Потребительское кредитование и перспективы его развития на примере Ильичевского главного отделения Проминвестбанка г. Мариуполя

Являются недопустимыми:

-  эксплуатация кабелей и проводов с поврежденной или такой, что потеряла защитные свойства за время эксплуатации, изоляцией; оставление под напряжением кабелей и проводов с неизолированными проводниками;

-  применение самодельных продолжателей, которые не отвечают требованиям ПОЭ к переносным электропроводкам;

-  применение для отопления помещения нестандартного (самодельного) электронагревательного оборудования или ламп накаливания;

-  пользование поврежденными розетками, соединительными коробками, выключателями и другим электроизделием, а также лампами, стекло которых имеет следы затемнения или выпячивания;

-  подвешивание светильников непосредственно на токопроводящих проводах, обертывание электроламп и светильников бумагой, тканью и другими горючими материалами, эксплуатация их со снятыми колпаками;

-  использование электроаппаратуры и приборов в условиях, которые не отвечают указаниям (рекомендациям) изготовителей предприятий.

В заключение необходимо отметить, что соблюдение вышеупомянутых требований значительно повышает электробезопасность, однако не может стопроцентно гарантировать невозможность поражения пользователя электрическим током. Учитывая это, необходимо знать и уметь правильно оказывать первую помощь при поражении человека электрическим током.

Пожарная безопасность

В зависимости  от особенностей производственного  процесса, кроме общих требований пожарной безопасности, осуществляются специальные противопожарные мероприятия  для отдельных видов производств, технологических процессов и  промышленных объектов. Для сооружений и помещений банковских учреждений такие мероприятия определены Правилами  пожарной безопасности в Украине, ДНАОП 0.00-1.31-99 и другими нормативными документами.

Здания и те их части, в которых располагаются  ЭВМ, должны быть не ниже II степени огнестойкости. Над и под помещениями, где  располагаются ЭВМ, а также в  смежных с ними помещениях не позволяется  расположения помещений категорий А и Б по взрывопожарной опасностью. Помещение категории В следует отделять от помещений с ЭВМ противопожарными стенами.

Для всех сооружений и помещений банков должна быть определенная категория с взрывопожарной и  пожарной опасностью в соответствии с ОНТП 24-86 "Определения категорий  помещений и зданий по взрывопожарной и пожарной опасности", и классу зоны согласно с Правилами устраивания электроустановок. Соответствующие обозначения должны быть нанесенные на входные двери помещения.

Хранилища информации, помещение для хранения перфокарт, магнитных лент, пакетов магнитных  дисков следует размещать в отделенных помещениях, оборудованных негорючими стеллажами и шкафами. Хранить такие  носители информации на стеллажах необходимо в металлических кассетах. В помещениях ЭВМ следует хранить лишь те носители информации, которые необходимы для  текущей работы.

Фальшпол в  помещениях ЭВМ должна быть изготовлена  из негорючих материалов (или тяжелогорючих с границей огнестойкости не меньше 0,5 час). Пространство под съемным полом разделяют негорючими диафрагмами на отсеки площадью не более 250 м². Граница огнестойкости диафрагмы должна быть не более малой чем 0,75 час. Коммуникации прокладывают сквозь диафрагмы в специальных обоймах с применением негорючих уплотнителей для предотвращения проникновения огня из одного отсека в другой, а также из межнапольного пространства в помещение. Межнапольное пространство под съемным полом должно быть оснащено системой автоматической пожарной сигнализации и средствами пожаротушение в соответствии с требованиями Перечня однотипных по назначению объектов, которые подлежат оборудованию автоматическими установками пожаротушение и пожарной сигнализации, СНиП 2.04.09-84, с использованием дымовых пожарных известителей.

Звукопоглощающая  облицовка стен и потолков в помещениях ЭВМ следует изготовлять из негорючих  или тяжелогорючих материалов.

Помещения банковских учреждений, в которых располагаются  персональные ЭВМ и дисплейные залы, должны быть оснащены системой автоматической пожарной сигнализации с дымовыми пожарными  известителями и переносными углекислотными огнетушителями из расчета 2 шт. на каждые 20 м² площади помещения с учетом предельно допустимых концентраций огнетушительного вещества.

