Обоснование выбора банка для получения автокредита и размещения сберегательного вклада практике банковских расчетов на примере банка В

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Декабря 2013 в 17:13, курсовая работа

Описание работы

В данном курсовом проекте будет произведен расчёт сберегательного вклада и автокредита на примере в трёх банков (ВТБ24, ЮниКредит, Сосьете Женераль Восток) и выбор наилучшего из них.
Объектами исследования являются предоставляемые кредиты и вклады.
Цель исследования: с помощью применения финансовой математики и электронно-вычислительной техники научиться производить необходимые расчёты при выборе различных видов кредитов и открытии вкладов, которые позволят сделать правильный выбор при принятии данных решений

Содержание работы

Введение 6
1. Основная часть 7
1.1. Автокредиты и их особенности 7
1.2. Выбор банка для получения автокредита 11
1.3. Банковские вклады как инструмент инвестирования. 20
1.4. Оценка эффективности депозитного вложения 26
1.5. Определение надёжности банков на основе экспресс анализа их отчётности. 30
Заключение……………………………………………………………………….34
Список литературы 36

Скачать архив (98.54 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

кр финмен.docx

— 105.87 Кб (Скачать файл)

Выплаты кредита осуществляется аннуитетным платежом. Расчеты по выплате кредита представлены в таблице 1.

Таблица 1

Месяц	Выплата %	Выплата долга	ЕП	Остаток долга на н.м.	Остаток долга на к. м.
1	14000	32500	46500	32500,03	1367500
2	13675	32825	46500	65325,07	1334674,9
3	13346,75	33153,3	46500	98478,35	1301521,7
4	13015,22	33484,8	46500	131963,2	1268036,8
5	12680,37	33819,7	46500	165782,8	1234217,2
6	12342,17	34157,9	46500	199940,7	1200059,3
7	12000,59	34499,4	46500	234440,1	1165559,9
8	11655,6	34844,4	46500	269284,6	1130715,4
9	11307,15	35192,9	46500	304477,5	1095522,6
10	10955,23	35544,8	46500	340022,3	1059977,7
11	10599,78	35900,3	46500	375922,5	1024077,5
12	10240,77	36259,3	46500	412181,8	987818,22
13	9878,18	36621,9	46500	448803,6	951196,37
14	9511,96	36988,1	46500	485791,7	914208,3
15	9142,08	37358	46500	523149,7	876850,35
16	8768,5	37731,5	46500	560881,2	839118,82
17	8391,19	38108,9	46500	598990	801009,98
18	8010,1	38489,9	46500	637480	762520,04
19	7625,2	38874,8	46500	676354,8	723645,21
20	7236,45	39263,6	46500	715618,4	684381,63
21	6843,82	39656,2	46500	755274,6	644725,41
22	6447,25	40052,8	46500	795327,4	604672,63
23	6046,73	40453,3	46500	835780,7	564219,32
24	5642,19	40857,8	46500	876638,5	523361,48
25	5233,61	41266,4	46500	917904,9	482095,06
26	4820,95	41679,1	46500	959584	440415,98
27	4404,16	42095,9	46500	1001680	398320,11
28	3983,2	42516,8	46500	1044197	355803,27
29	3558,03	42942	46500	1087139	312861,27
30	3128,61	43371,4	46500	1130510	269489,85
31	2694,9	43805,1	46500	1174315	225684,72
32	2256,85	44243,2	46500	1218558	181441,53
33	1814,42	44685,6	46500	1263244	136755,91
34	1367,56	45132,5	46500	1308377	91623,44
35	916,23	45583,8	46500	1353960	46039,64
36	460,4	46039,6	46500	1400000	0
Итого	274001,2	1400000	1674001

Банк ВТБ24 по программе “АвтоСтандарт” предлагает следующие условия кредитования при покупке нового иностранного автомобиля:

Процентная ставка	от 10% годовых

Максимальная сумма кредита	5 млн руб.

