) 3 лет – на приобретение:

- сельскохозяйственных  животных, в том числе птицы;

- пчелосемей, маток пчелиных, пчелопакетов, ульев  для содержания пчел, медогонок;

б) 5 лет – на приобретение:

- посадочного  материала плодовых и ягодных  растений;

- парников  и теплиц;

в) 7 лет – на приобретение тракторов, сельскохозяйственных машин и оборудования отечественного производства.

Финансирование за счет кредита, тракторов, машин и оборудования, бывших в употреблении, не допускается.

Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам является:

- по кредитам на приобретение сельскохозяйственных животных (в т.ч. птиц), пчелосемей, маток пчелиных, пчелопакетов, ульев для содержания пчел, медогонок, посадочного материала плодовых и ягодных растений, парников и теплиц – поручительство физического лица;

- по кредитам на приобретение тракторов, сельскохозяйственных машин и оборудования – поручительство физического лица и залог приобретаемой за счет предоставленного кредита сельскохозяйственной техники, машин и оборудования.

  Данные кредиты являются целевыми и подлежат проверке целевого использования с выездом по месту ведения личного подсобного хозяйства.

5. На финансирование недвижимости

Валюта кредита: белорусские рубли.

Минимальная сумма кредита: 10 000 000 белорусских рублей.

Оформление договора поручительства с физическим лицом в обеспечение возврата кредита: 150 000 бел. руб.

Оформление договора о залоге с физическим лицом в обеспечение возврата кредита: 250 000 бел. руб.

Максимальная сумма кредита: в пределах кредитоспособности заявителя, но не может превышать  1 500 000 000 белорусских рублей, и не более 90%  от ориентировочной стоимости жилого помещения.

Срок, на который предоставляется кредит: до 20 лет.

Погашение задолженности по кредитному договору может производиться в безналичной форме и (или) путём внесения наличных денег в филиалах, отделениях и РКЦ ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости от места предоставления кредита.

Порядок предоставления кредита: единовременно или путём открытия кредитной линии с правом кредитополучателя на получение и использование в течение срока, не превышающего 3 лет с момента заключения кредитного договора, денежных средств путем безналичного перечисления на текущий (расчетный) счет застройщика (подрядчика) жилого помещения.

Обеспечение кредита: поручительство не менее двух физических лиц и залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения.

Срок рассмотрения пакета документов: 7 рабочих дней (в случаях, требующих дополнительной проверки, - до 10 рабочих дней).

 

Основными видами кредитов для юридических лиц являются:

1. В текущую деятельность

Кредитование на цели, связанные с созданием и движением текущих активов (в текущую деятельность) осуществляется в виде предоставления разового кредита или путем открытия кредитных линий (в том числе возобновляемых) на оплату товаров или выполненных работ (оказанных услуг), а также выплату заработной платы.

Размер предоставляемого кредита определяется исходя из потребности субъекта хозяйствования в заемных средствах, с учетом  результатов финансово-хозяйственной деятельности субъекта хозяйствования, возможных объемов погашения, а также наличия в достаточном размере ликвидного обеспечения.

 Для  рассмотрения вопроса о получении  кредита в текущую деятельность  субъектом хозяйствования представляется  в банк стандартный пакет документов  на получение кредита. По требованию  банка могут быть представлены  другие документы, характеризующие  финансово-хозяйственную деятельность  кредитополучателя.

 Уплата процентов  за пользование кредитом производится  ежемесячно.

2. Микрокредиты

Микрокредиты выдаются по упрощенной процедуре клиентам, имеющим текущий (расчетный) счет в ОАО ˮБелагропромбанк“ и обороты по нему в течение не менее трех последних месяцев, не допускающим просроченных платежей по своим обязательством перед банком (на отчетные даты за последние шесть месяцев) при условии, что показатель задолженности кредитополучателя по этим кредитам не превышает 15000 базовых величин, установленных законодательством Республики Беларусь на момент заключения последнего кредитного договора.             

Сумма выдаваемого кредита определяется финансовым состоянием кредитополучателя, оборотами по текущему (расчетному) счету и размером предлагаемого ликвидного обеспечения.

Микрокредиты предоставляются:

- в белорусских рублях и в иностранной валюте;

- единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.

Сроки погашения микрокредита могут устанавливаться по истечении 6 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Предоставление микрокредита юридическим лицам на сумму до 100 базовых величин на дату выдачи допускается без оформления обеспечения (в том числе неустойки) без учета его достаточности.

3. Кредиты субъектам агроэкотуризма

Валюта кредитования: белорусские рубли.

Процентная ставка: 5% годовых.

Срок предоставления кредита: исходя из сроков окупаемости проекта, но не более 5 лет.

Способ предоставления кредита: единовременно, либо частями в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита) при открытии кредитной линии.

