Страховой рынок России: анализ динамики и перспективы развития

       Основные направления лицензионной политики Общества в 2006  году:

       - создание единой методологической базы в целях перехода к страхованию по стандартным (типовым) правилам, единым для всей системы компании;

       - совершенствование и приведение в соответствие с действующим законодательством правил страхования, как разработанных в компании, так и приобретенных в других компаниях;

       - унификация и модификация действующих правил страхования.

         В течение всего 2006 года в Обществе разрабатывались новые правила страхования, в органы страхового надзора были представлены на лицензирование правила страхования (включая типовые (единые)):

       - гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения;

       - ответственности финансовых институтов;

       - финансовых институтов от электронных и компьютерных преступлений;

       - эмитентов пластиковых карт;

       - гражданской ответственности при осуществлении медицинской деятельности;

       - гражданской ответственности судовладельцев перед третьими лицами;

       - неисполнения договорных обязательств;

       - пассажиров (туристов-экскурсантов) от несчастных случаев;

       - ответственности риэлторов;

       - ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции;

       - гражданской   ответственности строителей.

       2.2. Анализ страховой деятельности предприятия по ОСАГО

 

       С 2003 года наиболее быстрыми темпами развивались операции по страхованию ответственности индивидуальных владельцев автотранспортных средств, поступления страховых взносов по которым увеличились в 2 раза. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, связанное с обеспечением страховой защиты и возможном наступлении ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по-прежнему остаётся в числе приоритетных направлений деятельности ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" и его региональных подразделений.

       Только компании-члены Российского союза авто-страховщиков (РСА) имеют право страховать гражданскую ответственность владельцев ТС. ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" является одним из членов-учредителей Российского Союза Авто-страховщиков (РСА), уполномоченных на реализацию программы ОСАГО и официальным представителем РСА при осуществлении компенсационных выплат потерпевшим.

       Преимущества полиса ОСАГО

       По полису ОСАГО страховщик возместит ущерб, нанесенный участникам ДТП, в случае вашей или обоюдной вины.

       По закону максимальный размер компенсации при нанесении ущерба имуществу - 160 тыс. рублей, при нанесении ущерба жизни и здоровью - 240 тыс. рублей.

       Количество страховых случаев не ограничено - страховщик ответит по вашим обязательствам перед пострадавшими за каждую аварию.

       Стоимость полиса ОСАГО во всех страховых компаниях одинакова и зависит от мощности двигателя автомобиля, возраста, стажа водителя и других параметров (тарифы утверждены Правительством РФ).

       Для заключения договора в ЗАО СК "Русские Страховые Традиции» необходимо иметь паспорт, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации, доверенность, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению автомобилем.

       За 2009 год по системе ЗАО СК "Русские Страховые Традиции"  страховые выплаты по всем видам прямого страхования составили 13,1 млрд. рублей. Общее количество договоров, действующих на 1 января 2009 года, составило 104 919, или 3 % от действующих договоров на 1 января 2010 года.

 

Таблица 8.

Действующие договоры страхования.

Виды страхования	Действующие на 01.01.2010		Действующие на 01.01.2009
		количество, шт.	страховая сумма, млн. руб.	количество, шт.	страховая сумма, млн. руб.
Все виды страхования итого в том числе:	3 266 038	195 448	104 919	477 091
1. Добровольное  страхование итого в том числе:	3 265 685	171 074	62 488	266 747
1.1. Страхование жизни	2 337 982	166	0	0
1.2. Добровольное страхование иное, чем страхование  жизни итого в том числе:	927 703	170 908	62 488	266 747
1.2.1. Личное добровольное  страхование,кроме страхования жизни	269 860	12 660	14 142	8 834
1.2.2. Имущественное добровольное страхование итого в том числе:	638 883	156 003	47 662	255 278
- страхование юридических  лиц	11 719	133 477	18 091	249 798
- страхование физических  лиц	627 164	22 526	29 571	5 480
1.2.3. Добровольное  страхование ответственности	18 960	2 245	684	2 635
Обязательное страхование	353	24 374	42 431	210 344

 

       Объем страховых премий по прямому страхованию в 2009 г. составил 4,8 млрд. рублей, что в 1,5 раза больше аналогичного показателя 2008 года. Рост премий в основном обусловлен значительным увеличением операций по обязательным видам страхования, включая ОСАГО.

Таблица 9.

Страховые премии по прямому страхованию, тыс. руб.