Срок рассмотрения заявки	до 2 дней

Оформление автомобиля на супругу(-а)	Да

Подтверждение дохода	Да

Минимальный первоначальный взнос	15%

Эти условия подходят, при соответствующих исходных данных. Таким образом, банк ВТБ24 готов предоставить кредит на 3 года под 14% годовых с включением первого взноса за страхование КАСКО в сумму кредита. Выплата кредита осуществляется аннуитетным платежом. Расчеты по выплате кредита представлены в таблице 2.

Таблица 2

Месяц	Выплата %	Выплата долга	ЕП	Остаток долга на н.м.	Остаток долга на к.м.
1	16333,33	31515,35	47848,68	31515,35	1368484,7
2	15965,65	31883,03	47848,68	63398,38	1336601,6
3	15593,69	32255	47848,68	95653,37	1304346,6
4	15217,38	32631,3	47848,68	128284,68	1271715,3
5	14836,68	33012	47848,68	161296,68	1238703,3
6	14451,54	33397,14	47848,68	194693,82	1205306,2
7	14061,91	33786,78	47848,68	228480,6	1171519,4
8	13667,73	34180,96	47848,68	262661,55	1137338,5
9	13268,95	34579,73	47848,68	297241,29	1102758,7
10	12865,52	34983,16	47848,68	332224,45	1067775,6
11	12457,38	35391,3	47848,68	367615,75	1032384,3
12	12044,48	35804,2	47848,68	403419,95	996580,05
13	11626,77	36221,91	47848,68	439641,86	960358,14
14	11204,18	36644,5	47848,68	476286,37	923713,63
15	10776,66	37072,02	47848,68	513358,39	886641,61
16	10344,15	37504,53	47848,68	550862,92	849137,08
17	9906,6	37942,08	47848,68	588805	811195
18	9463,94	38384,74	47848,68	627189,74	772810,26
19	9016,12	38832,56	47848,68	666022,3	733977,7
20	8563,07	39285,61	47848,68	705307,91	694692,09
21	8104,74	39743,94	47848,68	745051,85	654948,15
22	7641,06	40207,62	47848,68	785259,47	614740,53
23	7171,97	40676,71	47848,68	825936,18	574063,82
24	6697,41	41151,27	47848,68	867087,45	532912,55
25	6217,31	41631,37	47848,68	908718,82	491281,18
26	5731,61	42117,07	47848,68	950835,89	449164,11
27	5240,25	42608,43	47848,68	993444,32	406555,68
28	4743,15	43105,53	47848,68	1036549,9	363450,15
29	4240,25	43608,43	47848,68	1080158,3	319841,72
30	3731,49	44117,19	47848,68	1124275,5	275724,52
31	3216,79	44631,9	47848,68	1168907,4	231092,63
32	2696,08	45152,6	47848,68	1214060	185940,02
33	2169,3	45679,38	47848,68	1259739,4	140260,64
34	1636,37	46212,31	47848,68	1305951,7	94048,34
35	1097,23	46751,45	47848,68	1352703,1	47296,88
36	551,8	47296,88	47848,68	1400000	0
Итого	322552,54	1400000	1722552

Банк Сосьете Женераль Восток предлагает программу автокредитования “Классический автокредит на новый автомобиль” на следующих условиях:

для физических лиц
страхование КАСКО, жизнь и здоровье
от 60 000 до 5 000 000 рублей
6 – 60 месяцев
13,90 – 17,90 %

Таким образом, банк готов предоставить автокредит на покупку нового автомобиля на 3 года под 15 % годовых. Выплата кредита осуществляется аннуитетным платежом. Расчеты по выплате кредита представлены в таблице 3.

