Банковская система России

Учитывая, что  для подготовки и принятия качественных законодательных актов требуется время, возможно, Правительству России и Банку России стоит утвердить совместное решение либо подписать временное соглашение о разграничении компетенции между ними, формах взаимодействия и ответственности за реализацию единой государственной денежно-кредитной политики.

В федеральном  законодательстве отсутствуют правовые нормы, уточняющие конституционные  положения о компетенции, полномочиях  и ответственности Правительства  России и Банка России при реализации денежно-кредитной политики. В особенности это касается тех сфер денежно-кредитного регулирования, которые осуществляются ими независимо друг от друга, и той части денежно-кредитных полномочий, которые требуют обязательного взаимодействия, согласования, а иногда и принятия совместных решений. Более того, федеральное законодательство развивалось по пути ограничения конституционных полномочий Банка России и "распыления" конституционных полномочий Правительства России при осуществлении ими единой государственной денежно-кредитной политики. Примером может служить федеральное законодательство о рынке ценных бумаг, предоставляющее исключительные права по регулированию рынка ценных бумаг Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ России).

Из смысла конституционных  норм следует, что непосредственное проведение в России единой финансовой и денежно-кредитной политики, а, следовательно, и государственные властные решения в этой сфере могут принимать именно Правительство России как коллегиальный федеральный орган государственной власти и Банк России либо упомянутые органы государства совместно⁷².

Помимо взаимодействия на уровне высших федеральных органов  государственной власти России, осуществлялась и продолжает осуществляться координация  действий Банка России и федеральных  министерств и ведомств, относящихся к исполнительной власти и непосредственно ответственных за реализацию правительственной экономической и денежно-кредитной политики. Среди них: Минэкономики России, Минфин России, ФКЦБ России, Министерство Российской Федерации по налогам и сборам (МНС России), Государственный таможенный комитет России, Министерство Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП России).

  Обязательность  координации действий Банка России  и Минфина России по отдельным  вопросам установлена в действующем законодательстве. Например, Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы России и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 21 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Действующим банковским законодательством предусмотрено также заключение в необходимых случаях соглашений между Банком России и Минфином России о проведении операций со средствами федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операций по обслуживанию государственного долга и операций с золотовалютными резервами (ст. 23 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Являясь федеральным  органом по управлению финансами  в Российской Федерации, Минфин России осуществляет функции, тесно связанные с деятельностью Банка России, в частности в области денежного обращения, государственного кредита, в области развития рынка ценных бумаг, валютного регулирования, налоговой системы. Не случайно в действующем Положении о Минфине России⁷³ установлено, что Минфин России является федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим проведение единой финансовой, бюджетной, налоговой и валютной политики в Российской Федерации и координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти.

Важное значение имеет организация согласованных  действий Банка России и Федерального казначейства при реализации Федеральным  казначейством своих прав по проведению в кредитных организациях проверок документов, связанных с зачислением, перечислением и использованием средств бюджета РФ, а также при получении необходимых в ходе проверок объяснений, справок и сведений; по получению от представителей организаций справок о состоянии счетов предприятий (организаций), использующих средства республиканского бюджета, государственных (федеральных) внебюджетных фондов, внебюджетные (федеральные) средства⁷⁴. При невыполнении требований Федерального казначейства оно может приостановить операции по счетам предприятий и организаций (включая кредитные организации), использующих государственные средства. Руководителям центрального аппарата и территориальных органов Федерального казначейства предоставлены права: производить взыскание в бесспорном порядке с предприятия (организации) государственных средств, используемых не по целевому назначению, с наложением штрафа. Так, в соответствии со ст. 288 БК РФ списание средств с лицевых счетов бюджетных учреждений без их распоряжения осуществляется в случаях, установленных БК РФ и другими федеральными законами. Порядок такого списания определяется Банком России по согласованию с Федеральным казначейством. Постановлением Правительства РФ от 26.11.2007 № 803 установлено, что Федеральное казначейство без ограничений осуществляет все виды валютных операций, регулируемых Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле"⁷⁵.

 Анализ показывает, что нынешнее состояние федерального  законодательства не обеспечивает  в полной мере реализацию конституционных  основ денежно-кредитной политики. Более того, некоторые противоречия по вопросу регулирования денежно-кредитной сферы содержатся и в Конституции России.

Эффективная деятельность по управлению банковской и денежно-кредитной  системами возможна при условии: а) разграничения функций и полномочий государственных органов и организаций, управляющих экономикой, денежно-кредитной и банковской сферами на уровне федерального законодательства; б) исключения вмешательства одного органа государственной власти в сферу, отнесенную к ведению другого органа; в) реального взаимодействия при подготовке решений, затрагивающих банковскую или денежно-кредитную сферы, чтобы обеспечить принятие согласованных совместных правовых решений.

Кроме того, в  соответствии с конституционными функциями  Банка России необходимо расширить  ныне существующие формы и полномочия Банка России в части взаимодействия с Президентом РФ, Федеральным Собранием России, Правительством РФ и Конституционным Судом России. Для этого Банк России целесообразно наделить правом законодательной инициативы и правом обращения в Конституционный Суд РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции Конституцией России и федеральным законодательством.

3.2. Поддержание  стабильности банковской системы  России

в условиях кризиса

 Мировой финансовый  кризис оказал серьезное влияние на российский рынок, в частности на российскую банковскую систему, участники которой в первую очередь подвергаются воздействию кризисных явлений. Правовой основой антикризисного законодательства стал Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"⁷⁶ (далее - Закон об укреплении банковской системы). В отношении банка, являющегося участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и только в том случае, если будут выявлены признаки неустойчивого финансового положения этого банка, обстоятельства, угрожающие стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов, будут применяться меры по предупреждению банкротства.