Кредит выдается только в безналичном порядке.

Размер кредита: определяется исходя из финансового состояния, оборотов по текущему (расчетному) счету кредитополучателя в соответствии с предоставленным проектом в пределах 90% его стоимости, но не более 2000 базовых величин, установленных законодательством.

Способ обеспечения исполнения обязательств: неустойка.

Кредиты не предоставляются следующим категориям субъектов агроэкотуризма:

- не имеющим в банке текущего (расчетного) счета в белорусских рублях;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность менее одного года;

- имеющим отрицательную кредитную историю;

- имеющим проблемную задолженность по ранее выданным кредитам;

- не имеющим выручки от реализации продукции (оказания услуг);

- периодичность поступления денежных средств на текущий (расчетный) счет которых составляет менее одного раза в месяц;

- имеющим неоплаченные в срок расчетные документы в картотеке к внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» первой и второй группы очередности сроком более 30 дней в течение последних 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявления на получение кредита.

Требования, предъявляемые к субъектам агроэкотуризма:

- устойчивое финансовое состояние;

- положительная деловая репутация.

Дополнительные платежи: без взимания комиссий.

4. Льготные кредиты на строительство жилья

ОАО ˮБелагропромбанк“ предоставляет льготные кредиты:

1. На  строительство жилых помещений  в экономичных жилых домах  типовых потребительских качеств, перечень проектов (серий) которых  утверждается Министерством архитектуры  и строительства Республики Беларусь, а также на реконструкцию жилых  помещений и объектов под жилые  помещения, ремонт пустующих индивидуальных  жилых домов (квартир), оплату услуг, связанных с государственной  регистрацией недвижимого имущества:

- сельскохозяйственным организациям, иным юридическим лицам, осуществляющим строительство жилья на селе для граждан, проживающих и работающих в сельской местности, в том числе в организациях агропромышленного комплекса;

- сельскохозяйственным организациям, находящимся в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, для их работников в этих населенных пунктах;

- юридическим лицам, имеющим филиалы либо иные обособленные подразделения, осуществляющие предпринимательскую деятельность по производству сельскохозяйственной продукции, у которых выручка от ее реализации составляет не менее 50 % общей суммы выручки каждого из этих филиалов либо иных обособленных подразделений, и находящиеся в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек для работников этих филиалов либо иных обособленных подразделений в таких населенных пунктах.

Размер кредита: до 95% стоимости строительства (реконструкции) жилых помещений (реконструкции объектов под жилые помещения, ремонта пустующих индивидуальных жилых домов (квартир), включающей стоимость возведения (ремонта) хозяйственных построек в размере до 20% общей стоимости строительства (реконструкции, ремонта), без учета оплаты услуг, связанных с государственной регистрацией недвижимого имущества.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: залог (ипотека) строящихся (реконструируемых, ремонтируемых) жилых помещений, а также залог ликвидного имущества в размере, достаточном для планируемого погашения в текущем году кредита и возврата процентов, начисляемых по выданному кредиту за период не менее 12 месяцев.

2. Сельскохозяйственным  организациям на приобретение  у физических и юридических  лиц пустующих и не завершенных  строительством индивидуальных  жилых домов (квартир) в сельской  местности в объёме оценочной  стоимости приобретаемого недвижимого  имущества с учётом стоимости  хозяйственных построек.

Размер кредита: до 95% стоимости строительства жилого помещения в экономичных жилых домах типовых потребительских качеств, перечень проектов (серий) которых утверждается Министерством архитектуры и строительства, аналогичного приобретаемому жилому дому (квартире) по площади и конструктивным решениям.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: залог ликвидного имущества.

Максимальный срок предоставления: 40 лет.

Процентная ставка: 3% годовых.

Погашение задолженности по кредитам: начинается через 3 года после начала кредитования и осуществляется равными долями по годам в течение всего периода погашения кредита с установлением промежуточных сроков в течение года в соответствии с графиком погашения.

5. На реализацию инвестиционных проектов

Условия предоставления кредитов: кредиты предоставляются на срок исходя из срока окупаемости кредитуемых затрат с учётом срока осуществления инвестиционного проекта, если иное не предусмотрено законодательством.

 Процентные ставки индивидуальны и зависят от эффективности кредитуемого мероприятия, вида обеспечения, объёма кредита и других условий предлагаемых к реализации инвестиционных проектов. Уплата процентов по кредитам производится в порядке и в сроки, определённые кредитным договором.

 Срок инвестиционного кредитования устанавливается исходя из сроков окупаемости кредитуемого проекта и не должен превышать 5 лет, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Республики Беларусь в рамках реализации государственных программ, решений Правительства и (или) решениями местных исполнительных и распорядительных органов.