Не реже однажды  на квартал необходимо очищать от пыли агрегаты и узлы, кабельные  каналы и пространство между полами.

 
Выводы

Потребительский кредит имеет много специфических  черт, связанных с особенностями  сферы личного потребления граждан.

Во-первых, этот вид кредита отображает отношения  между кредиторами и заемщиками, смысл которых заключается в  кредитовании конечного потребления, в отличие от кредитов, которые  предоставляются субъектам ведения  хозяйства для производственных целей или для приобретения активов, которые порождают движение стоимости (например, акций, облигаций и тому подобное).

Во-вторых, потребительский  кредит заемщики, как правило, берут, когда им недостает собственных  средств, тогда как юридические  лица часто используют полученные кредиты  в качестве источника доходов.

В-третьих, в  отличие от всех других видов кредита, которыми пользуются преимущественно  субъекты ведения хозяйства, потребительский  кредит получают физические лица.

В-четвертых, возвращение  одолженной стоимости в случае потребительской  ссуды происходит не в результате высвобождения средств у заемщика, а в следствие их накопления.

В-пятых, потребительский  кредит является средством удовлетворения потребительских потребностей населения, то есть личных, индивидуальных потребностей людей. Такой кредит ускоряет получения  определенных благ (товаров, услуг), какие  они могли бы иметь (приобрести) только в будущем, накапливая средства, необходимые  для купли этих товарно-материальных ценностей или услуг, строительства  и тому подобное. Предоставление потребительских  ссуд населению, с одной стороны, повышает их платежеспособный спрос, жизненный  уровень в целом, а с другой - ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует созданию основных фондов.

В-шестых, все  виды потребительского кредита имеют  социальный характер, поскольку они  способствуют решению общественных проблем - повышению жизненного уровня населения (прежде всего с низкими и средними доходами), утверждению принципов социальной справедливости. Именно по этой причине потребительское кредитование по большей части регулируется государствами особенно тщательным образом.

Недостаточное внимание украинских коммерческих банков к работе с населением имеет в  настоящее время как объективные, так и субъективные причины. Основные из них, безусловно, связанные с экономической нестабильностью и законодательной неурегулированностью. Однако перспективы работы банков с населением в Украине большие.

Банкам Украины  целесообразно изучать и использовать опыт зарубежных стран для осуществления  потребительского кредитования.

 
Перечень ссылок

1.  Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р.

2.  Закон України “Про заставу" від 2 жовтня 1992р.

3.  Положення Промінвестбанку України “Про споживче кредитування громадян України”. Затверджено постановою правління Промінвестбанку України від 5 квітня 1998р. Протокол № 3.

4.  Цивільний кодекс України.

5.  Інструкція № 10 “Про порядок регулювання та аналізу діяльності комерційних банків”. Затверджена постановою правління Національного банку України № 141 від 14.04.1998р.

6.  Гольцберг М.А., Хасан-Бек Л.М. Кредитование. К.: Торгово-издательское бюро BHV, 1994. - 362 с.

7.  Мороз А.Н. Банковские операции. - К.: "Либра", 1994 - 336 с.

8.  Новицкий В.Е., Бурлакова Л.В. Финансово-кредитная система в странах рыночной экономики. - №.: Урок ИНТЭИ, 1992. - 40 с.

9.  Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - К.: Высшая школа, 2003. - 464 с.

10.  Тиркало Р.І. Банківська справа: Навчальний посібник. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 376 с.

11.  Грінченко О. Гроші та грошово-кредитна політика. - К.: Основи, 1998. - 180 с.

12.  Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. - Вид.2-ге, змін. й доп. - Тернопіль: Карт-бланш, 2005. - 528 с.

13.  Заруба О.Д. Фінансовий менеджмент у банках. - К.: Знання, 2000. - 172 с.

14.  Банківська енциклопедія / Під редакцією д. е. н. професора Мороза А.М. - К.: “Слід”, 1997. - 328 с.