Таблица 3

Месяц	Выплата %	Выплата долга	ЕП	Остаток долга на н.м.	Остаток долга на к.м.
1	17500	31031,46	48531,46	31031,46	1368968,5
2	17112,11	31419,35	48531,46	62450,81	1337549,2
3	16719,36	31812,1	48531,46	94262,91	1305737,1
4	16321,71	32209,75	48531,46	126472,65	1273527,4
5	15919,09	32612,37	48531,46	159085,02	1240915
6	15511,44	33020,02	48531,46	192105,05	1207895
7	15098,69	33432,77	48531,46	225537,82	1174462,2
8	14680,78	33850,68	48531,46	259388,5	1140611,5
9	14257,64	34273,82	48531,46	293662,32	1106337,7
10	13829,22	34702,24	48531,46	328364,56	1071635,4
11	13395,44	35136,02	48531,46	363500,57	1036499,4
12	12956,24	35575,22	48531,46	399075,79	1000924,2
13	12511,55	36019,91	48531,46	435095,7	964904,3
14	12061,3	36470,16	48531,46	471565,85	928434,15
15	11605,43	36926,03	48531,46	508491,89	891508,11
16	11143,85	37387,61	48531,46	545879,49	854120,51
17	10676,51	37854,95	48531,46	583734,45	816265,55
18	10203,32	38328,14	48531,46	622062,59	777937,41
19	9724,22	38807,24	48531,46	660869,83	739130,17
20	9239,13	39292,33	48531,46	700162,16	699837,84
21	8747,97	39783,49	48531,46	739945,65	660054,35
22	8250,68	40280,78	48531,46	780226,43	619773,57
23	7747,17	40784,29	48531,46	821010,72	578989,28
24	7237,37	41294,09	48531,46	862304,82	537695,18
25	6721,19	41810,27	48531,46	904115,09	495884,91
26	6198,56	42332,9	48531,46	946447,98	453552,02
27	5669,4	42862,06	48531,46	989310,04	410689,96
28	5133,62	43397,84	48531,46	1032707,9	367292,12
29	4591,15	43940,31	48531,46	1076648,2	323351,81
30	4041,9	44489,56	48531,46	1121137,8	278862,25
31	3485,78	45045,68	48531,46	1166183,4	233816,57
32	2922,71	45608,75	48531,46	1211792,2	188207,82
33	2352,6	46178,86	48531,46	1257971,1	142028,95
34	1775,36	46756,1	48531,46	1304727,1	95272,86
35	1190,91	47340,55	48531,46	1352067,7	47932,31
36	599,15	47932,31	48531,46	1400000	0
Итого	347132,55	1400000	1747133

Выплаты дифференцированным платежом. Таблица 5

Месяц	Выплата %	Выплата долга	ЕП	Остаток долга на н.м.	Остаток долга на к.м.
1	17500,00	38888,89	56388,89	38888,89	1361111,11
2	17013,89	38888,89	55902,78	77777,78	1322222,22
3	16527,78	38888,89	55416,67	116666,67	1283333,33
4	16041,67	38888,89	54930,56	155555,56	1244444,44
5	15555,56	38888,89	54444,44	194444,44	1205555,56
6	15069,44	38888,89	53958,33	233333,33	1166666,67
7	14583,33	38888,89	53472,22	272222,22	1127777,78
8	14097,22	38888,89	52986,11	311111,11	1088888,89
9	13611,11	38888,89	52500,00	350000,00	1050000,00
10	13125,00	38888,89	52013,89	388888,89	1011111,11
11	12638,89	38888,89	51527,78	427777,78	972222,22
12	12152,78	38888,89	51041,67	466666,67	933333,33
13	11666,67	38888,89	50555,56	505555,56	894444,44
14	11180,56	38888,89	50069,44	544444,44	855555,56
15	10694,44	38888,89	49583,33	583333,33	816666,67
16	10208,33	38888,89	49097,22	622222,22	777777,78
17	9722,22	38888,89	48611,11	661111,11	738888,89
18	9236,11	38888,89	48125,00	700000,00	700000,00
19	8750,00	38888,89	47638,89	738888,89	661111,11
20	8263,89	38888,89	47152,78	777777,78	622222,22
21	7777,78	38888,89	46666,67	816666,67	583333,33
22	7291,67	38888,89	46180,56	855555,56	544444,44
23	6805,56	38888,89	45694,44	894444,44	505555,56
24	6319,44	38888,89	45208,33	933333,33	466666,67
25	5833,33	38888,89	44722,22	972222,22	427777,78
26	5347,22	38888,89	44236,11	1011111,11	388888,89
27	4861,11	38888,89	43750,00	1050000,00	350000,00
28	4375,00	38888,89	43263,89	1088888,89	311111,11
29	3888,89	38888,89	42777,78	1127777,78	272222,22
30	3402,78	38888,89	42291,67	1166666,67	233333,33
31	2916,67	38888,89	41805,56	1205555,56	194444,44
32	2430,56	38888,89	41319,44	1244444,44	155555,56
33	1944,44	38888,89	40833,33	1283333,33	116666,67
34	1458,33	38888,89	40347,22	1322222,22	77777,78
35	972,22	38888,89	39861,11	1361111,11	38888,89
36	486,11	38888,89	39375,00	1400000,00	0,00
Итого	323750,00	1400000	1723750,00