Виды страхования	2008год						2009 год
	ТУ		ЦО		В целом		ТУ		ЦО		В  целом
Все виды страхования итого в том числе:	1 038 922		2 011 979		3 050 901		684 523		4 119 745		4 804 268
1.Добровольное  страхование итого в том числе:	1 034 508		2 011 977		3 046 485		609 713		2 445 484		3 055 197
1.1. Страхование  жизни	59 310		13 799		73 109		6 307		1265		7 572
1.2.Добровольное страхование  иное, чем страхование жизни итого в том числе:	975 198		1 998 178		2 973 376		603 406		2 444 219		3 047 625
1.2.1. Личное  добровольное страхование, кроме страхования жизни	141 853		14 782		156 635		92 060		7 552		99 612
- страхование юридических лиц		388 726		1 915 560	2 304 286	370 423		2 406 438		2 776 861
- страхование физических  лиц		414 310		60 976	475 286	140 129		28 007		168 136
1.2.3. Добровольное страхование ответственности		30 309		6 860	37 169	794		2 222		3 016
2. Обязательное  страхование гражданской  ответствен-ности владельцев транспортных средств		4 414		2	4 416	74 810		1 674 261		1 749 071

 

       Сумма страховых премий по договорам, заключенным территориальными управлениями компании, снизилась на 35% при росте сборов Центрального офиса (ЦО) более чем в два раза, что привело к изменению соотношений в общем объеме сборов, которые составили 14 % и 86 % для ТУ и ЦО соответственно. Такое положение дел обусловлено заключением крупных договоров с корпоративными клиентами через ЦО.

 

Таблица 10.

Структура страховых  премий (%).

Виды страхования	2008 год	2009 год
Все виды страхования, в  том числе:	100,0	100,0
1. Добровольное страхование,  в том числе:	99,9	63,6
1.1. Страхование жизни	2,4	0,2
1.2. Добровольное  страхование иное, чем страхование жизни в том числе:	97,5	63,4
1.2.1. Личное  добровольное страхование, кроме страхования жизни	5,2	2,0
1.2.2. Личное имущественное  страхование, в том числе:	91,1	61,3
- страхование юридических  лиц	75,5	57,8
- страхование физических лиц	15,6	3,5
1.2.3. Добровольное  страхование ответственности	1,2	0,1
2.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	0,1	36,4

 

       Структура страхового портфеля Общества претерпела существенные изменения: развитие операций по ОСАГО и обязательному государственному личному страхованию увеличило долю обязательных видов с 0,1 % до 36 %; соответственно снизилась доля добровольных видов страхования.

       Страховые выплаты по прямому страхованию сформировались в основном за счет урегулирования убытков по обязательным видам страхования, которые составили 74% от общего объема выплат Общества за 2009 год. В целом за отчетный год выплаты росли опережающими темпами по сравнению со страховыми взносами, что привело в итоге к увеличению уровня выплат до 29 %. Такое повышение показателя в первую очередь объясняется изменением структуры страхового портфеля, включая увеличение доли обязательных видов страхования с высоким уровнем выплат. В целом же по добровольному страхованию уровень выплат снизился и составил 12 %.

Таблица 11.

Уровень выплат по прямому страхованию (в %).

Виды страхования	2008 год	2009 год
Все виды страхования итого в том числе:	14,6	29,2
1. Добровольное страхование итого в том числе:	14,6	12,0
1.1. Страхование жизни	76,1	402,0
1.2. Добровольное  страхование иное, чем страхование жизни итого в том числе:	13,1	11,0
1.2.1. Личное  добровольное страхование, кроме страхования жизни	40,4	35,9
1.2.2. Личное имущественное  страхование итого в том числе:	10,9	10,0
- страхование юридических  лиц	2,6	4,7
- страхование физических  лиц	51,3	97,1
1.2.3. Добровольное  страхование ответственности	58,5	188,6
2.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	1,0	59,4

 

       Исходя из стратегических корпоративных целей, важнейшими задачами Общества при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обеспечение проведения всеми подразделениями ЗАО СК "Русские Страховые Традиции" единой политики в области обязательного страхования, координация и централизация страховой деятельности.

 

       2.3. Анализ денежных потоков ЗАО Страховая Компания

"Русские  Страховые Традиции"

 

       Анализ денежных потоков исследуемого предприятия проводится также как анализ всех  страховых организаций, а именно по трём направлениям: текущая деятельность, финансовая деятельность и инвестиционная деятельность.