15.  Бергер Айке. Банковские операции для физических лиц. - К.: Укр. финансово-банковская шк. в сотрудничестве с группой европейских сберегательных банков, 2001. - 135 с.

16.  Коцовська Р.Р. Банківські операції. Підручник. - Львів, 2004. - 85 с.

17.  Коцовська Р.Р., Ричаківська В.М. Операції комерційних банків. - Львів; “Центр Європи”, 2004. - 312 с.

18.  Головач А.В., Захожай В.Б. Банківська статистика. - К.: Український фінський інститут менеджменту та бізнесу, 2003. - 192 с.

19.  Діяльність банку в умовах ринкової економіки / Г.О. Швиданенко, С.Г. Мішта, І.А. Колесникова, М.С. Рудь / Під ред. Г.О. Швиданенко. - К.: 1999. - 622 с.

20.  Мирун Н.И., Герасимович А.Л. Банковское обслуживание предприятий и населения. - К.: Национальная академия управления, 2002. - 278 с.

21.  Сусіденко В.Т. Стратегія управління кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 345 с.

22.  Сусіденко В.Т. Теоретичні основи та практичні питання управління сучасною кредитною діяльністю комерційного банку. - К., 2003. - 221с.

23.  Савлук М.І. Вступ до банківської справи. - К.: “Лібра”, 2004. - 344 с.

24.  Шульга Н.П. Оценка кредитоспособности клиента: рекомендации банкиру при выдаче кредита. - К., 1999. - 59 с.

25.  Кочетков В.Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект: Монография. - К.: МАУП, 1999. - 180 с.

26.  Сухарський В.С., Сухарський В.В. Ощадно-банківська справа. - Тернопіль: Астон, 2003. - 502 с.

27.  Остапишин Т.П. Основи банківської справи: Курс лекцій. - 2-ге вид., стереотип. - К.: МАУП, 2003. - 465 с.

28.  Кириченко О. Геленко І., Ятченко А. Банківський менеджмент: Навч. посібник для вищ. навч. закл. - К.: Основи, 1999. - 357 с.

29.  Примостка О.О. Аналіз ефективності діяльності комерційних банків. - 2003. - № 4. - с.97-102.

30.  Волохов В.І. Оцінка кредитної діяльності банку. 2003 - № 4. - с.115-125.

31.  М’якишевська О.М. Стан і перспективи іпотечного кредитування. - 2003. - № 11. - с.112-119.

32.  Заїка А. Проблеми взаємовідносин банку і позичальника. // Економіка України. - 1999. - № 6. - с.23-26.

33.  Меджибовська Н.С. Дати кредит - і не збанкрутувати. // Вісник НБУ. - 1996. - № 5. - с.35-38.

34.  Наумчева О.А., Никитюк Н.В. Процентная политика в сфере потребительского кредита. // Деньги и кредит. - 1991. - № 2. - с.58-60.

35.  Побединська В. Проблеми споживчого кредитування в Україні. // Вісник НБУ. - 1999. - № 2. - с.42-43.

36.  Полиця М. “Ми будуємо житло не для плану і почестей, ми будуємо для людей”. // Фінансова консультація. - 1999. № 25-28. - с.16-17.

37.  Саутенков В.В. О кредитах населению. // Народный депутат. - 1992. - № 12. - с.119-123. 

Приложения

Приложение А

Рисунок А.1 - Классификация  потребительских кредитов 

Приложение Б

Рисунок Б.1 - Динамика выдачи кредитов физическим лицам Ильичевским главным отделением Проминвестбанкаг. Мариуполя за 2008 г.

 

Приложение В

Рисунок В.1 - Сравнительная  характеристика выдачи потребительских  кредитов, выданных Ильичевским главным отделением Проминвестбанка г. Мариуполя за 2007-2009гг.

 

Приложение Г

Рисунок Г.1 - Сравнительная  диаграмма показателей кредитной  деятельности Ильичевского главного отделения роминвестбанка г. Мариуполя за 2007-2008гг.