Проанализировав расчеты можно прийти к выводу о том, что при аннуитетном способе погашения кредита самая большая переплата у банка Сосьете Женераль Восток (347132,55 руб.), процентная ставка при этом составляет 15 процентов годовых.

При взятии кредита в банке ВТБ24, клиент переплатит (322552,54 руб.) при процентной ставке 14 процентов годовых.

И в случае с ЮниКредит Банком переплата будет минимальной, и составит (274001,2 руб.) при процентной ставке 14,5 процентов годовых.

Очевидно, что выбор банка для получения кредита падет на ЮниКредит Банк, так как при минимальной переплате процентная ставка не является самой низкой среди выбранных банков. Кроме того, что ЮниКредит Банк предоставляет минимальные переплаты, он гарантирует заемщику уверенность в правильности выбора банка, предлагает различные программы автокредитования, из которых каждый заемщик может выбрать наиболее подходящую. Также ЮниКредит Банк сотрудничает со многими известными на мировом рынке автодилерами и вместе с ними предлагает заемщикам выбрать автокредит по специальной программе на новый иностранный автомобиль из представленных марок.

Что касается двух других проанализированных банков, то, банк Сосьете Женераль Восток предлагает автокредит на тех же условиях, что и ЮниКредит банк, но с завышенной процентной ставкой. Банк ВТБ24 предлагает достаточно выгодные условия для предоставления автокредита, но в его требованиях к заемщику очень много сносок и примечаний, которые сбивают с толку.

Все три банка используют аннуитетный платеж, то есть платеж, при котором периодически выплачиваемая заемщиком сумма не изменяется, а размер платежей в первые месяцы значительно ниже, чем при дифференцированной схеме.

В итоге можно сказать, что более выгодным при таких условиях выбрать автокредит, предоставляемый ЮниКредит Банком, так как все-таки в большинстве случаев при выборе банка заемщик будет опираться на сумму, которую он переплатит, взяв кредит, а переплаты в этом случае с данным банком будут минимальны.

Банковские вклады как инструмент инвестирования.

Банковские вклады или банковские депозиты являются самой известной и популярной формой сбережения, накопления и преумножения средств. Общедоступность и простота этого метода, тем не менее, часто сочетаются с запутанностью условий, которые предлагают банки, большим выбором вкладов и среди самих банков. Кроме того ситуацию усложняют некоторые шаблонные ошибки и недопонимание среди частных вкладчиков.

Информация о работе Обоснование выбора банка для получения автокредита и размещения сберегательного вклада практике банковских расчетов на примере банка В