По общему правилу, решение  о применении к банку мер по предупреждению банкротства Банк России может принять при наличии  оснований, предусмотренных ст. 4 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ "О  несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

 Прежде чем направить  Агентству по страхованию вкладов  (далее - Агентство) предложение  об участии в предупреждении  банкротства банка, Банк России  на основании ст. 4 Закона об  укреплении банковской системы  вправе принять решение о проведении оценки финансового положения банка. Оценка проводится представителями (служащими) Банка России и представителями Агентства.

По результатам оценки представителями составляется отчет, который может включать сведения о состоянии ликвидности, выводы представителей по результатам оценки, иную информацию о реальной величине рисков, активов, пассивов банка, оценку финансового положения и перспектив деятельности банка, другие данные, которые представители признают существенными для обоснования своих выводов.

Отчет может содержать  выводы о целесообразности (нецелесообразности) участия Агентства в предупреждении банкротства банка и информацию и (или) предложения относительно возможных  мер по предупреждению банкротства.

План участия Агентства  должен содержать перечень мер, достаточный для устранения признаков неустойчивого финансового положения банка, в том числе оснований для применения мер, предусмотренных ст. 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 48 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а также для исполнения денежных обязательств перед Банком России.

Рассмотрение плана  участия Агентства предполагает оценку достаточности предложенных им мер и возможности осуществления этих мер в намеченные Агентством сроки.

При необходимости на Агентство могут быть возложены  функции временной администрации; предоставлен кредит Банка России. Банку может быть предоставлена отсрочка (рассрочка) по внесению суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России.

В ходе рассмотрения плана  участия Агентства в Банке  России Агентством в указанный план могут вноситься изменения.

Закон об укреплении банковской системы (ст. 2) предусматривает, что меры по предупреждению банкротства банков могут осуществляться Агентством путем:

1) оказания финансовой  помощи лицам, приобретающим акции  (доли в уставном капитале) банка  в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей (участников). Эти лица считаются для целей данного Закона инвесторами;

2) оказания финансовой  помощи банкам, приобретающим имущество  и обязательства банка или  их часть. Эти банки для целей данного Закона считаются приобретателями;

3) приобретения акций  (долей в уставном капитале) банка  в размере, позволяющем определять  решения банка по вопросам, отнесенным  к компетенции общего собрания  его учредителей (участников);

4) оказания финансовой  помощи банку при условии приобретения  Агентством и (или) инвесторами  акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем  определять решения банка по  вопросам, отнесенным к компетенции  общего собрания его учредителей  (участников);

5) организации торгов  по продаже имущества, являющегося  обеспечением исполнения обязательств  банка, в том числе перед  Банком России;

6) исполнения функций  временной администрации на основании  решения Банка России.

Е.Г. Хоменко обоснованно, по нашему мнению, считает, что из анализа ст. 2 Закона об укреплении банковской системы, меры по предупреждению банкротства банка можно условно разделить на две группы.

Первая группа - это  меры, направленные на поиск Агентством инвестора для банка, который  бы приобрел акции (доли в уставном капитале) банка, причем в размере, позволяющем влиять на принимаемые банком решения. При этом само Агентство также является лицом, имеющим право на покупку.

Вторая группа - это  меры, принимаемые Агентством в отношении  банка на правах временной администрации⁷⁷.

Источниками денежных средств  для реализации мер первой группы могут быть средства инвесторов, Агентства, Банка России, а также средства федерального бюджета, предоставленные  в качестве имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.

При осуществлении мер  по спасению банка Агентство в  первую очередь делает ставку на поиск  инвесторов. Е.В. Бережинская, в частности замечает, что в настоящее время уже заключены соглашения с инвесторами по осуществлению мер по предупреждению банкротства в банках, испытывающих финансовые трудности⁷⁸.

Так, 10 ноября 2008 г. подписано  Генеральное соглашение между Агентством, обществом с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Потенциал" (г. Жигулевск) и открытым акционерным обществом "Коммерческий банк "Солидарность" (г. Самара)⁷⁹.

11 ноября 2008 г. подписано  Генеральное соглашение между  Агентством, ОАО "Свердловский  Губернский Банк", СБ "Губернский" (г. Екатеринбург), открытым акционерным  обществом "Акционерный коммерческий  банк содействия коммерции и  бизнесу", ОАО "СКБ-банк" и  закрытым акционерным обществом "Группа "Синара" (г. Екатеринбург)⁸⁰.

14 ноября 2008 г. подписано  Генеральное соглашение между  Агентством, Калужским газовым и  энергетическим акционерным банком "Газэнергобанк" (открытое акционерное  общество) и Акционерным коммерческим банком "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество). Пробизнесбанк, выступающий в роли инвестора, обязуется приобрести акции Газэнергобанка в размере, позволяющем определять решения указанного банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров. Одновременно инвестор обязуется разработать детальный план финансового оздоровления Газэнергобанка и в полном объеме исполнить мероприятия по предупреждению банкротства банка, конечной целью которых является осуществление Газэнергобанком в срок до 1 марта 2009 г. расчетов по всем требованиям кредиторов, предъявленных к нему, и обеспечение возможности бесперебойного их проведения в период дальнейшей деятельности Газэнергобанка. Со своей стороны Агентство предоставит Пробизнесбанку финансовую помощь для предупреждения банкротства банка, осуществляя при этом комплекс мер по контролю за ходом исполнения плана как со стороны инвестора, так и со стороны банка⁸¹.